Crowdfunding jest hitem ostatnich lat. W obszarze inwestycji w nieruchomości jest często wykorzystywany. Nowością na rynku jest jednak tak zwany crowd-owning, który łączy zalety mikroinwestowania, crowdfundingu i rzeczywistej własności nieruchomości.
Dawniej
Inwestowanie w nieruchomość odbywało się poprzez zakup całej nieruchomości, proces był skomplikowany, często związany z finansowaniem kredytowym, a koszty transakcyjne były wysokie.
Obecnie
Można inwestować od małych kwot i w prosty sposób za pomocą platform mikroinwestycyjnych. Przy tym dzięki zasadzie współwłasności możesz nieruchomości również sam wykorzystywać.
Crowd-funding
System crowdfundingu w przeszłości sprawdził się jako idealny do projektów charytatywnych lub do wsparcia nowo powstających projektów lub spółek. Jest to sposób zbierania środków finansowych na projekty lub inwestycje od dużej liczby drobnych darczyńców.
Ta sama zasada crowdfundingu w ostatnim czasie zaczęła być stosowana również w obszarze finansowania nieruchomości. Dokładniej mówiąc jeszcze niezrealizowanych projektów deweloperskich lub zamierzeń inwestycyjnych czy biznesowych. To trzeba sobie uświadomić przed samym inwestowaniem za pośrednictwem tych platform. Operator platformy jedynie łączy poszukujących deweloperów z jednej strony i drobnych inwestorów z drugiej strony.
Zależy więc od dobrego wyboru tych poszukujących, aby nie powstawało niepotrzebnie wysokie ryzyko dla inwestorów z powodu tego, że projekt ostatecznie nie zostanie ukończony lub pomyślnie prowadzony i tym samym dojdzie również do utraty wartości samej inwestycji.
Ogromną zaletą tych platform jest to, że umożliwiły ludziom inwestowanie w nieruchomości od drobnych kwot i z całkowicie minimalnymi kosztami transakcyjnymi.
Crowd-owning
Nowy trend inwestycyjny w nieruchomości, który bierze to, co najlepsze z crowdfundingu i wzbogaca go o zalety rzeczywistego posiadania nieruchomości, nazywa się crowdowning. W skrócie chodzi o współwłasność już funkcjonujących nieruchomości przez wiele osób.
Drobni inwestorzy są chronieni przed niepotrzebną operatywą związaną z posiadaniem fizycznej nieruchomości, a dzięki inwestowaniu od drobnych kwot mogą również w tym przypadku bardzo prosto dywersyfikować własne portfolio inwestycyjne. Tak jak przy crowdfundingu, również tym inwestorom nie jest odebrane prawo do zysku, który inwestycja generuje, czy to w postaci bieżącego wynajmowania nieruchomości, czy też dzięki jej całkowitemu wzrostowi wartości po sprzedaży po zakończeniu horyzontu inwestycyjnego.
System ten jednocześnie angażuje w cały proces również operatora platformy, który bezpośrednio uczestniczy w inwestycji i wspólnie z drobnymi inwestorami dzieli ryzyko oraz zyski. W przypadku crowdowningu wchodzą więc do gry gwarancje bezpieczeństwa od pierwszego do ostatniego kroku trzymania inwestycji, a ryzyko jest tym samym zredukowane do minimum.
Wysokość wzrostu wartości takiej inwestycji zależy zatem przede wszystkim od wyboru lokalizacji, w której się znajduje. Jako idealne jawią się więc nieruchomości rekreacyjne w atrakcyjnych i stabilnych lokalizacjach, które oferują potencjał długoterminowego wzrostu wartości. Trzeba badać aktualny i przyszły popyt na danym rynku, co umożliwi nam przewidzenie rentowności inwestycji. A dokładnie trzeba sprawdzić również samą nieruchomość – jej stan, potencjał krótkoterminowego i długoterminowego wynajmu lub długość aktywnego sezonu.
Aktywny sezon będzie interesował inwestorów również z czysto pragmatycznego powodu na własne potrzeby. Crowdowning nieruchomości przynosi bowiem ogromną zaletę w porównaniu z crowdfundingiem. Inwestorzy realnie stają się bowiem współwłaścicielami nieruchomości i dlatego mogą ją także na korzystnych warunkach sami wykorzystywać, na przykład na własne wakacje.
Crowd-owning
Nowy trend inwestycyjny w nieruchomości, który bierze to, co najlepsze z crowdfundingu i wzbogaca go o zalety rzeczywistego posiadania nieruchomości, nazywa się crowdowning. W skrócie chodzi o współwłasność już funkcjonujących nieruchomości przez wiele osób.
Drobni inwestorzy są chronieni przed niepotrzebną operatywą związaną z posiadaniem fizycznej nieruchomości, a dzięki inwestowaniu od drobnych kwot mogą również w tym przypadku bardzo prosto dywersyfikować własne portfolio inwestycyjne. Tak jak przy crowdfundingu, również tym inwestorom nie jest odebrane prawo do zysku, który inwestycja generuje, czy to w postaci bieżącego wynajmowania nieruchomości, czy też dzięki jej całkowitemu wzrostowi wartości po sprzedaży po zakończeniu horyzontu inwestycyjnego.
System ten jednocześnie angażuje w cały proces również operatora platformy, który bezpośrednio uczestniczy w inwestycji i wspólnie z drobnymi inwestorami dzieli ryzyko oraz zyski. W przypadku crowdowningu wchodzą więc do gry gwarancje bezpieczeństwa od pierwszego do ostatniego kroku trzymania inwestycji, a ryzyko jest tym samym zredukowane do minimum.
Wysokość wzrostu wartości takiej inwestycji zależy zatem przede wszystkim od wyboru lokalizacji, w której się znajduje. Jako idealne jawią się więc nieruchomości rekreacyjne w atrakcyjnych i stabilnych lokalizacjach, które oferują potencjał długoterminowego wzrostu wartości. Trzeba badać aktualny i przyszły popyt na danym rynku, co umożliwi nam przewidzenie rentowności inwestycji. A dokładnie trzeba sprawdzić również samą nieruchomość – jej stan, potencjał krótkoterminowego i długoterminowego wynajmu lub długość aktywnego sezonu.
Aktywny sezon będzie interesował inwestorów również z czysto pragmatycznego powodu na własne potrzeby. Crowdowning nieruchomości przynosi bowiem ogromną zaletę w porównaniu z crowdfundingiem. Inwestorzy realnie stają się bowiem współwłaścicielami nieruchomości i dlatego mogą ją także na korzystnych warunkach sami wykorzystywać, na przykład na własne wakacje.
Porównanie różnych sposobów
inwestowania w nieruchomości
|
Crowd-OWNING
Mikroinwestycje we własność nieruchomości
Investbay łączy to, co najlepsze z crowd-fundingu i własności fizycznej nieruchomości: pewność własności z możliwością inwestowania w małych kwotach |
Własność fizycznej nieruchomości
Dawniej oczywisty wybór do portfela inwestorskiego, który jednak przynosi szereg trosk - z prowadzeniem, z wielkością jednorazowej inwestycji, z dywersyfikacją itp. |
Crowd-FUNDING
Mikroinwestycje w kredyty zabezpieczone nieruchomościami
Dobry wybór dla inwestorów pasywnych, którzy jednak zdają sobie sprawę z wyższego stopnia ryzyka związanego z finansowaniem dłużnym przez crowd-funding. |
|
|---|---|---|---|
| Możliwość mikroinwestycji | tak | nie | tak |
| Zwrot | 5+ lat | 10+ lat | 5+ lat |
| Roczny wzrost wartości | 5% i więcej | 5% i więcej | 5-10 % |
| Ochrona przed hiperinflacją | tak | tak | niektóre |
| Wysokość ryzyka | niska | średnia | średnia |
| Płynność | średnia | niska | średnia |
| Możliwość wykorzystywania nieruchomości do rekreacji | tak | tak | nie |
| Decydowanie o prowadzeniu nieruchomości | tak | tak | nie |
Czym jest crowd-owning?
W skrócie – współwłasność. Wspólnie z innymi (mikro)inwestorami posiadasz nieruchomość, która przynosi Ci zysk. Zysk jest następnie dzielony dokładnie według wielkości inwestycji. Nie musisz więc wykładać milionów, aby móc inwestować w atrakcyjne nieruchomości.
Wow, to jest tak świetny artykuł, że muszę go od razu udostępnić.
