# Carteira de investimento ideal: exemplo e dicas passo a… > Source: https://www.investbay.com/pt/blog/carteira-de-investimento-ideal-exemplo-e-dicas-passo-a-passo · Part of InvestBay (https://www.investbay.com) · See /llms.txt for an overview. [Investimento](https://www.investbay.com/pt/blog-e-novidades?investovani) # Como construir a carteira de investimento ideal – e porque não pode faltar nela o imobiliário 10 de setembro de 2025 *Todos os investidores bem-sucedidos têm uma coisa em comum: uma carteira de investimento bem pensada. O que é exatamente, porque é que precisa dela, como a montar de acordo com as suas necessidades – e porque é que não deve faltar nela o imobiliário? Neste artigo vamos esclarecer tudo isto passo a passo. Vamos mostrar-lhe exemplos concretos, dicas práticas e também erros que deve definitivamente evitar ao construir a carteira.* ### Definição simples de carteira de investimento Imagine que uma **carteira de investimento** é o seu cabaz de compras cuidadosamente montado com diferentes ativos. Aqueles que o investidor possui e que escolheu com base nos seus **objetivos financeiros, na sua tolerância ao risco e no seu horizonte temporal.** O principal objetivo da construção de uma carteira é a [diversificação](https://www.investbay.com/pt/blog/guia-completo-e-pratico-para-a-diversificac-ao-dos-investimentos) – ou seja, a distribuição dos investimentos por diferentes tipos de ativos e setores, para reduzir o risco de perdas significativas (Sarmas et al., 2020). Uma carteira pode ser constituída praticamente por qualquer coisa que tenha potencial de valorização ao longo do tempo. Inclui: - [ações](https://www.investbay.com/pt/blog/ac-oes-sob-a-lupa-como-investir-em-ac-oes-de-forma-intelige-te-e) e fundos ETF, - [obrigações](https://www.investbay.com/pt/blog/obrigac-ao-o-que-e-como-funciona-e-quando-investir-nela), - [imóveis de investimento](https://www.investbay.com/pt/oferta-de-investimento), - **metais preciosos** como o ouro ou a prata, - **criptomoedas**, - e até **arte** ou **objetos de coleção**. ### Investimento pontual vs. carteira Quando investe **de forma pontual num único ativo** – por exemplo, em ações de uma empresa – tem sem dúvida a hipótese de obter lucro. No entanto, ao mesmo tempo **assume todo o risco**. Pelo contrário, uma **carteira de investimento bem diversificada** contém vários tipos de ativos. Graças a isso, elimina as flutuações que podem surgir num único investimento. #### Gestão ativa ou passiva da carteira? - **Gestão ativa** = ajusta constantemente a composição da carteira de acordo com a situação do mercado. - **Gestão passiva** = define a carteira de acordo com a sua [estratégia de investimento](https://www.investbay.com/pt/blog/estrategias-de-investimento-conheca-as-e-escolha-a-sua) e deixa-a trabalhar a longo prazo. Uma carteira de investimento pode ser ambas as coisas. O importante é escolher a abordagem que corresponde aos seus objetivos e ao tempo que pretende dedicar ao investimento. ### Carteira de investimento: exemplo, ou como se apresenta na prática? **Não existe uma única carteira de investimento universal que sirva a todos.** Depende muito do tipo de investidor que é – ou seja, do seu **perfil de investidor** e da forma como se posiciona perante o risco. Há quem queira sobretudo preservar o valor e reduzir ao mínimo a oscilação dos investimentos, enquanto outros anseiam por um crescimento máximo, mesmo que isso signifique uma maior volatilidade. **Vamos, porém, analisar um cenário modelo:** Imagine um investidor que tem 500 000 Kč e um horizonte de 10 anos. Quer investir de forma sensata e com o risco distribuído, ou seja, não apostar tudo numa só carta. **Exemplo de carteira equilibrada:** - 40 % (200 000 Kč) – fundos ETF (ações de várias empresas em todo o mundo, potencial de crescimento) - 25 % (125 000 Kč) – obrigações (estabilidade e juros regulares) - 20 % (100 000 Kč) – imóveis sob a forma de crowdowning através da InvestBay (rendimento estável das rendas e da futura valorização) - 10 % (50 000 Kč) – ouro (proteção contra a inflação, porto seguro em tempos turbulentos) - 5 % (25 000 Kč) – criptomoedas (componente dinâmica com maior risco mas também maior potencial de crescimento) Este investidor escolheu a** componente imobiliária através da InvestBay**, porque oferece uma combinação de entrada baixa (é possível começar já a partir de 100 EUR), gestão simples e sem preocupações e, ao mesmo tempo, a possibilidade de participar nos rendimentos diretos das rendas e na valorização do imóvel aquando da venda. Se, no entanto, se tratasse de um investidor** com um perfil mais conservador**, poderia, em vez de 40 % em ETF, colocar uma maior parte em **obrigações e imóveis. ** Pelo contrário, um investidor dinâmico com vontade de arriscar poderia, ao invés, reforçar mais a componente acionista e as criptomoedas. Vê que a carteira se adapta sempre a si – e não o contrário. ### Porquê diversificar e não apostar tudo numa só carta Diversificar significa distribuir os investimentos por diferentes classes de ativos. A razão? **Quando um ativo perde valor, outro pode crescer.** Ajuda-o a gerir as flutuações do mercado e a não entrar em pânico a cada queda (Pal, 2022). #### O triângulo mágico: rendimento – risco – liquidez Cada investimento move-se no âmbito destes três parâmetros. A carteira de investimento ideal procura o equilíbrio entre eles: - [Rendimento](https://www.investbay.com/pt/blog/o-que-e-o-rendimento-aprenda-a-maximizar-os-investimentos): Quanto é que o investimento valoriza o dinheiro. - [Risco](https://www.investbay.com/pt/blog/compreenda-o-risco-de-investimento-para-investir-de-forma-eficaz): Qual é a dimensão do risco de perda. - [Liquidez](https://www.investbay.com/pt/blog/liquidez-do-investimento-o-que-e-e-como-a-calcular): Com que rapidez se pode converter o investimento novamente em dinheiro. Por exemplo, os **imóveis** têm um rendimento elevado, um risco mais baixo, mas uma liquidez mais baixa. É precisamente por isso que é importante ter na carteira também ativos mais líquidos como os ETF ou uma [reserva financeira](https://www.investbay.com/pt/blog/reserva-financeira-como-a-criar-e-gerir-corretamente) (em numerário). **Dica:** Leia sobre o [triângulo mágico do investimento](https://www.investbay.com/pt/blog/compreenda-o-tri-angulo-magico-do-investimento) no nosso artigo. ### Como se apresenta a carteira de investimento ideal É importante referir que não existe uma única carteira universal para todos. Há quem aposte em ações, outros em imóveis, outros ainda em fundos ETF ou ouro. É precisamente a diversidade que é importante. Vamos, porém, analisar exemplos de carteiras de investimento em diferentes casos. #### Possibilidade de carteira de um investidor conservador Para investidores que preferem a segurança. **Distribuição:** - 60 % obrigações - 20 % imóveis - 15 % ETF - 5 % numerário #### Exemplo de carteira equilibrada Para quem quer combinar estabilidade e crescimento. **Distribuição:** - 40 % ETF - 30 % obrigações - 20 % imóveis - 10 % outros (ouro, criptomoedas) #### Exemplo de estratégia dinâmica e de crescimento Para investidores com um horizonte longo e maior tolerância ao risco. **Distribuição:** - 60 % ETF - 20 % imóveis - 10 % criptomoedas - 10 % outros Cada carteira deveria conter pelo menos uma pequena componente de imóveis – para a estabilidade e a proteção contra a inflação (Gallant, 2024). ### Como criar uma carteira de investimento para uma criança Quando investe para uma criança, tem na manga um trunfo enorme – o **tempo**. O dinheiro que começa a pôr de parte hoje pode, graças ao [horizonte longo](https://www.investbay.com/pt/blog/horizonte-de-investimento-o-que-e-tipos-e-estrategias-recomendadas), valorizar-se várias vezes. Isto permite-lhe construir a carteira de forma um pouco mais arrojada, **com uma maior proporção de ativos de crescimento.** Uma **carteira infantil** típica pode, assim, apresentar-se, por exemplo, da seguinte forma: - a maior parte é constituída por fundos ETF, que oferecem um potencial de crescimento a longo prazo, - complementada por uma componente mais estável sob a forma de imóveis através do crowdowning com a InvestBay, - e uma parte menor pode ser direcionada para instrumentos mais conservadores, por exemplo, produtos de [poupança](https://www.investbay.com/pt/blog/as-melhores-formas-de-poupar-dinheiro). Graças a isso, combina crescimento, estabilidade e também uma certa reserva. **Dica de leitura:** [Crowdfunding vs. copropriedade de imóveis](https://www.investbay.com/pt/blog/crowdfunding-vs-copropriedade-de-imoveis-comparac-o) E pode começar realmente com pouco. Uma vantagem adicional é que, para a **conta de investimento infantil**, a família pode muitas vezes enviar [pequenas quantias](https://www.investbay.com/pt/blog/pequenos-investimentos-como-e-onde-investir-pequenas-quantias) – por exemplo, dinheiro dos avós pelos anos. Até um determinado limite, é possível enviar fundos desta forma a partir de várias contas, sendo o restante sempre proveniente da conta autorizada do progenitor. O investimento para crianças pode, assim, funcionar **não apenas como uma reserva financeira**, mas também como uma bela forma de a família construir em conjunto o futuro dos seus mais novos. ### Os imóveis como pedra angular da carteira de investimento Porque é que os imóveis fazem parte de todas as carteiras? - **Estabilidade **– os imóveis não estão tão sujeitos a flutuações como, por exemplo, as ações. - **Tangibilidade **– investe num ativo real. - **Proteção contra a inflação** – os preços dos imóveis sobem juntamente com a inflação. - **Duplo rendimento** – rendimento regular das rendas e lucro na venda. „A longo prazo, observamos que os imóveis constituem a componente mais fiável da carteira dos nossos investidores. Sobretudo através do crowd-owning, onde combinamos rentabilidade com simplicidade“— Lukáš Přikryl —cofundador da InvestBay ### Imóveis mesmo com pouco capital? Experimente o crowdowning Crowdowning significa que possui um pedaço de um imóvel em conjunto com outros investidores. Você usufrui dos rendimentos, das preocupações tratamos nós. **Porque é que faz sentido:** - começa já a partir de **100 EUR** – não precisa de grande capital - sem inquilinos, sem manutenção – resolvemos tudo por si - tem rendimento logo de duas fontes: **renda + valorização na venda** (leia [Como a InvestBay paga o dinheiro](https://www.investbay.com/pt/blog/como-a-investbay-paga-o-dinheiro)) - dos [investimentos imobiliários](https://www.investbay.com/pt/) tratam especialistas, você apenas acompanha os resultados - enquanto investidor, pode ir de férias para os nossos imóveis com desconto - verificamos cada projeto ao pormenor – recebe números claros, análises e também riscos - verificação da conta simples e rápida, apoio em checo sempre à mão - investe em diferentes imóveis e localizações – de Lipno a Espanha – e desta forma distribui o risco Na InvestBay selecionamos imóveis com potencial de crescimento e de rendimento de arrendamento. Você apenas escolhe o projeto no qual quer investir. Veja a [oferta atual de investimentos](https://www.investbay.com/pt/oferta-de-investimento) ### Como medir o desempenho da carteira de investimento O desempenho mede-se com mais frequência através do ROI – a [rentabilidade do investimento](https://www.investbay.com/pt/blog/roi-retorno-do-investimento-calculo-significado-exemplos). **Fórmula:** ROI = (Lucro líquido / Investimento inicial) * 100 Graças à [calculadora de investimento](https://www.investbay.com/pt/calculadora-de-investimento) da InvestBay, calcula facilmente o ROI. Acompanhe também a evolução de cada componente da carteira e faça 1 a 2 vezes por ano uma revisão dos investimentos. ### Os 4 erros mais frequentes ao construir uma carteira de investimento - Aposta tudo numa só carta (por exemplo, apenas ações) - Ignora o risco: rendimentos elevados = maior risco - É excessivamente ativo: a negociação frequente reduz muitas vezes o rendimento devido às comissões - Decide de forma emocional: pânico nas quedas ou FOMO nas subidas ### Dicas práticas para construir a carteira de forma inteligente Para começar, há que dizer que não existe nenhum modelo para isso e é preciso adaptar tudo às suas necessidades. Primeiro passo? **Comece pelo objetivo**. Reflita sobre o que espera afinal da sua carteira de investimento. Quer ter segurança e rendimentos estáveis, ou procura antes crescimento e está disposto a aceitar uma maior oscilação do valor dos investimentos? A resposta a esta pergunta ajudá-lo-á a escolher a estratégia de investimento e a distribuição de ativos corretas. Outro ponto importante é a sua **relação com o risco**. Cada um de nós tem um grau diferente de "tranquilidade de espírito" quando se trata de dinheiro. Há quem fique logo aflito quando um investimento desce alguns por cento, outros encaram isso como uma parte normal do jogo. Seja honesto consigo mesmo – investir não é sobre o que os outros fazem, mas sobre o que lhe assenta a si. Considere também o seu **horizonte temporal**. Quanto mais longo for o seu horizonte de investimento, mais pode permitir-se arriscar. Se investe a 10–15 anos, as flutuações de curto prazo não têm de o preocupar. Pelo contrário, se vai precisar do dinheiro dentro de dois anos, é caso para prudência e para a escolha de instrumentos mais conservadores. **Invista regularmente**. Mesmo pequenas quantias que põe de parte todos os meses conseguem fazer uma diferença enorme a longo prazo. Não tem de esperar até ter cem mil na conta. Mais importante do que a quantia é precisamente a regularidade – e o hábito que com isso constrói. E talvez o conselho mais importante para terminar: não tenha medo de começar com pouco. Na InvestBay pode investir já a partir de 100 EUR. Não espere pelo "quando tiver mais dinheiro". Comece hoje, com o que tem – e observe como a sua carteira de investimento cresce juntamente consigo. ### Comece a construir a sua carteira de investimento com a InvestBay Escolhe de entre a oferta de imóveis rentáveis que gerimos por si – e invista. Investir nunca foi tão simples – online, de forma compreensível, sem preocupações e, se quiser, mesmo com um capital inicial reduzido. [Registe-se gratuitamente](https://portal.investbay.com/sign-up) ### Perguntas frequentes #### O que é uma carteira de investimento? Uma carteira de investimento é um conjunto de diferentes investimentos que possui – por exemplo, ações, [fundos](https://www.investbay.com/pt/blog/investir-em-fundos-imobiliarios-guia), imóveis. O seu objetivo é valorizar o dinheiro e distribuir o risco. #### O que são investimentos de carteira? São investimentos que fazem parte de uma carteira. Não aposta numa só carta, mas combina vários tipos de ativos, por exemplo, ações e imóveis. #### O que tem de conter uma carteira? Idealmente, diferentes classes de ativos – ações, imóveis, obrigações, reserva em numerário. A chave é a diversificação, ou seja, a distribuição do risco. #### Fontes utilizadas - Gallant, C. (2024, November 10). 4 steps to building a profitable portfolio. Investopedia. https://www.investopedia.com/financial-advisor/steps-building-profitable-portfolio/ - Pal, B. (2022). Portfolio Management Strategies. International Journal for Research in Applied Science and Engineering Technology. https://doi.org/10.22214/ijraset.2022.44929 - Sarmas, E., Xidonas, P., & Doukas, H. (2020). Introduction. Springer Optimization and Its Applications. https://doi.org/10.1007/978-3-030-53743-2_1 Uau, este artigo é tão bom que tenho de o partilhar já. ## Onde investir com a InvestBay? ### Wyndham Portocolom 2 Mallorca Aberta Espanha valorização anual estimada: 9.00 % duração do investimento: 5 anos ### Element Residence Bali - 1. etapa Aberta Indonésia valorização anual estimada: 10.00 % duração do investimento: 7 anos ## Outros artigos ### A carteira da InvestBay entrou numa nova fase 03 de junho de 2026 [Artigo completo](https://www.investbay.com/pt/blog/o-portfolio-da-investbay-entrou-numa-nova-fase) ### O que é o horizonte de investimento e porque é absolutamente fundamental para cada investidor 08 de setembro de 2025 [Artigo completo](https://www.investbay.com/pt/blog/horizonte-de-investimento-o-que-e-tipos-e-estrategias-recomendadas) Investimento ### Investimentos e impostos em linguagem humana: tudo o que precisa de saber sobre a tributação dos investimentos 05 de setembro de 2025 [Artigo completo](https://www.investbay.com/pt/blog/investimentos-e-impostos-de-forma-simples-tudo-o-que-precisa-de-saber) Investimento [Todos os artigos](https://www.investbay.com/pt/blog-e-novidades)