Інвестиційний ризик: як його зрозуміти та керувати ним?

Інвестування відкриває можливості для примноження капіталу, але водночас несе в собі різноманітні інвестиційні ризики. Як розпізнати, які інвестиції є більш ризикованими, а які, навпаки, консервативнішими? Як правильно керувати ризиковістю інвестиції, щоб мінімізувати можливі втрати й одночасно зберегти потенціал для прибутку? Розгляньмо детально, що означає інвестиційний ризик, які чинники на нього впливають і як з ним можна ефективно працювати.

Що означає інвестиційний ризик і чому важливо його зрозуміти?

Інвестиційний ризик виражає ймовірність того, що дохід від інвестиції буде іншим, ніж очікував інвестор. Ця різниця може означати як вищий прибуток, так і втрату вкладеного капіталу.

Адже жодна інвестиція не є на сто відсотків безризиковою, а тому необхідно зрозуміти її ризиковість і можливі сценарії розвитку.

З цим пов’язаний важливий момент: ризик ≠ зло. Отже, метою є не усунути ризик, а лише розумно до нього підходити.

Невід’ємна частина інвестиційного трикутника

Інвестиційні ризики до того ж пов’язані ще з двома чинниками – дохідністю та ліквідністю. Разом вони утворюють так званий магічний інвестиційний трикутник, який показує взаємозв’язок між цими трьома аспектами.

Якщо ви, наприклад, шукаєте інвестицію з високою дохідністю, ви маєте бути готові до вищого рівня ризику й часто також до нижчої ліквідності. І навпаки, якщо ви хочете мати свої гроші легкодоступними та безпечно збереженими, дохідність зазвичай буде нижчою.

Тому під час налаштування інвестиційної стратегії важливо визначити, який рівень ризику ви готові на себе взяти. Консервативні інвестори зазвичай обирають менш ризиковані інвестиції, наприклад ощадні рахунки або державні облігації.

Натомість динамічним інвесторам не заважає вища волатильність ринку. Тож вони здатні тримати емоції під контролем, коли інвестиція короткостроково суттєвіше падає. Вони можуть інвестувати в акції, криптовалюти чи стартапи, які хоч і пропонують вищий потенційний дохід, але також більшу ймовірність втрати.

Види інвестиційних ризиків

Кожна інвестиція стикається з різними видами ризику.

• Ринковий ризик є одним із найпоширеніших і стосується коливання цін активів унаслідок економічних або політичних подій. Якщо, наприклад, фондовий ринок падає через рецесію, вартість ваших інвестицій знижується.
• Ще одним чинником є кредитний ризик, який стосується облігацій і позик. Якщо емітент облігації не здатний погасити своє зобов’язання, інвестор втрачає частину своєї інвестиції.
• Так само на інвестицію може вплинути ризик ліквідності, тобто складність швидкого продажу активу без втрати вартості. Це часто стосується інвестиційної нерухомості, яка хоч і може мати високу вартість, але якщо інвестору потрібно продати її в короткому часовому горизонті, він може не досягти бажаної ціни.
• Ще одним чинником є інфляційний ризик, який знижує реальну вартість інвестованих грошей. Якщо інфляція зростає швидше, ніж дохід від інвестиції, реальна купівельна спроможність грошей знижується.
• Процентний ризик своєю чергою впливає на вартість облігацій залежно від зміни процентних ставок. Якщо ставки зростають, вартість старіших облігацій із нижчим процентом зазвичай падає.
• Якщо ви інвестуєте в активи в іноземній валюті, ви маєте враховувати й валютний ризик. Якщо ви, наприклад, інвестуєте в євро, а крона зміцнюється, вартість вашої інвестиції під час перерахунку в чеські крони знижується.

Окрім цих економічних чинників, існує також операційний ризик, який пов’язаний із помилками у фірмових процесах або кібератаками, та інноваційний ризик, який стосується впровадження нових технологій і продуктів.

Які інвестиції вважаються ризикованими?

Кожна інвестиція має різний рівень ризику.

До ризикованих інвестицій належать насамперед акції, криптовалюти чи стартапи. Акції та криптовалюти часто є високоволатильними, що означає, що їхня вартість може швидко зростати, але також стрімко падати. Інвестиції в стартапи можуть принести величезний прибуток, але водночас існує висока ймовірність того, що відповідний проєкт зазнає невдачі.

Середньоризикові інвестиції включають, наприклад, пайові фонди, ETF або корпоративні облігації. Ці інвестиції пропонують збалансованіше співвідношення між ризиком і дохідністю.

Найменш ризикованими інвестиціями вважаються державні облігації, ощадні рахунки або інвестиції в нерухомість, які в довгостроковій перспективі примножують капітал.

Більше подробиць ви прочитаєте у статті Як і в що найкраще інвестувати гроші.

Як вимірювати та оцінювати ризиковість інвестиції?

Аналіз ризиків включає процес ідентифікації, оцінювання та управління інвестиційними ризиками. Для інвесторів важливо не лише розуміти ці показники, а й регулярно відстежувати їх і адаптувати свою стратегію до поточної ринкової ситуації.

Одним із базових показників є рентабельність інвестиції (ROI), який показує, наскільки ефективно інвестиція генерує дохід.

Ще одним важливим чинником є волатильність і стандартне відхилення, які вимірюють коливання вартості інвестиції.

Незалежні агентства також надають рейтинг інвестицій, який оцінює кредитний ризик облігацій і компаній.

Стратегії для управління та мінімізації ризиків у пунктах:

• Диверсифікація портфеля – Комбінація різних типів інвестицій.
• Регулярне інвестування – Згладжує коливання ринку.
• Визначення інвестиційного горизонту – Чим довший горизонт, тим менший ризик короткострокових коливань.
• Оцінювання власної толерантності до ризику – Який рівень ризику ви готові на себе взяти?

Як InvestBay допомагає мінімізувати інвестиційні ризики?

На InvestBay ми пропонуємо низку інструментів, які допомагають інвесторам керувати ризиками:

• Ми обираємо лише перевірену нерухомість у привабливих локаціях.
• Порада для читання: Andrew Thompson: Після 27 років у нерухомості я знаю, як мінімізувати ризики для інвесторів
• Ми забезпечуємо прозорість дохідності за допомогою онлайн-інвестиційного калькулятора.

Ще однією перевагою InvestBay є низький стартовий капітал – інвестувати можна вже від 100 EUR, що дозволяє легко диверсифікувати портфель.

Ви як інвестор також не маєте перейматися управлінням нерухомістю, адже про нього дбаємо ми. Завдяки цим заходам InvestBay пропонує стабільні та безпечні інвестиційні можливості з мінімізованим ризиком.

Перегляньте нашу пропозицію інвестицій та оберіть нерухомість, яка вам подобається. Якщо вас цікавлять подробиці про те, як ми працюємо, прочитайте детальний опис нашого процесу тут: Як це працює

Розумна інвестиція означає розуміння ризику

Жодна інвестиція не є цілком без ризику, але якщо ви добре його усвідомите та будете з ним працювати, ви можете суттєво підвищити свої шанси на успіх. Ключем є освіта, диверсифікація та реалістичне встановлення інвестиційних цілей.

Хочете інвестувати розумно й безпечно? Зареєструйтеся на InvestBay і відкрийте для себе нові інвестиційні можливості в нерухомості.

Це може бути ваш чудовий спосіб, як почати інвестувати.