Чому і як почати інвестувати: Повний путівник для новачків

Кожен, хто бодай трохи цікавиться особистими фінансами, неодмінно стикався із загадковим світом інвестицій. Чи має він вас цікавити? Чому це важливо — і як до цього підійти? У що взагалі найкраще інвестувати і чому? Не дозволяйте страху втрати грошей чи складним фінансовим поняттям вас відлякати — і дізнайтеся в нашій сьогоднішній статті, як інвестувати.

Чому взагалі почати інвестувати?

Інвестування є ключовим інструментом для нарощування багатства та досягнення фінансової незалежності. Це спосіб, як підготуватися до майбутнього і забезпечити собі комфортний рівень життя.

Дехто хоче примножити свої гроші перед виходом на пенсію, інші шукають спосіб здійснити свої мрії, як-от купівля будинку чи подорожі. Незалежно від причини, яка приводить вас до інвестування, важливо знати, як ефективно почати.

Основи інвестування

Перш ніж почати інвестувати, важливо зрозуміти базові поняття:

• інвестиційний ризик – з цим поняттям ви стикатиметеся часто; воно позначає ймовірність майбутніх доходів, тобто невизначеність щодо того, чи принесе вам інвестиція прибуток, чи збиток.
• ризик проти прибутку – йдуть пліч-о-пліч: вищий прибуток часто означає вищий ризик, а отже й більшу ймовірність збитку; тому вкрай підозріло, якщо хтось обіцяє “цілком безпечний високий прибуток”.
• часовий горизонт – стосується періоду, протягом якого ви плануєте тримати гроші інвестованими; чим довше ви можете залишити інвестицію, тим більше часу вона має на зростання.
• диверсифікація – означає розподіл інвестицій між різними активами, щоб мінімізувати інвестиційний ризик.

Швидкий огляд: Які найпоширеніші можливості інвестування існують

• Акції або цінні папери надають вам частку у власності компанії. Акціонерні товариства випускають акції, щоб залучити кошти на зростання та щоденну діяльність. Коли ціна акцій зростає, збільшується вартість вашої інвестиції.
  Недоліком акцій, однак, є їхня волатильність (тобто нестабільність) та той факт, що компанії можуть збанкрутувати, що може призвести до втрати ваших грошей. Тому інвестиції в акції ризикованіші, ніж, наприклад, у нерухомість.
• Облігації – це позики компаніям або державним установам. Коли ви купуєте облігації, ви тим самим на певний час позичаєте гроші даному суб'єкту. Натомість ви отримуєте відсоток процентів протягом строку погашення, а після його завершення — назад свої гроші.
  На відміну від акцій, ціни облігацій змінюються незначно, що веде до нижчих прибутків, але водночас вони менш ризиковані.
• Пайові фонди – це гарний вибір, якщо ви вчитеся, як інвестувати, і не хочете самостійно керувати своїм портфелем. Цими фондами керують менеджери фондів, які збирають гроші від кількох інвесторів і розміщують їх у диверсифікований портфель акцій, облігацій чи інших цінних паперів.
  Це означає, що вам не потрібно дбати про вибір конкретної акції чи облігації. До типів пайових фондів належать акціонерні фонди, облігаційні фонди, фонди грошового ринку та гібридні чи збалансовані фонди. Обираючи фонд, не забудьте перевірити його цілі, комісії та історичну дохідність.
• Біржові фонди (ETF) також пропонують менш вимогливий спосіб інвестування для початківців. Ці інвестиційні фонди подібні до пайових фондів, оскільки тримають суміш активів, як-от акції, облігації чи сировинні товари.
• Інвестиції в нерухомість часто передбачають купівлю будівлі, будинку чи земельної ділянки. Однак, якщо ви не хочете володіти фізичною нерухомістю чи керувати нею, ви можете скористатися фондами нерухомості або мікроінвестиціями в нерухомість з InvestBay. Ці методи дозволяють почати інвестувати навіть з обмеженим бюджетом. Але про це ми розповімо детальніше нижче в статті.

ПОРАДА: Легко обчисліть окупність інвестиції, її зростання та прибутки на нашому інвестиційному калькуляторі!

Як почати інвестувати?

Якщо ви новачок у світі інвестування, маємо для вас 6+2 поради:

1. З'ясуйте, чого ви хочете досягти інвестиціями. Це заощадження на пенсію, купівля нерухомості чи “лише” створення фінансового резерву? Короткострокові та довгострокові цілі впливатимуть на вашу стратегію.
2. Складіть фінансовий план: Перш ніж почати інвестувати, важливо мати чітко визначений бюджет, у якому враховані не лише інвестиції, а й заощадження та можливі борги. Інвестування ніколи не повинно відбуватися за рахунок фінансової стабільності.
3. Зрозумійте свою толерантність до ризику: Зважте, які коливання на ринку ви готові прийняти. Попри те, що інвестиції є чудовим інструментом, не варто через них втрачати сон і нерви.
4. Диверсифікуйте свій портфель: Розподіл інвестицій між різними класами активів (акції, облігації, нерухомість тощо) знижує ризик втрати та підвищує шанс на стабільне зростання. Диверсифікація допомагає компенсувати втрати в одному секторі прибутками в іншому.
5. Регулярно переглядайте та коригуйте свій портфель: Регулярно перевіряйте, чи відповідають ваші інвестиції вашим цілям та профілю ризику. Якщо ваша ситуація зміниться (наприклад, зміна доходів чи життєвих цілей), скоригуйте свій портфель.
6. Розгляньте допомогу фінансового радника: Якщо ви не впевнені у своїх рішеннях, розгляньте консультацію з професійним фінансовим радником, який може допомогти вам скласти ефективний інвестиційний план, пристосований до ваших потреб.

Водночас: Не існує універсального підходу до інвестування. Він викристалізується лише з часом, із вашим досвідом та знаннями. Однак уже на початку дуже корисно знати характеристики ризику та прибутковості кожної інвестиційної можливості.

Дві принципові поради від нас з InvestBay

Ми згадували їх уже в нашій статті, яка пояснює, як і у що інвестувати гроші. Однак ми вважаємо їх справді важливими — а повторення мати навчання.

7. Не намагайтеся вгадати час входу на ринок. Чим раніше ви почнете, тим раніше ваші гроші можуть зростати. Тому не чекайте, доки буде нижча процентна ставка / доки “воно впаде” / доки буде кращий курс…. Особливо якщо ви розглядаєте інвестування з довгострокової перспективи (10 років і більше), чекати не варто.
Саме тому може бути мудрим почати негайно, з невеликими сумами та низьким ризиком. Існує кілька способів цього досягти — наприклад, за допомогою crowd-owningu чи мікроінвестицій.

8. Зберігайте спокій, коли ринки саме падають. Злетів і падінь на своєму інвестиційному шляху ви переживете чимало, і як інвестор маєте з цим змиритися. Якщо ви збережете спокій і встоїте перед спокусою продати свої інвестиції під час падіння, зростає ймовірність, що зрештою в довгостроковій перспективі ви досягнете прибутку.

Мікроінвестиції як чудовий спосіб почати інвестувати

Мікроінвестиції та crowd-owning становлять чудові можливості для інвесторів-початківців завдяки своїй доступності та гнучкості. Вони уможливлюють легкий доступ на ринок з мінімальним ризиком та витратами. Завдяки платформам, як-от InvestBay, почати інвестувати простіше, ніж будь-коли раніше.

ПОРАДА: У нашій статті як і куди інвестувати невеликі суми ми, серед іншого, описали покроковий процес, як інвестувати через нашу платформу.

Як почати інвестувати в нерухомість за допомогою мікроінвестицій

Інвестиції в нерухомість загалом вважаються стабільною інвестицією. Але зрозуміло, що не завжди у вас достатньо капіталу або бажання продиратися крізь бюрократичне пекло.

У цьому випадку на сцену виходять мікроінвестиції, де навіть початківці чи окремі особи з обмеженим капіталом можуть долучитися до ринку нерухомості. З InvestBay ви можете інвестувати в нерухомість як у нас, так і за кордоном вже від 100 EUR, але, звісно, діє правило: чим більше ви інвестуєте, тим вищий абсолютний прибуток отримаєте. Орієнтовне річне зростання зазвичай становить близько 8 % і більше – конкретне значення ви дізнаєтеся в кожного проєкту окремо.

ПОРАДА: Перегляньте актуальну пропозицію інвестицій.

Перевагою такого інвестування в нерухомість є можливість генерувати стабільний дохід від оренди (без суттєвої активної участі) та прибуток від продажу нерухомості. Цей тип інвестиції забезпечує стабільну форму примноження й ідеальний для тих, хто хоче довгостроково нарощувати своє багатство без потреби щоденно стежити за розвитком ринку. І при цьому ще користуватися горами додаткових переваг:

• У InvestBay ви є опосередковано частковим власником нерухомості з усіма перевагами і свої інвестиції тримаєте повністю під контролем.
• Ви є частиною процесу ухвалення рішень щодо суттєвих питань.
• До нерухомості ви можете їздити у відпустку зі знижкою 5–15 % на оренду.
• Інвестуючи в нерухомість на InvestBay, ви купуєте безпосередньо часткові фрагменти нерухомості (на відміну, наприклад, від пайових фондів, де ви як інвестор купуєте пайовий сертифікат даного фонду і таким чином довіряєте свої гроші менеджеру фонду).

…і багато іншого.

Прочитайте, як це працює на InvestBay та як InvestBay виплачує гроші.

Як навчитися інвестувати та керувати своїм портфелем

Ринок інвестицій постійно змінюється і важливо безперервно навчатися. Почніть, наприклад, з того, що читатимете наші фахові статті в блозі InvestBay. Ми намагаємося подавати вам інформацію якомога зрозуміліше.

Майте на увазі, що інвестиції є довгостроковою справою. Як ми вже писали вище, не намагайтеся вгадати час входу на ринок, а натомість зосередьтеся на своїх довгострокових цілях.