# Portefeuille d'investissement idéal Exemple et conseils… > Source: https://www.investbay.com/fr/blog/portefeuille-d-investissement-ideal-exemple-et-conseils-etape-par · Part of InvestBay (https://www.investbay.com) · See /llms.txt for an overview. [Investir](https://www.investbay.com/fr/blog-et-actualites?investovani) # Comment constituer un portefeuille d'investissement idéal – et pourquoi l'immobilier ne doit pas y manquer 10 septembre 2025 *Tout investisseur prospère a un point commun : un portefeuille d'investissement bien pensé. Qu'est-ce que c'est exactement, pourquoi en avez-vous besoin, comment le constituer selon vos besoins – et pourquoi l'immobilier ne devrait-il pas y manquer ? Dans cet article, nous allons l'éclairer étape par étape. Nous vous montrerons des exemples concrets, des conseils pratiques ainsi que les erreurs à absolument éviter lors de la constitution d'un portefeuille.* ### La définition du portefeuille d'investissement en quelques mots Imaginez que votre **portefeuille d'investissement** est votre panier d'achat soigneusement composé de différents actifs. Ceux que vous possédez en tant qu'investisseur et que vous avez choisis en fonction de vos **objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.** L'objectif principal de la constitution d'un portefeuille est la [diversification](https://www.investbay.com/fr/blog/guide-complet-et-pratique-de-la-diversification-des-investissements) – c'est-à-dire la répartition des investissements entre différents types d'actifs et secteurs, afin de réduire le risque de pertes importantes (Sarmas et al., 2020). Un portefeuille peut être composé de pratiquement tout ce qui a le potentiel de prendre de la valeur avec le temps. Cela comprend : - les [actions](https://www.investbay.com/fr/blog/les-actions-a-la-loupe-comment-investir-en-actions-avec) et les fonds ETF, - les [obligations](https://www.investbay.com/fr/blog/obligation-ce-que-c-est-comment-elle-fonctionne-et-quand-y-investir), - l'[immobilier d'investissement](https://www.investbay.com/fr/offre-d-investissement), - les **métaux précieux** comme l'or ou l'argent, - les **cryptomonnaies**, - et même l'**art** ou les **objets de collection**. ### Investissement ponctuel vs. portefeuille Lorsque vous investissez **de manière ponctuelle dans un seul actif** – par exemple dans les actions d'une seule entreprise – vous avez certes une chance de réaliser un profit. Néanmoins, vous **assumez en même temps la totalité du risque**. À l'inverse, un **portefeuille d'investissement bien diversifié** contient plusieurs types d'actifs. Grâce à cela, il atténue les fluctuations qui peuvent apparaître pour un investissement unique. #### Gestion active ou passive du portefeuille ? - **Gestion active** = vous ajustez en permanence la composition du portefeuille selon la situation du marché. - **Gestion passive** = vous configurez le portefeuille selon votre [stratégie d'investissement](https://www.investbay.com/fr/blog/strategie-d-investissement-comprenez-les-et-choisissez-la) et le laissez travailler sur le long terme. Un portefeuille d'investissement peut être les deux. L'important est de choisir une approche qui correspond à vos objectifs et au temps que vous souhaitez consacrer à l'investissement. ### Portefeuille d'investissement : exemple, ou à quoi cela ressemble-t-il en pratique ? **Il n'existe pas un portefeuille d'investissement universel qui conviendrait à tout le monde.** Beaucoup dépend du type d'investisseur que vous êtes – c'est-à-dire de votre **profil d'investisseur** et de votre rapport au risque. Certains veulent avant tout préserver la valeur et réduire au minimum les fluctuations de leurs investissements, d'autres aspirent à une croissance maximale, même si cela implique une volatilité plus élevée. **Examinons cependant un scénario type :** imaginez un investisseur qui dispose de 500 000 Kč et d'un horizon de 10 ans. Il veut investir raisonnablement et avec un risque réparti, c'est-à-dire ne pas tout miser sur une seule carte. **Exemple d'un portefeuille équilibré :** - 40 % (200 000 Kč) – fonds ETF (actions de différentes entreprises dans le monde entier, potentiel de croissance) - 25 % (125 000 Kč) – obligations (stabilité et intérêts réguliers) - 20 % (100 000 Kč) – immobilier sous forme de crowdowning via InvestBay (rendement stable issu des loyers et de la valorisation future) - 10 % (50 000 Kč) – or (protection contre l'inflation, valeur refuge en période de turbulences) - 5 % (25 000 Kč) – cryptomonnaies (composante dynamique au risque plus élevé mais aussi au potentiel de croissance) Cet investisseur a choisi la** composante immobilière via InvestBay**, parce qu'elle offre une combinaison de faible ticket d'entrée (on peut commencer dès 100 EUR), de gestion simple et sans souci, et en même temps la possibilité de participer aux rendements directs des loyers ainsi qu'à l'augmentation de la valeur du bien lors de la vente. Mais s'il s'agissait d'un investisseur** au profil plus conservateur**, il pourrait, au lieu de 40 % en ETF, allouer une plus grande part aux **obligations et à l'immobilier. ** À l'inverse, un investisseur dynamique avide de risque pourrait au contraire renforcer davantage la composante actions et les cryptomonnaies. Vous voyez que le portefeuille s'adapte toujours à vous – et non l'inverse. ### Pourquoi diversifier et ne pas tout miser sur une seule carte La diversification consiste à répartir les investissements entre différentes classes d'actifs. La raison ? **Quand un actif perd de la valeur, un autre peut en gagner.** Cela vous aide à gérer les fluctuations du marché et à ne pas paniquer à chaque baisse (Pal, 2022). #### Le triangle magique : rendement – risque – liquidité Chaque investissement évolue dans le cadre de ces trois paramètres. Le portefeuille d'investissement idéal cherche un équilibre entre eux : - [Rendement](https://www.investbay.com/fr/blog/qu-est-ce-que-le-rendement-apprenez-a-maximiser-vos-investissements) : dans quelle mesure l'investissement fait fructifier l'argent. - [Risque](https://www.investbay.com/fr/blog/comprenez-le-risque-d-investissement-pour-investir-efficacement) : quelle est l'ampleur du risque de perte. - [Liquidité](https://www.investbay.com/fr/blog/la-liquidite-d-un-investissement-qu-est-ce-que-c-est-et-comment-la) : à quelle vitesse l'investissement peut être reconverti en liquidités. Par exemple, l'**immobilier** offre un rendement élevé, un risque plus faible, mais une liquidité plus faible. C'est précisément pour cela qu'il est important d'avoir aussi dans son portefeuille des actifs plus liquides comme les ETF ou une [réserve financière](https://www.investbay.com/fr/blog/reserve-financi-ere-comment-la-constituer-et-la-gerer-correctement) (en liquidités). **Conseil :** Lisez notre article sur le [triangle magique de l'investissement](https://www.investbay.com/fr/blog/comprenez-le-triangle-magique-de-l-investissement). ### À quoi ressemble un portefeuille d'investissement idéal Il est important de dire qu'il n'existe pas un portefeuille universel pour tous. Certains misent sur les actions, d'autres sur l'immobilier, d'autres encore par exemple sur les fonds ETF ou l'or. C'est justement la diversité qui est importante. Examinons toutefois des exemples de portefeuilles d'investissement dans différents cas de figure. #### Une option de portefeuille pour un investisseur conservateur Pour les investisseurs qui privilégient la sécurité. **Répartition :** - 60 % obligations - 20 % immobilier - 15 % ETF - 5 % liquidités #### Exemple d'un portefeuille équilibré Pour ceux qui veulent combiner stabilité et croissance. **Répartition :** - 40 % ETF - 30 % obligations - 20 % immobilier - 10 % autres (or, cryptomonnaies) #### Exemple d'une stratégie dynamique et de croissance Pour les investisseurs ayant un horizon long et une tolérance au risque plus élevée. **Répartition :** - 60 % ETF - 20 % immobilier - 10 % cryptomonnaies - 10 % autres Chaque portefeuille devrait contenir au moins une petite composante immobilière – pour la stabilité et la protection contre l'inflation (Gallant, 2024). ### Comment créer un portefeuille d'investissement pour un enfant Lorsque vous investissez pour un enfant, vous avez un atout majeur dans votre manche – le **temps**. L'argent que vous commencez à mettre de côté aujourd'hui peut, grâce à un [horizon long](https://www.investbay.com/fr/blog/horizon-d-investissement-qu-est-ce-que-c-est-quels-types-et-quelles), se valoriser de manière exponentielle. Cela vous permet de constituer un portefeuille un peu plus audacieux, **avec une part plus élevée d'actifs de croissance.** Un **portefeuille pour enfant** type peut ainsi ressembler par exemple à ceci : - la plus grande partie est constituée de fonds ETF, qui offrent un potentiel de croissance à long terme, - complétée par une composante plus stable sous forme d'immobilier via le crowdowning avec InvestBay, - et une part plus petite peut être orientée vers des instruments plus conservateurs, par exemple des produits d'[épargne](https://www.investbay.com/fr/blog/les-meilleures-facons-d-epargner-de-l-argent). Vous combinez ainsi croissance, stabilité et une certaine réserve. **Conseil de lecture :** [Crowdfunding vs. copropriété immobilière](https://www.investbay.com/fr/blog/crowdfunding-vs-copropriete-immobili-ere-comparaison) Vous pouvez d'ailleurs commencer avec vraiment peu. Un avantage supplémentaire est que la famille peut souvent verser de [petites sommes](https://www.investbay.com/fr/blog/petits-investissements-comment-et-dans-quoi-investir-de-petites-sommes) sur le **compte d'investissement de l'enfant** – par exemple de l'argent offert par les grands-parents pour un anniversaire. Jusqu'à un certain plafond, il est possible de verser ainsi des fonds depuis différents comptes, le reste provenant ensuite toujours du compte autorisé du parent. Les investissements pour les enfants peuvent ainsi fonctionner **non seulement comme une réserve financière**, mais aussi comme une belle manière pour la famille de construire ensemble l'avenir de ses plus jeunes. ### L'immobilier, pierre angulaire du portefeuille d'investissement Pourquoi l'immobilier a-t-il sa place dans chaque portefeuille ? - **Stabilité **– l'immobilier n'est pas autant soumis aux fluctuations que par exemple les actions. - **Tangibilité **– vous investissez dans un actif réel. - **Protection contre l'inflation** – les prix de l'immobilier augmentent en même temps que l'inflation. - **Double rendement** – un revenu régulier issu des loyers et un gain lors de la vente. « Nous observons depuis longtemps que l'immobilier constitue la composante la plus fiable du portefeuille de nos investisseurs. En particulier via le crowd-owning, où nous combinons rentabilité et simplicité »— Lukáš Přikryl —cofondateur d'InvestBay ### De l'immobilier même avec un petit capital ? Essayez le crowdowning Le crowdowning signifie que vous possédez une part d'un bien immobilier conjointement avec d'autres investisseurs. Vous profitez des rendements, et nous nous occupons des soucis. **Pourquoi cela a du sens :** - vous commencez dès **100 EUR** – vous n'avez pas besoin d'un grand capital - pas de locataires, pas d'entretien – nous nous occupons de tout à votre place - vous obtenez un rendement provenant de deux sources : **le loyer + la valorisation lors de la vente** (lisez [Comment InvestBay verse l'argent](https://www.investbay.com/fr/blog/comment-investbay-verse-les-rendements)) - des experts s'occupent des [investissements immobiliers](https://www.investbay.com/fr/), vous ne faites que suivre les résultats - en tant qu'investisseur, vous pouvez partir en vacances dans nos biens immobiliers avec une réduction - nous examinons chaque projet en détail – vous obtenez des chiffres clairs, des analyses et les risques - une vérification de compte simple et rapide, un support tchèque toujours à portée de main - vous investissez dans différents biens immobiliers et différentes localités – de Lipno à l'Espagne – et vous répartissez ainsi le risque Chez InvestBay, nous sélectionnons des biens immobiliers présentant un potentiel de croissance et de revenu locatif. Vous n'avez qu'à choisir le projet dans lequel vous souhaitez investir. Découvrez l'[offre d'investissements actuelle](https://www.investbay.com/fr/offre-d-investissement) ### Comment mesurer la performance d'un portefeuille d'investissement La performance se mesure le plus souvent à l'aide du ROI – le [retour sur investissement](https://www.investbay.com/fr/blog/roi-retour-sur-investissement-calcul-signification-exemples). **Formule :** ROI = (Bénéfice net / Investissement initial) * 100 Grâce à la [calculatrice d'investissement](https://www.investbay.com/fr/calculateur-d-investissement) InvestBay, vous calculez facilement votre ROI. Suivez également l'évolution des différentes composantes de votre portefeuille et effectuez une révision de vos investissements 1 à 2 fois par an. ### Les 4 erreurs les plus fréquentes lors de la construction d'un portefeuille d'investissement - Vous misez tout sur une seule carte (par exemple uniquement des actions) - Vous ignorez le risque : des rendements élevés = un risque plus élevé - Vous êtes trop actif : un trading fréquent réduit souvent le rendement à cause des frais - Vous décidez de manière émotionnelle : panique lors des baisses ou FOMO lors des hausses ### Conseils pratiques pour construire intelligemment votre portefeuille Pour commencer, il faut dire qu'il n'existe aucun modèle pour cela et qu'il est nécessaire de tout adapter à ses propres besoins. La première étape ? **Partez de l'objectif**. Réfléchissez à ce que vous attendez réellement de votre portefeuille d'investissement. Voulez-vous avoir de la sécurité et des rendements stables, ou cherchez-vous plutôt la croissance et êtes-vous prêt à accepter une plus grande fluctuation de la valeur de vos investissements ? La réponse à cette question vous aidera à choisir la bonne stratégie d'investissement et la bonne répartition des actifs. Un autre point important est votre **rapport au risque**. Chacun a un seuil de « tranquillité d'esprit » différent quand il s'agit d'argent. Certains se mettent immédiatement à transpirer lorsqu'un investissement baisse de quelques pour cent, d'autres le prennent comme une partie normale du jeu. Soyez honnête avec vous-même – investir, ce n'est pas faire comme les autres, mais ce qui vous convient. Tenez également compte de votre **horizon temporel**. Plus votre horizon d'investissement est long, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques. Si vous investissez sur 10 à 15 ans, les fluctuations à court terme ne doivent pas vous préoccuper. À l'inverse, si vous aurez besoin de votre argent dans deux ans, la prudence et le choix d'instruments plus conservateurs sont de mise. **Investissez régulièrement**. Même de petites sommes que vous mettez de côté chaque mois peuvent faire une énorme différence sur le long terme. Vous n'avez pas besoin d'attendre d'avoir cent mille couronnes sur votre compte. Plus importante que le montant, c'est justement la régularité – et l'habitude que vous construisez ainsi. Et peut-être le conseil le plus important pour finir : n'ayez pas peur de commencer avec peu. Chez InvestBay, vous pouvez investir dès 100 EUR. N'attendez pas « d'avoir plus d'argent ». Commencez aujourd'hui, avec ce que vous avez – et observez comment votre portefeuille d'investissement grandit avec vous. ### Commencez à construire votre portefeuille d'investissement avec InvestBay Choisissez parmi notre offre de biens immobiliers rentables que nous gérons à votre place – et investissez. Investir n'a jamais été aussi simple – en ligne, de façon compréhensible, sans souci et même avec un faible capital de départ. [Inscrivez-vous gratuitement](https://portal.investbay.com/sign-up) ### Vous nous posez souvent ces questions #### Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ? Un portefeuille d'investissement est un ensemble de différents investissements que vous détenez – par exemple des actions, des [fonds](https://www.investbay.com/fr/blog/investir-dans-les-fonds-immobiliers-guide), de l'immobilier. Son objectif est de faire fructifier l'argent et de répartir le risque. #### Que sont les investissements de portefeuille ? Il s'agit d'investissements qui font partie d'un portefeuille. Vous ne misez pas sur une seule carte, mais vous combinez plusieurs types d'actifs, par exemple des actions et de l'immobilier. #### Que doit contenir un portefeuille ? Idéalement différentes classes d'actifs – actions, immobilier, obligations, réserve de liquidités. La clé est la diversification, c'est-à-dire la répartition du risque. #### Sources utilisées - Gallant, C. (2024, November 10). 4 steps to building a profitable portfolio. Investopedia. https://www.investopedia.com/financial-advisor/steps-building-profitable-portfolio/ - Pal, B. (2022). Portfolio Management Strategies. International Journal for Research in Applied Science and Engineering Technology. https://doi.org/10.22214/ijraset.2022.44929 - Sarmas, E., Xidonas, P., & Doukas, H. (2020). Introduction. Springer Optimization and Its Applications. https://doi.org/10.1007/978-3-030-53743-2_1 Waouh, cet article est tellement génial que je dois le partager tout de suite. ## Où investir avec InvestBay ? ### Wyndham Portocolom 2 Mallorca Ouverte Espagne valorisation annuelle estimée: 9.00 % durée de l'investissement: 5 ans ### Element Residence Bali - 1. etapa Ouverte Indonésie valorisation annuelle estimée: 10.00 % durée de l'investissement: 7 ans ## Autres articles ### Le portefeuille d'InvestBay est entré dans une nouvelle phase 03 juin 2026 [Article complet](https://www.investbay.com/fr/blog/le-portefeuille-investbay-est-entre-dans-une-nouvelle-phase) ### Qu'est-ce que l'horizon d'investissement et pourquoi est-il absolument essentiel pour tout investisseur 08 septembre 2025 [Article complet](https://www.investbay.com/fr/blog/horizon-d-investissement-qu-est-ce-que-c-est-quels-types-et-quelles) Investir ### Les investissements et les impôts en termes simples : tout ce que vous devez savoir sur l'imposition des investissements 05 septembre 2025 [Article complet](https://www.investbay.com/fr/blog/les-investissements-et-les-imp-ots-en-langage-clair-tout-ce-que) Investir [Tous les articles](https://www.investbay.com/fr/blog-et-actualites)