Perché e come iniziare a investire: La guida completa per principianti

Chiunque si interessi anche solo minimamente di finanza personale si è sicuramente imbattuto nel misterioso mondo degli investimenti. Dovrebbe interessarvi? Perché è importante e come affrontarlo? In che cosa conviene davvero investire e perché? Non lasciatevi scoraggiare dalla paura di perdere denaro né dai termini finanziari complicati e scoprite nel nostro articolo di oggi come muovervi nel mondo degli investimenti.

Perché iniziare a investire?

Investire è uno strumento fondamentale per costruire ricchezza e raggiungere l'indipendenza finanziaria. È un modo per prepararsi al futuro e garantirsi un tenore di vita confortevole.

Alcune persone vogliono far fruttare il proprio denaro prima della pensione, altre cercano un modo per realizzare i propri sogni, come comprare casa o viaggiare. Indipendentemente dal motivo che vi spinge a investire, è importante sapere come iniziare in modo efficace.

Le basi degli investimenti

Prima di iniziare a investire, è importante comprendere i concetti fondamentali:

• rischio di investimento – è un concetto in cui vi imbatterete spesso; indica la probabilità dei rendimenti futuri, ovvero l'incertezza se l'investimento vi porterà un profitto o una perdita.
• rischio vs. rendimento – vanno di pari passo: un rendimento maggiore spesso significa un rischio più elevato e quindi una maggiore possibilità di perdita; è dunque estremamente sospetto se qualcuno promette un "rendimento elevato del tutto sicuro".
• orizzonte temporale – riguarda il periodo per il quale prevedete di mantenere il denaro investito; più a lungo potete lasciare l'investimento, più tempo avrà per crescere.
• diversificazione – significa distribuire gli investimenti tra diversi asset per minimizzare il rischio di investimento.

Panoramica rapida: Quali sono le possibilità di investimento più comuni

• Le azioni o titoli vi conferiscono una quota di proprietà di una società. Le società per azioni emettono azioni per raccogliere risorse finanziarie destinate alla crescita e alla gestione quotidiana. Quando il prezzo delle azioni sale, aumenta il valore del vostro investimento.
  Lo svantaggio delle azioni è però la loro volatilità (cioè l'instabilità) e il fatto che le società possono fallire, il che può portare alla perdita del vostro denaro. Per questo gli investimenti in azioni sono più rischiosi rispetto, ad esempio, a quelli immobiliari.
• Le obbligazioni sono prestiti a imprese o a enti governativi. Quando acquistate obbligazioni, prestate denaro a un determinato soggetto per un certo periodo. In cambio ricevete una percentuale di interessi durante la durata del prestito e, al termine, riavete indietro il vostro denaro.
  A differenza delle azioni, i prezzi delle obbligazioni non variano molto, il che comporta rendimenti più bassi ma, allo stesso tempo, le rende meno rischiose.
• I fondi comuni di investimento sono una buona scelta se state imparando come investire e non volete gestire da soli il vostro portafoglio. Questi fondi sono gestiti da gestori di fondi che raccolgono denaro da più investitori e lo allocano in un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni o altri titoli.
  Ciò significa che non dovete preoccuparvi di scegliere una specifica azione o obbligazione. Tra i tipi di fondi comuni rientrano i fondi azionari, i fondi obbligazionari, i fondi del mercato monetario e i fondi ibridi o bilanciati. Quando scegliete un fondo, non dimenticate di verificarne gli obiettivi, le commissioni e la performance storica.
• I fondi negoziati in borsa (ETF) offrono anch'essi un modo meno impegnativo di investire per i principianti. Questi fondi di investimento sono simili ai fondi comuni, perché detengono un mix di asset, come azioni, obbligazioni o materie prime.
• L'investimento immobiliare spesso comporta l'acquisto di un edificio, di una casa o di un terreno. Se però non volete possedere o gestire un immobile fisico, potete ricorrere ai fondi immobiliari oppure ai microinvestimenti immobiliari con InvestBay. Questi metodi permettono di iniziare a investire anche con un budget limitato. Ma di questo parleremo più approfonditamente nel prosieguo dell'articolo.

SUGGERIMENTO: Calcolate facilmente il ritorno dell'investimento, la rivalutazione e i rendimenti con il nostro calcolatore di investimenti!

Come iniziare a investire?

Se siete alle prime armi nel mondo degli investimenti, abbiamo per voi 6+2 consigli:

1. Chiarite che cosa volete ottenere con gli investimenti. Si tratta di risparmiare per la pensione, di comprare un immobile o "solo" di costituire una riserva finanziaria? Gli obiettivi a breve e a lungo termine influenzeranno la vostra strategia.
2. Create un piano finanziario: Prima di iniziare a investire, è importante avere un budget chiaramente definito, in cui siano considerati non solo gli investimenti, ma anche i risparmi ed eventuali debiti. Investire non dovrebbe mai andare a scapito della stabilità finanziaria.
3. Comprendete la vostra tolleranza al rischio: Valutate quali oscillazioni di mercato siete disposti ad accettare. Anche se gli investimenti sono uno strumento eccellente, non vale la pena perdere il sonno e i nervi a causa loro.
4. Diversificate il vostro portafoglio: Distribuire gli investimenti tra diverse classi di asset (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.) riduce il rischio di perdita e aumenta le possibilità di una crescita stabile. La diversificazione aiuta a compensare le perdite in un settore con i guadagni in un altro.
5. Esaminate e adeguate regolarmente il vostro portafoglio: Controllate periodicamente se i vostri investimenti corrispondono ai vostri obiettivi e al vostro profilo di rischio. Se la vostra situazione cambia (ad esempio una variazione del reddito o degli obiettivi di vita), adeguate il vostro portafoglio.
6. Valutate l'aiuto di un consulente finanziario: Se non siete sicuri delle vostre decisioni, valutate la possibilità di consultare un consulente finanziario professionista, che può aiutarvi a costruire un piano di investimento efficace e adatto alle vostre esigenze.

Allo stesso tempo: Non esiste un approccio universale all'investimento. Esso si delineerà solo con il tempo, grazie alla vostra esperienza e alle vostre conoscenze. Tuttavia, è senz'altro molto utile conoscere fin dall'inizio le caratteristiche di rischio e di rendimento di ogni possibilità di investimento.

Due consigli fondamentali da parte nostra, di InvestBay

Li abbiamo già menzionati nel nostro articolo che spiega come e in che cosa investire il denaro. Li riteniamo però davvero importanti e ripetere è la madre della saggezza.

7. Non cercate di prevedere i tempi del mercato. Prima iniziate, prima il vostro denaro potrà crescere. Quindi non aspettate che il tasso d'interesse sia più basso / che "scenda" / che il cambio sia migliore... Soprattutto se considerate l'investimento in un'ottica di lungo termine (10 anni e oltre), aspettare non conviene.
Proprio per questo può essere saggio iniziare subito, con piccoli importi e basso rischio. Esistono diverse possibilità per farlo, ad esempio tramite il crowd-owning o i microinvestimenti.

8. Mantenete la calma quando i mercati stanno scendendo. Nel vostro percorso di investimento vivrete molti alti e bassi e, come investitori, dovete farvene una ragione. Se mantenete la calma e resistete all'impulso di vendere i vostri investimenti durante una caduta, aumenta la probabilità che, alla fine, in un'ottica di lungo termine, otteniate un profitto.

I microinvestimenti come ottimo modo per iniziare a investire

I microinvestimenti e il crowd-owning rappresentano opportunità eccellenti per gli investitori alle prime armi, grazie alla loro accessibilità e flessibilità. Consentono un accesso semplice al mercato con rischi e costi minimi. Grazie a piattaforme come InvestBay, iniziare a investire è più facile che mai.

SUGGERIMENTO: Nel nostro articolo come e dove investire piccoli importi abbiamo descritto, tra l'altro, la procedura passo dopo passo su come investire tramite la nostra piattaforma.

Come iniziare a investire in immobili tramite i microinvestimenti

L'investimento immobiliare è generalmente considerato un investimento stabile. Ma è chiaro che non sempre disponete di capitale sufficiente, oppure della voglia di addentrarvi nell'inferno burocratico.

In questo caso entrano in scena i microinvestimenti, grazie ai quali anche i principianti o le singole persone con capitale limitato possono partecipare al mercato immobiliare. Con InvestBay potete investire in immobili sia da noi sia all'estero già a partire da 100 EUR, ma naturalmente vale il principio che più investite, maggiore sarà il rendimento assoluto che otterrete. La rivalutazione annua stimata si aggira intorno all'8 % e oltre: il valore specifico lo scoprirete per ogni singolo progetto.

SUGGERIMENTO: Date un'occhiata all'attuale offerta di investimenti.

Il vantaggio di questo investimento immobiliare è la possibilità di generare un reddito stabile dall'affitto (senza un significativo impegno attivo) e un profitto dalla vendita degli immobili. Questo tipo di investimento offre una forma stabile di rivalutazione ed è ideale per chi vuole accrescere la propria ricchezza nel lungo periodo, senza la necessità di monitorare ogni giorno l'andamento del mercato. E, oltre a ciò, vi permette di godere di una montagna di ulteriori vantaggi:

• Con InvestBay siete indirettamente comproprietari dell'immobile con tutti i vantaggi e avete i vostri investimenti pienamente sotto controllo.
• Fate parte del processo decisionale sulle questioni essenziali.
• Negli immobili potete andare in vacanza con uno sconto del 5–15 % sull'affitto.
• Investendo in immobili su InvestBay acquistate direttamente frammenti parziali dell'immobile (a differenza, ad esempio, dei fondi comuni, dove come investitore acquistate la quota del fondo in questione e affidate così il vostro denaro al gestore del fondo).

…e molto altro ancora.

Leggete come funziona InvestBay e come InvestBay paga il denaro.

Come imparare a investire e a gestire il proprio portafoglio

Il mercato degli investimenti cambia continuamente ed è importante formarsi costantemente. Iniziate, ad esempio, leggendo i nostri articoli specializzati sul blog di InvestBay. Cerchiamo di presentarvi le informazioni nel modo più comprensibile possibile.

Tenete presente che gli investimenti sono una questione di lungo termine. Come abbiamo già scritto sopra, non cercate di prevedere i tempi del mercato e concentratevi invece sui vostri obiettivi a lungo termine.