Le crowdfunding est l'un des grands phénomènes de ces dernières années. Dans le domaine de l'investissement immobilier, il est fréquemment utilisé. La nouveauté du marché est toutefois le crowd-owning, qui réunit les avantages du micro-investissement, du crowdfunding et de la propriété immobilière réelle.
Avant
L'investissement immobilier passait par l'achat d'un bien entier ; le processus était complexe, souvent lié à un financement par crédit, et les coûts de transaction étaient élevés.
Aujourd'hui
Il est possible d'investir à partir de petits montants et facilement, grâce aux plateformes de micro-investissement. De plus, grâce au principe de la copropriété, vous pouvez aussi utiliser vous-même les biens immobiliers.
Crowd-funding
Le système du crowdfunding a fait ses preuves par le passé comme solution idéale pour les projets caritatifs, ou pour soutenir des projets ou des entreprises en cours de création. Il s'agit d'une méthode de collecte de fonds destinés à des projets ou des investissements auprès d'un grand nombre de petits contributeurs.
Ce même principe du crowdfunding a récemment commencé à être appliqué au domaine du financement immobilier. Plus précisément à des projets de promotion immobilière non encore réalisés ou à des projets d'investissement ou d'affaires. Il est nécessaire d'en être conscient avant même d'investir via ces plateformes. L'exploitant de la plateforme se contente de mettre en relation, d'un côté, les promoteurs en quête de financement et, de l'autre, les petits investisseurs.
Tout dépend donc du bon choix de ces demandeurs de financement, afin de ne pas créer un risque inutilement élevé pour les investisseurs, lié au fait que le projet ne soit finalement pas achevé ou exploité avec succès, entraînant ainsi la dépréciation de l'investissement lui-même.
L'énorme avantage de ces plateformes est qu'elles ont permis aux gens d'investir dans l'immobilier à partir de petits montants et avec des coûts de transaction absolument minimes.
Crowd-owning
La nouvelle tendance de l'investissement immobilier, qui reprend le meilleur du crowdfunding et l'enrichit des avantages de la propriété immobilière réelle, s'appelle le crowd-owning. En bref, il s'agit de la copropriété, par plusieurs personnes, de biens immobiliers déjà en exploitation.
Les petits investisseurs sont protégés des contraintes opérationnelles inutiles liées à la possession d'un bien physique et, grâce à l'investissement à partir de petits montants, ils peuvent là aussi diversifier très facilement leur propre portefeuille d'investissement. Tout comme dans le cas du crowdfunding, ces investisseurs ne sont pas non plus privés du droit au profit généré par l'investissement, que ce soit sous la forme de la location continue du bien ou grâce à sa plus-value globale lors de la vente, à l'issue de l'horizon d'investissement.
Ce système intègre par ailleurs au processus l'exploitant de la plateforme, qui participe directement à l'investissement et partage les risques comme les rendements avec les petits investisseurs. Dans le cas du crowd-owning, des garanties de sécurité entrent ainsi en jeu du premier au dernier pas de la détention de l'investissement, et le risque est de ce fait réduit au minimum.
Le niveau de la plus-value d'un tel investissement dépend donc en premier lieu du choix de l'emplacement où se situe le bien. Les biens de loisirs situés dans des localités attractives et stables, qui offrent un potentiel de croissance de valeur à long terme, apparaissent ainsi comme idéaux. Il convient d'étudier la demande actuelle et future sur le marché concerné, ce qui nous permet de prévoir la rentabilité de l'investissement. Et il faut également examiner attentivement le bien lui-même – son état, son potentiel de location à court et à long terme, ou encore la durée de la saison active.
La saison active intéressera aussi les investisseurs pour une raison purement pragmatique, liée à leur propre usage. Le crowd-owning immobilier apporte en effet un énorme avantage par rapport au crowdfunding. Les investisseurs deviennent en effet réellement copropriétaires du bien, et ils peuvent donc aussi l'utiliser eux-mêmes à des conditions avantageuses, par exemple pour leurs propres vacances.
Crowd-owning
La nouvelle tendance de l'investissement immobilier, qui reprend le meilleur du crowdfunding et l'enrichit des avantages de la propriété immobilière réelle, s'appelle le crowd-owning. En bref, il s'agit de la copropriété, par plusieurs personnes, de biens immobiliers déjà en exploitation.
Les petits investisseurs sont protégés des contraintes opérationnelles inutiles liées à la possession d'un bien physique et, grâce à l'investissement à partir de petits montants, ils peuvent là aussi diversifier très facilement leur propre portefeuille d'investissement. Tout comme dans le cas du crowdfunding, ces investisseurs ne sont pas non plus privés du droit au profit généré par l'investissement, que ce soit sous la forme de la location continue du bien ou grâce à sa plus-value globale lors de la vente, à l'issue de l'horizon d'investissement.
Ce système intègre par ailleurs au processus l'exploitant de la plateforme, qui participe directement à l'investissement et partage les risques comme les rendements avec les petits investisseurs. Dans le cas du crowd-owning, des garanties de sécurité entrent ainsi en jeu du premier au dernier pas de la détention de l'investissement, et le risque est de ce fait réduit au minimum.
Le niveau de la plus-value d'un tel investissement dépend donc en premier lieu du choix de l'emplacement où se situe le bien. Les biens de loisirs situés dans des localités attractives et stables, qui offrent un potentiel de croissance de valeur à long terme, apparaissent ainsi comme idéaux. Il convient d'étudier la demande actuelle et future sur le marché concerné, ce qui nous permet de prévoir la rentabilité de l'investissement. Et il faut également examiner attentivement le bien lui-même – son état, son potentiel de location à court et à long terme, ou encore la durée de la saison active.
La saison active intéressera aussi les investisseurs pour une raison purement pragmatique, liée à leur propre usage. Le crowd-owning immobilier apporte en effet un énorme avantage par rapport au crowdfunding. Les investisseurs deviennent en effet réellement copropriétaires du bien, et ils peuvent donc aussi l'utiliser eux-mêmes à des conditions avantageuses, par exemple pour leurs propres vacances.
Comparaison des différentes façons
d'investir dans l'immobilier
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Crowd-OWNING
Micro-investissement dans la propriété immobilière
Investbay réunit le meilleur du crowd-funding et de la propriété immobilière physique : la sécurité de la propriété avec la possibilité d'investir par petits montants |
Propriété immobilière physique
Autrefois un choix évident pour le portefeuille de l'investisseur, mais qui s'accompagne de nombreux soucis - liés à l'exploitation, à l'ampleur de l'investissement initial, à la diversification, etc. |
Crowd-FUNDING
Micro-investissement dans des prêts garantis par des biens immobiliers
Un bon choix pour les investisseurs passifs, qui sont toutefois conscients du niveau de risque plus élevé lié au financement par la dette via le crowd-funding. |
|
|---|---|---|---|
| Possibilité de micro-investissement | oui | non | oui |
| Retour sur investissement | 5+ ans | 10+ ans | 5+ ans |
| Rendement annuel | 5% et plus | 5% et plus | 5-10 % |
| Protection contre l'hyperinflation | oui | oui | certains |
| Niveau de risque | faible | moyen | moyen |
| Liquidité | moyenne | faible | moyenne |
| Possibilité d'utiliser le bien pour les loisirs | oui | oui | non |
| Décision sur l'exploitation du bien | oui | oui | non |
Qu'est-ce que le crowd-owning ?
En bref – la copropriété. Avec d'autres (micro)investisseurs, vous possédez un bien immobilier qui vous procure un rendement. Le rendement est ensuite réparti exactement selon le montant de l'investissement. Vous n'avez donc pas besoin de débourser des millions pour pouvoir investir dans des biens immobiliers attractifs.
Waouh, cet article est tellement génial que je dois le partager tout de suite.
