# Comment et dans quoi investir au mieux son argent

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# Toutes les questions sur l'investissement enfin résolues : comment et dans quoi investir son argent ?

05 août 2024

*Vous avez décidé de plonger vous aussi dans le monde de l'investissement (parce que vous avez entendu quelque part que c'était une bonne idée), mais tout cela reste un peu du chinois pour vous ? Si vous ne savez pas du tout comment ni où investir votre argent, cet article est fait pour vous. Outre des démarches concrètes sur le sujet « dans quoi investir », vous découvrirez pourquoi cela peut être payant et quelles erreurs éviter.*

### Pourquoi investir

L'investissement n'est pas qu'un mot creux et omniprésent à la mode ces derniers temps. C'est un outil qui – lorsqu'on l'aborde correctement – vous mène à la stabilité financière. Penchons-nous sur **5 raisons concrètes** pour lesquelles il est payant d'**investir son argent**.

- **L'investissement fait fructifier votre argent dans le temps**. Sur le long terme, il est toujours plus avantageux d'investir son argent que de le garder dans une enveloppe au fond d'une armoire ou sur un compte courant.

- Si vous décidez d'investir dans des actions à dividendes ou dans l'immobilier, vous pouvez vous générer un **revenu régulier** sans travail actif.

- Cela vous aide à **atteindre vos objectifs de long terme** plus vite et plus efficacement, comme l'achat d'une maison, le financement des études de vos enfants ou une retraite confortable.

- Certains placements, comme les comptes retraite ou les obligations d'État, offrent des **avantages fiscaux**.

- L'investissement peut conduire à l'**indépendance financière,** ce qui vous permet de vivre sans avoir besoin de travailler ou de disposer d'une réserve financière de secours en cas d'événements imprévus.

Vous vous dites que vous n'avez pas des centaines de milliers de couronnes de côté dont vous pourriez vous passer maintenant ? Ce n'est pas grave du tout. C'est précisément à cela que servent les **micro-investissements**.

#### Les micro-investissements et leur place dans le monde de l'investissement

Comme le nom le laisse un peu deviner, les micro-investissements sont tout simplement des [investissements de petits montants](https://www.investbay.com/fr/blog/petits-investissements-comment-et-dans-quoi-investir-de-petites-sommes) (de l'ordre de quelques milliers de couronnes). Pourquoi ce type d'investissement pourrait-il être avantageux justement pour vous ?

- **Diversification du portefeuille :** même avec de petits montants, les investisseurs peuvent répartir leurs placements sur différents actifs, ce qui contribue à réduire le risque.

- **Apprentissage et expérience :** les micro-investissements permettent aux débutants d'acquérir de l'expérience et d'apprendre comment investir au mieux, sans grand risque financier.

- **Automatisation et simplicité :** les plateformes modernes de micro-investissement proposent souvent des outils d'investissement automatisés qui facilitent la gestion des placements.

- **Opportunités de croissance :** même de petits investissements peuvent croître avec le temps grâce aux intérêts composés et à d'autres avantages liés à l'investissement.

InvestBay en est l'exemple parfait. **Vous pouvez investir dans le bien immobilier de votre choix à partir de 100 EUR**, puis profiter à la fois d'un revenu locatif régulier et du bénéfice à la revente. Nous sommes transparents, nous expliquons tout dans un langage compréhensible et, en bonus, vous bénéficiez d'une réduction directe sur l'hébergement dans nos plus de 300 appartements répartis dans toute l'Europe ! Découvrez [comment fonctionne InvestBay](https://www.investbay.com/fr/comment-ca-marche).

### Les principes fondamentaux de l'investissement

#### Comment et où investir au mieux son argent

L'**investissement de l'argent** est un sujet complexe qui dépend de nombreux facteurs, tels que vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, votre horizon temporel et votre situation financière actuelle. Voici quelques étapes de base qui peuvent vous aider à démarrer :

- **Recherche et vue d'ensemble de base** : il est toujours utile d'en avoir une, notamment pour comprendre **dans quoi il vaut la peine d'investir** ou dans quoi vous investissez. Si vous décidez d'investir en actions, vous investissez dans une entreprise – et votre argent croîtra donc si l'entreprise prospère. Dans le cas de l'immobilier, vous investissez dans quelque chose qui affiche une croissance stable sur le long terme (la demande augmente durablement, mais pas l'offre). Il sera également avantageux de se former au vocabulaire de base de l'investissement et d'apprendre des notions telles que le [ROI (retour sur investissement)](https://www.investbay.com/fr/blog/roi-retour-sur-investissement-calcul-signification-exemples), la liquidité ou la volatilité, ainsi que les coûts liés aux taux d'imposition à court et à long terme des plus-values.

- **Établissez un plan financier personnel et fixez-vous des objectifs** : décidez de la raison pour laquelle vous voulez investir. Voulez-vous épargner pour la retraite, acheter une maison ou simplement augmenter votre patrimoine ? Cela vous aidera aussi à déterminer la direction à prendre, **comment et dans quoi investir.**

- **Évaluez votre situation financière :** assurez-vous de disposer d'une réserve suffisante pour les dépenses imprévues et d'être en mesure d'investir un argent dont vous n'aurez pas besoin à court terme.

- **Déterminez votre tolérance au risque :** la tolérance au risque est, en d'autres termes, votre capacité à gérer vos émotions. Si vous décidez d'accepter un risque plus élevé (et donc un rendement plus élevé dans le temps), cela signifie que vous tiendrez bon sans vendre votre part si la valeur de vos placements baisse fortement. Voire de 70 %. Il est donc nécessaire de bien identifier si vous préférez avant tout un rendement plus élevé dans 10 ou 20 ans (mais que le chemin pour y parvenir vous importe plus ou moins peu), ou si *vous ne voulez surtout jamais être dans le rouge *– ce qui représente un risque plus faible.

- Lorsque vous décidez **dans quoi investir votre argent**, il s'agit presque toujours d'un compromis que vous êtes ou non disposé à accepter.

- **Diversifiez vos investissements** : ne placez pas tout votre argent dans un seul type d'investissement. Répartissez-le entre différents types d'actifs, comme les actions, les obligations, les [biens immobiliers d'investissement](https://www.investbay.com/fr/offre-d-investissement) et d'autres encore.

- **Choisissez une stratégie d'investissement** : il existe de nombreuses stratégies, des plus conservatrices aux plus agressives. Choisissez celle qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

- **Formez-vous en permanence** : l'investissement est un processus de long terme et il est important de se former continuellement et de suivre le marché.

| **Actif** | **Description** | **Avantages** | **Inconvénients** |
| --- | --- | --- | --- |
| **Actions** | Part de propriété d'une société, représentant une fraction du patrimoine de l'entreprise et un droit sur ses bénéfices. | Potentiel de rendement élevé, croissance de la valeur, dividendes. | Risque élevé, volatilité du marché, possibilité de perte de capital. |
| **Obligations** | Titres de créance émis par des entreprises ou des États dans le but de lever des capitaux, promettant un intérêt régulier. | Rendement stable, risque plus faible que les actions, versements d'intérêts réguliers. | Rendements plus faibles, sensibilité aux taux d'intérêt, risque d'inflation. |
| **Immobilier** | Investissement dans des biens immobiliers physiques tels que des [appartements d'investissement](https://www.investbay.com/fr/blog/appartements-d-investissement-avantages-risques-et-conseils-pratiques), des maisons, des bureaux ou des terrains. | Génération de revenu passif, croissance de la valeur, actif physique. | Investissement initial élevé, faible liquidité, entretien et gestion du bien. |
| **Cryptomonnaies** | Monnaies numériques qui utilisent la cryptographie pour la sécurité et la décentralisation. | Potentiel de gains très élevés, décentralisation, innovation technologique. | Volatilité extrême, risque élevé, réglementation insuffisante, possibilité de perdre la totalité de l'investissement. |
| **Prêts P2P** | Prêts accordés directement entre particuliers via des plateformes en ligne, généralement à un taux d'intérêt plus élevé. | Intérêts élevés, diversification du portefeuille, investissement direct dans des prêts. | Risque de non-remboursement plus élevé, marchés moins réglementés, liquidité plus faible que les investissements traditionnels. |

**Il existe également des différences dans la manière d'investir dans un actif. Vous pouvez :**

- investir directement

- recourir au [crowdfunding](https://www.investbay.com/fr/blog/le-crowdfunding-immobilier-qu-est-ce-que-c-est-et-comment-investir)

- recourir au crowdowning, c'est-à-dire la [copropriété](https://www.investbay.com/fr/blog/crowdfunding-vs-copropriete-immobili-ere-comparaison)

### Exemple de stratégie d'investissement concrète selon le montant

#### Comment et où investir 10 000 Kč

**Étape 1 : définition des objectifs et du profil de risque**

- **Fixez-vous des objectifs** : décidez de ce que vous voulez accomplir grâce à votre investissement (p. ex. épargne à court terme, apprentissage de l'investissement, constitution de capital).

- **Profil de risque** : déterminez quel risque vous êtes prêt à prendre (conservateur, équilibré, agressif).

Souvenez-vous qu'**il n'existe pas une seule façon correcte d'investir son argent**. Vous pouvez investir dix mille couronnes dans un seul actif ou, si vous souhaitez maximiser les rendements tout en minimisant le risque (et apprendre quelque chose au passage grâce à un tel investissement), vous pouvez recourir à cette stratégie :

**Étape 2 : constitution d'un portefeuille diversifié**

Exemple de répartition de portefeuille :

- 40 % – actions ou ETF : 4 000 Kč

- 25 % – fonds communs de placement : 100 EUR

- 25 % – crowdowning immobilier avec InvestBay : 100 EUR

- 10 % – cryptomonnaies : 1 000 Kč

Bien qu'InvestBay permette de commencer avec un montant aussi faible, vous pouvez bien sûr investir davantage. Grâce à la transparence de toute la plateforme, vos éventuelles craintes vous quitteront très rapidement.

**Étape 3 : mise en œuvre du plan d'investissement**

- **Ouverture des comptes d'investissement**

Choisissez une plateforme en ligne ou une société de courtage fiable et ouvrez un compte d'investissement. Chaque actif possède un lieu / une plateforme / un compte différent où investir votre argent.

- **Investissement en actions ou en ETF**

Ouvrez un compte chez un courtier en ligne (p. ex. Degiro, Fio banka).

Investissez 4 000 Kč en actions ou en ETF qui suivent de larges indices de marché (p. ex. ETF S&P 500, ETF MSCI World).

- **Achat de fonds communs de placement**

Choisissez des fonds communs gérés par des sociétés d'investissement réputées (p. ex. Amundi, Conseq, ČSOB).

Investissez 100 EUR dans des fonds communs mixtes ou en actions.

- **Crowd-owning**

Inscrivez-vous sur InvestBay et vérifiez votre compte.

Choisissez un bien immobilier qui vous intéresse et investissez l'apport minimal possible, soit 100 EUR.

- **Cryptomonnaies**

Ouvrez un compte sur une plateforme d'échange de cryptomonnaies (p. ex. Binance, Coinbase, Coinmate).

Investissez 1 000 Kč dans des cryptomonnaies plus stables comme le Bitcoin ou l'Ethereum.

**Étape 4 : entretien et révision réguliers du portefeuille**

- **Suivi de la performance : **vérifiez régulièrement (p. ex. chaque trimestre) la performance de votre portefeuille.

- **Rééquilibrage du portefeuille : **si certains placements s'écartent fortement du plan initial, procédez à un rééquilibrage afin de maintenir la répartition d'actifs souhaitée.

Si vous ne souhaitez pas vous occuper autant du monde de l'investissement, avec un produit bien choisi vous n'avez pratiquement plus rien à faire – tout au plus vérifier que l'argent arrive bien sur votre compte.

Si toutefois le monde de l'investissement vous intéresse, profitez sans hésiter des nombreuses possibilités de formation. De nombreux cours et articles en ligne sont disponibles gratuitement ; vous pouvez aussi recourir à une consultation avec un conseiller financier ou un spécialiste de l'investissement afin de maximiser les rendements et de minimiser les risques.

De même, n'oubliez pas de conserver des fonds dans une réserve liquide en cas de dépenses imprévues (p. ex. sur un compte d'épargne).

#### Comment et où investir 500 000 Kč

Nous avons abordé l'investissement d'un montant plus modeste. Penchons-nous maintenant sur une stratégie pour l'investissement d'un demi-million, que vous pouvez toutefois appliquer aussi si vous vous demandez **dans quoi investir 100 000** ou **comment et où investir un million**. Beaucoup d'étapes seront similaires ; c'est surtout le portefeuille qui différera nettement.

**Étape 1 : définition des objectifs financiers et du profil de risque**

Identique à ci-dessus

**Étape 2 : constitution d'un portefeuille diversifié**

Une **stratégie d'investissement** équilibrée peut se présenter ainsi :

- **25 % actions** : 125 000 Kč

- **25 % fonds communs de placement** : 125 000 Kč

- **20 % obligations d'État** : 100 000 Kč

- **20 % immobilier **(fonds immobiliers ou crowd-owning) : 100 000 Kč

- **10 % investissements alternatifs **(prêts P2P, cryptomonnaies) : 50 000 Kč

**Étape 3 : mise en œuvre du plan d'investissement**

Identique à ci-dessus

**Étape 4 : entretien et révision réguliers du portefeuille**

Identique à ci-dessus + adaptez la stratégie en fonction des changements dans votre vie, vos objectifs financiers et les conditions de marché.

**Étape 5 : protection contre le risque**

- **Assurance** : souscrivez une assurance adaptée (assurance vie, assurance des biens immobiliers).

- **Fonds d'urgence** : conservez une partie de vos fonds dans une réserve liquide en cas d'urgence (p. ex. sur un compte d'épargne).

### Deux conseils essentiels pour les investisseurs débutants

#### Ne cherchez pas à anticiper le marché

Notre principal conseil est le suivant : **ne pas attendre et commencer**. N'attendez pas que le taux d'intérêt baisse, « que ça redescende », que le taux de change CZK/EUR soit meilleur, que… Cela vaut surtout pour ceux qui envisagent d'investir sur le long terme (10 ans et plus).

Pour l'immobilier en particulier, on dit que « le meilleur moment pour investir était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment, c'est aujourd'hui. » **Plus tôt vous commencez, plus tôt votre argent peut croître** ; envisagez donc de vous lancer dans le monde de l'investissement le plus tôt possible.

#### Efforcez-vous de rester calme lorsque les marchés baissent

Les marchés financiers ressemblent un peu à des montagnes russes et vous connaîtrez beaucoup de hauts et de bas en chemin. Et en tant qu'investisseur, vous devez accepter de ne pas savoir **quand, quoi et pour combien de temps cela surviendra.** Bien sûr, voir les marchés chuter peut être stressant, mais lorsque cela arrive, il est important de rester calme. Si vous vendez vos placements pendant la chute, **vous transformez réellement vos pertes en pertes définitives.**

Si vous restez calme et résistez à l'envie de vendre, vos pertes resteront hypothétiques – ce ne sera qu'un chiffre sur votre tableau de bord ; ainsi, si les marchés rebondissent depuis leur point bas, il se peut que la valeur de vos placements augmente et qu'**au final, vous réalisiez un bénéfice sur le long terme**.

Lisez aussi notre entretien en trois parties qui vous initie au monde de l'investissement.

Partie 1 : [Andrew Thompson : Après 27 ans dans l'immobilier, je sais comment minimiser les risques pour les investisseurs](https://www.investbay.com/fr/blog/andrew-thompson-apr-es-27-ans-dans-l-immobilier-je-sais-comment)

Partie 2 : [Andrew Thompson : Lors du choix d'un bien immobilier, la qualité des données est essentielle](https://www.investbay.com/fr/blog/andrew-thompson-la-qualite-des-donnees-est-essentielle-au-choix-d-un)

Partie 3 : [Andrew Thompson : Attention à la plus grande erreur que les gens commettent en investissant dans l'immobilier](https://www.investbay.com/fr/blog/andrew-thompson-attention-a-la-plus-grande-erreur-que-les-gens)

Que vous vous demandiez comment investir avantageusement 100 mille, 200 mille ou un million, nous espérons que vous avez trouvé dans cet article ce pour quoi vous êtes venu.

*Cet article a une vocation purement informative et ne constitue pas une recommandation d'investissement. Avant toute décision d'investissement, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier. L'investissement comporte des risques et il est important d'examiner attentivement tous les aspects avant d'investir.*

Waouh, cet article est tellement génial que je dois le partager tout de suite.

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