Crowdfunding je hitom posledných rokov. V oblasti investícií do nehnuteľností sa využíva často. Novinkou na trhu je však takzvaný crowd-owning, ktorý spája výhody mikroinvestovania, crowdfundingu a skutočného vlastníctva nehnuteľnosti.
Predtým
Investovanie do nehnuteľnosti prebiehalo kúpou celej nehnuteľnosti, proces bol zložitý, často spojený s úverovým financovaním a transakčné náklady boli vysoké.
Teraz
Investovať možno od malých súm a jednoducho pomocou mikroinvestičných platforiem. Pritom vďaka princípu spoluvlastníctva môžete nehnuteľnosti aj sami využívať.
Crowd-funding
Systém crowdfundingu sa v minulosti osvedčil ako ideálny pre charitatívne projekty alebo pre podporu novovznikajúcich projektov či spoločností. Ide o spôsob získavania finančných prostriedkov na projekty alebo investície od veľkého počtu drobných prispievateľov.
Rovnaký princíp crowdfundingu sa v minulosti osvedčil a v poslednom čase sa začal aplikovať aj do oblasti financovania nehnuteľností. Presnejšie povedané ešte nezrealizovaných developerských projektov alebo investičných či podnikateľských zámerov. To si treba uvedomiť ešte pred samotným investovaním prostredníctvom týchto platforiem. Prevádzkovateľ platformy iba prepája dopytujúcich developerov na jednej strane a drobných investorov na strane druhej.
Záleží teda na dobrom výbere týchto dopytujúcich, aby nevznikalo zbytočne vysoké riziko pre investorov z dôvodu, že projekt nakoniec nebude dokončený alebo úspešne prevádzkovaný, čím by došlo aj k znehodnoteniu samotnej investície.
Obrovskou výhodou týchto platforiem je, že umožnili ľuďom investovať do nehnuteľností od drobných súm a s úplne minimálnymi transakčnými nákladmi.
Crowd-owning
Nový nehnuteľnostný investičný trend, ktorý si berie to najlepšie z crowdfundingu a obohacuje ho o výhody skutočného vlastníctva nehnuteľností, sa nazýva crowdowning. V skratke ide o spoluvlastníctvo už fungujúcich nehnuteľností viacerými ľuďmi.
Drobní investori sú chránení pred zbytočnou agendou spojenou s vlastníctvom fyzickej nehnuteľnosti a vďaka investovaniu od drobných súm môžu aj v tomto prípade veľmi jednoducho diverzifikovať vlastné investičné portfólio. Rovnako ako pri crowdfundingu, ani týmto investorom nie je upreté právo na zisk, ktorý investícia generuje, či už v podobe priebežného prenajímania nehnuteľnosti alebo vďaka jej celkovému zhodnoteniu po predaji po ukončení investičného horizontu.
Tento systém zároveň zapája do celého procesu aj prevádzkovateľa platformy, ktorý sa priamo zúčastňuje investície a spolu s drobnými investormi zdieľa riziká i výnosy. V prípade crowdowningu tak vstupujú do hry bezpečnostné záruky od prvého do posledného kroku držby investície a riziko je tak znížené na minimum.
Výška zhodnotenia takejto investície preto závisí predovšetkým od výberu lokality, v ktorej sa nachádza. Ako ideálne sa tak javia rekreačné nehnuteľnosti v atraktívnych a stabilných lokalitách, ktoré ponúkajú potenciál pre dlhodobý rast hodnoty. Treba skúmať aktuálny a budúci dopyt na danom trhu, čo nám umožní predpovedať výnosnosť investície. A dôkladne treba preveriť aj samotnú nehnuteľnosť – jej stav, potenciál pre krátkodobý i dlhodobý prenájom alebo dĺžku aktívnej sezóny.
Aktívna sezóna bude investorov zaujímať aj z čisto pragmatického dôvodu pre vlastnú potrebu. Crowdowning nehnuteľností totiž prináša obrovskú výhodu oproti crowdfundingu. Investori sa totiž reálne stávajú spoluvlastníkmi nehnuteľnosti, a preto ju môžu za výhodných podmienok aj sami využívať, napríklad na vlastnú dovolenku.
Crowd-owning
Nový nehnuteľnostný investičný trend, ktorý si berie to najlepšie z crowdfundingu a obohacuje ho o výhody skutočného vlastníctva nehnuteľností, sa nazýva crowdowning. V skratke ide o spoluvlastníctvo už fungujúcich nehnuteľností viacerými ľuďmi.
Drobní investori sú chránení pred zbytočnou agendou spojenou s vlastníctvom fyzickej nehnuteľnosti a vďaka investovaniu od drobných súm môžu aj v tomto prípade veľmi jednoducho diverzifikovať vlastné investičné portfólio. Rovnako ako pri crowdfundingu, ani týmto investorom nie je upreté právo na zisk, ktorý investícia generuje, či už v podobe priebežného prenajímania nehnuteľnosti alebo vďaka jej celkovému zhodnoteniu po predaji po ukončení investičného horizontu.
Tento systém zároveň zapája do celého procesu aj prevádzkovateľa platformy, ktorý sa priamo zúčastňuje investície a spolu s drobnými investormi zdieľa riziká i výnosy. V prípade crowdowningu tak vstupujú do hry bezpečnostné záruky od prvého do posledného kroku držby investície a riziko je tak znížené na minimum.
Výška zhodnotenia takejto investície preto závisí predovšetkým od výberu lokality, v ktorej sa nachádza. Ako ideálne sa tak javia rekreačné nehnuteľnosti v atraktívnych a stabilných lokalitách, ktoré ponúkajú potenciál pre dlhodobý rast hodnoty. Treba skúmať aktuálny a budúci dopyt na danom trhu, čo nám umožní predpovedať výnosnosť investície. A dôkladne treba preveriť aj samotnú nehnuteľnosť – jej stav, potenciál pre krátkodobý i dlhodobý prenájom alebo dĺžku aktívnej sezóny.
Aktívna sezóna bude investorov zaujímať aj z čisto pragmatického dôvodu pre vlastnú potrebu. Crowdowning nehnuteľností totiž prináša obrovskú výhodu oproti crowdfundingu. Investori sa totiž reálne stávajú spoluvlastníkmi nehnuteľnosti, a preto ju môžu za výhodných podmienok aj sami využívať, napríklad na vlastnú dovolenku.
Porovnanie rôznych spôsobov
investovania do nehnuteľností
|
Crowd-OWNING
Mikroinvestície do vlastníctva nehnuteľností
Investbay spája to najlepšie z crowd-fundingu a vlastníctva fyzickej nehnuteľnosti: istotu vlastníctva s možnosťou investovať po malých sumách |
Vlastníctvo fyzickej nehnuteľnosti
Kedysi jasná voľba do investorského portfólia, ktorá však prináša rad starostí – s prevádzkou, s veľkosťou jednorazovej investície, s diverzifikáciou a podobne. |
Crowd-FUNDING
Mikroinvestície do úverov zabezpečených nehnuteľnosťami
Dobrá voľba pre pasívnych investorov, ktorí si však uvedomujú vyššiu mieru rizika spojenú s dlhovým financovaním cez crowd-funding. |
|
|---|---|---|---|
| Možnosť mikroinvestícií | áno | nie | áno |
| Návratnosť | 5+ rokov | 10+ rokov | 5+ rokov |
| Ročné zhodnotenie | 5 % a viac | 5 % a viac | 5-10 % |
| Ochrana pred hyperinfláciou | áno | áno | niektoré |
| Výška rizika | nízka | stredná | stredná |
| Likvidita | stredná | nízka | stredná |
| Možnosť využívania nehnuteľnosti na rekreáciu | áno | áno | nie |
| Rozhodovanie o prevádzke nehnuteľnosti | áno | áno | nie |
Čo je crowd-owning?
V skratke – spoluvlastníctvo. Spoločne s ďalšími (mikro)investormi vlastníte nehnuteľnosť, ktorá vám prináša výnos. Výnos sa potom delí presne podľa veľkosti investície. Nemusíte tak vynaložiť milióny, aby ste mohli investovať do atraktívnych nehnuteľností.
Wow, toto je taký super článok, že ho hneď musím zdieľať.
