# Найкращі способи заощаджувати гроші > Source: https://www.investbay.com/uk/blog/naikrashchi-sposoby-zaoshchadzhuvaty-hroshi · Part of InvestBay (https://www.investbay.com) · See /llms.txt for an overview. [Інвестування](https://www.investbay.com/uk/blog-ta-novyny?investovani) # Як виглядає найвигідніше заощадження, або як і скільки заощаджувати 17 січня 2025 *Зламається пральна машина, прийде несподіване звільнення або захочеться власного житла — саме для таких моментів безцінно мати щось відкладене. Але як зробити так, щоб ваші заощадження не лише покрили непередбачені витрати, а й водночас не втрачали своєї вартості? У статті ми покажемо вам, як заощаджувати гроші найефективнішим способом, а також зазирнемо в те, як заощаджують чехи, що вони роблять правильно, а що ні.* ### Чому заощадження важливі? Відповідь на це запитання проста: Непередбачені витрати, втрата роботи, досягнення довгострокових фінансових цілей. **Це три головні причини, чому варто заощаджувати**. Але заощадження — це не лише про відкладання грошей «на чорний день», а й про **забезпечення спокою та фінансової незалежності.** Тому питання **як заощаджувати** та **як найкраще заощаджувати гроші** є ключовими для кожного, хто хоче мати фінансово забезпечене майбутнє. ### Як заощаджують чехи? Можливо, вас це здивує, але **чехи належать до ощадливих націй** — принаймні в межах ЄС. Згідно з індексом процвітання, у 2024 році чехи змогли заощадити близько 16,4 % доходів. Однак найчастіше вони зберігають їх на **безстрокових рахунках**, причому приблизно 50 % — це поточні рахунки, а решта 50 % — різні види ощадних рахунків. Хоч і здається, що інвестиції чехам не до смаку, це не так. З року в рік кількість нових інвесторів у [пайові фонди](https://www.investbay.com/uk/blog/investytsiini-fondy-putivnyk-vid-a-do-ia) зростає (між 2023 та 2024 роками на 6,8 %), так само як і обсяг інвестицій — майже на 20 %. #### Середні заощадження чехів Статистика свідчить, що **пересічний чех має заощаджено 900 тисяч крон**. Однак на практиці це не означає, що кожен мешканець Чехії має майже мільйонну суму на своєму банківському рахунку. Адже ці дані суттєво викривлені меншістю населення, яка регулярно інвестує та ефективно примножує свої фінанси. Розмір заощаджених сум також суттєво відрізняється залежно від віку, доходу та регіону. Багато людей досі не знають, як найкраще примножити свої гроші. Тому в реальності статистика виглядає так: - приблизно **30 % чехів** мають заощаджено понад 300 тисяч крон, - приблизно **64 % чехів **заощадили менш ніж 300 тисяч крон, - **17 % чехів** не мають жодних довгострокових заощаджень. Однак правильно налаштоване заощадження є основою для здорових фінансів та забезпечення на непередбачені витрати чи майбутні цілі. Як зробити це правильно? ### Як почати заощаджувати? Початок заощаджень простий! Для цього вам достатньо наступних 4 кроків: - **Поставте собі цілі**: Визначте, на що ви хочете заощаджувати — фінансовий резерв, інвестиції чи велика покупка? Коли ви знаєте, куди прямуєте, ви більш вмотивовані (і водночас це допоможе вам у кроці 4 обрати відповідний фінансовий продукт). - **Запишіть свої доходи проти витрат**: Куди йдуть ваші гроші? Спробуйте щонайменше один місяць чесно це записувати. Тоді ви самі побачите чорним по білому, де у вас зникають гроші. Усвідомлення завжди є першим кроком до змін! - **Визначте відсоток доходу для заощаджень:** На основі пункту 2 складіть бюджет і визначте, скільки відсотків доходу ви здатні щомісяця відкладати та заощаджувати. - **Оберіть правильний фінансовий інструмент: ** - **Ощадний рахунок** **Переваги:** Легка доступність грошей (ліквідність); Низький ризик, гроші застраховані до певної суми; Відсутні або низькі комісії за обслуговування. - **Недоліки:** Низький відсоток, який часто не покриває інфляцію; Обмежені можливості примноження. - **Строковий вклад** **Переваги:** Вищий відсоток, ніж в ощадного рахунку; Стабільність, відсоткова ставка гарантована; Страхування вкладів. - **Недоліки:** Гроші заблоковані на певний період (нижча ліквідність); Штрафи за дострокове зняття. - **Будівельне заощадження** **Переваги**: Державна підтримка (до 1000 Kč щороку в Чехії); Можливість вигідного кредиту на житло; Низький ризик, гроші застраховані. - **Недоліки**: Обмежене використання заощаджень (переважно на житло); Необхідність дотримати мінімальний строк заощадження (6 років у Чехії); Комісії за обслуговування рахунку. - **Додаткове пенсійне заощадження** **Переваги**: Державні внески та податкові пільги; Можливість внесків від роботодавця; Довгострокове примноження, вище ніж на ощадних рахунках. - **Недоліки**: Обмежений доступ до грошей до пенсійного віку; Ризик коливання вартості (у динамічних фондах); Комісії за управління фондами. - **Інвестиційне заощадження (наприклад, пайові фонди)** **Переваги**: Потенційно високе примноження; Широкий вибір продуктів відповідно до профілю ризику; Можливість регулярних інвестицій. - **Недоліки**: Вищий ризик втрати вартості інвестиції; Комісії за управління та транзакції; Дохід не гарантований. - **Мікроінвестиції в нерухомість** **Переваги**: Доступність навіть для дрібних інвесторів (можливість почати з невеликих сум); Дохід від оренди та від продажу; Прозорість та зрозумілість інвестиційної платформи; Диверсифікація ризику завдяки інвестуванню в різні об'єкти нерухомості; Нижча витрата часу порівняно з прямим володінням нерухомістю. - **Недоліки**: Нижча ліквідність порівняно з іншими типами заощаджень (продаж частки може тривати довший час); Ризик, пов'язаний із розвитком ринку нерухомості; Дохід не гарантований і може коливатися (як у всіх інвестицій). **Порада**: Автоматизуйте свої платежі (через постійне доручення). Боїтеся інвестицій, бо вони пов'язані з ризиком? Прочитайте [основи інвестування](https://www.investbay.com/uk/blog/osnovy-investuvannia-abo-iak-pochaty-investuvaty) та подолайте страх! #### Часто запитуєте: Який відсоток є хорошим? **Що таке відсоток?** У цьому контексті це винагорода, яка нараховується вам на рахунок як примноження розміщених фінансових коштів. Тепер менш приємна новина: Відсоткові ставки на ощадних рахунках знижуються.** Щомісяця.** Наприклад, у листопаді 2024 року найвищий відсоток на ощадних рахунках по всій Чехії становив 4,2 %, і то лише для вкладів до півмільйона. Якщо ви шукаєте **найкраще заощадження**, необхідно стежити та порівнювати актуальні відсоткові ставки на ощадних рахунках чи строкових вкладах. Також важливо розуміти, що заощадження на рахунках чи вкладних продуктах не приносить суттєвого примноження. Це радше спосіб безпечно перенести вартість грошей у майбутнє. ### Скільки заощаджувати? Коли ви розмірковуєте, **скільки заощаджувати**, врахуйте свої доходи, витрати та довгострокові цілі. Важливо почати регулярно та поступово збільшувати суми, щойно ваша фінансова ситуація покращиться. Експерти рекомендують заощаджувати **щонайменше 10 % від доходів**. Але ви можете почати й з меншого, якщо ваша фінансова ситуація цього не дозволяє. На початку ключовим є формування звички. Звісно, ви можете регулярно заощаджувати й вищий відсоток; однак переконайтеся, що це не вкидає вас у постійне коло «позичання» з власного ощадного рахунку. ### Найвигідніша стратегія: Диверсифікація Перш ніж ми дійдемо до найвигіднішої стратегії, давайте розрізнимо заощадження та інвестиції. - **Заощадження**, наприклад на ощадному рахунку, слугують насамперед для збереження номінальної вартості грошей з невеликим приростом. - **Інвестиції**, навпаки, передбачають вищий ризик, але пропонують більший потенціал примноження коштів. Якщо ви знаєте, як заощаджувати, то вам залишився лише крок до того, як інвестувати. [Мікроінвестиції в нерухомість](https://www.investbay.com/uk/) з InvestBay можуть стати першим кроком. Зареєструйтеся вже сьогодні та почніть інвестувати вже від 100 EUR! **Поєднання заощаджень та інвестицій** може бути ключем до довгострокового фінансового зростання. [Диверсифікація](https://www.investbay.com/uk/blog/kompleksnyi-i-praktychnyi-posibnyk-iz-dyversyfikatsii-investytsii)між різними інструментами мінімізує ризик втрати та підвищує дохід. - **Заощадження:** Ідеальні для аварійних резервів. - **Інвестиції**: Наприклад, мікроінвестиції в нерухомість через InvestBay поєднують стабільність нерухомості з доступністю невеликих вступних інвестицій. В інвестиціях у нерухомість також важливо розрізняти нерухомість, яку ви використовуєте для власного проживання, та [інвестиційну нерухомість](https://www.investbay.com/uk/investytsiina-propozytsiia). Нерухомість, у якій ви живете, не приносить активного доходу, а зростання її вартості для власника часто є лише теоретичним прибутком. ### Як вигідно заощаджувати з низьким ризиком? Які можливості заощадження з низьким ризиком існують, як скористатися державною підтримкою та на що слід звернути увагу, щоб ваші заощадження не обтяжили зайві комісії? Безпечне заощадження гарантує стабільні доходи, навіть якщо вони не такі високі, як у ризикованіших інвестицій. Найпоширеніші інструменти включають: - **Ощадні рахунки: **Ощадні рахунки пропонують гнучкість та миттєвий доступ до грошей. Вони ідеальні для зберігання резерву на непередбачені витрати, причому вклади застраховані на суму до 100 000 EUR. Хоча відсоткові ставки часто не покривають інфляцію, вони є безпечним вибором для короткострокового заощадження. - **Будівельне заощадження:** Цей продукт поєднує заощадження з можливістю отримання державної підтримки (з 2024 року максимум 1 000 Kč щороку). Хоча будівельне заощадження має нижчу ліквідність (гроші можна зняти лише через шість років), воно все ще залишається популярним інструментом для безпечного примноження фінансів. Воно підходить, наприклад, для заощадження на реконструкцію житла. - **Строкові вклади:** Цей інструмент ідеальний, якщо ви знаєте, що певний час кошти вам не знадобляться. Він пропонує вищі відсоткові ставки, ніж поточні чи ощадні рахунки, проте з обмеженою гнучкістю. #### Можливості державної підтримки для заощаджень Державна підтримка є значною перевагою, яка підвищує ефективність заощаджень. Серед головних можливостей: - **Пенсійне страхування**: Цей продукт призначений для довгострокового заощадження на пенсію. Окрім власних внесків, ви отримуєте державні внески, які можуть сягати до 2 760 Kč щороку, а до того ж маєте можливість застосувати податкові відрахування. Пенсійне страхування ідеальне для тих, хто хоче безпечно заощаджувати на старість. - **Довгостроковий інвестиційний продукт (DIP):** DIP — це сучасний інструмент, запроваджений з метою мотивувати громадян до довгострокового заощадження та інвестування на пенсію. Він включає податкові переваги та можливість гнучкої інвестиційної стратегії, яка поєднує низький ризик із потенційно вищим доходом. DIP може включати, наприклад, пайові фонди чи облігації. - **Будівельне заощадження:** Державна підтримка в розмірі 10 % від щорічно заощадженої суми (до 1 000 Kč) залишається однією з головних причин, чому будівельне заощадження все ще популярне. Завдяки цій підтримці можна досягти вищого примноження навіть за низького ризику. ### Як уникнути зайвих комісій під час заощадження Багато ощадних продуктів пов'язані з різними комісіями, які можуть зайво знижувати ваші доходи. Ось кілька порад, як уникнути цих витрат: - **Порівнюйте пропозиції**: Скористайтеся онлайн-порівнювачами продуктів, щоб знайти найвигідніший ощадний рахунок, будівельне заощадження чи інший продукт із мінімальними комісіями. - **Запитуйте про умови**: Укладаючи договір, переконайтеся, що ви розумієте всі комісії, включно з тими, що за обслуговування рахунку, зняття коштів чи дострокове розірвання договору. - **Стежте за акціями та бонусами**: Деякі фінансові установи пропонують обмежені в часі акції, які можуть суттєво знизити або повністю усунути комісії. - **Користуйтеся державною підтримкою**: Продукти, які включають державну підтримку (наприклад, будівельне заощадження чи пенсійне страхування), часто мають нижчі комісії, ніж інші форми заощадження. ### Як InvestBay допомагає використати заощадження чехів? InvestBay пропонує платформу, яка дає змогу перетворити пасивно заощаджені гроші на активне примноження за допомогою мікроінвестицій у нерухомість. Почати можна вже від 100 EUR, що робить інвестиції доступними навіть для початківців. Якщо ви шукаєте, **як найвигідніше заощаджувати**, InvestBay є чудовим вибором. ### Підсумок: Як найкраще заощаджувати гроші та досягати цілей Заощадження є основою фінансової впевненості. Поєднання регулярності, диверсифікації та використання інноваційних платформ, таких як InvestBay, дає змогу не лише захищати заощадження, а й ефективно їх примножувати. Починайте з малих кроків, регулярно заощаджуйте та інвестуйте. Це хоч і біг на довгу дистанцію, але результат солодкий. Вау, це настільки чудова стаття, що я мушу одразу нею поділитися. ## Куди інвестувати з InvestBay? ### Wyndham Portocolom 2 Mallorca Відкрита Іспанія очікуване річне зростання: 9.00 % тривалість інвестиції: 5 років ### Element Residence Bali - 1. etapa Відкрита Індонезія очікуване річне зростання: 10.00 % тривалість інвестиції: 7 років ## Інші статті ### Portfolio InvestBay vstoupilo do nové fáze 03 червня 2026 [Уся стаття](https://www.investbay.com/uk/blog/portfel-investbay-vstupyv-u-novu-fazu) ### Jak postavit ideální investiční portfolio – a proč v něm nesmí chybět nemovitosti 10 вересня 2025 [Уся стаття](https://www.investbay.com/uk/blog/idealnyi-investytsiinyi-portfel-pryklad-i-porady-krok-za-krokom) Інвестування ### Co je to investiční horizont a proč je naprosto zásadní pro každého investora 08 вересня 2025 [Уся стаття](https://www.investbay.com/uk/blog/investytsiinyi-horyzont-shcho-tse-take-typy-ta-rekomendovani-stratehii) Інвестування [Усі статті](https://www.investbay.com/uk/blog-ta-novyny)