Кожен, хто колись почав інвестувати, рано чи пізно ставить собі запитання: «А чи правильно я все розподілив?» Відповідь ви знайдете саме в інвестиційній стратегії. Ми покажемо вам, що все охоплює консервативна, збалансована та стала інвестиційна стратегія – і чому ви зовсім не повинні боятися почати.
Що таке інвестиційна стратегія і чому вона важлива
Інвестиційна стратегія – це ваш план гри. Вона визначає, як інвестувати гроші, які інвестиційні інструменти вибрати і з якою метою. Вона допомагає вам тримати курс навіть в турбулентні часи і дарує вам спокій від того, що ви інвестуєте продумано, а не імпульсивно.
Існують різні види стратегій – і саме про деякі з них ми сьогодні поговоримо. Якщо вас цікавить, як почати інвестувати, прочитайте основи інвестування.
Категоризація інвестиційних стратегій
Інвестиційні стратегії можна розглядати з кількох точок зору. Ми детальніше представимо 5 підходів (і одну невіднесену інвестиційну стратегію на додачу). При цьому йдеться не про п’ять окремих рівнів, а про два різні, які взаємно доповнюють один одного. Тож ви цілком можете мати як довгострокову консервативну стратегію, так і короткострокову динамічну. Усе залежить від ваших цілей, готовності ризикувати та часових рамок, у яких ви хочете примножити свої гроші.
Поділ інвестиційних стратегій за рівнем ризику
1. Консервативна інвестиційна стратегія
Консервативна стратегія підходить тим, хто надає перевагу стабільним доходам і низькому ризику. Однак платою за стабільність зазвичай є нижчі доходи.
Типовими інструментами є державні облігації або ощадні рахунки.
Коли вона підходить:
- Перед виходом на пенсію
- Якщо ви не любите ризик
- Якщо ви інвестуєте на коротший період
Порада для читання: Накопичення на пенсію: як, де і скільки
2. Збалансована інвестиційна стратегія
Збалансована інвестиційна стратегія поєднує дохідність і надійність. Зазвичай це поєднання консервативних і динамічних інструментів, таких як ETF, нерухомість і менша частка акцій.
Для кого вона ідеальна:
- Інвестори із середнім апетитом до ризику
- Ті, хто хоче зростання, але водночас не хоче втратити половину інвестиції за одну ніч
- Довгострокові та середньострокові інвестори
📈На InvestBay ви можете вибирати між різними проєктами нерухомості відповідно до їхньої очікуваної дохідності та рівня ризику. Перегляньте наразі доступну інвестиційну нерухомість.
3. Динамічна стратегія
Ця стратегія є своєрідним мостом між збалансованим підходом і агресивним трейдингом. Ви все ще дотримуєтеся довгострокового горизонту, але вже не боїтеся вираженішої волатильності – особливо в акціях чи криптовалютах.
Динамічний підхід може бути напрочуд спокійним, якщо підійти до нього розумно – наприклад, методом DCA (регулярні інвестиції в той самий актив, наприклад саме в криптовалюти). На відміну від агресивної стратегії, якій ми приділимо увагу вже в наступному пункті, він пасивніший.
Переваги:
- Її можна керувати пасивно (наприклад, регулярними купівлями ETF чи криптовалют)
- Ви використовуєте потенціал вищих доходів
- Вона менш затратна за часом, ніж агресивний стиль
Для кого вона ідеальна:
- Ті, хто хоче трохи більше, ніж «золоту середину»
- Інвестори з довгим горизонтом і зацікавленістю в ринках
- Кожен, хто не хоче щодня стежити за графіками, але водночас йому не байдуже, що в нього в портфелі
4. Агресивна стратегія
Якщо ви вирішите обрати агресивну інвестиційну стратегію, розраховуйте на значні витрати часу – не лише на освіту, а й на часту торгівлю, на спроби влучити в ринок у потрібний момент чи на максимізацію прибутку за допомогою ефекту важеля.
Тут ми говоримо про стокпікінг (тобто вибір окремих акцій замість індексних фондів), про криптовалюти, важільні інструменти, CFD чи різні сертифікати.
Вона підходить лише для сміливіших натур. Адже цей шлях дуже волатильний і пасує не кожному.
Для кого вона ідеальна:
- Ті, хто активно займається інвестуванням
- Досвідченіші інвестори із зацікавленістю в ринках і часовими можливостями
- Люди, яких не бентежать більші коливання чи глибші падіння
Поділ за тривалістю інвестиційного горизонту
1. Короткострокова інвестиційна стратегія
Короткострокова інвестиційна стратегія ідеальна, якщо ви знаєте, що за 2–3 роки гроші вам знадобляться. Вона націлена на використання короткострокових ринкових коливань, наприклад за допомогою акцій, ETF чи P2P-позик. Сюди також належать строкові вклади та деякі облігації.
Але увага:
- Короткострокові стратегії часто менш дохідні
- На вас суттєво вплинуть комісії та податки
2.Довгострокова інвестиційна стратегія
Довгострокова інвестиційна стратегія націлена на стабільне зростання капіталу з часом – зазвичай у горизонті від кількох років до десятків років. Вона використовує силу складних відсотків і приносить високий потенціал зростання.
Ключовою перевагою є використання складних відсотків і нижча чутливість до короткострокових ринкових коливань. Довгострокова стратегія ідеальна для побудови пенсійного капіталу або забезпечення фінансової незалежності. Вона несе менший ризик і підходить навіть для початківців.
Типові інструменти:
- Акції та ETF
- Інвестиції в нерухомість (наприклад, у формі crowd-owningу)
- Пенсійні фонди
На InvestBay ми зазвичай тримаємо нерухомість кілька років, а потім вигідно її продаємо – інвестори отримують дохід як від оренди, так і від продажу. Дізнайтеся більше про те, як це працює.
Стала інвестиційна стратегія: коли ви хочете заробляти й допомагати
Стала інвестиційна стратегія (так звана ESG) бере до уваги не лише фінансові доходи, а й вплив на довкілля, суспільство та управління компаніями. Інвестиції в ESG-проєкти – це спосіб примножувати гроші й водночас підтримувати компанії, які поводяться відповідально.
Незалежно від того, чи ключовою для вас є дохідність, чи вам також важливо, куди спрямовуються ваші гроші, ESG дає вам вибір.
Як ви це розпізнаєте?
- Інвестиції в проєкти з низьким вуглецевим слідом
- Вибір компаній, які добре ставляться до працівників і громад
- Акцент на прозорість і етику
Але важливо ось що:
Не існує універсальної відповіді, чи приносять ESG-інвестиції вищий або нижчий дохід. Деякі інвестори вірять, що компанії з якісним підходом до ESG мають більший шанс на довгостроковий успіх. Інші сприймають цей підхід радше як свідомий вибір – і хоча це може означати нижчий дохід, вони вважають це правильним напрямком.
Як вибрати правильну інвестиційну стратегію?
Запитайте самих себе:
- Який у мене інвестиційний горизонт?
- Наскільки я готовий ризикувати?
- Чи потрібен мені доступ до грошей будь-коли, чи мене не бентежить «заблокувати» їх?
- Чи стежу я за результативністю інвестицій активно, чи хочу спокою?
Як вам з інвестиційною стратегією допоможе InvestBay
InvestBay – це чеська інвестиційна платформа, яка дає змогу crowd-owning – тобто співволодіння дохідною нерухомістю. Ви інвестуєте онлайн уже від 100 EUR і отримуєте частку в оренді та продажу нерухомості без клопотів з орендарями, обслуговуванням чи податками.
3 головні переваги InvestBay:
- Регулярні доходи від оренди та прибуток від продажу
- Прозорий підхід і перевірені проєкти
- Чеська компанія, чеське законодавство, проста комунікація
InvestBay – це ідеальний інструмент для кожного, хто шукає розумну й водночас доступну інвестиційну стратегію. Завдяки мікроінвестиціям у нерухомість ви можете інвестувати вже від 100 EUR, і то навіть без досвіду чи складної паперової тяганини.
Унікальна модель crowd-owningу є збалансованою інвестиційною стратегією на практиці – ви поєднуєте регулярний дохід від оренди з прибутком від продажу нерухомості.
До того ж InvestBay дає змогу так звану «диверсифікацію в диверсифікації» – ви не лише розподіляєте ризик, інвестуючи в кілька об’єктів нерухомості, а й можете розосередити їх у різних країнах і ринкових умовах.
А щоб ви мали чітке уявлення, скільки заробите, ви можете легко розрахувати окупність за допомогою нашого інвестиційного калькулятора.
Часті запитання
1. Чи інвестиційна стратегія – це те саме, що й інвестиційний портфель?
Ні. Стратегія – це план, а портфель – це конкретний розподіл активів відповідно до цієї стратегії.
2. Чи можна змінювати стратегію з часом?
Так, і навіть бажано – залежно від того, як змінюються ваші цілі та життєва ситуація.
3. Чи можна поєднувати різні типи стратегій?
Безумовно. Ви можете мати, наприклад, консервативну частину портфеля для короткострокових цілей і динамічну частину для довгострокового зростання.
4. Як часто я маю переглядати свою стратегію?
Ідеально – раз на рік або при суттєвій зміні в житті (наприклад, народження дитини, купівля будинку тощо).
Використані джерела:
Gratton, P. (2025, January 21). 5 Key Investment Strategies To Learn Before Trading. Investopedia. https://www.investopedia.com/investing/investing-strategies/
Ого, це настільки класна стаття, що я просто мушу нею одразу поділитися.
