Dlaczego i jak zacząć inwestować: Kompletny przewodnik dla początkujących

Każdy, kto choćby minimalnie interesuje się finansami osobistymi, na pewno zetknął się z tajemniczym światem inwestycji. Czy powinien cię interesować? Dlaczego to jest ważne – i jak to robić? W co w ogóle najlepiej inwestować i dlaczego? Nie daj się zniechęcić strachem przed utratą pieniędzy ani skomplikowanymi pojęciami finansowymi i dowiedz się w naszym dzisiejszym artykule, jak inwestować.

Dlaczego w ogóle zacząć inwestować?

Inwestowanie jest kluczowym narzędziem do budowania majątku i osiągnięcia niezależności finansowej. To sposób, jak przygotować się na przyszłość i zapewnić sobie komfortowy poziom życia.

Niektórzy ludzie chcą pomnożyć swoje pieniądze przed emeryturą, inni szukają sposobu, jak spełniać marzenia, takie jak kupno domu lub podróże. Bez względu na powód, który skłoni cię do inwestowania, ważne jest, by wiedzieć, jak efektywnie zacząć.

Podstawy inwestowania

Zanim zaczniesz inwestować, ważne jest, by zrozumieć podstawowe pojęcia:

• ryzyko inwestycyjne – z tym pojęciem zetkniesz się często; oznacza prawdopodobieństwo przyszłych zysków, czyli niepewność, czy inwestycja przyniesie ci zysk, czy stratę.
• ryzyko vs. zysk – idą w parze: większy zysk często oznacza wyższe ryzyko, a więc wyższą możliwość straty; jest więc wysoce podejrzane, jeśli ktoś obiecuje „całkowicie bezpieczny wysoki zysk”.
• horyzont czasowy – dotyczy okresu, przez który planujesz mieć pieniądze zainwestowane; im dłużej możesz zostawić inwestycję, tym więcej czasu ma twoja inwestycja na wzrost.
• dywersyfikacja – oznacza rozłożenie inwestycji na różne aktywa, abyś zminimalizował ryzyko inwestycyjne.

Szybki przegląd: Jakie najczęstsze możliwości inwestowania istnieją

• Akcje lub papiery wartościowe dają ci udział we własności spółki. Spółki akcyjne emitują akcje, aby pozyskać środki finansowe na rozwój i codzienną działalność. Gdy cena akcji rośnie, rośnie wartość twojej inwestycji.
  Wadą akcji jest jednak ich zmienność (czyli niestabilność) oraz fakt, że spółki mogą zbankrutować, co może prowadzić do utraty twoich pieniędzy. Dlatego inwestycje w akcje są bardziej ryzykowne niż np. w nieruchomości.
• Obligacje to pożyczki dla firm lub podmiotów rządowych. Gdy kupujesz obligacje, pożyczasz tym samym danemu podmiotowi pieniądze na określony czas. W zamian otrzymujesz procent odsetek w okresie zapadalności, a po jego upływie z powrotem swoje pieniądze.
  W przeciwieństwie do akcji ceny obligacji nie zmieniają się zbytnio, co prowadzi do niższych zysków, ale jednocześnie są mniej ryzykowne.
• Fundusze inwestycyjne są dobrym wyborem, jeśli uczysz się, jak inwestować, i nie chcesz sam zarządzać swoim portfolio. Tymi funduszami kierują zarządzający funduszami, którzy gromadzą pieniądze od wielu inwestorów i alokują je w zdywersyfikowane portfolio akcji, obligacji lub innych papierów wartościowych.
  Oznacza to, że nie musisz się troszczyć o wybór konkretnej akcji lub obligacji. Do typów funduszy inwestycyjnych należą fundusze akcyjne, fundusze obligacyjne, fundusze rynku pieniężnego oraz fundusze hybrydowe lub zrównoważone. Przy wyborze funduszu nie zapomnij sprawdzić jego celów, opłat i historycznych wyników.
• Fundusze notowane na giełdzie (ETF) również oferują mniej wymagający sposób inwestowania dla początkujących. Te fundusze inwestycyjne są podobne do funduszy inwestycyjnych, ponieważ trzymają mieszankę aktywów, takich jak akcje, obligacje lub towary.
• Inwestycje w nieruchomości często obejmują kupno budynku, domu lub działki. Jeśli jednak nie chcesz posiadać lub zarządzać fizyczną nieruchomością, możesz skorzystać z funduszy nieruchomości albo mikroinwestycji w nieruchomości z InvestBay. Te metody pozwalają zacząć inwestować nawet z ograniczonym budżetem. O tym jednak powiemy więcej niżej w artykule.

WSKAZÓWKA: Oblicz sobie prosto zwrot z inwestycji, wzrost wartości oraz zyski na naszym kalkulatorze inwestycyjnym!

Jak zacząć inwestować?

Jeśli jesteś nowy w świecie inwestowania, mamy dla ciebie 6+2 rady:

1. Wyjaśnij sobie, co chcesz osiągnąć dzięki inwestycjom. Czy to oszczędzanie na emeryturę, kupno nieruchomości, czy „tylko” zabezpieczenie rezerwy finansowej? Krótkoterminowe i długoterminowe cele będą wpływać na twoją strategię.
2. Stwórz sobie plan finansowy: Zanim zaczniesz inwestować, ważne jest, by mieć jasno zdefiniowany budżet, w którym uwzględnione będą nie tylko inwestycje, ale też oszczędności i ewentualne długi. Inwestowanie nigdy nie powinno odbywać się kosztem stabilności finansowej.
3. Zrozum swoją tolerancję ryzyka: Zastanów się, jakie wahania na rynku jesteś gotów zaakceptować. Mimo że inwestycje są świetnym narzędziem, nie warto przez nie tracić snu i nerwów.
4. Dywersyfikuj swoje portfolio: Rozłożenie inwestycji między różne klasy aktywów (akcje, obligacje, nieruchomości itd.) zmniejsza ryzyko straty i zwiększa szansę na stabilny wzrost. Dywersyfikacja pomaga zrekompensować straty w jednym sektorze zyskami w innym.
5. Regularnie przeglądaj i koryguj swoje portfolio: Regularnie sprawdzaj, czy twoje inwestycje odpowiadają twoim celom i profilowi ryzyka. Jeśli twoja sytuacja się zmieni (np. zmiana dochodów lub celów życiowych), skoryguj swoje portfolio.
6. Rozważ pomoc doradcy finansowego: Jeśli nie jesteś pewien swoich decyzji, rozważ konsultację z profesjonalnym doradcą finansowym, który może pomóc ci ułożyć efektywny plan inwestycyjny dostosowany do twoich potrzeb.

Jednocześnie: Nie istnieje uniwersalne podejście do inwestowania. Ono wykrystalizuje się dopiero z czasem wraz z twoimi doświadczeniami i wiedzą. Zdecydowanie jednak już na początku bardzo użyteczne jest znać cechy ryzyka i zysków przy każdej możliwości inwestycyjnej.

Dwie zasadnicze rady od nas z InvestBay

Wspominaliśmy je już w naszym artykule, który wyjaśnia, jak i w co inwestować pieniądze. Uważamy je jednak za naprawdę ważne – a powtarzanie jest matką mądrości.

7. Nie próbuj wybierać momentu na rynku. Im wcześniej zaczniesz, tym wcześniej twoje pieniądze mogą rosnąć. Dlatego nie czekaj, aż będzie niższa stopa procentowa / aż „to spadnie” / aż będzie lepszy kurs…. Zwłaszcza jeśli myślisz o inwestowaniu w perspektywie długoterminowej (10 lat i więcej), czekanie się nie opłaca.
Właśnie dlatego mądre może być zacząć od razu, z małymi kwotami i niskim ryzykiem. Istnieje kilka możliwości, jak to osiągnąć – na przykład za pomocą crowd-owningu lub mikroinwestycji.

8. Zachowaj spokój, gdy rynki akurat spadają. Na swojej drodze inwestycyjnej doświadczysz wielu wzlotów i upadków i jako inwestor musisz się z tym pogodzić. Jeśli zachowasz spokój i oprzesz się pokusie sprzedaży swoich inwestycji podczas spadku, zwiększa się prawdopodobieństwo, że ostatecznie w perspektywie długoterminowej osiągniesz zysk.

Mikroinwestycje jako świetny sposób na rozpoczęcie inwestowania

Mikroinwestycje i crowd-owning stanowią doskonałe okazje dla początkujących inwestorów, a to dzięki swojej dostępności i elastyczności. Umożliwiają łatwy dostęp do rynku przy minimalnym ryzyku i kosztach. Dzięki platformom takim jak InvestBay rozpoczęcie inwestowania jest prostsze niż kiedykolwiek wcześniej.

WSKAZÓWKA: W naszym artykule jak i gdzie inwestować małe kwoty opisaliśmy m.in. krok po kroku, jak inwestować przez naszą platformę.

Jak zacząć inwestować w nieruchomości za pomocą mikroinwestycji

Inwestycje w nieruchomości ogólnie uważa się za stabilną inwestycję. Ale jasne jest, że nie zawsze masz wystarczający kapitał, ewentualnie ochotę, by przedzierać się przez biurokratyczne piekło.

W tym przypadku na scenę wkraczają mikroinwestycje, gdzie nawet początkujący czy osoby z ograniczonym kapitałem mogą włączyć się do rynku nieruchomości. Z InvestBay możesz inwestować w nieruchomości u nas i za granicą już od 2 500 Kč, ale oczywiście obowiązuje, im więcej zainwestujesz, tym wyższy bezwzględny zysk uzyskasz. Szacowany roczny wzrost wartości wynosi zazwyczaj około 8 % i więcej – konkretną wartość poznasz przy każdym projekcie osobno.

WSKAZÓWKA: Zobacz aktualną ofertę inwestycji.

Zaletą tego inwestowania w nieruchomości jest możliwość generowania stałego dochodu z najmu (bez znaczącego aktywnego zaangażowania) oraz zysku ze sprzedaży nieruchomości. Ten typ inwestycji zapewnia stabilną formę pomnażania i jest idealny dla tych, którzy chcą długoterminowo zwiększać swój majątek bez konieczności codziennego śledzenia rozwoju rynku. A przy tym jeszcze czerpać góry dalszych korzyści:

• W InvestBay jesteś pośrednio częściowym właścicielem nieruchomości ze wszystkimi korzyściami i masz swoje inwestycje w pełni pod kontrolą.
• Jesteś częścią procesu decyzyjnego dotyczącego istotnych kwestii.
• Do nieruchomości możesz jeździć na wakacje ze zniżką 5–15 % na najmie.
• Inwestując w nieruchomości w InvestBay, kupujesz bezpośrednio cząstkowe fragmenty nieruchomości (w odróżnieniu np. od funduszy inwestycyjnych, gdzie jako inwestor kupujesz jednostkę uczestnictwa danego funduszu i tym samym powierzasz swoje pieniądze zarządzającemu funduszem).

…i wiele więcej.

Przeczytaj, jak to w InvestBay działa oraz jak InvestBay wypłaca pieniądze.

Jak nauczyć się inwestować i zarządzać swoim portfolio

Rynek inwestycji nieustannie się zmienia i ważne jest, by na bieżąco się dokształcać. Zacznij choćby od tego, że będziesz czytać nasze fachowe artykuły na blogu InvestBay. Staramy się podawać ci informacje jak najbardziej zrozumiale.

Miej na uwadze, że inwestycje są sprawą długoterminową. Jak już pisaliśmy wyżej, nie próbuj wybierać momentu na rynku, a zamiast tego skup się na swoich długoterminowych celach.