Porquê e como começar a investir: Guia completo para principiantes

Qualquer pessoa que se interesse, ainda que minimamente, por finanças pessoais já com certeza se deparou com o misterioso mundo dos investimentos. Deve interessar-lhe? Porque é que isso é importante – e como fazê-lo? Em que vale realmente mais a pena investir e porquê? Não se deixe desencorajar pelo medo de perder dinheiro nem por conceitos financeiros complicados e descubra no nosso artigo de hoje como investir.

Porquê começar sequer a investir?

O investimento é uma ferramenta fundamental para construir riqueza e alcançar a independência financeira. É uma forma de se preparar para o futuro e garantir um padrão de vida confortável.

Algumas pessoas querem valorizar o seu dinheiro antes da reforma, outras procuram uma forma de concretizar sonhos, como a compra de uma casa ou as viagens. Independentemente do motivo que o leve a investir, é importante saber como começar de forma eficaz.

Princípios básicos do investimento

Antes de começar a investir, é importante compreender os conceitos básicos:

• risco de investimento – vai deparar-se frequentemente com este conceito; designa a probabilidade de rendimentos futuros, ou melhor, a incerteza quanto a saber se o investimento lhe trará lucro ou perda.
• risco vs. rendimento – andam de mãos dadas: um rendimento maior significa frequentemente um risco mais elevado e, portanto, uma maior possibilidade de perda; é assim altamente suspeito se alguém promete um “rendimento elevado totalmente seguro”.
• horizonte temporal – diz respeito ao período durante o qual planeia manter o dinheiro investido; quanto mais tempo puder deixar o investimento, mais tempo tem o seu investimento para crescer.
• diversificação – significa distribuir os investimentos por diferentes ativos, para minimizar o risco de investimento.

Visão geral rápida: Que opções de investimento mais comuns existem

• As ações ou valores mobiliários conferem-lhe uma participação na propriedade de uma empresa. As sociedades anónimas emitem ações para obter recursos financeiros para o crescimento e o funcionamento quotidiano. Quando o preço das ações sobe, o valor do seu investimento aumenta.
  A desvantagem das ações é, no entanto, a sua volatilidade (ou seja, instabilidade) e o facto de as empresas poderem falir, o que pode levar à perda do seu dinheiro. Por isso, os investimentos em ações são mais arriscados do que, por exemplo, em imóveis.
• As obrigações são empréstimos a empresas ou a entidades governamentais. Quando compra obrigações, está a emprestar dinheiro à entidade em causa por um determinado período. Em contrapartida, recebe uma percentagem de juros ao longo do prazo de vencimento e, no final deste, recupera o seu dinheiro.
  Ao contrário das ações, os preços das obrigações não variam muito, o que conduz a rendimentos mais baixos, mas, ao mesmo tempo, são menos arriscadas.
• Os fundos de investimento são uma boa opção se está a aprender como investir e não quer gerir você mesmo a sua carteira. Estes fundos são geridos por gestores de fundos, que reúnem dinheiro de vários investidores e o alocam a uma carteira diversificada de ações, obrigações ou outros valores mobiliários.
  Isto significa que não tem de se preocupar com a escolha de uma ação ou obrigação específica. Entre os tipos de fundos de investimento incluem-se os fundos de ações, os fundos de obrigações, os fundos do mercado monetário e os fundos híbridos ou equilibrados. Ao escolher um fundo, não se esqueça de verificar os seus objetivos, as comissões e o desempenho histórico.
• Os fundos transacionados em bolsa (ETF) oferecem também uma forma de investir menos exigente para principiantes. Estes fundos de investimento são semelhantes aos fundos de investimento tradicionais, pois detêm uma combinação de ativos, como ações, obrigações ou matérias-primas.
• O investimento em imóveis envolve frequentemente a compra de um edifício, de uma casa ou de um terreno. Se, no entanto, não quiser possuir ou gerir um imóvel físico, pode recorrer a fundos imobiliários ou a microinvestimentos em imóveis com a InvestBay. Estes métodos permitem-lhe começar a investir mesmo com um orçamento limitado. Sobre isso, porém, falaremos mais adiante no artigo.

DICA: Calcule de forma simples a rentabilidade do investimento, a valorização e os rendimentos na nossa calculadora de investimento!

Como começar a investir?

Se é novo no mundo do investimento, temos para si 6+2 conselhos:

1. Defina com clareza o que pretende alcançar com os investimentos. Trata-se de poupar para a reforma, da compra de um imóvel ou “apenas” da constituição de uma reserva financeira? Os objetivos de curto e longo prazo vão influenciar a sua estratégia.
2. Crie um plano financeiro: Antes de começar a investir, é importante ter um orçamento claramente definido, no qual sejam considerados não só os investimentos, mas também as poupanças e eventuais dívidas. O investimento nunca deve fazer-se em prejuízo da estabilidade financeira.
3. Compreenda a sua tolerância ao risco: Pondere que oscilações do mercado está disposto a aceitar. Apesar de os investimentos serem uma ferramenta excelente, não vale a pena perder o sono nem os nervos por causa deles.
4. Diversifique a sua carteira: A distribuição dos investimentos por diferentes classes de ativos (ações, obrigações, imóveis, etc.) reduz o risco de perda e aumenta a probabilidade de um crescimento estável. A diversificação ajuda a compensar as perdas num setor com os ganhos noutro.
5. Reveja e ajuste regularmente a sua carteira: Verifique regularmente se os seus investimentos correspondem aos seus objetivos e ao seu perfil de risco. Se a sua situação mudar (por exemplo, uma alteração de rendimentos ou de objetivos de vida), ajuste a sua carteira.
6. Pondere a ajuda de um consultor financeiro: Se não tem a certeza das suas decisões, pondere consultar um consultor financeiro profissional, que o pode ajudar a elaborar um plano de investimento eficaz e adaptado às suas necessidades.

Ao mesmo tempo: Não existe uma abordagem universal ao investimento. Esta vai cristalizar-se apenas com o tempo, com a sua experiência e os seus conhecimentos. No entanto, logo no início é seguramente muito útil conhecer as características de risco e de rendimento de cada opção de investimento.

Dois conselhos fundamentais da nossa parte, na InvestBay

Já os mencionámos no nosso artigo que explica como e em que investir o dinheiro. Mas consideramo-los verdadeiramente importantes – e a repetição é a mãe do saber.

7. Não tente cronometrar o mercado. Quanto mais cedo começar, mais cedo o seu dinheiro pode crescer. Por isso, não espere até a taxa de juro estar mais baixa / até “aquilo descer” / até o câmbio estar melhor…. Sobretudo se está a pensar no investimento numa perspetiva de longo prazo (10 anos ou mais), não vale a pena esperar.
Precisamente por isso, pode ser sensato começar imediatamente, com pequenas quantias e baixo risco. Existem várias formas de o conseguir – por exemplo, através de crowd-owning ou de microinvestimentos.

8. Mantenha a calma quando os mercados estiverem mesmo a descer. Ao longo do seu percurso de investimento vai viver muitas subidas e quedas e, como investidor, tem de se conformar com isso. Se mantiver a calma e resistir ao impulso de vender os seus investimentos durante uma queda, aumenta a probabilidade de, no final, obter lucro numa perspetiva de longo prazo.

Os microinvestimentos como uma excelente forma de começar a investir

Os microinvestimentos e o crowd-owning representam oportunidades excelentes para investidores principiantes, graças à sua acessibilidade e flexibilidade. Permitem um acesso fácil ao mercado com risco e custos mínimos. Graças a plataformas como a InvestBay, começar a investir é mais simples do que nunca.

DICA: No nosso artigo como e onde investir pequenas quantias descrevemos, entre outras coisas, o procedimento passo a passo de como investir através da nossa plataforma.

Como começar a investir em imóveis através de microinvestimentos

O investimento em imóveis é geralmente considerado um investimento estável. Mas é evidente que nem sempre tem capital suficiente ou vontade de se embrenhar no inferno burocrático.

Neste caso entram em cena os microinvestimentos, com os quais mesmo os principiantes ou os indivíduos com capital limitado se podem envolver no mercado imobiliário. Com a InvestBay pode investir em imóveis no nosso país e no estrangeiro já a partir de 100 EUR, mas, naturalmente, aplica-se que quanto mais investir, maior será o rendimento absoluto que obtém. A valorização anual estimada situa-se habitualmente em torno de 8 % ou mais – o valor concreto fica a conhecer em cada projeto individualmente.

DICA: Veja a atual oferta de investimentos.

A vantagem deste investimento em imóveis é a possibilidade de gerar um rendimento constante a partir do arrendamento (sem um esforço ativo significativo) e o lucro com a venda dos imóveis. Este tipo de investimento proporciona uma forma estável de valorização e é ideal para quem quer aumentar a sua riqueza a longo prazo sem ter de acompanhar diariamente a evolução do mercado. E, além disso, usufruir ainda de montes de outras vantagens:

• Na InvestBay é proprietário parcial indireto do imóvel com todas as vantagens e tem os seus investimentos totalmente sob controlo.
• Faz parte do processo de decisão sobre as questões essenciais.
• Para os imóveis pode ir de férias com desconto de 5–15 % no arrendamento.
• Ao investir em imóveis na InvestBay compra diretamente fragmentos parciais do imóvel (ao contrário, por exemplo, dos fundos de investimento, em que, como investidor, compra a unidade de participação do respetivo fundo e confia assim o seu dinheiro ao gestor do fundo).

…e muito mais.

Leia como funciona a InvestBay e como a InvestBay paga o dinheiro.

Como aprender a investir e a gerir a sua carteira

O mercado dos investimentos está em constante mudança e é importante manter-se a aprender continuamente. Comece, por exemplo, por ler os nossos artigos especializados no blogue da InvestBay. Esforçamo-nos por lhe transmitir a informação da forma mais compreensível possível.

Tenha em mente que os investimentos são uma questão de longo prazo. Como já escrevemos acima, não tente cronometrar o mercado e, em vez disso, concentre-se nos seus objetivos de longo prazo.