Prečo a ako začať investovať: Kompletný sprievodca pre nováčikov

Každý, kto sa čo i len minimálne zaujíma o osobné financie, sa určite stretol s tajomným svetom investícií. Mal by vás zaujímať? Prečo je to dôležité – a ako na to? Do čoho je vôbec najlepšie investovať a prečo? Nenechajte sa odradiť strachom zo straty peňazí ani zložitými finančnými pojmami a zistite v našom dnešnom článku, ako na investície.

Prečo vôbec začať investovať?

Investovanie je kľúčovým nástrojom na budovanie bohatstva a dosiahnutie finančnej nezávislosti. Je to spôsob, ako sa pripraviť na budúcnosť a zaistiť si pohodlný životný štandard.

Niektorí ľudia chcú zhodnotiť svoje peniaze pred dôchodkom, iní hľadajú spôsob, ako si plniť sny, ako je kúpa domu alebo cestovanie. Bez ohľadu na dôvod, ktorý vás k investovaniu privedie, je dôležité vedieť, ako efektívne začať.

Základy investovania

Predtým než začnete investovať, je dôležité pochopiť základné pojmy: 

• investičné riziko – s týmto pojmom sa stretnete často; označuje pravdepodobnosť budúcich výnosov, resp. neistotu, či vám investícia prinesie zisk, alebo stratu. 
• riziko vs. výnos – idú ruka v ruke: väčší výnos často znamená vyššie riziko, a teda vyššiu možnosť straty; je teda krajne podozrivé, ak niekto sľubuje „úplne bezpečný vysoký výnos“.
• časový horizont – týka sa doby, počas ktorej plánujete mať peniaze investované; čím dlhšie môžete investíciu ponechať, tým viac času má vaša investícia na rast. 
• diverzifikácia – znamená rozloženie investícií naprieč rôznymi aktívami, aby ste minimalizovali investičné riziko.

Rýchly prehľad: Aké najčastejšie možnosti investovania existujú

• Akcie alebo cenné papiere vám poskytujú podiel na vlastníctve spoločnosti. Akciové spoločnosti vydávajú akcie, aby získali finančné prostriedky na rast a každodennú prevádzku. Keď cena akcií rastie, zvyšuje sa hodnota vašej investície. 
  Nevýhodou akcií je však ich volatilita (teda nestabilita) a skutočnosť, že spoločnosti môžu zbankrotovať, čo môže viesť k strate vašich peňazí. Preto sú investície do akcií rizikovejšie než napr. do nehnuteľností.
• Dlhopisy sú pôžičky firmám alebo vládnym subjektom. Keď kúpite dlhopisy, požičiavate tým na určitú dobu peniaze danému subjektu. Na oplátku získavate percento úrokov počas doby splatnosti a po jej uplynutí späť svoje peniaze. 
  Na rozdiel od akcií sa ceny dlhopisov príliš nemenia, čo vedie k nižším výnosom, ale zároveň sú menej rizikové.
• Podielové fondy sú dobrá voľba, ak sa učíte, ako investovať, a nechcete si sami spravovať svoje portfólio. Tieto fondy sú riadené manažérmi fondov, ktorí zhromažďujú peniaze od viacerých investorov a alokujú ich do diverzifikovaného portfólia akcií, dlhopisov alebo iných cenných papierov. 
  To znamená, že sa nemusíte starať o výber konkrétnej akcie alebo dlhopisu. Medzi typy podielových fondov patria akciové fondy, dlhopisové fondy, fondy peňažného trhu a hybridné alebo vyvážené fondy. Pri výbere fondu si nezabudnite overiť jeho ciele, poplatky a historickú výkonnosť.
• Burzovo obchodované fondy (ETF) tiež ponúkajú menej náročný spôsob investovania pre začiatočníkov. Tieto investičné fondy sú podobné podielovým fondom, pretože držia mix aktív, ako sú akcie, dlhopisy alebo komodity. 
• Investície do nehnuteľností často zahŕňajú kúpu budovy, domu alebo pozemku. Ak však nechcete vlastniť alebo spravovať fyzickú nehnuteľnosť, môžete využiť nehnuteľnostné fondy alebo mikroinvestície do nehnuteľností s InvestBay. Tieto metódy umožňujú začať investovať aj s obmedzeným rozpočtom. O tom si však povieme viac nižšie v článku. 

TIP: Vypočítajte si jednoducho návratnosť investície, zhodnotenie aj výnosy na našej investičnej kalkulačke!

Ako začať investovať?

Ak ste noví vo svete investovania, máme pre vás 6+2 rady:

1. Ujasnite si, čo chcete investíciami dosiahnuť. Je to sporenie na dôchodok, kúpa nehnuteľnosti, alebo „len“ zaistenie finančnej rezervy? Krátkodobé a dlhodobé ciele budú ovplyvňovať vašu stratégiu.
2. Vytvorte si finančný plán: Predtým, než začnete investovať, je dôležité mať jasne definovaný rozpočet, kde budú zohľadnené nielen investície, ale aj úspory a prípadné dlhy. Investovanie by nikdy nemalo prichádzať na úkor finančnej stability.
3. Porozumejte svojej tolerancii rizika: Zvážte, aké výkyvy na trhu ste ochotní akceptovať. Aj napriek tomu, že investície sú skvelým nástrojom, neoplatí sa vám kvôli nim strácať spánok a nervy. 
4. Diverzifikujte svoje portfólio: Rozloženie investícií medzi rôzne triedy aktív (akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti atď.) znižuje riziko straty a zvyšuje šancu na stabilný rast. Diverzifikácia pomáha kompenzovať straty v jednom sektore ziskami v inom.
5. Pravidelne preskúmavajte a upravujte svoje portfólio: Pravidelne kontrolujte, či vaše investície zodpovedajú vašim cieľom a rizikovému profilu. Ak sa zmení vaša situácia (napr. zmena príjmov alebo životných cieľov), upravte svoje portfólio.
6. Zvážte pomoc finančného poradcu: Ak si nie ste istí svojimi rozhodnutiami, zvážte konzultáciu s profesionálnym finančným poradcom, ktorý vám môže pomôcť zostaviť efektívny investičný plán prispôsobený vašim potrebám.

Zároveň: Neexistuje univerzálny prístup k investovaniu. Ten vykryštalizuje až časom s vašimi skúsenosťami a znalosťami. Rozhodne je ale už na začiatku veľmi užitočné poznať vlastnosti rizika a výnosov pri každej investičnej možnosti.

Dve zásadné rady od nás z InvestBay

Spomínali sme ich už v našom článku, ktorý vysvetľuje, ako a do čoho investovať peniaze. Považujeme ich ale za naozaj dôležité – a opakovanie je matka múdrosti. 

7. Nečasujte trh. Čím skôr začnete, tým skôr môžu vaše peniaze rásť. Preto nečakajte, kým bude nižšia úroková sadzba / kým „to klesne“ / kým bude lepší kurz…. Najmä ak nad investovaním uvažujete z dlhodobého hľadiska (10 rokov a viac), čakať sa neoplatí.
Práve preto môže byť múdre začať ihneď, s malými sumami a nízkym rizikom. Existuje niekoľko možností, ako to dosiahnuť – napríklad pomocou crowd-owningu alebo mikroinvestícií. 

8. Zostaňte pokojní, keď trhy práve klesajú. Vzostupov a pádov na vašej investičnej ceste zažijete veľa a ako investor sa s tým musíte zmieriť. Ak zostanete pokojní a odoláte nutkaniu predať svoje investície v páde, zvyšuje sa pravdepodobnosť, že nakoniec z dlhodobého hľadiska dosiahnete zisk.

Mikroinvestície ako skvelý spôsob, ako začať investovať

Mikroinvestície a crowd-owning predstavujú vynikajúce príležitosti pre začínajúcich investorov, a to vďaka svojej prístupnosti a flexibilite. Umožňujú jednoduchý prístup na trh s minimálnym rizikom a nákladmi. Vďaka platformám, ako je InvestBay, je začiatok investovania jednoduchší než kedykoľvek predtým.

TIP: V našom článku ako a kam investovať malé sumy sme o. i. opísali postup krok za krokom, ako investovať cez našu platformu. 

Ako začať investovať do nehnuteľností pomocou mikroinvestícií

Investície do nehnuteľností sa všeobecne považujú za stabilnú investíciu. Ale je jasné, že nie vždy máte dostatok kapitálu, prípadne chuti, predierať sa byrokratickým peklom. 

V tomto prípade prichádza na scénu mikroinvestícia, kde sa aj začiatočníci či jednotlivci s obmedzeným kapitálom môžu zapojiť do trhu s nehnuteľnosťami. S InvestBay môžete investovať do nehnuteľností u nás aj v zahraničí už od 2 500 Kč, ale samozrejme platí, čím viac zainvestujete, tým vyšší absolútny výnos získate. Odhadované ročné zhodnotenie býva okolo 8 % a viac – konkrétnu hodnotu sa dozviete pri každom projekte zvlášť.

TIP: Pozrite sa na aktuálnu ponuku investícií.

Výhodou tohto investovania do nehnuteľností je možnosť generovať stály príjem z prenájmu (bez výrazného aktívneho pričinenia) a zisk z predaja nehnuteľností. Tento typ investície poskytuje stabilnú formu zhodnotenia a je ideálny pre tých, ktorí chcú dlhodobo zvyšovať svoje bohatstvo bez nutnosti každodenného sledovania vývoja trhu. A pritom ešte čerpať hory ďalších výhod:

• Pri InvestBay ste nepriamo čiastočným vlastníkom nehnuteľnosti so všetkými výhodami a svoje investície máte plne pod kontrolou. 
• Ste súčasťou rozhodovacieho procesu o podstatných náležitostiach. 
• Do nehnuteľností môžete chodiť na dovolenku so zľavou 5–15 % na prenájme.
• Pri investícii do nehnuteľností na InvestBay kupujete priamo dielčie fragmenty nehnuteľnosti (na rozdiel napr. od podielových fondov, kde si ako investor kupujete podielový list daného fondu a zverujete tak svoje peniaze manažérovi fondu). 

…a mnoho ďalšieho. 

Prečítajte si, ako to na InvestBay funguje aj ako InvestBay vypláca peniaze. 

Ako sa naučiť investovať a riadiť svoje portfólio

Trh investícií sa neustále mení a je dôležité sa priebežne vzdelávať. Začnite napríklad tým, že budete čítať naše odborné články na blogu InvestBay. Snažíme sa vám informácie podávať čo najzrozumiteľnejšie. 

Majte na pamäti, že investície sú dlhodobou záležitosťou. Ako sme už písali vyššie, nesnažte sa načasovať trh a namiesto toho sa zamerajte na svoje dlhodobé ciele.