# Portafoglio d'investimento ideale: esempio e consigli passo… > Source: https://www.investbay.com/it/blog/portafoglio-d-investimento-ideale-esempio-e-consigli-passo-dopo-passo · Part of InvestBay (https://www.investbay.com) · See /llms.txt for an overview. [Investimenti](https://www.investbay.com/it/blog-e-notizie?investovani) # Come costruire il portafoglio d'investimento ideale – e perché gli immobili non possono mancare 10 settembre 2025 *Ogni investitore di successo ha una cosa in comune: un portafoglio d'investimento ben ponderato. Che cos'è esattamente, perché ne hai bisogno, come costruirlo in base alle tue esigenze – e perché non dovrebbero mancarvi gli immobili? In questo articolo faremo luce su tutto questo passo dopo passo. Ti mostreremo esempi concreti, consigli pratici e gli errori da evitare assolutamente nella costruzione di un portafoglio.* ### La definizione di portafoglio d'investimento in parole semplici Immagina che il **portafoglio d'investimento** sia il tuo carrello della spesa composto con cura, fatto di diversi asset. Quelli che tu, in quanto investitore, possiedi e che hai scelto in base ai tuoi **obiettivi finanziari, alla tua tolleranza al rischio e al tuo orizzonte temporale.** Lo scopo principale della costruzione di un portafoglio è la [diversificazione](https://www.investbay.com/it/blog/guida-completa-e-pratica-alla-diversificazione-degli-investimenti) – ovvero la distribuzione degli investimenti tra diversi tipi di asset e settori, al fine di ridurre il rischio di perdite significative (Sarmas et al., 2020). Un portafoglio può essere composto praticamente da qualsiasi cosa abbia il potenziale di rivalutarsi nel tempo. Ne fanno parte: - [azioni](https://www.investbay.com/it/blog/le-azioni-sotto-la-lente-come-investire-in-azioni-in-modo) e fondi ETF, - [obbligazioni](https://www.investbay.com/it/blog/obbligazione-cos-e-come-funziona-e-quando-investirci), - [immobili d'investimento](https://www.investbay.com/it/offerta-di-investimento), - **metalli preziosi** come l'oro o l'argento, - **criptovalute**, - e magari anche **opere d'arte** o **oggetti da collezione**. ### Investimento una tantum vs. portafoglio Quando investi **una tantum in un unico asset** – ad esempio nelle azioni di una singola azienda – hai senza dubbio una possibilità di guadagno. Tuttavia, allo stesso tempo **ti assumi l'intero rischio**. Al contrario, un **portafoglio d'investimento ben diversificato** contiene più tipi di asset. Grazie a ciò elimina le oscillazioni che possono presentarsi in un singolo investimento. #### Gestione attiva o passiva del portafoglio? - **Gestione attiva** = modifichi continuamente la composizione del portafoglio in base alla situazione del mercato. - **Gestione passiva** = imposti il portafoglio secondo la tua [strategia d'investimento](https://www.investbay.com/it/blog/strategia-di-investimento-orientatevi-e-scegliete-quella) e lo lasci lavorare a lungo termine. Un portafoglio d'investimento può essere entrambe le cose. L'importante è scegliere l'approccio che corrisponde ai tuoi obiettivi e al tempo che vuoi dedicare agli investimenti. ### Portafoglio d'investimento: un esempio, ovvero come appare nella pratica? **Non esiste un unico portafoglio d'investimento universale che vada bene per tutti.** Molto dipende dal tipo di investitore che sei – ovvero dal tuo **profilo d'investimento** e da come ti poni rispetto al rischio. C'è chi vuole soprattutto preservare il valore e ridurre al minimo le oscillazioni degli investimenti, e chi invece desidera la massima crescita, anche a costo di una maggiore volatilità. **Diamo però un'occhiata a uno scenario modello:** Immagina un investitore che dispone di 500 000 Kč e di un orizzonte di 10 anni. Vuole investire in modo ragionevole e con il rischio distribuito, cioè senza puntare tutto su un'unica carta. **Esempio di portafoglio bilanciato:** - 40 % (200 000 Kč) – fondi ETF (azioni di varie aziende in tutto il mondo, potenziale di crescita) - 25 % (125 000 Kč) – obbligazioni (stabilità e interessi regolari) - 20 % (100 000 Kč) – immobili in forma di crowdowning tramite InvestBay (rendimento stabile dagli affitti e dalla futura rivalutazione) - 10 % (50 000 Kč) – oro (protezione contro l'inflazione, porto sicuro nei periodi turbolenti) - 5 % (25 000 Kč) – criptovalute (componente dinamica con rischio più elevato ma anche potenziale di crescita) Questo investitore ha scelto la **componente immobiliare tramite InvestBay**, perché offre una combinazione di basso ingresso (si può iniziare già da 100 EUR), una gestione semplice e senza pensieri e, allo stesso tempo, la possibilità di partecipare ai rendimenti diretti degli affitti e all'aumento del valore dell'immobile al momento della vendita. Se invece si trattasse di un investitore **con un profilo più conservativo**, potrebbe destinare, al posto del 40 % in ETF, una parte maggiore alle **obbligazioni e agli immobili. ** Al contrario, un investitore dinamico con la propensione al rischio potrebbe rafforzare di più la componente azionaria e le criptovalute. Come vedi, il portafoglio si adatta sempre a te – e non viceversa. ### Perché diversificare e non puntare tutto su un'unica carta La diversificazione significa distribuire gli investimenti su diverse classi di asset. Il motivo? **Quando un asset perde valore, un altro può crescere.** Ti aiuta a gestire le oscillazioni del mercato e a non farti prendere dal panico a ogni calo (Pal, 2022). #### Il triangolo magico: rendimento – rischio – liquidità Ogni investimento si muove all'interno di questi tre parametri. Il portafoglio d'investimento ideale cerca l'equilibrio tra di essi: - [Rendimento](https://www.investbay.com/it/blog/cos-e-il-rendimento-impara-a-massimizzare-gli-investimenti): Quanto l'investimento fa fruttare il denaro. - [Rischio](https://www.investbay.com/it/blog/comprendere-il-rischio-d-investimento-per-investire-in-modo-efficace): Quanto è grande il rischio di perdita. - [Liquidità](https://www.investbay.com/it/blog/liquidit-a-dell-investimento-cos-e-e-come-calcolarla): Quanto velocemente l'investimento può essere riconvertito in contanti. Ad esempio, gli **immobili** hanno un rendimento elevato, un rischio più basso, ma una liquidità più bassa. Proprio per questo è importante avere nel portafoglio anche asset più liquidi come gli ETF o una [riserva finanziaria](https://www.investbay.com/it/blog/riserva-finanziaria-come-crearla-e-gestirla-correttamente) (in contanti). **Consiglio:** Leggi del [triangolo magico degli investimenti](https://www.investbay.com/it/blog/comprendi-il-triangolo-magico-degli-investimenti) nel nostro articolo. ### Com'è fatto il portafoglio d'investimento ideale È importante dire che non esiste un unico portafoglio universale per tutti. C'è chi punta sulle azioni, chi sugli immobili, chi magari sui fondi ETF o sull'oro. Proprio la varietà è importante. Diamo però un'occhiata ad esempi di portafogli d'investimento in vari casi. #### Possibile portafoglio di un investitore conservativo Per gli investitori che preferiscono la sicurezza. **Allocazione:** - 60 % obbligazioni - 20 % immobili - 15 % ETF - 5 % contanti #### Esempio di portafoglio bilanciato Per chi vuole combinare stabilità e crescita. **Allocazione:** - 40 % ETF - 30 % obbligazioni - 20 % immobili - 10 % altro (oro, criptovalute) #### Esempio di strategia dinamica e di crescita Per gli investitori con un orizzonte lungo e una maggiore tolleranza al rischio. **Allocazione:** - 60 % ETF - 20 % immobili - 10 % criptovalute - 10 % altro Ogni portafoglio dovrebbe contenere almeno una piccola componente immobiliare – per la stabilità e la protezione contro l'inflazione (Gallant, 2024). ### Come creare un portafoglio d'investimento per un bambino Quando investi per un bambino, hai un asso nella manica enorme – il **tempo**. Il denaro che inizi a mettere da parte oggi, grazie a un [orizzonte lungo](https://www.investbay.com/it/blog/orizzonte-d-investimento-che-cos-e-tipi-e-strategie-consigliate) può rivalutarsi più volte. Questo ti permette di costruire un portafoglio un po' più audace, **con una quota più elevata di asset di crescita.** Un tipico **portafoglio per bambini** può quindi apparire, ad esempio, così: - la parte maggiore è costituita da fondi ETF, che offrono un potenziale di crescita a lungo termine, - integrati da una componente più stabile sotto forma di immobili tramite il crowdowning con InvestBay, - e una parte minore può essere destinata a strumenti più conservativi, ad esempio prodotti di [risparmio](https://www.investbay.com/it/blog/i-modi-migliori-per-risparmiare-denaro). In questo modo combini crescita, stabilità e una certa riserva. **Consiglio di lettura:** [Crowdfunding vs. comproprietà immobiliare](https://www.investbay.com/it/blog/crowdfunding-vs-compropriet-a-immobiliare-confronto) E puoi davvero iniziare con poco. Un ulteriore vantaggio è che sul **conto d'investimento per bambini** la famiglia può spesso inviare [piccole somme](https://www.investbay.com/it/blog/piccoli-investimenti-come-e-dove-investire-piccole-somme) – ad esempio il denaro dei nonni per il compleanno. Fino a un certo importo è possibile inviare fondi in questo modo da diversi conti, il resto poi proviene sempre dal conto autorizzato del genitore. Gli investimenti per i bambini possono così funzionare **non solo come riserva finanziaria**, ma anche come un bel modo in cui la famiglia costruisce insieme il futuro dei suoi membri più piccoli. ### Gli immobili come pietra angolare del portafoglio d'investimento Perché gli immobili fanno parte di ogni portafoglio? - **Stabilità **– gli immobili non sono soggetti alle oscillazioni quanto, ad esempio, le azioni. - **Tangibilità **– investi in un asset reale. - **Protezione contro l'inflazione** – i prezzi degli immobili crescono insieme all'inflazione. - **Doppio rendimento** – reddito regolare dall'affitto e profitto al momento della vendita. „Osserviamo da tempo che gli immobili costituiscono la componente più affidabile del portafoglio dei nostri investitori. In particolare tramite il crowd-owning, dove combiniamo la redditività con la semplicità“— Lukáš Přikryl —cofondatore di InvestBay ### Immobili anche con un piccolo capitale? Prova il crowdowning Il crowdowning significa che possiedi un pezzo di immobile insieme ad altri investitori. Tu ti godi i rendimenti, dei pensieri ci occupiamo noi. **Perché ha senso:** - inizi già da **100 EUR** – non hai bisogno di un grande capitale - niente inquilini, niente manutenzione – risolviamo tutto noi al posto tuo - hai un rendimento da ben due fonti: **affitto + rivalutazione al momento della vendita** (leggi [Come InvestBay eroga il denaro](https://www.investbay.com/it/blog/come-investbay-eroga-i-pagamenti)) - degli [investimenti immobiliari](https://www.investbay.com/it/) si occupano gli esperti, tu segui solo i risultati - come investitore puoi andare in vacanza nei nostri immobili con uno sconto - verifichiamo ogni progetto in modo dettagliato – ricevi cifre chiare, analisi e rischi - verifica del conto semplice e veloce, assistenza ceca sempre a portata di mano - investi in diversi immobili e località – da Lipno alla Spagna – distribuendo così il rischio Su InvestBay selezioniamo immobili con potenziale di crescita e di reddito da affitto. Tu devi solo scegliere il progetto in cui vuoi investire. Dai un'occhiata all'[offerta attuale di investimenti](https://www.investbay.com/it/offerta-di-investimento) ### Come misurare la performance del portafoglio d'investimento La performance si misura più spesso con il ROI – il [ritorno sull'investimento](https://www.investbay.com/it/blog/roi-ritorno-sull-investimento-calcolo-significato-esempi). **Formula:** ROI = (Utile netto / Investimento iniziale) * 100 Grazie al [calcolatore d'investimento](https://www.investbay.com/it/calcolatore-investimenti) di InvestBay calcoli facilmente il ROI. Tieni anche d'occhio l'andamento delle singole componenti del portafoglio e fai una revisione degli investimenti 1–2 volte all'anno. ### I 4 errori più frequenti nella costruzione del portafoglio d'investimento - Punti tutto su un'unica carta (ad es. solo azioni) - Ignori il rischio: rendimenti elevati = rischio più alto - Sei eccessivamente attivo: il trading frequente spesso riduce il rendimento a causa delle commissioni - Decidi in modo emotivo: panico durante i cali o FOMO durante le crescite ### Consigli pratici per costruire il portafoglio in modo intelligente Per cominciare bisogna dire che non esiste alcun modello prestabilito e che è necessario adattare tutto alle proprie esigenze. Il primo passo? **Parti dall'obiettivo**. Rifletti su cosa ti aspetti realmente dal tuo portafoglio d'investimento. Vuoi avere la sicurezza e rendimenti stabili, o cerchi piuttosto la crescita e sei disposto ad accettare maggiori oscillazioni del valore degli investimenti? La risposta a questa domanda ti aiuterà a scegliere la giusta strategia d'investimento e l'allocazione degli asset. Un altro punto importante è il tuo **rapporto con il rischio**. Ognuno di noi ha un diverso grado di „pace dell'anima“ quando si tratta di denaro. Qualcuno suda subito freddo quando un investimento cala di qualche punto percentuale, qualcun altro lo considera una normale parte del gioco. Sii onesto con te stesso – investire non riguarda ciò che fanno gli altri, ma ciò che va bene per te. Considera anche il tuo **orizzonte temporale**. Più lungo è il tuo orizzonte d'investimento, più puoi permetterti di rischiare. Se investi su un orizzonte di 10–15 anni, le oscillazioni a breve termine non devono preoccuparti. Al contrario, se avrai bisogno del denaro tra due anni, è opportuna la prudenza e la scelta di strumenti più conservativi. **Investi regolarmente**. Anche piccole somme che metti da parte ogni mese possono fare un'enorme differenza nel lungo periodo. Non devi aspettare di avere centomila sul conto. Più importante della somma è proprio la regolarità – e l'abitudine che così costruisci. E forse il consiglio più importante per concludere: non avere paura di iniziare con poco. Su InvestBay puoi investire già da 100 EUR. Non aspettare il momento in cui „avrò più soldi“. Inizia oggi, con ciò che hai – e osserva come il tuo portafoglio d'investimento cresce insieme a te. ### Inizia a costruire il tuo portafoglio d'investimento con InvestBay Scegli tra l'offerta di immobili redditizi che gestiamo per te – e investi. Investire non è mai stato così semplice – online, in modo comprensibile, senza pensieri e tranquillamente anche con un basso capitale iniziale. [Registrati gratuitamente](https://portal.investbay.com/sign-up) ### Domande frequenti #### Che cos'è un portafoglio d'investimento? Un portafoglio d'investimento è l'insieme dei diversi investimenti che possiedi – ad es. azioni, [fondi](https://www.investbay.com/it/blog/investire-nei-fondi-immobiliari-guida), immobili. Il suo obiettivo è far fruttare il denaro e distribuire il rischio. #### Cosa sono gli investimenti di portafoglio? Si tratta di investimenti che fanno parte di un portafoglio. Non punti su un'unica carta, ma combini più tipi di asset, ad es. azioni e immobili. #### Cosa deve contenere un portafoglio? Idealmente diverse classi di asset – azioni, immobili, obbligazioni, una riserva in contanti. La chiave è la diversificazione, ovvero la distribuzione del rischio. #### Fonti utilizzate - Gallant, C. (2024, November 10). 4 steps to building a profitable portfolio. Investopedia. https://www.investopedia.com/financial-advisor/steps-building-profitable-portfolio/ - Pal, B. (2022). Portfolio Management Strategies. International Journal for Research in Applied Science and Engineering Technology. https://doi.org/10.22214/ijraset.2022.44929 - Sarmas, E., Xidonas, P., & Doukas, H. (2020). Introduction. Springer Optimization and Its Applications. https://doi.org/10.1007/978-3-030-53743-2_1 Wow, questo articolo è così fantastico che devo subito condividerlo. ## Dove investire con InvestBay? ### Wyndham Portocolom 2 Mallorca Aperta Spagna rivalutazione annua stimata: 9.00 % durata dell'investimento: 5 anni ### Element Residence Bali - 1. etapa Aperta Indonesia rivalutazione annua stimata: 10.00 % durata dell'investimento: 7 anni ## Altri articoli ### Il portafoglio di InvestBay è entrato in una nuova fase 03 giugno 2026 [Articolo completo](https://www.investbay.com/it/blog/il-portafoglio-investbay-e-entrato-in-una-nuova-fase) ### Cos'è l'orizzonte d'investimento e perché è assolutamente fondamentale per ogni investitore 08 settembre 2025 [Articolo completo](https://www.investbay.com/it/blog/orizzonte-d-investimento-che-cos-e-tipi-e-strategie-consigliate) Investimenti ### Investimenti e tasse in parole semplici: tutto ciò che devi sapere sulla tassazione degli investimenti 05 settembre 2025 [Articolo completo](https://www.investbay.com/it/blog/investimenti-e-tasse-in-parole-semplici-tutto-ci-o-che-devi) Investimenti [Tutti gli articoli](https://www.investbay.com/it/blog-e-notizie)