Proč a jak začít investovat: Kompletní průvodce pro nováčky

Každý, kdo se byť jen minimálně zajímá o osobní finance, se určitě setkal s tajuplným světem investic. Měl by vás zajímat? Proč to je důležité – a jak na to? Do čeho je vůbec nejlepší investovat a proč? Nenechte se odradit strachem ze ztráty peněz ani ze složitých finančních pojmů a zjistěte v našem dnešním článku, jak na investice.

Proč vůbec začít investovat?

Investování je klíčovým nástrojem pro budování bohatství a dosažení finanční nezávislosti. Je to způsob, jak se připravit na budoucnost a zajistit si pohodlný životní standard.

Někteří lidé chtějí zhodnotit své peníze před důchodem, jiní hledají způsob, jak si plnit sny, jako je koupě domu nebo cestování. Bez ohledu na důvod, který vás k investování přivede, je důležité vědět, jak efektivně začít.

Základy investování

Předtím než začnete investovat, je důležité pochopit základní pojmy: 

  • investiční riziko – s tímto pojmem se setkáte často; označuje pravděpodobnost budoucích výnosů, resp. nejistotu, zda vám investice přinese zisk, nebo ztrátu. 
  • riziko vs. výnos – jdou ruku v ruce: větší výnos často znamená vyšší riziko, a tedy vyšší možnost ztráty; je tedy výsostně podezřelé, pokud někdo slibuje “zcela bezpečný vysoký výnos”.
  • časový horizont – týká se doby, po kterou plánujete mít peníze investované; čím déle můžete investici ponechat, tím více času má vaše investice na růst. 
  • diverzifikace – znamená rozložení investic napříč různými aktivy, abyste minimalizovali investiční riziko.

Rychlý přehled: Jaké nejčastější možnosti investování existují

  • Akcie nebo cenné papíry vám poskytují podíl na vlastnictví společnosti. Akciové společnosti vydávají akcie, aby získaly finanční prostředky na růst a každodenní provoz. Když cena akcií roste, zvyšuje se hodnota vaší investice. 
    Nevýhodou akcií je však jejich volatilita (tedy nestabilita) a skutečnost, že společnosti mohou zbankrotovat, což může vést ke ztrátě vašich peněz. Proto jsou investice do akcií rizikovější než např. do nemovitostí.
  • Dluhopisy jsou půjčky firmám nebo vládním subjektům. Když koupíte dluhopisy, půjčujete tím na určitou dobu peníze danému subjektu. Na oplátku získáváte procento úroků během doby splatnosti a po jejím uplynutí zpět své peníze. 
    Na rozdíl od akcií se ceny dluhopisů příliš nemění, což vede k nižším výnosům, ale zároveň jsou méně rizikové.
  • Podílové fondy jsou dobrá volba, pokud se učíte, jak investovat, a nechcete si sami spravovat své portfolio. Tyto fondy jsou řízeny manažery fondů, kteří shromažďují peníze od více investorů a alokují je do diverzifikovaného portfolia akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů. 
    To znamená, že se nemusíte starat o výběr konkrétní akcie nebo dluhopisu. Mezi typy podílových fondů patří akciové fondy, dluhopisové fondy, fondy peněžního trhu a hybridní nebo vyvážené fondy. Při výběru fondu si nezapomeňte ověřit jeho cíle, poplatky a historickou výkonnost.
  • Burzovně obchodované fondy (ETF) také nabízejí méně náročný způsob investování pro začátečníky. Tyto investiční fondy jsou podobné podílovým fondům, protože drží mix aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo komodity. 
  • Investice do nemovitostí často zahrnuje koupi budovy, domu nebo pozemku. Pokud však nechcete vlastnit nebo spravovat fyzickou nemovitost, můžete využít nemovitostní fondy anebo mikroinvestice do nemovitostí s InvestBay. Tyto metody umožňují začít investovat i s omezeným rozpočtem. O tom si však povíme více níže v článku. 

TIP: Spočítejte si jednoduše návratnost investice, zhodnocení i výnosy na naší investiční kalkulačce!

Jak začít investovat?

Pokud jste noví ve světě investování, máme pro vás 6+2 rady:

  1. Ujasněte si, čeho chcete investicemi dosáhnout. Je to spoření na důchod, koupě nemovitosti, nebo “jen” zajištění finanční rezervy? Krátkodobé a dlouhodobé cíle budou ovlivňovat vaši strategii.
  2. Vytvořte si finanční plán: Předtím, než začnete investovat, je důležité mít jasně definovaný rozpočet, kde budou zohledněny nejen investice, ale i úspory a případné dluhy. Investování by nikdy nemělo přicházet na úkor finanční stability.
  3. Porozumějte své toleranci rizika: Zvažte, jaké výkyvy na trhu jste ochotni akceptovat. I přesto, že investice jsou skvělým nástrojem, nevyplatí se vám kvůli nim ztrácet spánek a nervy. 
  4. Diverzifikujte své portfolio: Rozložení investic mezi různé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti atd.) snižuje riziko ztráty a zvyšuje šanci na stabilní růst. Diverzifikace pomáhá kompenzovat ztráty v jednom sektoru zisky v jiném.
  5. Pravidelně přezkoumávejte a upravujte své portfolio: Pravidelně kontrolujte, zda vaše investice odpovídají vašim cílům a rizikovému profilu. Pokud se změní vaše situace (např. změna příjmů nebo životních cílů), upravte své portfolio.
  6. Zvažte pomoc finančního poradce: Pokud si nejste jisti svými rozhodnutími, zvažte konzultaci s profesionálním finančním poradcem, který vám může pomoci sestavit efektivní investiční plán přizpůsobený vašim potřebám.

Zároveň: Neexistuje univerzální přístup k investování. Ten vykrystalizuje až časem s vašimi zkušenostmi a znalostmi. Rozhodně je ale již na začátku velmi užitečné znát vlastnosti rizika a výnosů u každé investiční možnosti.

Dvě zásadní rady od nás z InvestBay

Zmiňovali jsme je už v našem článku, který vysvětluje, jak a do čeho investovat peníze. Považujeme je ale za opravdu důležité – a opakování je matka moudrosti. 

7. Nečasujte trh. Čím dříve začnete, tím dříve mohou vaše peníze růst. Proto nečekejte až bude nižší úroková sazba / až “to klesne” / až bude lepší kurz…. Zejména pokud nad investováním uvažujete z dlouhodobého hlediska (10 let a více), čekat se nevyplatí.
Právě proto může být moudré začít ihned, s malými částkami a nízkým rizikem. Existuje několik možností, jak toho dosáhnout – například pomocí crowd-owningu nebo mikroinvestic. 

8. Zůstaňte klidní, když trhy zrovna klesají. Vzestupů a pádů na vaší investiční cestě zažijete hodně a jako investor se s tím musíte smířit. Pokud zůstanete klidní a odoláte nutkání prodat své investice v pádu, zvyšuje se pravděpodobnost, že nakonec z dlouhodobého hlediska dosáhnete zisku.

Mikroinvestice jako skvělý způsob, jak začít investovat

Mikroinvestice a crowd-owning představují vynikající příležitosti pro začínající investory, a to díky své přístupnosti a flexibilitě. Umožňují snadný přístup na trh s minimálním rizikem a náklady. Díky platformám, jako je InvestBay, je začátek investování jednodušší než kdy dříve.

TIP: V našem článku jak a kam investovat malé částky jsme mj. popsali postup krok za krokem, jak investovat přes naši platformu. 

Jak začít investovat do nemovitostí pomocí mikroinvestic

Investice do nemovitostí se všeobecně považuje za stabilní investici. Ale je jasné, že ne vždy máte dostatek kapitálu, případně chuti, se prodírat byrokratickým peklem. 

V tomto případě přichází na scénu mikroinvestice, kde se i začátečníci či jednotlivci s omezeným kapitálem mohou zapojit do nemovitostního trhu. S InvestBay můžete investovat do nemovitostí u nás i v zahraničí už od 2 500 Kč, ale samozřejmě platí, čím více zainvestujete, tím vyšší absolutní výnos získáte. Odhadované roční zhodnocení bývá okolo 8 % a více – konkrétní hodnotu se dozvíte u každého projektu zvlášť.

TIP: Podívejte se na aktuální nabídku investic.

Výhodou tohoto investování do nemovitostí je možnost generovat stálý příjem z pronájmu (bez výrazného aktivního přičinění) a zisk z prodeje nemovitostí. Tento typ investice poskytuje stabilní formu zhodnocení a je ideální pro ty, kteří chtějí dlouhodobě zvyšovat své bohatství bez nutnosti každodenního sledování vývoje trhu. A u toho ještě čerpat hory dalších výhod:

  • U InvestBay jste nepřímo částečným vlastníkem nemovitosti se všemi výhodami a své investice máte plně pod kontrolou. 
  • Jste součástí rozhodovacího procesu o podstatných náležitostech. 
  • Do nemovitostí můžete jezdit na dovolenou se slevou 5–15 % na pronájmu.
  • Při investici do nemovitostí na InvestBay kupujete přímo dílčí fragmenty nemovitosti (narozdíl např. od podílových fondů, kde si jako investor kupujete podílový list daného fondu a svěřujete tak své peníze manažerovi fondu). 

…a mnoho dalšího. 

Přečtěte si, jak to na InvestBay funguje i jak InvestBay vyplácí peníze

Jak se naučit investovat a řídit své portfolio

Trh investic se neustále mění a je důležité se průběžně vzdělávat. Začněte třeba tím, že budete číst naše odborné články na blogu InvestBay. Snažíme se vám informace podávat co nejsrozumitelněji. 

Mějte na paměti, že investice jsou dlouhodobou záležitostí. Jak jsme již psali výše, nesnažte se načasovat trh a místo toho se zaměřte na své dlouhodobé cíle.

Wau, toto je tak super článek, že ho hned musím sdílet. 

Kam investovat s InvestBay?

Royal Marbella Golf Resort 2

Royal Marbella Golf Resort 2

Developerský projekt Tarafo Bay, Kapverdy - 1. etapa

Developerský projekt Tarafo Bay, Kapverdy - 1. etapa