Toute personne qui a un jour commencé à investir se pose tôt ou tard la question : « Est-ce que ma répartition est correcte ? » La réponse se trouve justement dans la stratégie d'investissement. Nous allons vous montrer ce qu'impliquent une stratégie d'investissement conservatrice, équilibrée ou durable – et pourquoi vous n'avez vraiment aucune raison d'avoir peur de vous lancer.
Qu'est-ce qu'une stratégie d'investissement et pourquoi est-elle importante
La stratégie d'investissement est votre plan de jeu. Elle détermine comment investir votre argent, quels instruments d'investissement choisir et dans quel but. Elle vous aide à garder le cap même en période de turbulences et vous apporte la sérénité de savoir que vous investissez de manière réfléchie, et non impulsive.
Il existe différents types de stratégies – et nous allons aujourd'hui en aborder certaines. Si vous vous demandez comment commencer à investir, lisez les bases de l'investissement.
Classification des stratégies d'investissement
Les stratégies d'investissement peuvent être envisagées sous plusieurs angles. Nous allons présenter plus en détail 5 approches (ainsi qu'une stratégie d'investissement supplémentaire non classée). Il ne s'agit pas de cinq couches distinctes, mais de deux approches différentes qui se complètent mutuellement. Vous pouvez ainsi parfaitement avoir une stratégie conservatrice à long terme tout comme une stratégie dynamique à court terme. Tout dépend de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de l'horizon temporel dans lequel vous souhaitez faire fructifier votre argent.
Répartition des stratégies d'investissement selon le niveau de risque
1. Stratégie d'investissement conservatrice
La stratégie conservatrice convient à ceux qui privilégient des rendements stables et un faible risque. Le prix de cette stabilité se traduit toutefois généralement par des rendements plus faibles.
Les instruments typiques sont les obligations d'État ou les comptes d'épargne.
Quand est-elle adaptée :
- Avant la retraite
- Si vous n'aimez pas le risque
- Si vous investissez sur une période plus courte
À lire : Épargner pour la retraite : comment, où et combien
2. Stratégie d'investissement équilibrée
La stratégie d'investissement équilibrée combine rendement et sécurité. Il s'agit généralement d'un mélange d'instruments conservateurs et dynamiques, tels que les ETF, l'immobilier et une part plus réduite d'actions.
À qui s'adresse-t-elle idéalement :
- Les investisseurs ayant un appétit pour le risque modéré
- Ceux qui veulent de la croissance, mais qui ne veulent pas non plus perdre la moitié de leur investissement du jour au lendemain
- Les investisseurs à long et moyen terme
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3. Stratégie dynamique
Cette stratégie constitue une sorte de passerelle entre l'approche équilibrée et le trading agressif. Vous restez toujours sur un horizon de long terme, mais vous ne craignez plus une volatilité plus marquée – notamment sur les actions ou les cryptomonnaies.
L'approche dynamique peut être étonnamment sereine si vous l'abordez intelligemment – par exemple avec la méthode DCA (investissements réguliers dans un même actif, comme justement les cryptomonnaies). Comparée à la stratégie agressive, que nous aborderons dans le point suivant, elle est plus passive.
Avantages :
- Vous pouvez la gérer de façon passive (par ex. par des achats réguliers d'ETF ou de cryptomonnaies)
- Vous exploitez le potentiel de rendements plus élevés
- Elle prend moins de temps que le style agressif
À qui s'adresse-t-elle idéalement :
- Ceux qui veulent un peu plus que le « juste milieu »
- Les investisseurs ayant un horizon long et un intérêt pour les marchés
- Toute personne qui ne veut pas suivre les graphiques au quotidien, mais à qui le contenu de son portefeuille n'est pas indifférent
4. Stratégie agressive
Si vous optez pour une stratégie d'investissement agressive, attendez-vous à un important investissement en temps – non seulement en formation, mais aussi en trading fréquent, en efforts pour saisir le marché au bon moment ou en maximisation des gains grâce à l'effet de levier.
Nous parlons ici de stock picking (c'est-à-dire la sélection d'actions individuelles plutôt que de fonds indiciels), de cryptomonnaies, d'instruments à effet de levier, de CFD ou de divers certificats.
Elle ne convient qu'aux tempéraments plus audacieux. Cette voie est en effet très volatile et ne convient pas à tout le monde.
À qui s'adresse-t-elle idéalement :
- Ceux qui s'occupent activement de leurs investissements
- Les investisseurs plus expérimentés ayant un intérêt pour les marchés et la disponibilité nécessaire
- Les personnes que les fluctuations importantes ou les baisses plus profondes ne dérangent pas
Répartition selon la durée de l'horizon d'investissement
1. Stratégie d'investissement à court terme
La stratégie d'investissement à court terme est idéale si vous savez que vous aurez besoin de votre argent dans 2 à 3 ans. Elle vise à exploiter les fluctuations de marché à court terme, par exemple au moyen d'actions, d'ETF ou de prêts P2P. On y trouve également les dépôts à terme et certaines obligations.
Attention toutefois :
- Les stratégies à court terme sont souvent moins rentables
- Les frais et les impôts vous affecteront de manière significative
2.Stratégie d'investissement à long terme
La stratégie d'investissement à long terme vise une croissance stable du patrimoine dans le temps – généralement sur un horizon de plusieurs années, voire de plusieurs décennies. Elle exploite la puissance des intérêts composés et offre un fort potentiel de croissance.
L'avantage clé réside dans l'exploitation des intérêts composés et dans une moindre sensibilité aux fluctuations de marché à court terme. La stratégie à long terme est idéale pour constituer un capital retraite ou assurer son indépendance financière. Elle comporte un risque plus faible et convient également aux débutants.
Instruments typiques :
- Actions et ETF
- Investissements immobiliers (par ex. sous forme de crowdowning)
- Fonds de pension
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Stratégie d'investissement durable : quand on veut gagner et aider
La stratégie d'investissement durable (dite ESG) prend en compte non seulement les rendements financiers, mais aussi les impacts sur l'environnement, la société et la gouvernance des entreprises. Investir dans des projets ESG est un moyen de faire fructifier son argent tout en soutenant des entreprises qui se comportent de manière responsable.
Que le rendement soit pour vous l'élément essentiel, ou que vous teniez aussi à savoir où va votre argent, l'ESG vous laisse le choix.
Comment la reconnaître ?
- Investissements dans des projets à faible empreinte carbone
- Sélection d'entreprises qui traitent bien leurs salariés et leurs communautés
- Accent mis sur la transparence et l'éthique
Mais il est important de noter :
Il n'existe pas de réponse universelle quant à savoir si les investissements ESG offrent un rendement plus élevé ou plus faible. Certains investisseurs estiment que les entreprises ayant une approche ESG de qualité ont plus de chances de réussir sur le long terme. D'autres perçoivent cette approche plutôt comme un choix conscient – et même si cela peut signifier un rendement plus faible, ils considèrent que c'est la bonne direction.
Comment choisir la bonne stratégie d'investissement ?
Posez-vous les questions suivantes :
- Quel est mon horizon d'investissement ?
- Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter ?
- Ai-je besoin d'accéder à mon argent à tout moment, ou cela ne me dérange-t-il pas de le « bloquer » ?
- Est-ce que je suis activement la performance de mes investissements, ou est-ce que je recherche la tranquillité ?
Comment InvestBay vous aide avec votre stratégie d'investissement
InvestBay est une plateforme d'investissement tchèque qui permet le crowd-owning – c'est-à-dire la copropriété de biens immobiliers rentables. Vous investissez en ligne dès 100 EUR et obtenez une part des revenus de la location ainsi que de la vente des biens sans les soucis liés aux locataires, à l'entretien ou aux impôts.
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Le modèle unique du crowd-owning représente une stratégie d'investissement équilibrée en pratique – vous combinez un revenu régulier issu de la location avec le gain de la vente du bien immobilier.
De plus, InvestBay permet ce que l'on appelle la « diversification dans la diversification » – non seulement vous répartissez le risque en investissant dans plusieurs biens, mais vous pouvez aussi les répartir entre différents pays et conditions de marché.
Et pour savoir précisément combien vous allez gagner, vous pouvez facilement calculer la rentabilité avec notre calculatrice d'investissement.
Vous nous posez souvent ces questions
1. Une stratégie d'investissement est-elle la même chose qu'un portefeuille d'investissement ?
Non. La stratégie est le plan, le portefeuille est la répartition concrète des actifs selon cette stratégie.
2. Une stratégie peut-elle évoluer dans le temps ?
Oui, et c'est même souhaitable – en fonction de l'évolution de vos objectifs et de votre situation de vie.
3. Peut-on combiner différents types de stratégies ?
Absolument. Vous pouvez par exemple avoir une partie conservatrice du portefeuille pour des objectifs à court terme et une partie dynamique pour la croissance à long terme.
4. À quelle fréquence devrais-je réévaluer ma stratégie ?
Idéalement une fois par an ou lors d'un changement de vie important (par ex. la naissance d'un enfant, l'achat d'une maison, etc.).
Sources utilisées :
Gratton, P. (2025, January 21). 5 Key Investment Strategies To Learn Before Trading. Investopedia. https://www.investopedia.com/investing/investing-strategies/
Waouh, cet article est tellement génial que je dois le partager tout de suite.
