Talvez conheça o termo "crowdfunding" dos mais variados projetos de doação, onde, com a sua pequena contribuição – mesmo que seja apenas uma centena de coroas –, apoia uma boa causa sem esperar receber nada em troca. Neste caso, porém, estamos a falar de apenas um dos 4 tipos de crowdfunding: o crowdfunding de doação. Quais são os outros 3? Venha saber mais sobre este fenómeno dos dias de hoje e descobrir como, por exemplo, o crowdfunding de investimento lhe pode trazer um rendimento extra interessante.
O que é o crowdfunding?
O crowdfunding é uma forma de financiar projetos, empresas ou ideias através de contribuições financeiras de qualquer valor provenientes de um grande número de pessoas, normalmente por meio de uma plataforma online. Graças a isto, praticamente qualquer pessoa pode obter os recursos financeiros necessários sem depender das instituições financeiras tradicionais (bancos, investidores, etc.).
Este tipo de financiamento é utilizado para diversos fins, incluindo o desenvolvimento de novos produtos, projetos artísticos, iniciativas sociais ou, por exemplo, investimentos.
Tipos de crowdfunding
Existem quatro tipos principais de crowdfunding, cada um com a sua finalidade específica e o seu modo de funcionamento:
- Crowdfunding de doação (Donation-based crowdfunding): As pessoas contribuem com dinheiro para um projeto ou iniciativa sem esperar qualquer ganho financeiro ou recompensa. É frequentemente utilizado, por exemplo, em projetos de caridade.
- Crowdfunding de recompensa (Reward-based crowdfunding): Os apoiantes contribuem com dinheiro para um projeto, recebendo em troca do seu apoio alguma recompensa (um produto, um serviço, uma experiência exclusiva). Este tipo de crowdfunding é frequentemente utilizado para o apoio financeiro à criação de projetos criativos, como novos produtos, filmes ou livros.
- Crowdfunding de empréstimo (Debt-based crowdfunding, Peer-to-peer lending): Trata-se de uma forma de crowdfunding em que as pessoas emprestam o seu dinheiro a indivíduos ou empresas, esperando recuperar o seu investimento acrescido de juros. Isto é semelhante aos empréstimos bancários, mas sem o intermediário que é o banco.
- Crowdfunding de investimento (Equity crowdfunding): Os investidores contribuem com dinheiro para um projeto ou empresa e, em troca, obtêm uma participação nessa empresa. Desta forma, podem participar nos lucros, caso a empresa tenha sucesso. Este método pode reduzir as barreiras de entrada para os investidores individuais e decorre frequentemente através de plataformas online.
Atenção: Nós, na InvestBay, não oferecemos crowdfunding de investimento, mas sim crowdowning.
O que é o crowdowning?
O crowdowning, traduzido livremente como copropriedade (de um imóvel) por várias pessoas, simplesmente retira o melhor do crowdfunding e enriquece-o com as vantagens de ser proprietário de um imóvel. Neste modelo, você, enquanto investidor, é coproprietário do imóvel, estando ao mesmo tempo protegido da operacionalidade desnecessária associada à sua propriedade.
Embora a InvestBay esteja inscrita no registo predial como proprietária, vocês são coproprietários. Por isso, têm a possibilidade de participar de forma substancial na gestão e nas decisões financeiras a ela associadas – sem, no entanto, terem de se preocupar com a operacionalidade.
Este investimento em imóveis gera-lhe duas fontes de rendimento:
- da valorização após a venda no final do horizonte de investimento
- do arrendamento, sob a forma do aluguer contínuo do imóvel
Crowdfunding ou crowdowning? Leia mais pormenores no nosso artigo.
Cada um destes tipos de crowdfunding tem as suas vantagens e desvantagens:
| Vantagens | Desvantagens | |
| Crowdfunding de doação |
Tem a boa sensação de ter contribuído para algo que faz sentido. Torna-se parte de uma comunidade de apoiantes que estão emocionalmente envolvidos no projeto ou na causa. |
Para além da boa sensação proporcionada pelo donativo, não recebe nada em troca. |
| Crowdfunding de recompensa |
Tem a boa sensação de ter contribuído para algo que faz sentido. Recebe uma recompensa exclusiva. Torna-se parte de uma comunidade de apoiantes que estão emocionalmente envolvidos no projeto ou na causa. Caso o montante-alvo definido pelo promotor do projeto não seja angariado, recupera (frequentemente) a sua contribuição. |
Algumas recompensas podem ser financeiramente desvantajosas para si, ou seja, pode pagar a mais. |
| Crowdfunding de empréstimo |
Pode oferecer rendimentos mais elevados em comparação com instrumentos de investimento tradicionais, como contas poupança ou obrigações do Estado. É estabelecido um plano de reembolso fixo, pelo que sabe antecipadamente quando irá recuperar o dinheiro (acrescido de juros). |
Pode ser mais arriscado do que os investimentos tradicionais. Como sempre, também neste caso existe o risco de o devedor não pagar honestamente. As plataformas de empréstimo P2P podem não estar reguladas de forma tão rigorosa como as instituições bancárias, o que pode aumentar o risco de fraude ou de má gestão. |
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Crowdfunding de investimento |
Pode proporcionar rendimentos elevados, sobretudo se a empresa crescer significativamente ou for adquirida. Proporciona acesso a projetos novos e inovadores, que podem ter um grande potencial de crescimento. |
Trata-se de um investimento de elevado risco. As plataformas de crowdfunding podem não estar reguladas da mesma forma que as instituições financeiras tradicionais, o que pode aumentar o risco de fraude ou de má gestão. |
Faça sempre uma investigação cuidadosa e nunca invista mais do que aquilo que pode permitir-se perder
Como fazer crowdfunding de investimento passo a passo
Para os principiantes, investir através de crowdfunding pode ser complicado. Por isso, elaborámos para si um guia passo a passo:
- Primeiro, informe-se sobre todas as vantagens e desvantagens deste tipo de crowdfunding, bem como sobre as especificidades dos projetos, para que não seja desagradavelmente surpreendido por nada.
- Escolha uma plataforma de crowdfunding e crie nela uma conta de utilizador.
- Veja os projetos disponíveis e estude cuidadosamente as suas descrições, planos e objetivos. Especificamente neste tipo de crowdfunding, poderá também interessar-lhe o plano de negócios e as demonstrações financeiras da empresa.
- Defina a sua estratégia de investimento. Quanto quer investir? Eventualmente, com que frequência quer investir? Pode ser uma boa ideia distribuir os seus investimentos por diferentes projetos. Não se esqueça de ponderar também os riscos – pode perder todo o investimento se o projeto não for bem-sucedido.
- Invista. A plataforma normalmente guiá-lo-á ao longo do processo de pagamento, que pode incluir diferentes métodos de pagamento.
- Acompanhe a sua conta de investimento e a evolução do projeto. Muitas plataformas fornecem também atualizações por parte dos fundadores dos projetos.
- Aguarde pelo retorno do investimento. Seja, porém, paciente. O retorno de um investimento deste tipo pode demorar meses ou até anos (dependendo da natureza do projeto).
Como fazer crowdowning com a InvestBay?
- Registe-se, verifique a sua identidade e preencha o questionário de investimento.
- Veja todos os projetos de investimento atualmente disponíveis, ou seja, os imóveis em toda a Europa nos quais pode investir.
Na visão geral, vê imediatamente a valorização anual estimada e a duração do investimento e, no detalhe, todas as restantes informações, incluindo fotografias. Após o registo, obtém acesso aos documentos financeiros e a informações detalhadas. - Decida você mesmo quanto quer investir. O valor mínimo de um investimento é de 100 EUR.
- Efetua a encomenda e transfere o dinheiro para a conta. Está feito!
- Assim que o montante total for angariado, compramos o imóvel e transferimo-lo no registo predial para nós, para a InvestBay.
- Além de, no final, obter uma participação na venda do imóvel, recebe também dinheiro do arrendamento desse imóvel. Adicionalmente, você também pode aqui passar férias e alojar-se com desconto.
Se quiser começar a investir da forma mais simples possível, comece com o crowdowning na InvestBay. Connosco, os investimentos são mais fáceis de imaginar, mesmo para principiantes. Comece o seu percurso de investimento ainda hoje.
DICA: Calcule de forma simples o retorno do investimento, a valorização e os rendimentos na nossa calculadora de investimento!
Uau, este artigo é tão fantástico que tenho mesmo de o partilhar já.
