Od sporiaceho účtu k mikroinvestíciám: Ako si chytro zaistiť rozprávkový dôchodok

Predstava pohodlnej staroby bez finančných starostí je snom mnohých ľudí. Sporenie na dôchodok nie je len voľbou, ale v dnešnej dobe aj nutnosťou pre zaistenie stabilného životného štandardu po odchode z pracovného trhu. V tomto článku sa pozrieme na rôzne stratégie sporenia na penziu a na to, ako vám moderný prístup k investíciám môže poskytnúť bezpečný finančný základ.

Sporenie na dôchodok: Prečo, ako a kde

Čím skôr začnete sporiť na dôchodok, tým lepšie

Včasné sporenie na dôchodok je kľúčom k finančnej nezávislosti a starobe bez stresu. Ak na to navyše idete chytro a rozložíte si investície do rôznych finančných produktov, môžete si v dôchodku žiť tak, ako sa vám ani nesnívalo. 

Mnoho ľudí sa stále spolieha iba na štátne dôchodkové systémy. S každým rokom je však jasnejšie, že to nestačí. Tie totiž často nemusia pokryť všetky vaše životné náklady.

Dôvody na začatie včasného sporenia aj diverzifikáciu investícií zahŕňajú:

• ochranu pred infláciou a rizikami spojenými s meniacimi sa ekonomickými podmienkami;
• zníženie finančného stresu;
• flexibilitu v plánovaní dôchodku (ak začnete sporiť skoro, môžete si dovoliť odísť do dôchodku skôr alebo si užiť vyšší životný štandard v neskorších rokoch).

Tip na čítanie: Ste vo svete investícií úplným nováčikom? Prečítajte si náš článok, kde sme zodpovedali všetky otázky o investíciách. 

Ako najlepšie sporiť na dôchodok?

• Začať včas a posielať peniaze pravidelne. 
• Ďalej vám potom môže pomôcť s dosiahnutím potrebnej finančnej rezervy stanovenie konkrétnych cieľov, koľko sporiť na dôchodok. 
• Tiež odporúčame si investície rozložiť, resp. diverzifikovať portfólio. Pomôžete tak minimalizovať riziko a maximalizovať výnosy. Zároveň máte flexibilitu vo výbere prostriedkov.

Kde sporiť na dôchodok? 

Tradičné možnosti sporenia, ako sú sporiace účty a penzijné fondy, ponúkajú istotu, avšak moderné investičné nástroje môžu ponúknuť vyššie výnosy. Reč je napr. o mikroinvestíciách do nehnuteľností alebo dlhodobom investičnom produkte (DIP). Každá z týchto možností má svoje výhody a nevýhody, avšak najlepšie dôchodkové sporenie je ich správna kombinácia.

• Sporiace účty sú bezpečnou a likvidnou voľbou pre bežné ukladanie peňazí, pretože ponúkajú okamžitý prístup k finančným prostriedkom bez rizika straty kapitálu. Výhodou je nízke riziko a poistenie vkladov. Nevýhodou sú veľmi nízke úrokové sadzby, ktoré často nepokryjú ani infláciu, čo znamená stratu reálnej hodnoty peňazí – a práve z tohto dôvodu sú sporiace účty vhodné skôr pre krátkodobé úspory než dlhodobé zaistenie na dôchodok.
• Penzijné fondy sú určené špeciálne na zaistenie na dôchodok a často ponúkajú štátne príspevky alebo daňové úľavy. Výhodou je, že poskytujú dlhodobú stabilitu a pomáhajú tvoriť väčší kapitál vďaka kombinácii vlastných vkladov a príspevkov od štátu či zamestnávateľa. Nevýhodou môže byť obmedzená flexibilita, pokiaľ ide o výber prostriedkov, a potenciálne nižšie výnosy pri konzervatívnych stratégiách.
• Dlhodobé investičné produkty (DIP) kombinujú rôzne typy investícií (napr. akcie, dlhopisy) a sú určené na dlhodobé zhodnotenie kapitálu, pričom výhodou je potenciál vysokých výnosov vďaka rastu trhu.
  Výhod má niekoľko – každý rok si vďaka nemu môžete odčítať zo základu dane až 48 000 Kč a môže vám naň prispievať zamestnávateľ. Ukončiť ho však môžete najskôr v 60 rokoch po minimálne 10 rokoch investície. Výber potom nepodlieha zdaneniu. Medzi nevýhody patrí fakt, že ak však budete chcieť peniaze vyplatiť skôr, budete musieť doplatiť až desať rokov spätne svoje minulé odpočty a príspevky zamestnávateľa.
• Mikroinvestície do nehnuteľností umožňujú investorom vstúpiť na trh nehnuteľností s malými sumami, čo otvára možnosť diverzifikácie portfólia a potenciálneho príjmu z prenájmu. Výhodou je, že investície do nehnuteľností zvyčajne ponúkajú stabilný rast a ochranu pred infláciou. Nevýhodou môže byť obmedzená likvidita a dlhší časový horizont, než investícia prinesie zisk, a závislosť na vývoji trhu s nehnuteľnosťami, čo vám však v kontexte sporenia na dôchodok nemusí prekážať.

Prečo zvoliť mikroinvestície do nehnuteľností ako súčasť sporenia na penziu

• Môžete začať investovať drobné sumy, už od 2 500 Kč. A aj s týmto minimom máte prístup k tým najluxusnejším rezortom u nás. 
• Oproti kúpe nehnuteľnosti máte s touto formou investície nulové starosti.
• Prináša stabilný príjem z prenájmu aj podiel z predaja nehnuteľnosti.
• Akékoľvek poplatky sú u InvestBay transparentné a presne dané. Vždy ste v obraze.
• U nás má každý investor možnosť hlasovať, a tým sa do istej miery podieľať na vývoji. 
• Nemáte s nehnuteľnosťou žiadne starosti. Prečítajte si, ako k tomu pristupujeme my v InvestBay v rozhovore s Andrew Thompsonom.
• Do rezortov môžete chodiť na dovolenky so zľavou.
• Aj k tým najluxusnejším rezortom v našej ponuke máte prístup, či už chcete investovať minimum – teda 2 500 Kč, 10 000 alebo 200 000. Zistite, ako to u nás funguje.

Ako si sporiť na dôchodok s mikroinvestíciami InvestBay krok za krokom

1. Zaregistrujte sa na našom webe. Zaberie vám to ~3 minúty. 
2. Vyplňte investičný dotazník. 
3. Prezrite si naše investičné nehnuteľnosti, do ktorých môžete okamžite investovať. Informácie poskytujeme naozaj detailné: vždy poznáte odhadované ročné zhodnotenie aj dĺžku investície plus mnoho ďalších informácií a fotografií. Po registrácii získate prístup k finančným dokumentom a detailným informáciám.
   
   Tip: Vypočítajte si návratnosť investície, zhodnotenie aj výnosy na našej investičnej kalkulačke.
    
4. Vybrali ste si, do ktorej nehnuteľnosti (jednej aj viacerých) zainvestujete? Skvelé, najprv si však overíme vašu totožnosť (ak u nás investujete prvýkrát). Stačia na to 2 doklady totožnosti, mobilný telefón a 5 minút vášho času.
5. Sami sa rozhodnite, koľko chcete investovať aj či to bude vaša jednorazová investícia alebo opakovaná. Voľba je len na vás. Minimálna hodnota jednej investície je 2 500 Kč (100 EUR). Ak sa bojíte alebo ste vo svete investícií noví, umožní vám taká mikroinvestícia pochopiť celú platformu a neskôr urobiť informovanejšie rozhodnutie, ak budete chcieť. Ale sme si istí, že sa čoskoro rozhodnete investovať viac.
6. Vykonáte objednávku a bezpečne prevediete peniaze na účet. Hotovo!
7. Hneď ako sa vyzbiera celá suma, nehnuteľnosť kúpime a prevedieme v katastri nehnuteľností na InvestBay.
8. Na konci získavate podiel z predaja nehnuteľnosti a v priebehu aj peniaze z prenájmu tejto nehnuteľnosti. Ako vyplácame peniaze?

Máte v téme jasnejšie? Ak nie, preskúmajte náš blog a začítajte sa do ďalších článkov zo sveta financií, ktoré pre vás píšeme.