# Nejlepší způsoby, jak spořit peníze > Source: https://www.investbay.com/blog/jak-vypada-to-nejvyhodnejsi-sporeni-aneb-jak-a-kolik-sporit · Part of InvestBay (https://www.investbay.com) · See /llms.txt for an overview. [Investování](https://www.investbay.com/blog-a-novinky?investovani) # Jak vypadá to nejvýhodnější spoření aneb jak a kolik spořit 17. ledna 2025 *Rozbije se pračka, přijde nečekaná výpověď, nebo zatoužíte po vlastním bydlení – právě pro takové chvíle je mít něco naspořeno k nezaplacení. Ale jak na to, aby vaše úspory nejen pokryly nenadálé výdaje, ale zároveň neztrácely svou hodnotu? V článku vám ukážeme, jak spořit peníze tím nejefektivnějším způsobem, a nahlédneme i do toho, jak Češi spoří, co dělají správně, a co ne.* ### Proč je spoření důležité? Odpověď na tuto otázku je snadná: Nenadálé výdaje, ztráta zaměstnání, dosahování dlouhodobých finančních cílů. **To jsou tři hlavní důvody, proč spořit**. Spoření ale není jen o ukládání peněz “na horší časy”, ale také o **zajištění klidu a finanční nezávislosti.** Proto jsou otázky **jak spořit** a **jak nejlépe spořit peníze** klíčové pro každého, kdo chce mít finančně zajištěnou budoucnost. ### Jak spoří Češi? Možná vás to překvapí, ale **Češi patří k šetřivým národům** – alespoň v rámci EU. Podle indexu prosperity dokázali Češi v roce 2024 ušetřit kolem 16,4 % příjmů. Nejčastěji je však ukládají na **netermínované účty**, přičemž zhruba 50 % jsou běžné účty, zbylých 50 % jsou různé druhy spořicích účtů. Jakkoliv to vypadá, že investice Čechům nevoní, není tomu tak. Meziročně počet nových investorů do [podílových fondů](https://www.investbay.com/blog/investice-do-fondu-krok-za-krokem-aneb-vse-co-o-nich-potrebujete-znat) vzrůstá (mezi 2023 a 2024 o 6,8 %), a stejně tak objem investic – téměř o 20 %. #### Průměrné úspory Čechů Statistiky uvádějí, že **průměrný Čech má naspořeno 900 tisíc korun**. V praxi to ale neznamená, že by každý obyvatel Česka měl téměř milionovou částku na svém bankovním účtu. Tato data jsou totiž výrazně ovlivněna menšinou populace, která pravidelně investuje a efektivně zhodnocuje své finance. Výše naspořených částek se také výrazně liší v závislosti na věku, příjmu a regionu. Mnoho lidí stále neví, jakým způsobem své peníze nejlépe zhodnotit. Proto statistika v realitě vypadá následovně: - přibližně **30 % Čechů** má naspořeno přes 300 tisíc Kč, - přibližně **64 % Čechů **našetřeno méně než 300 tisíc korun, - **17 % Čechů** nedisponuje žádnými dlouhodobými úsporami. Správně nastavené spoření je ale základem pro zdravé finance a zajištění na nečekané výdaje nebo budoucí cíle. Jak na to správně? ### Jak začít spořit? Začátky spoření jsou jednoduché! Stačí vám k tomu následující 4 kroky: - **Stanovte si cíle**: Určete, na co chcete spořit – finanční rezerva, investice nebo velký nákup? Když víte, kam směřujete, jste motivovanější (a zároveň vám to pomůže v kroku 4 zvolit vhodný finanční produkt). - **Sepište si příjmy vs. výdaje**: Kam putují vaše peníze? Snažte si to minimálně jeden měsíc poctivě zapisovat. Sami pak černé na bílém uvidíte, kde vám peníze utíkají. Uvědomění je vždy prvním krokem ke změně! - **Určete si procento příjmu ke spoření:** Na základě bodu 2 si sestavte rozpočet a určete, kolik procent z příjmu jste schopní každý měsíc odkládat a spořit. - **Zvolte správný finanční nástroj: ** - **Spořicí účet** **Výhody:** Snadná dostupnost peněz (likvidita); Nízké riziko, peníze jsou pojištěné do určité částky; Žádné nebo nízké poplatky za vedení. - **Nevýhody:** Nízký úrok, který často nepokryje inflaci; Omezené možnosti zhodnocení. - **Termínovaný vklad** **Výhody:** Vyšší úrok než u spořicího účtu; Stabilita, úroková sazba je garantována; Pojištění vkladů. - **Nevýhody:** Peníze jsou vázané na určité období (nižší likvidita); Pokuty za předčasný výběr. - **Stavební spoření** **Výhody**: Státní podpora (až 1000 Kč ročně v ČR); Možnost výhodného úvěru na bydlení; Nízké riziko, peníze jsou pojištěné. - **Nevýhody**: Omezené využití úspor (většinou na bydlení); Nutnost dodržet minimální dobu spoření (6 let v ČR); Poplatky za vedení účtu. - **Doplňkové penzijní spoření** **Výhody**: Státní příspěvky a daňové úlevy; Možnost příspěvků od zaměstnavatele; Dlouhodobé zhodnocení vyšší než na spořicích účtech. - **Nevýhody**: Omezený přístup k penězům před důchodovým věkem; Riziko kolísání hodnoty (u dynamických fondů); Poplatky za správu fondů. - **Investiční spoření (např. podílové fondy)** **Výhody**: Potenciálně vysoké zhodnocení; Široká nabídka produktů podle rizikového profilu; Možnost pravidelných investic. - **Nevýhody**: Vyšší riziko ztráty hodnoty investice; Poplatky za správu a transakce; Výnos není garantovaný. - **Mikroinvestice do nemovitostí** **Výhody**: Dostupnost i pro malé investory (možnost začít s nízkými částkami); Příjem z pronájmu i z prodeje; Transparentnost a přehlednost investiční platformy; Diversifikace rizika díky investování do různých nemovitostí; Nižší časová náročnost oproti přímému vlastnictví nemovitostí. - **Nevýhody**: Nižší likvidita oproti jiným typům spoření (prodej podílu může trvat delší dobu); Riziko spojené s vývojem trhu nemovitostí; Výnos není garantovaný a může kolísat (jako u všech investic). **Tip**: Zautomatizujte si platby (skrze trvalý příkaz). Bojíte se investic, protože jsou spojeny s rizikem? Přečtěte si [základy investování](https://www.investbay.com/blog/proc-a-jak-zacit-investovat-kompletni-pruvodce-pro-novacky) a překonejte strach! #### Často se ptáte: Jaký úrok je dobrý? **Co je úrok?** V tomto kontextu je to odměna, která je vám připsána na účet jako zhodnocení uložených finančních prostředků. Teď ta méně milá zpráva: Úrokové sazby na spořicích účtech klesají.** Každý měsíc.** Například v listopadu 2024 byl napříč Českem nejvyšší úrok na spořících účtech 4,2 %, a i to jen pro vklady do půl milionu. Pokud hledáte to **nejlepší spoření**, je nutné sledovat a porovnávat aktuální úrokové sazby na spořicích účtech nebo termínovaných vkladech. Je také důležité chápat, že spoření na účtech nebo vkladových produktech nepřináší výrazné zhodnocení. Jedná se spíše o způsob, jak bezpečně přenést hodnotu peněz do budoucna. ### Kolik spořit? Když přemýšlíte, **kolik spořit**, zohledněte své příjmy, výdaje a dlouhodobé cíle. Důležité je začít pravidelně a postupně navyšovat částky, jakmile se vaše finanční situace zlepší. Odborníci doporučují spořit **alespoň 10 % z příjmů**. Můžete ale začít i níže, pokud to vaše finanční situace nedovoluje. Ze začátku je klíčová tvorba návyku. Samozřejmě můžete pravidelně spořit i vyšší procento; ujistěte se však, že vás to neuvrhává do neustálého koloběhu “půjčování si” z vlastního spořícího účtu. ### Nejvýhodnější strategie: Diverzifikace Ještě než se dostaneme k nejvýhodnější strategii, pojďme si rozlišit mezi spořením a investicemi. - **Spoření**, například na spořicím účtu, slouží především k uchování nominální hodnoty peněz s malým nárůstem. - **Investice** naopak zahrnují vyšší riziko, ale nabízí větší potenciál zhodnocení prostředků. Pokud víte, jak spořit, už to máte jen krůček k tomu, jak investovat. [Mikroinvestice do nemovitostí](https://www.investbay.com/) s InvestBay mohou být prvním krokem. Zaregistrujte se ještě dnes a začněte investovat už od 2 500 Kč! **Spojení spoření a investic** pak může být klíčem k dlouhodobému finančnímu růstu. [Diverzifikace](https://www.investbay.com/blog/komplexni-a-prakticky-pruvodce-diverzifikaci-investic)mezi různé nástroje minimalizuje riziko ztráty a zvyšuje výnos. - **Spoření:** Ideální pro pohotovostní rezervy. - **Investice**: Například mikroinvestice do nemovitostí přes InvestBay kombinují stabilitu nemovitostí s dostupností malých vstupních investic. U investice do nemovitostí je také důležité rozlišovat mezi nemovitostí, kterou využíváte pro vlastní bydlení, a [investiční nemovitostí](https://www.investbay.com/nabidka-investic). Nemovitost, ve které bydlíte, nepřináší aktivní příjem, a její růst hodnoty je pro vlastníka často jen teoretickým ziskem. ### Jak výhodně spořit s nízkým rizikem? Jaké možnosti spoření s nízkým rizikem existují, jak využít státní podpory a na co si dát pozor, aby vaše úspory nezatížily zbytečné poplatky? Bezpečné spoření zaručuje stabilní výnosy, i když nejsou tak vysoké jako u rizikovějších investic. Nejčastější nástroje zahrnují: - **Spořicí účty: **Spořicí účty nabízejí flexibilitu a okamžitý přístup k penězům. Jsou ideální pro uchovávání rezervy na nenadálé výdaje, přičemž vklady jsou pojištěny až do výše 100 000 EUR. I když úrokové sazby často nepokrývají inflaci, jsou bezpečnou volbou pro krátkodobé spoření. - **Stavební spoření:** Tento produkt kombinuje spoření s možností získání státní podpory (od roku 2024 maximálně 1 000 Kč ročně). I když má stavební spoření nižší likviditu (peníze lze vybrat až po šesti letech), stále jde o oblíbený nástroj pro bezpečné zhodnocování financí. Je vhodné například pro spoření na rekonstrukci bydlení. - **Termínované vklady:** Tento nástroj je ideální, pokud víte, že nebudete prostředky po určitou dobu potřebovat. Nabízí vyšší úrokové sazby než běžné nebo spořicí účty, avšak s omezenou flexibilitou. #### Možnosti státní podpory pro spoření Státní podpora je významným benefitem, který zvyšuje efektivitu spoření. Mezi hlavní možnosti patří: - **Penzijní připojištění**: Tento produkt je určen k dlouhodobému spoření na důchod. Kromě vlastních příspěvků získáváte státní příspěvky, které mohou dosahovat až 2 760 Kč ročně, a navíc máte možnost uplatnit daňové odpočty. Penzijní připojištění je ideální pro ty, kteří chtějí bezpečně spořit na stáří. - **Dlouhodobý investiční produkt (DIP):** DIP je moderní nástroj zavedený s cílem motivovat občany k dlouhodobému spoření a investování na důchod. Zahrnuje daňové výhody a možnost flexibilní investiční strategie, která kombinuje nízké riziko s potenciálně vyšším výnosem. DIP může zahrnovat například podílové fondy nebo dluhopisy. - **Stavební spoření:** Státní podpora ve výši 10 % z ročně naspořené částky (až do 1 000 Kč) zůstává jedním z hlavních důvodů, proč je stavební spoření stále populární. Díky této podpoře lze dosáhnout vyššího zhodnocení i při nízkém riziku. ### Jak se vyhnout zbytečným poplatkům při spoření Mnoho spořicích produktů je spojeno s různými poplatky, které mohou zbytečně snižovat vaše výnosy. Zde je několik tipů, jak se těmto nákladům vyhnout: - **Porovnávejte nabídky**: Využijte online srovnávače produktů, abyste našli nejvýhodnější spořicí účet, stavební spoření nebo jiný produkt s minimálními poplatky. - **Ptejte se na podmínky**: Při uzavírání smlouvy se ujistěte, že rozumíte všem poplatkům, včetně těch za vedení účtu, výběr prostředků nebo předčasné ukončení smlouvy. - **Sledujte akce a bonusy**: Některé finanční instituce nabízejí časově omezené akce, které mohou výrazně snížit nebo úplně eliminovat poplatky. - **Využívejte státní podporu**: Produkty, které zahrnují státní podporu (např. stavební spoření nebo penzijní připojištění), mají často nižší poplatky než jiné formy spoření. ### Jak InvestBay pomáhá využít úspory Čechů? InvestBay nabízí platformu, která umožňuje přeměnit pasivně spořené peníze na aktivní zhodnocení prostřednictvím mikroinvestic do nemovitostí. Začít můžete již od 2 500 Kč, což zpřístupňuje investice i začátečníkům. Pokud hledáte, **jak nejvýhodněji spořit**, InvestBay je skvělou volbou. ### Rekapitulace: Jak nejlépe spořit peníze a dosáhnout cílů Spoření je základem finanční jistoty. Kombinace pravidelnosti, diverzifikace a využití inovativních platforem, jako je InvestBay, umožňuje nejen chránit úspory, ale také je efektivně zhodnocovat. Začněte malými kroky, pravidelně spořte a investujte. Je to sice běh na dlouhou trať, ale výsledek je sladký. Wau, toto je tak super článek, že ho hned musím sdílet. ## Kam investovat s InvestBay? ### Wyndham Portocolom 2 Mallorca Otevřená Španělsko odhadované roční zhodnocení: 9.00 % délka investice: 5 let ### Element Residence Bali - 1. etapa Otevřená Indonésie odhadované roční zhodnocení: 10.00 % délka investice: 7 let ## Další články ### Portfolio InvestBay vstoupilo do nové fáze 03. června 2026 [Celý článek](https://www.investbay.com/blog/portfolio-investbay-vstoupilo-do-nove-faze) ### Jak postavit ideální investiční portfolio – a proč v něm nesmí chybět nemovitosti 10. září 2025 [Celý článek](https://www.investbay.com/blog/jak-postavit-idealni-investicni-portfolio-a-proc-v-nem-nesmi-chybet-nemovitosti) Investování ### Co je to investiční horizont a proč je naprosto zásadní pro každého investora 08. září 2025 [Celý článek](https://www.investbay.com/blog/co-je-to-investicni-horizont-a-proc-je-naprosto-zasadni-pro-kazdeho-investora) Investování [Všechny články](https://www.investbay.com/blog-a-novinky)