# Où investir son argent selon son objectif > Source: https://www.investbay.com/fr/blog/guide-o-u-et-comment-faire-le-mieux-fructifier-son-argent-en-2025 · Part of InvestBay (https://www.investbay.com) · See /llms.txt for an overview. [Investir](https://www.investbay.com/fr/blog-et-actualites?investovani) # Où investir son argent selon son objectif et son horizon 08 juillet 2025 **Mise à jour :** 8 octobre 2026 *Le choix commence par une question : quand aurez-vous besoin de cet argent, et quelle perte pouvez-vous supporter ? L’argent destiné aux dépenses proches n’a pas la même fonction qu’un capital placé à long terme. Comparez chaque option selon ses coûts, ses risques et la disponibilité de l’argent. Le seul pourcentage de rendement attendu ne suffit pas.* ## Avant de choisir, répondez à ces questions - Quand aurai-je besoin de cet argent ? - Quelle part est-ce que je garde hors placements, en réserve ? - D’où doit provenir le rendement ? - Quels frais réduiront le résultat ? - Comment sortirai-je de l’investissement ? - Que se passe-t-il si la situation évolue défavorablement ? - Comment cet investissement complète-t-il le patrimoine que je possède déjà ? ## Comment choisir un investissement selon l’horizon d’investissement ? Le délai au bout duquel vous aurez besoin de votre argent compte parmi les critères les plus importants dans le choix d’un investissement. L’aperçu ci-dessous présente les options à envisager selon la durée de l’horizon d’investissement. | Quand aurez-vous besoin de l’argent ? | Options à envisager | | --- | --- | | **Jusqu’à 1 an** | Compte d’épargne, dépôt à terme de courte durée | | **De 1 à 3 ans** | Produits d’épargne et dépôts à terme, éventuellement des obligations adaptées dont l’échéance correspond à l’objectif | | **De 3 à 5 ans** | Combinaison d’instruments plus prudents selon la tolérance au risque | | **5 ans et plus** | ETF actions diversifiés, fonds, investissements immobiliers et autres instruments de long terme | L’horizon d’investissement ne détermine pas à lui seul l’investissement adapté. Votre réserve de précaution, votre disposition à prendre des risques et la possibilité d’avoir besoin de l’argent plus tôt comptent également. Aucune des options présentées ne garantit la préservation du capital investi. Les dépôts bancaires bénéficient de la garantie légale des dépôts jusqu’à un plafond fixé. ## Que signifie faire fructifier son argent Faire fructifier son argent signifie en augmenter la valeur nominale. Mais il faut aussi tenir compte du rendement réel, c’est-à-dire du résultat après prise en compte de l’inflation. Si votre argent augmente moins vite que les prix des biens et des services, son pouvoir d’achat diminue. Exemple : vous avez 4 000 EUR sur votre compte. Avec une inflation de 10 %*, vous pourrez acheter avec cette somme, dans un an, à peu près ce que vous achetez aujourd’hui avec 3 600 EUR, sans avoir dépensé un seul euro. *Le chiffre de dix pour cent n’est donné qu’à titre d’illustration. En 2025, l’inflation annuelle moyenne en République tchèque était de 2,5 % (ČSÚ, Office statistique tchèque). ## Rendement, risque et disponibilité de l’argent - Le [rendement](https://www.investbay.com/fr/blog/qu-est-ce-que-le-rendement-apprenez-a-maximiser-vos-investissements) exprime ce que rapporte un investissement. Lorsque vous comparez des offres, vérifiez toujours s’il s’agit du rendement avant déduction des frais, des coûts et des impôts, ou après leur prise en compte. Distinguez s’il provient de versements réguliers (intérêts, dividendes, loyers) ou de la variation du prix lors de la vente. - Le [risque](https://www.investbay.com/fr/blog/comprenez-le-risque-d-investissement-pour-investir-efficacement) est la possibilité que le résultat soit moins bon que prévu, y compris la perte d’une partie de la mise. - La [liquidité](https://www.investbay.com/fr/blog/la-liquidite-d-un-investissement-qu-est-ce-que-c-est-et-comment-la) indique à quelle vitesse et à quel prix vous pouvez reconvertir un investissement en liquidités. Ces trois caractéristiques (le [triangle de l’investissement](https://www.investbay.com/fr/blog/comprenez-le-triangle-magique-de-l-investissement)) s’influencent mutuellement. Un rendement attendu plus élevé implique généralement un risque plus élevé ou une moindre disponibilité de l’argent. À l’inverse, les produits très sûrs peuvent offrir un rendement inférieur à l’inflation. **L’erreur la plus fréquente que je constate, c’est de choisir un investissement d’après le chiffre le plus élevé de l’offre. Ce qui compte davantage, c’est le moment où vous aurez besoin de l’argent et ce qui se passe si les choses ne se déroulent pas comme prévu. Ce n’est qu’une fois ces points clarifiés qu’il est utile de comparer les rendements.— Pavel Los —CMO d’InvestBay ## Panorama des options : objectif, rendement, disponibilité et risques Pour chaque option, nous indiquons à quoi elle sert, d’où provient le rendement, en combien de temps vous pouvez récupérer votre argent et quels sont les principaux risques. Les taux et frais concrets varient selon le prestataire et évoluent dans le temps. Vérifiez-les dans l’offre concernée à la date de votre décision. ### Compte d’épargne et dépôt à terme - **Objectif :** réserve et argent destiné à des dépenses à un horizon de quelques mois. - **Source du rendement :** intérêts versés par la banque. Sur un compte d’épargne, la banque peut les modifier à tout moment. - **Disponibilité de l’argent :** généralement immédiate pour un compte d’épargne ; pour un dépôt à terme, seulement à l’échéance convenue, sinon éventuellement avec une pénalité. - **Principaux risques :** le taux d’intérêt peut être inférieur à l’inflation. Dans l’UE, les dépôts bancaires sont garantis jusqu’à 100 000 EUR par client et par banque. ### Obligations - **Objectif :** compléter un portefeuille d’investissement ou investir avec une échéance fixée à l’avance. Le risque dépend principalement de l’émetteur, des conditions de l’obligation et de la durée jusqu’à l’échéance. - **Source du rendement :** intérêts (coupon) versés par l’émetteur et, le cas échéant, différence entre le prix d’achat et le prix au remboursement ou à la vente. - **Disponibilité de l’argent :** en cas de détention jusqu’à l’échéance, le jour de l’échéance. Avant l’échéance, uniquement par une vente au prix de marché du moment, et difficilement pour les obligations peu négociées. - **Principaux risques :** l’émetteur peut ne pas rembourser sa dette (ce risque est généralement plus élevé pour les obligations d’entreprise que pour les obligations d’État) ; lorsque les taux d’intérêt montent, le prix de l’obligation baisse. ### Fonds de placement - **Objectif :** répartir son argent entre plusieurs actifs sans devoir choisir soi-même chaque action ou obligation. - **Source du rendement :** intérêts, dividendes et variation du prix des actifs détenus par le fonds, après déduction des frais. - **Disponibilité de l’argent :** le rachat des parts prend généralement quelques jours. Pour certains fonds, par exemple les [fonds immobiliers](https://www.investbay.com/fr/blog/investir-dans-les-fonds-immobiliers-guide), il peut être plus long ou limité. - **Principaux risques :** fluctuations de valeur selon le type de fonds, frais d’entrée et frais courants. ### ETF - **Objectif :** investir régulièrement et à long terme dans un large panier d’actions ou d’obligations. - **Source du rendement :** variation du prix des actifs sous-jacents, ainsi que dividendes ou intérêts, versés ou réinvestis. - **Disponibilité de l’argent :** les ETF se négocient en bourse les jours de cotation ; vous vendez au prix du moment. - **Principaux risques :** fluctuations du marché, frais du courtier et, pour les ETF libellés en devise étrangère, risque de change. ### Actions - **Objectif :** croissance du patrimoine à long terme, pour qui peut supporter de fortes variations de valeur. - **Source du rendement :** dividendes et variation du cours de l’action. - **Disponibilité de l’argent :** les actions cotées se vendent les jours de bourse, mais au cours du moment, qui peut être inférieur au prix d’achat. - **Principaux risques :** fortes variations de cours ; l’entreprise peut réduire ou supprimer son dividende ; sur une seule entreprise, risque de perdre une grande partie de la mise. Pour en savoir plus, lisez l’article [Les actions à la loupe](https://www.investbay.com/fr/blog/les-actions-a-la-loupe-comment-investir-en-actions-avec). ### Immobilier - **Objectif :** investissement à long terme, avec un horizon de plusieurs années. - **Source du rendement :** loyers après déduction des frais d’exploitation, de gestion et de réparation, et variation du prix du bien, qui ne se répercute sur le résultat qu’au moment de la vente. - **Disponibilité de l’argent :** faible. Une vente prend des mois et le prix obtenu n’est pas connu à l’avance. - **Principaux risques :** vacance locative et loyers impayés, réparations imprévues, baisse des prix, hausse des taux d’intérêt en cas de financement par crédit, risque de change et risque juridique pour les biens à l’étranger. On peut investir dans l’immobilier en achetant un bien entier, via un fonds immobilier, en finançant un prêt ou par une participation indirecte dans un projet immobilier précis. Chaque voie confère à l’investisseur des droits, des risques et des possibilités de sortie différents. ### Cryptomonnaies et spéculation à court terme - **Objectif :** spéculation, et non constitution d’une réserve ni d’un revenu régulier. - **Source du rendement :** principalement la variation du prix de marché. Certaines cryptomonnaies permettent également d’obtenir des récompenses grâce au staking. Ces récompenses ne sont pas sans risque et peuvent s’accompagner d’une disponibilité restreinte des fonds, de risques techniques ou de la perte d’une partie des actifs engagés. - **Disponibilité de l’argent :** les échanges ont lieu en continu, mais en cas de chute, uniquement à un prix nettement inférieur. - **Principaux risques :** variations de prix très fortes ; une partie des plateformes n’est ni réglementée ni dotée d’une protection des clients. Envisagez la possibilité de perdre la totalité de votre mise. ## Épargner ou investir ? Ce n’est pas l’un ou l’autre. Répartissez votre argent selon le moment où vous en aurez besoin : - **Réserve et objectifs à court terme** (dépenses imprévues, achat prévu dans quelques mois) : des [produits d’épargne](https://www.investbay.com/fr/blog/les-meilleures-facons-d-epargner-de-l-argent) offrant un accès rapide à l’argent. Le montant de réserve à conserver est expliqué dans notre article sur la [réserve financière](https://www.investbay.com/fr/blog/reserve-financi-ere-comment-la-constituer-et-la-gerer-correctement). - **Objectifs à long terme** (par exemple [l’argent pour la retraite](https://www.investbay.com/fr/blog/epargner-pour-la-retraite-comment-o-u-et-combien)) : des investissements dont vous pouvez supporter les variations de valeur et que vous n’aurez pas à vendre au mauvais moment. Un horizon d’investissement plus long laisse davantage de temps pour surmonter les fluctuations de marché à court terme et pour tirer parti du réinvestissement des revenus. Il ne garantit toutefois ni le redressement de l’investissement ni un résultat positif. La répartition de l’argent entre différents investissements est abordée dans notre article sur la [stratégie d’investissement](https://www.investbay.com/fr/blog/strategie-d-investissement-comprenez-les-et-choisissez-la). Vous débutez avec un petit montant ? Lisez l’article [Où investir de petites sommes](https://www.investbay.com/fr/blog/petits-investissements-comment-et-dans-quoi-investir-de-petites-sommes). Si c’est surtout un revenu régulier qui vous intéresse, nous expliquons la différence entre les versements perçus pendant la détention et la hausse de valeur dans notre article sur le [revenu passif](https://www.investbay.com/fr/blog/comment-se-creer-un-revenu-passif-sans-illusions-les-voies-reelles). Vous vous demandez concrètement quoi faire de 4 000 EUR ? Nous détaillons la démarche étape par étape, de l’épargne de précaution à la répartition de l’argent en passant par l’horizon et les frais, dans l’article [Où investir 4 000 EUR](https://www.investbay.com/fr/blog/ou-investir-4000-euros). ## Quand une offre semble trop belle Quelqu’un vous promet un rendement élevé « sans risque » ? Soyez vigilant. Un rendement plus élevé s’accompagne généralement d’un risque plus élevé. Si l’on vous affirme le contraire, il peut s’agir d’un modèle opaque, d’un projet non réglementé, voire d’une [escroquerie à l’investissement](https://www.investbay.com/fr/blog/arnaque-a-l-investissement-5-etapes-pour-investir-en-securite). Avant d’investir, vérifiez qui émet l’offre, d’où doit provenir le rendement et comment vous pourrez récupérer votre argent. ## Investir dans des projets immobiliers précis InvestBay propose une participation indirecte dans des projets immobiliers précis. Pour chaque projet, nous indiquons l’horizon, les sources de rendement prévues, les coûts et les risques. Ni le revenu locatif ni le prix de vente ne sont garantis, et l’investissement peut n’être que partiellement disponible pendant la durée du projet. L’investissement comporte un risque de perte d’une partie ou de la totalité du montant investi. Il ne remplace donc pas une réserve de précaution. **Un projet immobilier précis vous intéresse ?** Comparez d’abord son horizon, ses coûts et ses risques. Calculez une valorisation modélisée avec le simulateur. [Simulateur d’investissement](https://www.investbay.com/fr/calculateur-d-investissement) · [Offres d’investissement](https://www.investbay.com/fr/offre-d-investissement) ## Questions fréquentes ### Où investir son argent pour qu’il rapporte ? Cela dépend du moment où vous en aurez besoin et de la perte que vous pouvez supporter. L’argent dont vous pourriez avoir besoin dans les mois à venir relève de la réserve. Un capital placé pour plusieurs années peut être réparti entre différents types d’investissements. Aucun investissement n’offre de rendement garanti. ### Quel est le meilleur placement pour faire fructifier son argent ? Il n’existe pas de meilleur investissement universel. Comparez les options selon l’objectif, l’horizon, les coûts, les risques et la disponibilité de l’argent, et pas seulement selon le pourcentage de rendement. ### Où placer 40 000 EUR ? La démarche est la même que pour un montant plus modeste. Mettez d’abord une réserve de côté, puis répartissez le reste selon l’horizon entre différents types d’investissements et de prestataires, afin que le résultat ne dépende pas d’un seul actif. Pour un montant important, envisagez de consulter un professionnel indépendant. ### Que signifie faire fructifier son argent ? C’est la hausse de la valeur de l’argent ou d’un investissement dans le temps, idéalement plus rapide que l’inflation. Elle peut provenir d’intérêts, de dividendes, de loyers ou de la variation du prix d’un actif. ### Comment faire fructifier son argent avec un risque limité ? Un risque plus faible implique généralement aussi un rendement attendu plus faible. Vous réduisez le risque en répartissant votre argent entre plusieurs investissements et prestataires, en conservant une réserve suffisante et en choisissant un horizon adapté à l’investissement retenu. L’investissement sans risque n’existe pas. La garantie des dépôts, dans la limite légale, couvre les dépôts bancaires, et non la baisse de valeur des investissements. ### Comment fonctionne le simulateur de rendement d’un investissement ? Vous saisissez le montant de la mise, le rendement annuel supposé et la durée de l’investissement. Le simulateur calcule un résultat modélisé. Le rendement saisi est une hypothèse, pas une promesse : le résultat réel peut être supérieur ou inférieur. ### Où faire fructifier son argent sans investir en actions ? Par exemple dans des obligations, des fonds obligataires, de l’immobilier ou sur un dépôt à terme. Chaque option a une source de rendement, une disponibilité de l’argent et des risques différents : voir le panorama ci-dessus. Vous connaissez quelqu’un qui envisage d’investir ? Envoyez-lui cet article pour qu’il ait toutes les informations en main. ## Où investir avec InvestBay ? ### Almresort Gartnerkofel Nassfeld Ouverte Autriche rendement annuel estimé: 6–8 % durée de l'investissement: 7 ans ### Wyndham Portocolom 2 Mallorca Ouverte Espagne rendement annuel estimé: 9.00 % durée de l'investissement: 5 ans ### Element Residence Bali - 1. etapa Ouverte Indonésie rendement annuel estimé: 10.00 % durée de l'investissement: 7 ans ## Autres articles ### Où investir 4 000 EUR ? Options selon votre objectif et le risque [Lire l'article](https://www.investbay.com/fr/blog/ou-investir-4000-euros) ### Le portefeuille InvestBay est entré dans une nouvelle phase 03 juin 2026 [Article complet](https://www.investbay.com/fr/blog/le-portefeuille-investbay-est-entre-dans-une-nouvelle-phase) ### Comment constituer un portefeuille d'investissement idéal – et pourquoi l'immobilier ne doit pas y manquer 10 septembre 2025 [Article complet](https://www.investbay.com/fr/blog/portefeuille-d-investissement-ideal-exemple-et-conseils-etape-par) Investir [Tous les articles](https://www.investbay.com/fr/blog-et-actualites)