Від ощадного рахунку до мікроінвестицій: як розумно забезпечити собі казкову пенсію

Уявлення про комфортну старість без фінансових турбот є мрією багатьох людей. Заощадження на пенсію — це не лише вибір, але й у сучасному світі також необхідність для забезпечення стабільного рівня життя після виходу з ринку праці. У цій статті ми розглянемо різні стратегії заощадження на пенсію та те, як сучасний підхід до інвестування може надати вам надійну фінансову основу.

Заощадження на пенсію: чому, як і де

Чим раніше ви почнете заощаджувати на пенсію, тим краще

Своєчасне заощадження на пенсію є ключем до фінансової незалежності та старості без стресу. Якщо ви до того ж підійдете до цього розумно та розподілите свої інвестиції між різними фінансовими продуктами, ви зможете жити на пенсії так, як вам навіть не снилося.

Багато людей досі покладаються лише на державні пенсійні системи. Однак із кожним роком стає дедалі очевиднішим, що цього недостатньо. Адже вони часто можуть не покрити всіх ваших життєвих витрат.

Причини почати своєчасне заощадження та диверсифікувати інвестиції включають:

• захист від інфляції та ризиків, пов’язаних зі змінними економічними умовами;
• зниження фінансового стресу;
• гнучкість у плануванні пенсії (якщо ви почнете заощаджувати рано, ви зможете дозволити собі вийти на пенсію раніше або насолоджуватися вищим рівнем життя в пізніші роки).

Порада для читання: Ви зовсім новачок у світі інвестицій? Прочитайте нашу статтю, де ми відповіли на усі запитання про інвестиції.

Як найкраще заощаджувати на пенсію?

• Почати вчасно та надсилати гроші регулярно.
• Далі вам також може допомогти досягти необхідного фінансового резерву встановлення конкретних цілей, скільки заощаджувати на пенсію.
• Також рекомендуємо розподілити інвестиції, тобто диверсифікувати портфель. Так ви допоможете мінімізувати ризик і максимізувати прибуток. Водночас ви матимете гнучкість у виборі коштів.

Де заощаджувати на пенсію?

Традиційні варіанти заощаджень, такі як ощадні рахунки та пенсійні фонди, пропонують надійність, проте сучасні інвестиційні інструменти можуть запропонувати вищі прибутки. Йдеться, наприклад, про мікроінвестиції в нерухомість або довгостроковий інвестиційний продукт (DIP). Кожен із цих варіантів має свої переваги та недоліки, проте найкраще пенсійне заощадження — це їх правильне поєднання.

• Ощадні рахунки є безпечним і ліквідним вибором для звичайного зберігання грошей, оскільки вони пропонують миттєвий доступ до коштів без ризику втрати капіталу. Перевагою є низький ризик і страхування вкладів. Недоліком є дуже низькі відсоткові ставки, які часто не покривають навіть інфляцію, що означає втрату реальної вартості грошей – і саме з цієї причини ощадні рахунки більше підходять для короткострокових заощаджень, ніж для довгострокового забезпечення на пенсію.
• Пенсійні фонди призначені спеціально для забезпечення на пенсію та часто пропонують державні внески або податкові пільги. Перевагою є те, що вони забезпечують довгострокову стабільність і допомагають формувати більший капітал завдяки поєднанню власних вкладів та внесків від держави чи роботодавця. Недоліком може бути обмежена гнучкість щодо вибору коштів і потенційно нижчі прибутки за консервативних стратегій.
• Довгострокові інвестиційні продукти (DIP) поєднують різні типи інвестицій (наприклад, акції, облігації) і призначені для довгострокового зростання капіталу, причому перевагою є потенціал високих прибутків завдяки зростанню ринку.
  Переваг є кілька — щороку завдяки йому ви можете відняти з податкової бази до 48 000 Kč, а внески на нього може робити роботодавець. Однак закрити його можна найраніше у 60 років після щонайменше 10 років інвестування. Виплата тоді не підлягає оподаткуванню. До недоліків належить той факт, що якщо ви захочете виплатити гроші раніше, вам доведеться доплатити до десяти років назад свої минулі відрахування та внески роботодавця.
• Мікроінвестиції в нерухомість дозволяють інвесторам вийти на ринок нерухомості з невеликими сумами, що відкриває можливість диверсифікації портфеля та потенційного доходу від оренди. Перевагою є те, що інвестиції в нерухомість зазвичай пропонують стабільне зростання та захист від інфляції. Недоліком може бути обмежена ліквідність і триваліший часовий горизонт, поки інвестиція принесе прибуток, а також залежність від розвитку ринку нерухомості, що, втім, у контексті заощадження на пенсію може вам і не заважати.

Чому обрати мікроінвестиції в нерухомість як частину заощадження на пенсію

• Ви можете почати інвестувати невеликі суми, уже від 100 EUR. І навіть із цим мінімумом ви маєте доступ до найрозкішніших курортів у нас.
• На відміну від купівлі нерухомості, із цією формою інвестування ви не маєте жодних турбот.
• Вона приносить стабільний дохід від оренди та частку від продажу нерухомості.
• Будь-які комісії в InvestBay прозорі та чітко визначені. Ви завжди в курсі.
• У нас кожен інвестор має можливість голосувати, і тим самим певною мірою брати участь у розвитку.
• Ви не маєте з нерухомістю жодних турбот. Прочитайте, як до цього підходимо ми в InvestBay, в інтерв’ю з Ендрю Томпсоном.
• На курорти ви можете їздити у відпустку зі знижкою.
• Навіть до найрозкішніших курортів у нашій пропозиції ви маєте доступ, незалежно від того, чи хочете інвестувати мінімум — тобто 100 EUR, 10 000 чи 200 000. Дізнайтеся, як це у нас працює.

Як заощаджувати на пенсію з мікроінвестиціями InvestBay крок за кроком

1. Зареєструйтеся на нашому сайті. Це займе у вас ~3 хвилини.
2. Заповніть інвестиційну анкету.
3. Перегляньте наші інвестиційні об’єкти нерухомості, у які ви можете негайно інвестувати. Ми надаємо справді детальну інформацію: ви завжди знаєте орієнтовне річне зростання та тривалість інвестиції плюс безліч іншої інформації та фотографій. Після реєстрації ви отримаєте доступ до фінансових документів і детальної інформації.
   
   Порада: Розрахуйте окупність інвестиції, зростання та прибутки на нашому інвестиційному калькуляторі.
   
4. Ви обрали, у яку нерухомість (одну чи кілька) інвестуєте? Чудово, але спершу ми перевіримо вашу особу (якщо ви інвестуєте у нас уперше). Для цього достатньо 2 документи, що посвідчують особу, мобільний телефон і 5 хвилин вашого часу.
5. Самі вирішіть, скільки хочете інвестувати і чи це буде ваша одноразова інвестиція, чи повторювана. Вибір лише за вами. Мінімальна вартість однієї інвестиції становить 100 EUR (100 EUR). Якщо ви боїтеся або ви новачок у світі інвестицій, така мікроінвестиція дозволить вам зрозуміти всю платформу та згодом, за бажання, прийняти більш обґрунтоване рішення. Але ми впевнені, що ви незабаром вирішите інвестувати більше.
6. Ви оформите замовлення та безпечно переведете гроші на рахунок. Готово!
7. Щойно набереться вся сума, ми купуємо нерухомість і переоформлюємо її в кадастрі нерухомості на InvestBay.
8. Наприкінці ви отримуєте частку від продажу нерухомості, а протягом часу також гроші від оренди цієї нерухомості. Як ми виплачуємо гроші?

Чи стало вам зрозуміліше в цій темі? Якщо ні, дослідіть наш блог і зануртеся в інші статті зі світу фінансів, які ми для вас пишемо.