Dlouhodobé investice mohou být klíčem k bezpečnému zhodnocení vašich peněz

21. února 2025

Chcete, aby vaše investované peníze přinášely stabilní zisky? Dlouhodobé přístupy k investování nabízí cestu k finanční nezávislosti. Jak ale vybrat tu správnou strategii? Objevte možnosti, které vám mohou pomoci chytře zhodnotit váš kapitál a zajistit si lepší budoucnost. Ukážeme si také, jak v tomto směru může pomoci platforma InvestBay.

Co je dlouhodobá investice a proč se vyplatí?

Dlouhodobá investice znamená vložení kapitálu do aktiv, která mají potenciál růstu v horizontu několika jednotek až desítek let. Typicky jde o akcie, nemovitosti, dluhopisy nebo fondy, které se zhodnocují postupně.

Mají oproti krátkodobým investicím jednu obrovskou výhodu – snižují riziko kolísání ceny aktiv. Čím déle necháte své peníze pracovat, tím je vyšší pravděpodobnost, že vaše investice porostou.

Když se podíváme například na historický vývoj indexu S&P 500, nenajdeme období delší než několik let, ve kterém by byl celkový výnos záporný. I když se krátkodobě trhy propadají, dlouhodobý horizont umožňuje tyto výkyvy "vyhladit". Investoři, kteří zůstávají na trhu déle, mají podstatně vyšší pravděpodobnost, že dosáhnou pozitivního výnosu.

Proč to funguje?

Trh roste z dlouhodobého hlediska – Ekonomiky se rozvíjejí, firmy inovují a vytvářejí hodnotu. Ačkoliv přicházejí krize, dlouhodobý trend je jednoznačně rostoucí.
Nižší pravděpodobnost ztráty – Krátkodobé propady, i když mohou být dramatické, se časem vyrovnají.
Síla složeného úročení – Čím déle investujete, tím více se vaše výnosy dále zhodnocují, což maximalizuje celkový výsledek.

Dlouhodobá investice tedy není o tom, jestli trh krátkodobě klesne, ale o tom, že dlouhodobě roste. Pokud investujete na 10+ let, zvyšujete pravděpodobnost, že váš kapitál nejen přečká krize, ale zároveň se zhodnotí výrazně nad inflaci.

Jaký je ideální investiční horizont?

Neexistuje všeobecně ideální investiční horizont, protože ten pro vás bude záviset na několika faktorech. Investiční cíle, tolerance k riziku i likvidita aktiv výrazně ovlivní, co bude ideální právě pro vás. Obecně lze investiční horizont rozdělit do tří hlavních kategorií:

Krátkodobý investiční horizont (do 3 let): Vhodné pro investory, kteří budou brzy potřebovat své prostředky. Investice s nízkým rizikem, jako jsou spořicí účty, termínované vklady, krátkodobé státní dluhopisy nebo fondy peněžního trhu. Nízká volatilita, ale také nižší výnosy.
Střednědobý investiční horizont (3–10 let): Vhodné pro investory, kteří plánují zhodnocení kapitálu na větší nákupy, jako je koupě domu nebo studium dětí. Vyvážené portfolio, například kombinace dluhopisů, akciových fondů a nemovitostních investic. Výnosy bývají vyšší než u krátkodobých investic, ale stále s nižším rizikem než dlouhodobé strategie.
Dlouhodobý investiční horizont (10 a více let): Ideální pro budování bohatství a přípravu na důchod. Vhodné jsou akcie, nemovitosti, indexové fondy, ETF nebo investice do alternativních aktiv. Vyšší výnosy s akceptací vyšší volatility v krátkodobém horizontu.

V kontextu investic do nemovitostí, které InvestBay nabízí, se investiční horizont často pohybuje mezi 5 až 10 lety, což odpovídá dlouhodobé strategii zhodnocení majetku a růstu hodnoty nemovitosti. Investice do crowdowningu je přizpůsobena investorům, kteří hledají stabilní výnosy z pronájmu a pozdější zisk z prodeje nemovitosti, což vyžaduje trpělivost a dlouhodobější závazek.

Jaké jsou možnosti dlouhodobých investic?

Akcie a ETF fondy

Investice do akcií patří mezi nejvýnosnější způsoby zhodnocení kapitálu, protože dlouhodobě překonávají inflaci i jiné investiční nástroje. Přímý nákup akcií firem však vyžaduje znalosti trhu, analýzu firemních výsledků a sledování ekonomických trendů.

Úspěšní investoři se často zaměřují na tzv. blue-chip akcie (stabilní a zavedené firmy), růstové akcie nebo dividendové tituly, které vyplácejí podíl na zisku.

Alternativou jsou ETF fondy (Exchange Traded Funds), které sledují výkon konkrétního trhu nebo odvětví a nabízejí diverzifikaci bez nutnosti aktivního řízení portfolia. Například široce sledovaný index S&P 500 historicky přináší průměrný roční výnos kolem 7–10 % po očištění o inflaci. Výhodou ETF je nízký poplatek za správu, snadná dostupnost a možnost investovat i menší částky.

Dluhopisy

Pokud hledáte stabilnější investici, která méně kolísá, mohou být dluhopisy zajímavou volbou. Státní dluhopisy jsou obecně bezpečnější než korporátní dluhopisy, ale nesou nižší výnosy. Například americké státní dluhopisy (US Treasuries) jsou považovány za nejbezpečnější investici na světě, zatímco české státní dluhopisy mohou být zajímavou volbou pro konzervativní investory, kteří nechtějí podstupovat měnové riziko.

Korporátní dluhopisy nabízejí vyšší výnosy, ale jejich rizikovost závisí na finanční kondici dané společnosti. Dluhopisy s vysokým výnosem ("high-yield bonds") mohou být atraktivní, ale nesou i vyšší pravděpodobnost selhání emitenta. Pro větší bezpečnost investoři často volí diverzifikované dluhopisové fondy, které rozkládají riziko mezi více emitentů.

Investice do nemovitostí s InvestBay

Jednou z nejstabilnějších a nejpopulárnějších forem dlouhodobého investování jsou nemovitosti. Klasická koupě investičního bytu však vyžaduje velký kapitál, administrativu a starosti s nájemníky. Navíc je potřeba počítat s náklady na údržbu, daně a legislativní omezení (např. regulace krátkodobých pronájmů v některých městech).

Díky platformě InvestBay však můžete investovat do nemovitostí již od 2 500 Kč a získat podíl na výnosu z pronájmu i z prodeje. Crowd-owning umožňuje investorům vlastnit nemovitost společně, rozdělit si výnosy a přitom se vyhnout starostem s její správou. InvestBay vybírá atraktivní lokality, které mají potenciál růstu hodnoty a stabilního příjmu. Výhodou této formy investování je také nižší vstupní bariéra a menší riziko koncentrace kapitálu do jedné nemovitosti.

Zaregistrujte se a prozkoumejte všechny naše nabídky ještě dnes!

Podílové fondy

Podílové fondy jsou vhodné pro investory, kteří se nechtějí aktivně starat o výběr akcií či dluhopisů. Nabízejí profesionální správu, širokou diverzifikaci a přístup k různým trhům. Existují různé typy fondů:

Akciové fondy – zaměřené na růstové investice s vyšším rizikem a výnosem.
Dluhopisové fondy – stabilnější, vhodné pro konzervativní investory.
Smíšené fondy – kombinace akcií, dluhopisů a dalších aktiv, nabízí vyvážený poměr rizika a výnosu.
Indexové fondy – sledují vývoj trhu (např. S&P 500) a mívají nižší poplatky než aktivně řízené fondy.

Výhodou podílových fondů je automatická diverzifikace a přístup k aktivní správě, ale nevýhodou mohou být vyšší poplatky za správu u některých aktivně řízených fondů.

Dlouhodobé spoření a penzijní připojištění

Pokud hledáte bezpečnou cestu ke spoření, mohou být penzijní fondy a stavební spoření zajímavou volbou. Výnosy sice nejsou vysoké, ale stát k nim často přidává daňové úlevy a příspěvky, což výrazně zvyšuje jejich atraktivitu.

Doplňkové penzijní spoření: Stát přispívá na pravidelné vklady a umožňuje daňové zvýhodnění u vyšších úložek. Penzijní fondy jsou dlouhodobě stabilní, ale jejich výnosy často sotva pokryjí inflaci.
Stavební spoření: Kombinuje spořicí složku s možností výhodného úvěru. Díky státní podpoře a garantovaným úrokům je to bezpečná varianta, ale z hlediska výnosnosti obvykle nepřekoná inflaci.

Obě varianty jsou vhodné pro konzervativní investory nebo jako součást diverzifikovaného portfolia.

Kryptoměny

Kryptoměny jako Bitcoin nebo Ethereum se v posledních letech staly populární součástí dlouhodobých investičních strategií. Ačkoliv jsou známé svou vysokou volatilitou, historicky zaznamenaly výrazný růst hodnoty. Mnoho investorů proto přistupuje ke kryptoměnám s dlouhodobým horizontem a investuje do nich jako do digitálního „zlata“.

Nově se situace na kryptoměnovém trhu změnila i z pohledu daňové regulace. S příchodem zákona o digitálních penězích byl zaveden tzv. časový a hodnotový test na kryptoměny, což znamená, že pokud je investor drží dostatečně dlouho, může být jeho zisk od daně osvobozen – podobně jako u akcií. Tento princip se bude vztahovat i na naše podíly na nemovitostech v rámci InvestBay, což přináší výhody pro dlouhodobé investory hledající daňově efektivní způsoby zhodnocení kapitálu.

Pokud věříte v budoucnost blockchainové technologie a decentralizovaných financí, může být postupný nákup kryptoměn zajímavou možností. Důležité je však mít na paměti, že kryptoměnový trh je stále mladý a nepředvídatelný, proto je vhodné do něj investovat jen část portfolia a diverzifikovat riziko.

Chcete se do tématu ponořit více do hloubky? Přečtěte si náš článek Jak a do čeho nejlépe investovat peníze.

Jak si vybrat správnou dlouhodobou investici?

Než se rozhodnete, kam investovat, je důležité zvážit:

Cíle investování – Spoříte na důchod, byt nebo jen chcete zhodnotit kapitál?
Rizikovost investice – Akcie a kryptoměny jsou volatilní, nemovitosti stabilnější.
Časový horizont – Čím delší investice, tím vyšší potenciál růstu.

Chcete si zajistit pohodlné stáří? Dlouhodobé investice do akcií, nemovitostí nebo indexových fondů mohou být ideální volbou.

Plánujete investovat na vzdělání dětí nebo budoucí velké výdaje? Konzervativnější investice, jako jsou dluhopisy nebo podílové fondy, mohou nabídnout stabilnější výnos.

Chcete maximalizovat růst kapitálu? Pak je vhodné zvážit volatilnější, ale výnosnější aktiva, jako jsou růstové akcie, kryptoměny nebo startupové investice.

Každý investiční nástroj má jinou očekávanou návratnost a rizikovost, proto je klíčové stanovit si realistické očekávání a přizpůsobit tomu svou strategii.

Nezapomínejte na diverzifikaci. Trhy jsou nepředvídatelné a právě diverzifikace pomáhá minimalizovat riziko ztráty – psali jsme o ní samostatný článek: Komplexní a praktický průvodce diverzifikací investic.

Každá investice však stále nese určité riziko. To, jak vysoké je, závisí na volatilitě daného aktiva – tedy na tom, jak moc jeho hodnota kolísá. I na téma investičního rizika jsme psali komplexní a detailní článek, který si můžete přečíst zde: odkaz

Proč jsou nemovitosti jednou z nejbezpečnějších forem dlouhodobého investování?

Hodnota nemovitostí dlouhodobě roste, generují stabilní příjmy z pronájmu a poskytují ochranu proti inflaci.

Proč investovat do nemovitostí?

Nízká volatilita – Nemovitosti nepodléhají prudkým výkyvům jako akcie či kryptoměny.
Dva zdroje výnosu – Zisk z pronájmu a následného prodeje.
Hodnota v čase roste – Kvalitní nemovitosti mají dlouhodobě rostoucí trend.
Ochrana proti inflaci – Nájemné i ceny nemovitostí obvykle rostou spolu s inflací.

Ten největší problém? Vysoké vstupní náklady a starosti se správou.

To řeší InvestBay, kde můžete investovat do nemovitostí už od 2 500 Kč a získat podíl na výnosech bez starostí s pronájmem či údržbou. Crowd-owning umožňuje spoluvlastnit atraktivní nemovitosti v zahraničí a rozložit investiční riziko.

Nejčastější chyby při dlouhodobých investicích

Při dlouhodobém investování se lidé často dopouštějí následujících chyb:

Panika při poklesu trhu – Lidé mají tendenci investice v panice prodávat, zejména v období krize. V případě prodeje v tomto nepříznivém období ale jen realizují teoretickou ztrátu. Je potřeba si uvědomit, že investice je dlouhodobá, a krátkodobé výkyvy nejsou problém.
Nedostatečná diverzifikace – Vkládat všechny peníze do jednoho aktiva (například pouze do akcií jedné firmy nebo jen do nemovitostí) zvyšuje riziko ztráty. Rozložení investic mezi různé sektory a typy aktiv pomáhá stabilizovat výnosy.
Podcenění inflace – Na první pohled se může zdát, že pokud si své peníze jednoduše uložíte na běžný účet nebo do „bezpečných“ produktů s nízkým výnosem, předejdete riziku. Ve skutečnosti ale vaše peníze mohou ztrácet kupní sílu, protože inflace je postupně znehodnocuje. Investujte do aktiv, která porážejí inflaci a nespoléhejte se na běžný účet
Nerealistická očekávání – Pokud očekáváte, že vaše investice poroste každoročně o 20 %, můžete být zklamaní. Trhy se pohybují cyklicky a výnosy se liší. Zjistěte si reálný možný výnos u vaší investice.

Investice do nemovitostí přes InvestBay pomáhá minimalizovat rizika a přitom zajišťuje dlouhodobý růst hodnoty majetku.

Kolik peněz investovat a jak často?

Máte volné finanční prostředky (například přeplatek na dani) a zvažujete, zda je lepší investovat najednou nebo je rozložit v čase? Jednorázová investice může být výhodná, pokud trh roste, protože dává vašim penězům více času na složené úročení. Na druhou stranu, pokud investujete v době, kdy jsou trhy na vrcholu, riskujete, že vaše portfolio zaznamená dočasnou ztrátu.

Naopak pravidelné investování (i malých částek) snižuje riziko špatného načasování trhu. Když investujete každý měsíc stejnou částku, automaticky nakupujete více aktiv v době, kdy jsou levnější, a méně, když jsou dražší.

Nezáleží na tom, zda investujete pravidelně nebo jednorázově – klíčem k úspěchu je disciplína. Pro nováčky v investování jsme psali článek Základy investování aneb Jak začít investovat.

Jak spočítat optimální částku pro dlouhodobé spoření

Při stanovení výše investice je dobré zvážit vaše příjmy, výdaje a finanční rezervy. Obecně se doporučuje investovat alespoň 10–20 % příjmu měsíčně. Pokud cílíte na konkrétní částku v budoucnu, pomůže vám použití investiční kalkulačky.

Nečekejte na ideální moment. Vyberte si z našich dostupných investiční nemovitostí, zaregistrujte se a začněte investovat pravidelně a dlouhodobě už dnes.

Tip: Přečtěte si podrobnosti o tom, jak InvestBay funguje.