Od spořicího účtu k mikroinvesticím: Jak si chytře zajistit pohádkový důchod
Představa pohodlného stáří bez finančních starostí je snem mnoha lidí. Spoření na důchod není jen volbou, ale v dnešní době také nutností pro zajištění stabilního životního standardu po odchodu z pracovního trhu. V tomto článku se podíváme na různé strategie spoření na penzi a jak vám moderní přístup k investicím může poskytnout bezpečný finanční základ.
Spoření na důchod: Proč, jak a kde
Čím dříve začnete spořit na důchod, tím lépe
Včasné spoření na důchod je klíčem k finanční nezávislosti a stáří beze stresu. Pokud na to navíc jdete chytře a rozložíte si investice do různých finančních produktů, můžete si v důchodu žít tak, jak se vám ani nesnilo.
Mnoho lidí se stále spoléhá pouze na státní důchodové systémy. S každým rokem je však jasnější, že to nestačí. Ty totiž často nemusí pokrýt všechny vaše životní náklady.
Důvody k zahájení včasného spoření i diverzifikaci investic zahrnují:
- ochranu před inflací a riziky spojenými s měnícími se ekonomickými podmínkami;
- snížení finančního stresu;
- flexibilitu v plánování důchodu (pokud začnete spořit brzy, můžete si dovolit odejít do důchodu dříve nebo si užít vyšší životní standard v pozdějších letech).
Tip na čtení: Jste ve světě investic úplným nováčkem? Přečtěte si náš článek, kde jsme zodpověděli všechny otázky o investicích.
Jak nejlépe spořit na důchod?
- Začít včas a posílat peníze pravidelně.
- Dále vám pak může pomoci s dosažením potřebné finanční rezervy stanovení konkrétních cílů, kolik spořit na důchod.
- Také doporučujeme si investice rozložit, resp. diverzifikovat portfolio. Pomůžete tak minimalizovat riziko a maximalizovat výnosy. Zároveň máte flexibilitu ve výběru prostředků.
Kde spořit na důchod?
Tradiční možnosti spoření, jako jsou spořicí účty a penzijní fondy, nabízejí jistotu, avšak moderní investiční nástroje mohou nabídnout vyšší výnosy. Řeč je např. o mikroinvesticích do nemovitostí nebo dlouhodobém investičním produktu (DIP). Každá z těchto možností má své výhody a nevýhody, avšak nejlepší důchodové spoření je jejich správná kombinace.
- Spořicí účty jsou bezpečnou a likvidní volbou pro běžné ukládání peněz, protože nabízejí okamžitý přístup k finančním prostředkům bez rizika ztráty kapitálu. Výhodou je nízké riziko a pojištění vkladů. Nevýhodou jsou velmi nízké úrokové sazby, které často nepokryjí ani inflaci, což znamená ztrátu reálné hodnoty peněz – a právě z tohoto důvodu jsou spořicí účty vhodné spíše pro krátkodobé úspory než dlouhodobé zajištění na důchod.
- Penzijní fondy jsou určené speciálně pro zajištění na důchod a často nabízejí státní příspěvky nebo daňové úlevy. Výhodou je, že poskytují dlouhodobou stabilitu a pomáhají tvořit větší kapitál díky kombinaci vlastních vkladů a příspěvků od státu či zaměstnavatele. Nevýhodou může být omezená flexibilita, pokud jde o výběr prostředků, a potenciálně nižší výnosy u konzervativních strategií.
- Dlouhodobé investiční produkty (DIP) kombinují různé typy investic (např. akcie, dluhopisy) a jsou určeny pro dlouhodobé zhodnocení kapitálu, přičemž výhodou je potenciál vysokých výnosů díky růstu trhu.
Výhod má několik – každý rok si díky němu můžete odečíst ze základu daně až 48 000 Kč a může vám na něj přispívat zaměstnavatel. Ukončit ho ale můžete nejdříve v 60 letech po minimálně 10 letech investice. Výběr pak nepodléhá zdanění. Mezi nevýhody patří fakt, že pokud však budete chtít peníze vyplatit dříve, budete muset doplatit až deset let zpětně své minulé odpočty a příspěvky zaměstnavatele. - Mikroinvestice do nemovitostí umožňují investorům vstoupit na trh nemovitostí s malými částkami, což otevírá možnost diverzifikace portfolia a potenciálního příjmu z pronájmu. Výhodou je, že investice do nemovitostí obvykle nabízí stabilní růst a ochranu před inflací. Nevýhodou může být omezená likvidita a delší časový horizont, než investice přinese zisk, a závislost na vývoji trhu s nemovitostmi, což vám ale v kontextu spoření na důchod nemusí překážet.
Proč zvolit mikroinvestice do nemovitostí jako součást spoření na penzi
- Můžete začít investovat drobné částky, už od 2 500 Kč. A i s tímto minimem máte přístup k těm nejluxusnějším rezortům u nás.
- Oproti koupě nemovitosti máte s touto formou investice nulové starosti.
- Přináší stabilní příjem z pronájmu i podíl z prodeje nemovitosti.
- Jakékoliv poplatky jsou u InvestBay transparentní a přesně dané. Vždy jste v obraze.
- U nás má každý investor možnost hlasovat, a tím se do jisté míry podílet na vývoji.
- Nemáte s nemovitostí žádné starosti. Přečtěte si, jak k tomu přistupujeme my v InvestBay v rozhovoru s Andrew Thompsonem.
- Do rezortů můžete jezdit na dovolené se slevou.
- I k těm nejluxusnějším rezortům v naší nabídce máte přístup, ať už chcete investovat minimum – tedy 2 500 Kč, 10 000 nebo 200 000. Zjistěte, jak to u nás funguje.
Jak si spořit na důchod s mikroinvesticemi InvestBay krok za krokem
- Zaregistrujte se na našem webu. Zabere vám to ~3 minuty.
- Vyplňte investiční dotazník.
- Prohlédněte si naše investiční nemovitosti, do kterých můžete okamžitě investovat. Informace poskytujeme opravdu detailní: vždy znáte odhadované roční zhodnocení i délku investice plus plno dalších informací a fotografií. Po registraci získáte přístup k finančním dokumentům a detailním informacím.
Tip: Spočítejte si návratnost investice, zhodnocení i výnosy na naší investiční kalkulačce.
- Vybrali jste si, do které nemovitosti (jedné i více) zainvestujete? Skvěle, nejprve si ale ověříme vaši totožnost (pokud u nás investujete poprvé). Stačí k tomu 2 doklady totožnosti, mobilní telefon a 5 minut vašeho času.
- Sami se rozhodněte, kolik chcete investovat i jestli to bude vaše jednorázová investice nebo opakovaná. Volba je jen na vás. Minimální hodnota jedné investice je 2 500 Kč (100 EUR). Pokud se bojíte nebo jste ve světě investic noví, umožní vám taková mikroinvestice pochopit celou platformu a později učinit informovanější rozhodnutí, pokud budete chtít. Ale jsme si jistí, že se brzy rozhodnete investovat více.
- Provedete objednávku a bezpečně převedete peníze na účet. Hotovo!
- Jakmile se vybere celá částka, nemovitost koupíme a převádíme v katastru nemovitostí na InvestBay.
- Na konci získáváte podíl z prodeje nemovitosti a v průběhu také peníze z pronájmu této nemovitosti. Jak vyplácíme peníze?
Máte v tématu jasněji? Pokud ne, prozkoumejte náš blog a začtěte se do dalších článků ze světa financí, které pro vás píšeme.
Wau, toto je tak super článek, že ho hned musím sdílet.