O crowdfunding é o sucesso dos últimos anos. Na área do investimento em imóveis é frequentemente utilizado. A novidade no mercado é, no entanto, o chamado crowd-owning, que reúne as vantagens do microinvestimento, do crowdfunding e da verdadeira propriedade de um imóvel.
Antigamente
O investimento em imóveis fazia-se através da compra do imóvel inteiro, o processo era complexo, muitas vezes associado a financiamento por crédito e os custos de transação eram elevados.
Agora
É possível investir a partir de pequenos montantes e de forma simples através de plataformas de microinvestimento. Ao mesmo tempo, graças ao princípio da copropriedade, pode também utilizar os imóveis você próprio.
Crowd-funding
O sistema de crowdfunding provou no passado ser ideal para projetos de caridade ou para o apoio a projetos ou empresas em fase de arranque. Trata-se de uma forma de angariar recursos financeiros para projetos ou investimentos junto de um grande número de pequenos contribuidores.
O mesmo princípio do crowdfunding começou recentemente a ser aplicado também à área do financiamento de imóveis. Mais precisamente, de projetos de promoção imobiliária ainda não concretizados ou de intenções de investimento ou empresariais. É necessário ter isto em conta antes do próprio investimento através destas plataformas. O operador da plataforma limita-se a ligar, por um lado, os promotores que procuram financiamento e, por outro, os pequenos investidores.
Tudo depende, portanto, de uma boa seleção destes promotores, para que não surja um risco desnecessariamente elevado para os investidores em consequência de o projeto acabar por não ser concluído ou explorado com sucesso, dando-se assim também a desvalorização do próprio investimento.
A enorme vantagem destas plataformas é o facto de terem permitido às pessoas investir em imóveis a partir de pequenos montantes e com custos de transação absolutamente mínimos.
Crowd-owning
A nova tendência de investimento imobiliário, que retira o melhor do crowdfunding e o enriquece com as vantagens da verdadeira propriedade de imóveis, chama-se crowdowning. Em resumo, trata-se da copropriedade de imóveis já em funcionamento por várias pessoas.
Os pequenos investidores estão protegidos da operacionalidade desnecessária associada à propriedade de um imóvel físico e, graças ao investimento a partir de pequenos montantes, podem também neste caso diversificar muito facilmente a sua própria carteira de investimentos. Tal como no crowdfunding, também a estes investidores não é negado o direito ao lucro que o investimento gera, seja sob a forma do arrendamento contínuo do imóvel, seja graças à sua valorização global após a venda no final do horizonte de investimento.
Este sistema envolve simultaneamente em todo o processo também o operador da plataforma, que participa diretamente no investimento e partilha com os pequenos investidores tanto os riscos como os rendimentos. No caso do crowdowning entram assim em jogo garantias de segurança do primeiro ao último passo da detenção do investimento, e o risco fica deste modo reduzido ao mínimo.
O nível de valorização de tal investimento depende, por isso, primeiramente da escolha da localização em que se encontra. Como ideais surgem assim os imóveis de recreio em localizações atrativas e estáveis, que oferecem potencial de crescimento de valor a longo prazo. É necessário analisar a procura atual e futura no respetivo mercado, o que nos permite prever a rentabilidade do investimento. E é preciso verificar minuciosamente também o próprio imóvel – o seu estado, o potencial para arrendamento de curta e de longa duração ou a duração da época ativa.
A época ativa interessará aos investidores também por uma razão puramente pragmática, para uso próprio. O crowdowning de imóveis traz, com efeito, uma enorme vantagem face ao crowdfunding. Os investidores tornam-se efetivamente coproprietários do imóvel e, por isso, também o podem utilizar eles próprios em condições vantajosas, por exemplo para as suas próprias férias.
Crowd-owning
A nova tendência de investimento imobiliário, que retira o melhor do crowdfunding e o enriquece com as vantagens da verdadeira propriedade de imóveis, chama-se crowdowning. Em resumo, trata-se da copropriedade de imóveis já em funcionamento por várias pessoas.
Os pequenos investidores estão protegidos da operacionalidade desnecessária associada à propriedade de um imóvel físico e, graças ao investimento a partir de pequenos montantes, podem também neste caso diversificar muito facilmente a sua própria carteira de investimentos. Tal como no crowdfunding, também a estes investidores não é negado o direito ao lucro que o investimento gera, seja sob a forma do arrendamento contínuo do imóvel, seja graças à sua valorização global após a venda no final do horizonte de investimento.
Este sistema envolve simultaneamente em todo o processo também o operador da plataforma, que participa diretamente no investimento e partilha com os pequenos investidores tanto os riscos como os rendimentos. No caso do crowdowning entram assim em jogo garantias de segurança do primeiro ao último passo da detenção do investimento, e o risco fica deste modo reduzido ao mínimo.
O nível de valorização de tal investimento depende, por isso, primeiramente da escolha da localização em que se encontra. Como ideais surgem assim os imóveis de recreio em localizações atrativas e estáveis, que oferecem potencial de crescimento de valor a longo prazo. É necessário analisar a procura atual e futura no respetivo mercado, o que nos permite prever a rentabilidade do investimento. E é preciso verificar minuciosamente também o próprio imóvel – o seu estado, o potencial para arrendamento de curta e de longa duração ou a duração da época ativa.
A época ativa interessará aos investidores também por uma razão puramente pragmática, para uso próprio. O crowdowning de imóveis traz, com efeito, uma enorme vantagem face ao crowdfunding. Os investidores tornam-se efetivamente coproprietários do imóvel e, por isso, também o podem utilizar eles próprios em condições vantajosas, por exemplo para as suas próprias férias.
Comparação de diferentes formas
de investimento em imóveis
|
Crowd-OWNING
Microinvestimento na propriedade de imóveis
A Investbay reúne o melhor do crowd-funding e da propriedade de um imóvel físico: a segurança da propriedade com a possibilidade de investir em pequenos montantes |
Propriedade de um imóvel físico
Antigamente uma escolha óbvia para a carteira de um investidor, mas que traz uma série de preocupações - com a gestão, com a dimensão do investimento único, com a diversificação, etc. |
Crowd-FUNDING
Microinvestimento em créditos garantidos por imóveis
Boa escolha para investidores passivos que, no entanto, têm consciência do maior nível de risco associado ao financiamento por dívida através do crowd-funding. |
|
|---|---|---|---|
| Possibilidade de microinvestimento | sim | não | sim |
| Retorno | 5+ anos | 10+ anos | 5+ anos |
| Valorização anual | 5% e mais | 5% e mais | 5-10 % |
| Proteção contra a hiperinflação | sim | sim | alguns |
| Nível de risco | baixo | médio | médio |
| Liquidez | média | baixa | média |
| Possibilidade de utilizar o imóvel para recreio | sim | sim | não |
| Decisão sobre a gestão do imóvel | sim | sim | não |
O que é o crowd-owning?
Em resumo – copropriedade. Juntamente com outros (micro)investidores é proprietário de um imóvel que lhe gera rendimento. O rendimento é depois dividido exatamente de acordo com a dimensão do investimento. Não precisa, assim, de gastar milhões para poder investir em imóveis atrativos.
Uau, este artigo é tão bom que tenho de o partilhar já.
