Da conta poupança às microinvestimentos: como garantir de forma inteligente uma reforma de sonho

A ideia de uma velhice confortável e sem preocupações financeiras é o sonho de muitas pessoas. Poupar para a reforma não é apenas uma opção, mas, nos dias de hoje, também uma necessidade para garantir um padrão de vida estável após a saída do mercado de trabalho. Neste artigo vamos analisar diferentes estratégias de poupança para a reforma e como uma abordagem moderna ao investimento lhe pode proporcionar uma base financeira segura.

Poupança para a reforma: porquê, como e onde

Quanto mais cedo começar a poupar para a reforma, melhor

Poupar atempadamente para a reforma é a chave para a independência financeira e para uma velhice sem stress. Se, além disso, agir de forma inteligente e distribuir os seus investimentos por diferentes produtos financeiros, poderá viver na reforma de uma forma com que nem sonhou.

Muitas pessoas continuam a confiar apenas nos sistemas estatais de reforma. Contudo, a cada ano que passa torna-se mais claro que isso não é suficiente. Estes, com efeito, muitas vezes podem não cobrir todas as suas despesas de vida.

As razões para começar a poupar cedo e para diversificar os investimentos incluem:

• proteção contra a inflação e contra os riscos associados às mudanças nas condições económicas;
• redução do stress financeiro;
• flexibilidade no planeamento da reforma (se começar a poupar cedo, pode permitir-se reformar mais cedo ou desfrutar de um padrão de vida mais elevado nos anos posteriores).

Dica de leitura: É um total principiante no mundo dos investimentos? Leia o nosso artigo, no qual respondemos a todas as perguntas sobre investimentos.

Como poupar da melhor forma para a reforma?

• Começar atempadamente e enviar dinheiro regularmente.
• Para atingir a reserva financeira necessária, pode também ajudá-lo a definição de objetivos concretos, quanto poupar para a reforma.
• Recomendamos igualmente que distribua os seus investimentos, ou seja, que diversifique o portefólio. Assim, ajudará a minimizar o risco e a maximizar os rendimentos. Ao mesmo tempo, tem flexibilidade na escolha dos meios.

Onde poupar para a reforma?

As opções tradicionais de poupança, como as contas poupança e os fundos de pensões, oferecem segurança, mas os instrumentos de investimento modernos podem oferecer rendimentos mais elevados. Falamos, por exemplo, de microinvestimentos em imóveis ou de um produto de investimento de longo prazo (DIP). Cada uma destas opções tem as suas vantagens e desvantagens, mas a melhor poupança para a reforma é a sua combinação correta.

• As contas poupança são uma opção segura e líquida para o depósito corrente de dinheiro, pois oferecem acesso imediato aos meios financeiros sem risco de perda de capital. A vantagem é o baixo risco e o seguro dos depósitos. A desvantagem são as taxas de juro muito baixas, que muitas vezes não cobrem sequer a inflação, o que significa uma perda do valor real do dinheiro – e é precisamente por esta razão que as contas poupança são mais adequadas para poupanças de curto prazo do que para garantir a reforma a longo prazo.
• Os fundos de pensões destinam-se especificamente a garantir a reforma e oferecem frequentemente contribuições estatais ou benefícios fiscais. A vantagem é que proporcionam estabilidade a longo prazo e ajudam a constituir um capital maior graças à combinação dos depósitos próprios e das contribuições do Estado ou do empregador. A desvantagem pode ser a flexibilidade limitada, no que diz respeito ao levantamento dos meios, e os rendimentos potencialmente mais baixos nas estratégias conservadoras.
• Os produtos de investimento de longo prazo (DIP) combinam diferentes tipos de investimentos (por exemplo, ações, obrigações) e destinam-se à valorização do capital a longo prazo, sendo a vantagem o potencial de rendimentos elevados graças ao crescimento do mercado.
  Tem várias vantagens – graças a ele, pode todos os anos deduzir à base tributável até 48 000 Kč e o empregador pode contribuir para ele. No entanto, só o pode encerrar no mínimo aos 60 anos, após pelo menos 10 anos de investimento. O levantamento não está, então, sujeito a tributação. Entre as desvantagens está o facto de que, se quiser levantar o dinheiro mais cedo, terá de devolver até dez anos retroativamente as suas deduções passadas e as contribuições do empregador.
• Os microinvestimentos em imóveis permitem aos investidores entrar no mercado imobiliário com pequenos montantes, o que abre a possibilidade de diversificar o portefólio e de obter um potencial rendimento de arrendamento. A vantagem é que o investimento em imóveis oferece habitualmente um crescimento estável e proteção contra a inflação. A desvantagem pode ser a liquidez limitada e um horizonte temporal mais longo até que o investimento gere lucro, bem como a dependência da evolução do mercado imobiliário, o que, no contexto da poupança para a reforma, não tem necessariamente de ser um obstáculo.

Porquê escolher os microinvestimentos em imóveis como parte da poupança para a reforma

• Pode começar a investir pequenos montantes, já a partir de 100 EUR. E mesmo com este mínimo tem acesso aos resorts mais luxuosos do nosso país.
• Comparativamente à compra de um imóvel, com esta forma de investimento não tem quaisquer preocupações.
• Traz um rendimento estável de arrendamento e também uma parte da venda do imóvel.
• Quaisquer comissões na InvestBay são transparentes e perfeitamente definidas. Está sempre a par de tudo.
• Connosco, cada investidor tem a possibilidade de votar e, dessa forma, até certo ponto participar na evolução.
• Não tem qualquer preocupação com o imóvel. Leia como abordamos isto nós na InvestBay na entrevista com Andrew Thompson.
• Pode ir aos resorts em férias com desconto.
• Tem acesso até aos resorts mais luxuosos da nossa oferta, quer queira investir o mínimo – ou seja, 100 EUR, 10 000 ou 200 000. Descubra como funciona connosco.

Como poupar para a reforma com os microinvestimentos da InvestBay, passo a passo

1. Registe-se no nosso site. Demora-lhe ~3 minutos.
2. Preencha o questionário de investimento.
3. Veja os nossos imóveis de investimento, nos quais pode investir de imediato. As informações que fornecemos são realmente detalhadas: conhece sempre a valorização anual estimada e a duração do investimento, além de muitas outras informações e fotografias. Após o registo, obtém acesso aos documentos financeiros e a informações detalhadas.
   
   Dica: Calcule a rentabilidade do investimento, a valorização e os rendimentos na nossa calculadora de investimento.
   
4. Já escolheu em que imóvel (um ou mais) vai investir? Ótimo, mas primeiro vamos verificar a sua identidade (se está a investir connosco pela primeira vez). Para isso bastam 2 documentos de identificação, um telemóvel e 5 minutos do seu tempo.
5. Decida você próprio quanto quer investir e também se será um investimento único ou repetido. A escolha é apenas sua. O valor mínimo de um investimento é de 100 EUR (100 EUR). Se tiver receio ou for novo no mundo dos investimentos, um microinvestimento destes permitir-lhe-á compreender toda a plataforma e, mais tarde, tomar uma decisão mais informada, se assim o desejar. Mas estamos certos de que em breve decidirá investir mais.
6. Realiza a encomenda e transfere o dinheiro em segurança para a conta. Pronto!
7. Assim que se reunir o montante total, compramos o imóvel e fazemos a transferência no registo predial para a InvestBay.
8. No final, recebe uma parte da venda do imóvel e, ao longo do tempo, também o dinheiro do arrendamento desse imóvel. Como pagamos o dinheiro?

Já tem o tema mais claro? Se não, explore o nosso blog e mergulhe em mais artigos do mundo das finanças que escrevemos para si.