# Ідеальний інвестиційний портфель Приклад і поради крок за…

> Source: https://www.investbay.com/uk/blog/idealnyi-investytsiinyi-portfel-pryklad-i-porady-krok-za-krokom · Part of InvestBay (https://www.investbay.com) · See /llms.txt for an overview.

[Інвестування](https://www.investbay.com/uk/blog-ta-novyny?investovani)

# Як побудувати ідеальний інвестиційний портфель – і чому в ньому не повинно бракувати нерухомості

10. вересня 2025

*Кожен успішний інвестор має одну спільну рису: добре продуманий інвестиційний портфель. Що це таке, навіщо він вам потрібен, як скласти його під ваші потреби – і чому в ньому не повинно бракувати нерухомості? У цій статті ми розберемо це крок за кроком. Покажемо вам конкретні приклади, практичні поради, а також помилки, яких при складанні портфеля точно варто уникати.*

### Визначення інвестиційного портфеля простими словами

Уявіть, що **інвестиційний портфель** – це ваш ретельно складений кошик різних активів. Тих, якими ви як інвестор володієте та які обрали на основі своїх **фінансових цілей, толерантності до ризику й часового горизонту.**

Головна мета складання портфеля – це [диверсифікація](https://www.investbay.com/uk/blog/kompleksnyi-i-praktychnyi-posibnyk-iz-dyversyfikatsii-investytsii) – тобто розподіл інвестицій між різними типами активів і секторами, щоб знизити ризик значних втрат (Sarmas et al., 2020).

Портфель може складатися практично з чого завгодно, що має потенціал зрости в ціні з часом. Сюди належать:

- [акції](https://www.investbay.com/uk/blog/aktsii-pid-mikroskopom-iak-investuvaty-v-aktsii-rozumno-ta) та ETF-фонди,

- [облігації](https://www.investbay.com/uk/blog/oblihatsiia-shcho-tse-take-iak-vona-pratsiuie-i-koly-v-nei-investuvaty),

- [інвестиційна нерухомість](https://www.investbay.com/uk/investytsiina-propozytsiia),

- **дорогоцінні метали**, як-от золото чи срібло,

- **криптовалюти**,

- а також, наприклад, **мистецтво** чи **колекційні предмети**.

### Разова інвестиція vs. портфель

Коли ви інвестуєте **разово в один актив** – наприклад, в акції однієї компанії – шанс на прибуток ви, безумовно, маєте. Однак водночас ви **берете на себе весь ризик**.

І навпаки, **добре диверсифікований інвестиційний портфель** містить кілька видів активів. Завдяки цьому він згладжує коливання, які можуть виникнути в окремої інвестиції.

#### Активне чи пасивне управління портфелем?

- **Активне управління** = ви постійно коригуєте склад портфеля відповідно до ситуації на ринку.

- **Пасивне управління** = ви налаштовуєте портфель згідно зі своєю [інвестиційною стратегією](https://www.investbay.com/uk/blog/investytsiina-stratehiia-rozberitsia-v-nykh-i-vyberit-tu) і залишаєте його працювати в довгостроковій перспективі.

Інвестиційний портфель може бути і таким, і таким. Важливо обрати підхід, що відповідає вашим цілям і часу, який ви хочете присвятити інвестуванню.

### Інвестиційний портфель: Приклад, або Який він на практиці?

**Не існує одного універсального інвестиційного портфеля, який підходив би всім.** Багато залежить від того, який ви інвестор – тобто яким є ваш **інвестиційний профіль** і як ви ставитеся до ризику. Хтось хоче передусім зберегти вартість і знизити коливання інвестицій до мінімуму, а хтось прагне максимального зростання, навіть якщо це означатиме вищу волатильність.

**Утім, погляньмо на модельний сценарій:** Уявіть інвестора, який має 500 000 Kč і горизонт 10 років. Він хоче інвестувати розумно та з розподіленим ризиком, тобто не ставити все на одну карту.

**Приклад збалансованого портфеля:**

- 40 % (200 000 Kč) – ETF-фонди (акції різних компаній по всьому світу, потенціал зростання)

- 25 % (125 000 Kč) – облігації (стабільність і регулярні відсотки)

- 20 % (100 000 Kč) – нерухомість у формі краудовнінгу через InvestBay (стабільний дохід від оренди та майбутнього зростання вартості)

- 10 % (50 000 Kč) – золото (захист від інфляції, безпечна гавань у турбулентні часи)

- 5 % (25 000 Kč) – криптовалюти (динамічна складова з вищим ризиком і потенціалом зростання)

Цей інвестор обрав** складову нерухомості через InvestBay**, оскільки вона пропонує поєднання низького порогу входу (почати можна вже від 100 EUR), просте управління без турбот і водночас можливість брати участь у прямих доходах від оренди та в зростанні вартості нерухомості під час продажу.

Якби ж ішлося про інвестора** з більш консервативним профілем**, він міг би замість 40 % в ETF спрямувати більшу частину в **облігації та нерухомість. **

І навпаки, динамічний інвестор зі схильністю до ризику міг би, навпаки, більше посилити акційну складову та криптовалюти. Як бачите, портфель завжди підлаштовується під вас – а не навпаки.

### Чому варто диверсифікувати й не ставити все на одну карту

Диверсифікація означає розподіл інвестицій між різними класами активів. Причина? **Коли один актив втрачає в ціні, інший може зростати.** Це допомагає вам долати коливання ринку й не панікувати під час кожного падіння (Pal, 2022).

#### Магічний трикутник: дохідність – ризик – ліквідність

Кожна інвестиція перебуває в межах цих трьох параметрів. Ідеальний інвестиційний портфель шукає між ними рівновагу:

- [Дохідність](https://www.investbay.com/uk/blog/shcho-take-dokhidnist-navchitsia-maksymizuvaty-investytsii): Наскільки інвестиція примножує гроші.

- [Ризик](https://www.investbay.com/uk/blog/zrozumiite-investytsiinyi-ryzyk-dlia-efektyvnykh-investytsii): Наскільки великим є ризик втрати.

- [Ліквідність](https://www.investbay.com/uk/blog/likvidnist-investytsii-shcho-tse-take-i-iak-ii-rozrakhuvaty): Як швидко інвестицію можна знову перетворити на готівку.

Наприклад, **нерухомість** має високу дохідність, нижчий ризик, але нижчу ліквідність. Саме тому важливо мати в портфелі й більш ліквідні активи, як-от ETF чи [фінансовий резерв](https://www.investbay.com/uk/blog/finansovyi-rezerv-iak-ioho-pravylno-stvoryty-ta-upravliaty-nym) (готівковий).

**Порада:** Прочитайте про [магічний трикутник інвестування](https://www.investbay.com/uk/blog/zrozumiite-mahichnyi-trykutnyk-investuvannia) в нашій статті.

### Який вигляд має ідеальний інвестиційний портфель

Важливо сказати, що не існує одного універсального портфеля для всіх. Хтось робить ставку на акції, хтось на нерухомість, ще хтось – на ETF-фонди чи золото. Саме різноманітність є важливою. Утім, погляньмо на приклади інвестиційних портфелів у різних випадках.

#### Варіант портфеля консервативного інвестора

Для інвесторів, які надають перевагу безпеці.

**Розподіл:**

- 60 % облігації

- 20 % нерухомість

- 15 % ETF

- 5 % готівка

#### Приклад збалансованого портфеля

Для тих, хто хоче поєднати стабільність і зростання.

**Розподіл:**

- 40 % ETF

- 30 % облігації

- 20 % нерухомість

- 10 % інше (золото, криптовалюти)

#### Приклад динамічної та ростової стратегії

Для інвесторів із довгим горизонтом і вищою толерантністю до ризику.

**Розподіл:**

- 60 % ETF

- 20 % нерухомість

- 10 % криптовалюти

- 10 % інше

Кожен портфель має містити принаймні невелику складову нерухомості – для стабільності та захисту від інфляції (Gallant, 2024).

### Як створити інвестиційний портфель для дитини

Коли ви інвестуєте для дитини, у вас є в рукаві величезний козир – **час**. Гроші, які ви почнете відкладати сьогодні, завдяки [довгому горизонту](https://www.investbay.com/uk/blog/investytsiinyi-horyzont-shcho-tse-take-typy-ta-rekomendovani-stratehii) можуть зрости в ціні в багато разів. Це дає вам змогу побудувати портфель трохи сміливіше, **з вищою часткою ростових активів.**

Типовий **дитячий портфель** може мати, наприклад, такий вигляд:

- більшу частину становлять ETF-фонди, які пропонують довгостроковий потенціал зростання,

- доповнені більш стабільною складовою у вигляді нерухомості через краудовнінг з InvestBay,

- а менша частина може спрямовуватися в консервативніші інструменти, наприклад [ощадні](https://www.investbay.com/uk/blog/naikrashchi-sposoby-zaoshchadzhuvaty-hroshi) продукти.

Завдяки цьому ви поєднуєте зростання, стабільність і певний резерв.

**Порада для читання:** [Краудфандинг vs. співволодіння нерухомістю](https://www.investbay.com/uk/blog/kraudfandynh-proty-spivvlasnosti-nerukhomosti-porivniannia)

Почати при цьому можна справді з невеликого.

Додатковою перевагою є те, що на **дитячий інвестиційний рахунок** часто можуть надсилати [невеликі суми](https://www.investbay.com/uk/blog/dribni-investytsii-iak-i-kudy-investuvaty-nevelyki-sumy) родичі – наприклад, гроші від бабусь і дідусів на день народження. До певної суми кошти можна так надсилати з різних рахунків, решта ж завжди надходить з авторизованого рахунку батьків.

Інвестиції для дітей, отже, можуть слугувати **не лише фінансовим резервом**, а й чудовим способом, у який родина разом будує майбутнє своїх наймолодших.

### Нерухомість як наріжний камінь інвестиційного портфеля

Чому нерухомість належить до кожного портфеля?

- **Стабільність **– нерухомість не настільки піддається коливанням, як, наприклад, акції.

- **Відчутність **– ви інвестуєте в реальний актив.

- **Захист від інфляції** – ціни на нерухомість зростають разом з інфляцією.

- **Подвійна дохідність** – регулярний дохід від оренди та прибуток під час продажу.

„У довгостроковій перспективі ми спостерігаємо, що нерухомість становить найнадійнішу складову портфеля наших інвесторів. Особливо через краудовнінг, де ми поєднуємо дохідність із простотою“— Lukáš Přikryl —співзасновник InvestBay

### Нерухомість навіть із невеликим капіталом? Спробуйте краудовнінг

Краудовнінг означає, що ви володієте часткою нерухомості разом з іншими інвесторами. Ви насолоджуєтеся доходами, а про турботи подбаємо ми.

**Чому це має сенс:**

- ви починаєте вже від **100 EUR** – великий капітал вам не потрібен

- жодних орендарів, жодного обслуговування – усе вирішуємо за вас

- дохід ви маєте одразу з двох джерел: **оренда + зростання вартості під час продажу** (читайте [Як InvestBay виплачує гроші](https://www.investbay.com/uk/blog/iak-investbay-vyplachuie-hroshi))

- про [інвестиції в нерухомість](https://www.investbay.com/uk/) дбають фахівці, ви ж лише стежите за результатами

- як інвестор ви можете поїхати у відпустку до наших об'єктів нерухомості зі знижкою

- кожен проєкт ми детально перевіряємо – ви отримуєте чіткі цифри, аналітику та ризики

- просте та швидке підтвердження рахунку, чеська підтримка завжди під рукою

- ви інвестуєте в різну нерухомість і локації – від Ліпна до Іспанії – і тим самим розподіляєте ризик

В InvestBay ми обираємо нерухомість із потенціалом зростання та доходу від оренди. Ви ж лише обираєте проєкт, у який хочете інвестувати.

Перегляньте [актуальну пропозицію інвестицій](https://www.investbay.com/uk/investytsiina-propozytsiia)

### Як вимірювати ефективність інвестиційного портфеля

Ефективність ви найчастіше вимірюєте за допомогою ROI – [окупності інвестиції](https://www.investbay.com/uk/blog/roi-povernennia-investytsii-rozrakhunok-znachennia-pryklady).

**Формула:**

ROI = (Чистий прибуток / Початкова інвестиція) * 100

Завдяки [інвестиційному калькулятору](https://www.investbay.com/uk/investytsiinyi-kalkuliator) InvestBay ви легко розрахуєте ROI. Стежте також за динамікою окремих складових портфеля та 1–2 рази на рік робіть інвестиційну ревізію.

### 4 найпоширеніші помилки при побудові інвестиційного портфеля

- Ставите все на одну карту (наприклад, лише акції)

- Ігноруєте ризик: висока дохідність = вищий ризик

- Ви надмірно активні: часте здійснення операцій нерідко знижує дохідність через комісії

- Ви ухвалюєте рішення емоційно: паніка під час падінь або FOMO під час зростання

### Практичні поради, як побудувати портфель розумно

Для початку слід сказати, що жодного шаблону для цього не існує і все потрібно підлаштовувати під свої потреби.

Перший крок? **Почніть із мети**. Замисліться, чого ви, власне, очікуєте від свого інвестиційного портфеля. Хочете мати впевненість і стабільні доходи чи радше шукаєте зростання й готові прийняти більше коливання вартості інвестицій? Відповідь на це запитання допоможе вам обрати правильну інвестиційну стратегію та розподіл активів.

Ще одним важливим пунктом є ваше **ставлення до ризику**. У кожного з нас різний рівень „душевного спокою“, коли йдеться про гроші. Хтось одразу береться холодним потом, коли інвестиція падає на кілька відсотків, а хтось сприймає це як звичайну частину гри. Будьте чесні із собою – інвестування не про те, що роблять інші, а про те, що пасує саме вам.

Зважте також свій **часовий горизонт**. Що довший ваш інвестиційний горизонт, то більше ви можете дозволити собі ризикувати. Якщо ви інвестуєте на 10–15 років, короткострокові коливання можуть вас не турбувати. І навпаки, якщо гроші знадобляться вам за два роки, доречною є обережність і вибір консервативніших інструментів.

**Інвестуйте регулярно**. Навіть невеликі суми, які ви відкладаєте щомісяця, здатні в довгостроковій перспективі зробити величезну різницю. Вам не потрібно чекати, доки на рахунку буде сто тисяч. Важливішою за суму є саме регулярність – і та звичка, яку ви цим у собі виробите.

І, мабуть, найважливіша порада наостанок: не бійтеся почати з невеликого. В InvestBay ви можете інвестувати вже від 100 EUR. Не чекайте на „коли в мене буде більше грошей“. Почніть сьогодні з тим, що маєте, – і спостерігайте, як ваш інвестиційний портфель росте разом із вами.

### Почніть будувати свій інвестиційний портфель з InvestBay

Ви обираєте з пропозиції дохідної нерухомості, якою ми керуємо за вас, – та інвестуєте. Інвестування ще ніколи не було простішим – онлайн, зрозуміло, без турбот і спокійно навіть із невеликим початковим капіталом.

[Зареєструйтеся безкоштовно](https://portal.investbay.com/sign-up)

### Часті запитання

#### Що таке інвестиційний портфель?

Інвестиційний портфель – це сукупність різних інвестицій, які ви маєте, – наприклад, акції, [фонди](https://www.investbay.com/uk/blog/investytsii-v-nerukhomisni-fondy-putivnyk), нерухомість. Його мета – примножувати гроші та розподіляти ризик.

#### Що таке портфельні інвестиції?

Це інвестиції, які є частиною портфеля. Ви не ставите на одну карту, а поєднуєте кілька типів активів, наприклад акції та нерухомість.

#### Що має містити портфель?

В ідеалі різні класи активів – акції, нерухомість, облігації, готівковий резерв. Ключем є диверсифікація, тобто розподіл ризику.

#### Використані джерела

- Gallant, C. (2024, November 10). 4 steps to building a profitable portfolio. Investopedia. https://www.investopedia.com/financial-advisor/steps-building-profitable-portfolio/

- Pal, B. (2022). Portfolio Management Strategies. International Journal for Research in Applied Science and Engineering Technology. https://doi.org/10.22214/ijraset.2022.44929

- Sarmas, E., Xidonas, P., & Doukas, H. (2020). Introduction. Springer Optimization and Its Applications. https://doi.org/10.1007/978-3-030-53743-2_1

Вау, це настільки класна стаття, що я мушу одразу нею поділитися.

## Куди інвестувати з InvestBay?

### Wyndham Portocolom 2 Mallorca

Відкрита

Іспанія

очікуване річне зростання:
9.00 %

тривалість інвестиції:
5 років

### Element Residence Bali - 1. etapa

Відкрита

Індонезія

очікуване річне зростання:
10.00 %

тривалість інвестиції:
7 років

## Інші статті

### Портфель InvestBay вступив у нову фазу

03. червня 2026

[Уся стаття](https://www.investbay.com/uk/blog/portfel-investbay-vstupyv-u-novu-fazu)

### Що таке інвестиційний горизонт і чому він абсолютно принциповий для кожного інвестора

08. вересня 2025

[Уся стаття](https://www.investbay.com/uk/blog/investytsiinyi-horyzont-shcho-tse-take-typy-ta-rekomendovani-stratehii)

Інвестування

### Інвестиції та податки по-людськи: Усе, що потрібно знати про оподаткування інвестицій

05. вересня 2025

[Уся стаття](https://www.investbay.com/uk/blog/investytsii-ta-podatky-prostymy-slovamy-vse-shcho-potribno-znaty-pro)

Інвестування

[Усі статті](https://www.investbay.com/uk/blog-ta-novyny)