# Les meilleures façons d'épargner de l'argent > Source: https://www.investbay.com/fr/blog/les-meilleures-facons-d-epargner-de-l-argent · Part of InvestBay (https://www.investbay.com) · See /llms.txt for an overview. [Investir](https://www.investbay.com/fr/blog-et-actualites?investovani) # À quoi ressemble l'épargne la plus avantageuse, ou comment et combien épargner 17 janvier 2025 *La machine à laver tombe en panne, un licenciement inattendu survient, ou vous rêvez d'acquérir votre propre logement – c'est justement dans de tels moments qu'il est inestimable d'avoir des économies de côté. Mais comment faire pour que votre épargne couvre non seulement les dépenses imprévues, mais conserve également sa valeur ? Dans cet article, nous vous montrerons comment épargner de la manière la plus efficace, et nous verrons aussi comment les Tchèques épargnent, ce qu'ils font bien et ce qu'ils font moins bien.* ### Pourquoi l'épargne est-elle importante ? La réponse à cette question est simple : les dépenses imprévues, la perte d'emploi, la réalisation d'objectifs financiers à long terme. **Ce sont les trois principales raisons d'épargner**. Mais épargner ne consiste pas seulement à mettre de l'argent de côté « pour les mauvais jours », c'est aussi **s'assurer la tranquillité d'esprit et l'indépendance financière.** C'est pourquoi les questions **comment épargner** et **comment épargner de l'argent au mieux** sont essentielles pour quiconque souhaite avoir un avenir financièrement assuré. ### Comment épargnent les Tchèques ? Cela vous surprendra peut-être, mais **les Tchèques font partie des peuples économes** – du moins au sein de l'UE. Selon l'indice de prospérité, les Tchèques ont réussi à économiser environ 16,4 % de leurs revenus en 2024. Le plus souvent, ils placent toutefois cet argent sur des **comptes sans échéance**, environ 50 % étant des comptes courants et les 50 % restants divers types de comptes d'épargne. Même s'il semble que l'investissement ne soit pas du goût des Tchèques, ce n'est pas le cas. D'une année sur l'autre, le nombre de nouveaux investisseurs dans les [fonds communs de placement](https://www.investbay.com/fr/blog/fonds-d-investissement-le-guide-de-a-a-z) augmente (de 6,8 % entre 2023 et 2024), tout comme le volume des investissements – de près de 20 %. #### L'épargne moyenne des Tchèques Les statistiques indiquent que **le Tchèque moyen a épargné 900 mille couronnes**. En pratique, cela ne signifie toutefois pas que chaque habitant de la Tchéquie disposerait de près d'un million de couronnes sur son compte bancaire. Ces données sont en effet fortement influencées par une minorité de la population qui investit régulièrement et fait fructifier efficacement ses finances. Le montant des sommes épargnées varie aussi fortement selon l'âge, le revenu et la région. De nombreuses personnes ne savent toujours pas comment faire fructifier leur argent au mieux. C'est pourquoi, dans la réalité, la statistique se présente comme suit : - environ **30 % des Tchèques** ont épargné plus de 300 mille CZK, - environ **64 % des Tchèques **ont épargné moins de 300 mille couronnes, - **17 % des Tchèques** ne disposent d'aucune épargne à long terme. Une épargne bien configurée constitue toutefois la base de finances saines et d'une protection contre les dépenses imprévues ou les objectifs futurs. Comment s'y prendre correctement ? ### Comment commencer à épargner ? Les débuts de l'épargne sont simples ! Il vous suffit pour cela des 4 étapes suivantes : - **Fixez-vous des objectifs** : Déterminez pour quoi vous souhaitez épargner – une réserve financière, un investissement ou un gros achat ? Lorsque vous savez où vous allez, vous êtes plus motivé (et cela vous aidera également, à l'étape 4, à choisir le produit financier approprié). - **Notez vos revenus vs. vos dépenses** : Où va votre argent ? Efforcez-vous de le consigner consciencieusement pendant au moins un mois. Vous verrez alors par vous-même, noir sur blanc, où votre argent s'envole. La prise de conscience est toujours la première étape vers le changement ! - **Déterminez le pourcentage de revenu à épargner :** Sur la base du point 2, établissez un budget et déterminez quel pourcentage de votre revenu vous êtes capable de mettre de côté et d'épargner chaque mois. - **Choisissez le bon instrument financier : ** - **Compte d'épargne** **Avantages :** Disponibilité facile de l'argent (liquidité) ; Faible risque, l'argent est garanti jusqu'à un certain montant ; Frais de gestion nuls ou faibles. - **Inconvénients :** Taux d'intérêt faible, qui souvent ne couvre pas l'inflation ; Possibilités de valorisation limitées. - **Dépôt à terme** **Avantages :** Taux d'intérêt plus élevé que sur un compte d'épargne ; Stabilité, le taux d'intérêt est garanti ; Garantie des dépôts. - **Inconvénients :** L'argent est bloqué pour une période donnée (liquidité plus faible) ; Pénalités en cas de retrait anticipé. - **Épargne-logement** **Avantages** : Aide de l'État (jusqu'à 1000 CZK par an en Tchéquie) ; Possibilité d'un prêt logement avantageux ; Faible risque, l'argent est garanti. - **Inconvénients** : Utilisation limitée de l'épargne (le plus souvent pour le logement) ; Nécessité de respecter une durée minimale d'épargne (6 ans en Tchéquie) ; Frais de gestion de compte. - **Épargne retraite complémentaire** **Avantages** : Contributions de l'État et avantages fiscaux ; Possibilité de contributions de l'employeur ; Valorisation à long terme supérieure à celle des comptes d'épargne. - **Inconvénients** : Accès limité à l'argent avant l'âge de la retraite ; Risque de fluctuation de la valeur (pour les fonds dynamiques) ; Frais de gestion des fonds. - **Épargne d'investissement (par ex. fonds communs de placement)** **Avantages** : Valorisation potentiellement élevée ; Large offre de produits selon le profil de risque ; Possibilité d'investissements réguliers. - **Inconvénients** : Risque plus élevé de perte de valeur de l'investissement ; Frais de gestion et de transaction ; Le rendement n'est pas garanti. - **Micro-investissements dans l'immobilier** **Avantages** : Accessibilité même pour les petits investisseurs (possibilité de commencer avec de faibles montants) ; Revenus issus de la location comme de la vente ; Transparence et clarté de la plateforme d'investissement ; Diversification du risque grâce à l'investissement dans différents biens immobiliers ; Moindre contrainte de temps par rapport à la détention directe de biens immobiliers. - **Inconvénients** : Liquidité plus faible que d'autres types d'épargne (la vente d'une part peut prendre plus de temps) ; Risque lié à l'évolution du marché immobilier ; Le rendement n'est pas garanti et peut fluctuer (comme pour tous les investissements). **Conseil** : Automatisez vos versements (via un ordre permanent). Vous avez peur d'investir parce que cela comporte des risques ? Lisez les [bases de l'investissement](https://www.investbay.com/fr/blog/les-bases-de-l-investissement-ou-comment-commencer-a-investir) et surmontez votre peur ! #### Vous demandez souvent : Quel taux d'intérêt est bon ? **Qu'est-ce que le taux d'intérêt ?** Dans ce contexte, il s'agit de la rémunération qui est créditée sur votre compte au titre de la valorisation des fonds placés. Et maintenant la nouvelle moins réjouissante : Les taux d'intérêt des comptes d'épargne baissent.** Chaque mois.** Par exemple, en novembre 2024, le taux d'intérêt le plus élevé sur les comptes d'épargne dans toute la Tchéquie était de 4,2 %, et encore seulement pour les dépôts allant jusqu'à un demi-million. Si vous cherchez la **meilleure épargne**, il est indispensable de suivre et de comparer les taux d'intérêt actuels des comptes d'épargne ou des dépôts à terme. Il est également important de comprendre que l'épargne sur des comptes ou des produits de dépôt n'apporte pas de valorisation significative. Il s'agit plutôt d'un moyen de transférer en toute sécurité la valeur de l'argent dans le futur. ### Combien épargner ? Lorsque vous réfléchissez à **combien épargner**, tenez compte de vos revenus, de vos dépenses et de vos objectifs à long terme. L'important est de commencer régulièrement et d'augmenter progressivement les montants dès que votre situation financière s'améliore. Les experts recommandent d'épargner **au moins 10 % des revenus**. Vous pouvez toutefois commencer plus bas si votre situation financière ne le permet pas. Au début, l'essentiel est de créer une habitude. Vous pouvez bien sûr épargner régulièrement un pourcentage plus élevé ; assurez-vous toutefois que cela ne vous plonge pas dans un cycle perpétuel d'« emprunts » sur votre propre compte d'épargne. ### La stratégie la plus avantageuse : la diversification Avant d'en arriver à la stratégie la plus avantageuse, distinguons l'épargne de l'investissement. - **L'épargne**, par exemple sur un compte d'épargne, sert avant tout à préserver la valeur nominale de l'argent avec une faible croissance. - **L'investissement**, à l'inverse, comporte un risque plus élevé, mais offre un plus grand potentiel de valorisation des fonds. Si vous savez comment épargner, il ne vous reste plus qu'un pas pour savoir comment investir. Les [micro-investissements dans l'immobilier](https://www.investbay.com/fr/) avec InvestBay peuvent être le premier pas. Inscrivez-vous dès aujourd'hui et commencez à investir dès 100 EUR ! **L'association de l'épargne et de l'investissement** peut alors être la clé d'une croissance financière à long terme. La [diversification](https://www.investbay.com/fr/blog/guide-complet-et-pratique-de-la-diversification-des-investissements)entre différents instruments minimise le risque de perte et augmente le rendement. - **Épargne :** Idéale pour les réserves d'urgence. - **Investissement** : Par exemple, les micro-investissements dans l'immobilier via InvestBay combinent la stabilité de l'immobilier avec l'accessibilité de petits investissements de départ. Dans le cas d'un investissement immobilier, il est également important de distinguer le bien immobilier que vous utilisez pour votre propre logement du [bien immobilier d'investissement](https://www.investbay.com/fr/offre-d-investissement). Le bien immobilier dans lequel vous habitez ne génère pas de revenu actif, et la croissance de sa valeur n'est souvent, pour le propriétaire, qu'un gain théorique. ### Comment épargner avantageusement avec un faible risque ? Quelles sont les options d'épargne à faible risque, comment profiter des aides de l'État et à quoi faut-il faire attention pour que vos économies ne soient pas grevées de frais inutiles ? L'épargne sûre garantit des rendements stables, même s'ils ne sont pas aussi élevés que ceux des investissements plus risqués. Les instruments les plus courants comprennent : - **Les comptes d'épargne : **Les comptes d'épargne offrent flexibilité et accès immédiat à l'argent. Ils sont idéaux pour conserver une réserve destinée aux dépenses imprévues, les dépôts étant garantis jusqu'à 100 000 EUR. Même si les taux d'intérêt ne couvrent souvent pas l'inflation, ils constituent un choix sûr pour l'épargne à court terme. - **L'épargne-logement :** Ce produit combine l'épargne avec la possibilité d'obtenir une aide de l'État (depuis 2024, au maximum 1 000 CZK par an). Même si l'épargne-logement présente une liquidité plus faible (l'argent ne peut être retiré qu'après six ans), elle reste un instrument apprécié pour faire fructifier ses finances en toute sécurité. Elle convient par exemple à l'épargne en vue de la rénovation d'un logement. - **Les dépôts à terme :** Cet instrument est idéal si vous savez que vous n'aurez pas besoin des fonds pendant une certaine période. Il offre des taux d'intérêt plus élevés que les comptes courants ou d'épargne, mais avec une flexibilité limitée. #### Les possibilités d'aide de l'État pour l'épargne L'aide de l'État est un avantage important qui accroît l'efficacité de l'épargne. Parmi les principales possibilités figurent : - **L'assurance retraite complémentaire** : Ce produit est destiné à l'épargne à long terme en vue de la retraite. En plus de vos propres contributions, vous bénéficiez de contributions de l'État, qui peuvent atteindre jusqu'à 2 760 CZK par an, et vous avez en outre la possibilité de bénéficier de déductions fiscales. L'assurance retraite complémentaire est idéale pour ceux qui souhaitent épargner en toute sécurité pour leurs vieux jours. - **Le produit d'investissement à long terme (DIP) :** Le DIP est un instrument moderne mis en place dans le but d'inciter les citoyens à épargner et à investir à long terme en vue de la retraite. Il comprend des avantages fiscaux et la possibilité d'une stratégie d'investissement flexible, qui combine un faible risque avec un rendement potentiellement plus élevé. Le DIP peut inclure par exemple des fonds communs de placement ou des obligations. - **L'épargne-logement :** L'aide de l'État à hauteur de 10 % du montant épargné annuellement (jusqu'à 1 000 CZK) reste l'une des principales raisons pour lesquelles l'épargne-logement demeure populaire. Grâce à cette aide, il est possible d'obtenir une meilleure valorisation tout en prenant un faible risque. ### Comment éviter les frais inutiles lors de l'épargne De nombreux produits d'épargne sont associés à divers frais, qui peuvent réduire inutilement vos rendements. Voici quelques conseils pour éviter ces coûts : - **Comparez les offres** : Utilisez les comparateurs de produits en ligne pour trouver le compte d'épargne, l'épargne-logement ou tout autre produit le plus avantageux avec des frais minimaux. - **Renseignez-vous sur les conditions** : Lors de la conclusion du contrat, assurez-vous de comprendre tous les frais, y compris ceux de gestion du compte, de retrait des fonds ou de résiliation anticipée du contrat. - **Suivez les promotions et les bonus** : Certains établissements financiers proposent des promotions à durée limitée qui peuvent réduire considérablement ou éliminer complètement les frais. - **Profitez de l'aide de l'État** : Les produits qui incluent une aide de l'État (par ex. l'épargne-logement ou l'assurance retraite complémentaire) ont souvent des frais plus faibles que d'autres formes d'épargne. ### Comment InvestBay aide-t-il à faire fructifier l'épargne des Tchèques ? InvestBay propose une plateforme qui permet de transformer l'argent épargné de manière passive en une valorisation active grâce aux micro-investissements dans l'immobilier. Vous pouvez commencer dès 100 EUR, ce qui rend l'investissement accessible même aux débutants. Si vous cherchez **comment épargner de la manière la plus avantageuse**, InvestBay est un excellent choix. ### Récapitulatif : Comment épargner au mieux et atteindre ses objectifs L'épargne est la base de la sécurité financière. La combinaison de la régularité, de la diversification et de l'utilisation de plateformes innovantes comme InvestBay permet non seulement de protéger l'épargne, mais aussi de la faire fructifier efficacement. Commencez par de petits pas, épargnez et investissez régulièrement. C'est certes une course de fond, mais le résultat est doux. Waouh, cet article est tellement génial que je dois le partager tout de suite. ## Où investir avec InvestBay ? ### Wyndham Portocolom 2 Mallorca Ouverte Espagne rendement annuel estimé: 9.00 % durée de l'investissement: 5 ans ### Element Residence Bali - 1. etapa Ouverte Indonésie rendement annuel estimé: 10.00 % durée de l'investissement: 7 ans ## Autres articles ### Le portefeuille InvestBay est entré dans une nouvelle phase 03 juin 2026 [Article complet](https://www.investbay.com/fr/blog/le-portefeuille-investbay-est-entre-dans-une-nouvelle-phase) ### Comment construire le portefeuille d'investissement idéal – et pourquoi l'immobilier ne doit pas y manquer 10 septembre 2025 [Article complet](https://www.investbay.com/fr/blog/portefeuille-d-investissement-ideal-exemple-et-conseils-etape-par) Investir ### Qu'est-ce que l'horizon d'investissement et pourquoi est-il absolument essentiel pour chaque investisseur 08 septembre 2025 [Article complet](https://www.investbay.com/fr/blog/horizon-d-investissement-qu-est-ce-que-c-est-quels-types-et-quelles) Investir [Tous les articles](https://www.investbay.com/fr/blog-et-actualites)