Všetky otázky o investíciách zodpovedané: Ako a do čoho investovať peniaze?

Rozhodli ste sa, že sa aj vy ponoríte do sveta investícií (pretože ste niekde počuli, že by ste mali), ale je to pre vás tak trochu španielska dedina? Ak vôbec neviete, ako a kam investovať peniaze, práve pre vás je tento článok. Okrem konkrétnych postupov, do čoho investovať, sa dozviete, prečo sa vám to môže oplatiť alebo akých chýb sa vyvarovať.

Prečo investovať

Investície nie sú len prázdnym, všadeprítomným buzzwordom poslednej doby. Je to nástroj, ktorý – keď je uchopený správne – vás dovedie k finančnej stabilite. Poďme sa pozrieť na 5 konkrétnych dôvodov, prečo sa vám oplatí investovať peniaze.

1. Investícia zhodnocuje vaše peniaze v čase. Vždy sa vám z dlhodobého hľadiska oplatí peniaze investovať, než ich mať v obálke v skrini alebo na bežnom účte.
2. Ak sa rozhodnete investovať do dividendových akcií alebo do nehnuteľností, môžete si generovať pravidelný príjem bez aktívnej práce.
3. Pomáha vám rýchlejšie a efektívnejšie dosiahnuť dlhodobé ciele, ako je kúpa domu, financovanie vzdelania detí alebo pohodlný dôchodok.
4. Niektoré investície, ako sú dôchodkové účty alebo štátne dlhopisy, ponúkajú daňové úľavy.
5. Investovanie môže viesť k finančnej nezávislosti, čo vám umožní žiť bez nutnosti práce alebo slúžiť ako záložný finančný zdroj v prípade neočakávaných udalostí.

Hovoríte si, že ale nemáte bokom státisíce, ktoré by ste teraz mohli postrádať? To vôbec nevadí. Od toho tu sú mikroinvestície.

Mikroinvestície a ich miesto v investičnom svete

Ako už názov trochu napovedá, mikroinvestície sú jednoducho investície malých čiastok (v rádoch tisícok). Prečo by práve pre vás mohol byť tento typ investície výhodný?

• Diverzifikácia portfólia: Aj s malými čiastkami môžu investori rozložiť svoje investície do rôznych aktív, čo pomáha znížiť riziko.
• Vzdelanie a skúsenosti: Mikroinvestície umožňujú začiatočníkom získať skúsenosti a učiť sa, ako najlepšie investovať, aj bez veľkého finančného rizika.
• Automatizácia a jednoduchosť: Moderné platformy pre mikroinvestície často ponúkajú automatizované investičné nástroje, ktoré uľahčujú správu investícií.
• Príležitosti pre rast: Aj malé investície môžu časom narastať vďaka zloženému úročeniu a ďalším investičným výhodám.

InvestBay je presným príkladom. Môžete do vybranej nehnuteľnosti investovať už od 2 500 Kč, a potom si užívať tak pravidelný príjem z prenájmu, ako aj zisk z predaja. Sme transparentní, všetko vysvetľujeme pochopiteľným jazykom a ako bonus získate priamu zľavu na ubytovanie v našich viac než 300 apartmánoch po celej Európe! Prečítajte si, ako InvestBay funguje.

Základné princípy investovania

Ako a kam najlepšie investovať peniaze

Investovanie peňazí je komplexná téma, ktorá závisí od mnohých faktorov, ako sú vaše finančné ciele, tolerancia k riziku, časový horizont a aktuálna finančná situácia. Tu je niekoľko základných krokov, ktoré vám môžu pomôcť začať:

1. Rešerš a základný prehľad: Ten sa oplatí mať vždy, najmä pre pochopenie, do čoho sa oplatí investovať či do čoho investujete. Ak sa rozhodnete investovať do akcií, investujete do firmy – a tým pádom vaše peniaze porastú v prípade, že sa bude firme dariť. V prípade nehnuteľností potom investujete do niečoho, čo dlhodobo vykazuje stabilný rast (dlhodobo stúpa dopyt, ale nie ponuka). Tiež bude výhodné vzdelať sa v základnom investičnom slovníčku a naučiť sa pojmy, ako je ROI (návratnosť investície), likvidita či volatilita, a tiež o nákladoch na krátkodobé a dlhodobé sadzby dane z kapitálových výnosov.
2. Nastavte si osobný finančný plán a stanovte si ciele: Rozhodnite sa, prečo chcete investovať. Chcete si nasporiť na dôchodok, kúpiť dom, alebo len zvýšiť svoj majetok? Aj to vám pomôže určiť smer, ako a do čoho investovať.
3. Zhodnoťte svoju finančnú situáciu: Uistite sa, že máte dostatočnú rezervu na nečakané výdavky a že ste schopní investovať peniaze, ktoré v krátkodobom horizonte nebudete potrebovať.
4. Určite svoju toleranciu k riziku: Tolerancia k riziku je inými slovami miera, ako viete zvládať vaše emócie. Ak sa rozhodnete akceptovať vyššie riziko (a teda vyšší výnos v čase), znamená to, že vydržíte nepredať váš podiel v prípade, že hodnota investícií výrazne klesne. Hoci aj o 70 %. Je teda nutné sa uistiť, či primárne preferujete vyšší výnos za 10 či 20 rokov (ale je vám viac-menej jedno, ako bude vyzerať cesta k nemu), alebo hlavne nikdy nechcete byť v mínuse – to predstavuje nižšie riziko.
5. Keď sa rozhodujete, do čoho investovať peniaze, takmer vždy ide o kompromis, ktorý ste alebo nie ste ochotní prijať.
6. Diverzifikujte svoje investície: Nevkladajte všetky svoje peniaze do jedného typu investície. Rozložte ich medzi rôzne typy aktív, ako sú akcie, dlhopisy, investičné nehnuteľnosti a ďalšie.
7. Vyberte si investičnú stratégiu: Existuje mnoho rôznych stratégií, od konzervatívnych po agresívne. Vyberte si tú, ktorá najlepšie zodpovedá vašim cieľom a tolerancii k riziku.
8. Neustále sa vzdelávajte: Investovanie je dlhodobý proces a je dôležité sa neustále vzdelávať a sledovať trh.

Rozdiely sú potom aj v štýle investovania do aktíva. Môžete:

• investovať napriamo
• využiť crowdfunding
• využiť crowdowning alebo spoluvlastníctvo

Príklad konkrétnej investičnej stratégie podľa čiastky

Ako a kam investovať 10 000 Kč

Krok 1: Stanovenie cieľov a rizikového profilu

1. Stanovte si ciele: Rozhodnite sa, čo chcete investíciou dosiahnuť (napr. krátkodobé sporenie, vzdelávanie o investovaní, budovanie kapitálu).
2. Rizikový profil: Určite, aké riziko ste ochotní podstúpiť (konzervatívny, vyvážený, agresívny).

Pamätajte, že neexistuje jeden spôsob, ako správne investovať peniaze. Desaťtisíc môžete investovať do jedného aktíva, alebo ak chcete maximalizovať výnosy a pritom minimalizovať riziko (a zároveň sa na takej investícii niečo naučiť), môžete využiť túto stratégiu:

Krok 2: Zostavenie diverzifikovaného portfólia

Príklad rozloženia portfólia:

• 40 % – akcie alebo ETF: 4 000 Kč
• 25 % – podielové fondy: 2 500 Kč
• 25 % – crowdowning nehnuteľnosti s InvestBay: 2 500 Kč
• 10 % – kryptomeny: 1 000 Kč

Hoci InvestBay povoľuje začať na takto nízkej čiastke, môžete samozrejme investovať aj viac. Vďaka transparentnosti celej platformy vás akékoľvek obavy veľmi rýchlo opustia.

Krok 3: Realizácia investičného plánu

1. Otvorenie investičných účtov
   Vyberte si spoľahlivú online platformu alebo maklérsku firmu a otvorte si investičný účet. Každé z aktív má iné miesto / platformu / účet, kde investovať peniaze.
2. Investícia do akcií alebo ETF
   Založte si účet u online brokera (napr. Degiro, Fio banka).
   Investujte 4 000 Kč do akcií alebo ETF, ktoré sledujú široké trhové indexy (napr. S&P 500 ETF, MSCI World ETF).
3. Nákup podielových fondov
   Vyberte podielové fondy spravované renomovanými investičnými spoločnosťami (napr. Amundi, Conseq, ČSOB).
   Investujte 2 500 Kč do zmiešaných alebo akciových podielových fondov.
4. Crowd-owning
   Zaregistrujte sa na InvestBay a overte svoj účet.
   Vyberte si nehnuteľnosť, ktorá vás zaujíma, a investujte minimálny možný vklad, čo je 2 500 Kč.
5. Kryptomeny
   Otvorte si účet na kryptomenovej burze (napr. Binance, Coinbase, Coinmate).
   Investujte 1 000 Kč do stabilnejších kryptomien ako Bitcoin alebo Ethereum.

Krok 4: Pravidelná údržba a revízia portfólia

1. Sledovanie výkonnosti: Pravidelne (napr. štvrťročne) kontrolujte výkonnosť svojho portfólia.
2. Rebalansovanie portfólia: Ak sa niektoré investície výrazne odchýlia od pôvodného plánu, vykonávajte rebalansovanie, aby ste udržali požadované rozloženie aktív.

Ak sa investičným svetom tak veľmi zaoberať nechcete, s dobre zvoleným produktom už prakticky nemusíte robiť nič – nanajvýš skontrolovať, či vám peniaze na účet prichádzajú.

Ak vás však svet investícií zaujíma, určite využite plno možností vzdelávania. Mnoho online kurzov a článkov je dostupných zadarmo, prípadne využite konzultácie s finančným poradcom alebo investičným špecialistom, aby ste maximalizovali výnosy a minimalizovali riziká.

Rovnako nezabúdajte na uchovanie prostriedkov v likvidnej rezerve pre prípad neočakávaných výdavkov (napr. na sporiacom účte).

Ako a kam investovať 500 000 Kč

Investíciu menšej čiastky sme si rozobrali. Poďme sa teraz pozrieť na stratégiu pre investíciu pol milióna, ktorú však môžete aplikovať aj v prípade, že vás zaujíma, do čoho investovať 100 000 alebo ako a kam investovať milión. Plno z krokov bude podobných, výrazne sa bude líšiť najmä portfólio.

Krok 1: Stanovenie finančných cieľov a rizikového profilu

Rovnaký ako vyššie

Krok 2: Zostavenie diverzifikovaného portfólia

Vyvážená investičná stratégia môže vyzerať nasledovne:

• 25 % akcie: 125 000 Kč
• 25 % podielové fondy: 125 000 Kč
• 20 % štátne dlhopisy: 100 000 Kč
• 20 % nehnuteľnosti (nehnuteľnostné fondy alebo crowd-owning): 100 000 Kč
• 10 % alternatívne investície (P2P pôžičky, kryptomeny): 50 000 Kč

Krok 3: Realizácia investičného plánu

Rovnaký ako vyššie

Krok 4: Pravidelná údržba a revízia portfólia

Rovnaký ako vyššie + prispôsobujte stratégiu podľa zmien vo vašom živote, finančných cieľoch a trhových podmienkach.

Krok 5: Zabezpečenie proti riziku

• Poistenie: Zabezpečte si vhodné poistenie (životné poistenie, poistenie nehnuteľností).
• Núdzový fond: Uchovávajte časť prostriedkov v likvidnej rezerve pre prípad núdze (napr. na sporiacom účte).

Dve zásadné rady pre začínajúcich investorov

Nečasujte trh

Naša hlavná rada znie: Nečakať a začať. Nečakajte, kým bude nižšia úroková sadzba, „kým to klesne“, kým bude lepší kurz CZK/EUR, kým… To platí najmä pre tých, ktorí nad investovaním uvažujú dlhodobo (10 rokov a viac).

Špeciálne pri nehnuteľnostiach sa hovorí „Najlepší čas na investíciu bol pred 20 rokmi. Druhý najlepší je dnes.“ Čím skôr začnete, tým skôr môžu vaše peniaze rásť, preto zvážte, či sa do sveta investícií nevydáte čo najskôr.

Snažte sa zostať pokojní, keď trhy klesajú

Finančné trhy sú trochu ako horská dráha a vzostupov a pádov po ceste zažijete veľa. A ako investor sa musíte zmieriť s tým, že nebudete vedieť, kedy, čo a na ako dlho príde. Samozrejme, že vidieť trhy klesať môže byť stresujúce, ale keď sa to stane, je dôležité zostať pokojný. Ak svoje investície v páde predáte, svoje straty si tým reálne zúročíte.

Ak zostanete pokojní a odoláte nutkaniu predávať, vaše straty zostanú hypotetické – bude to len číslo na vašom prístrojovom paneli, takže ak sa trhy odrazia odo dna, môže sa stať, že hodnota vašich investícií vzrastie a nakoniec z dlhodobého hľadiska dosiahnete zisk.

Prečítajte si tiež náš trojdielny rozhovor, ktorý vás uvedie do sveta investícií.

Časť 1: Andrew Thompson: Po 27 rokoch v realitách viem, ako minimalizovať riziká pre investorov

Časť 2: Andrew Thompson: Pri výbere nehnuteľnosti je kľúčová kvalita dát

Časť 3: Andrew Thompson: Pozor na najväčšiu chybu, ktorej sa ľudia pri investovaní do nehnuteľností dopúšťajú

Či už vás zaujíma, ako výhodne investovať 100 tisíc, 200 tisíc alebo milión, dúfame, že ste v tomto článku našli to, pre čo ste sem prišli.

Tento článok slúži len na informačné účely a nepredstavuje investičné odporúčanie. Pred akýmkoľvek investičným rozhodnutím odporúčame konzultovať s finančným poradcom. Investovanie so sebou nesie riziká a je dôležité dôkladne zvážiť všetky aspekty pred investíciou.