Las inversiones a largo plazo pueden ser la clave para rentabilizar su dinero de forma segura

21 de febrero de 2025

¿Desea que su dinero invertido le genere beneficios estables? Los enfoques de inversión a largo plazo ofrecen un camino hacia la independencia financiera. Pero ¿cómo elegir la estrategia correcta? Descubra las posibilidades que pueden ayudarle a rentabilizar inteligentemente su capital y a asegurarse un futuro mejor. También le mostraremos cómo la plataforma InvestBay puede ayudarle en este sentido.

¿Qué es una inversión a largo plazo y por qué merece la pena?

La inversión a largo plazo consiste en destinar capital a activos con potencial de crecimiento en un horizonte de varios años hasta varias décadas. Normalmente se trata de acciones, inmuebles, bonos o fondos que se revalorizan de forma gradual.

Presentan frente a las inversiones a corto plazo una enorme ventaja: reducen el riesgo de fluctuación del precio de los activos. Cuanto más tiempo deje trabajar su dinero, mayor será la probabilidad de que sus inversiones crezcan.

Si analizamos, por ejemplo, la evolución histórica del índice S&P 500, no encontramos ningún período de varios años en el que el rendimiento total haya sido negativo. Aunque los mercados caigan a corto plazo, el horizonte a largo plazo permite «suavizar» estas oscilaciones. Los inversores que permanecen en el mercado durante más tiempo tienen una probabilidad significativamente mayor de obtener un rendimiento positivo.

¿Por qué funciona?

El mercado crece a largo plazo – Las economías se desarrollan, las empresas innovan y crean valor. Aunque lleguen crisis, la tendencia a largo plazo es inequívocamente ascendente.
Menor probabilidad de pérdida – Las caídas a corto plazo, aunque pueden ser drásticas, se compensan con el tiempo.
El poder del interés compuesto – Cuanto más tiempo invierta, más se revalorizan sus rendimientos, lo que maximiza el resultado final.

La inversión a largo plazo no consiste en si el mercado caerá a corto plazo, sino en que a largo plazo crece. Si invierte a 10 años o más, aumenta la probabilidad de que su capital no solo supere las crisis, sino que también se revalorice muy por encima de la inflación.

¿Cuál es el horizonte de inversión ideal?

No existe un horizonte de inversión universalmente ideal, ya que el que le convenga dependerá de varios factores. Los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo y la liquidez de los activos influirán notablemente en lo que sea ideal para usted. En general, el horizonte de inversión puede dividirse en tres categorías principales:

A corto plazo (hasta 3 años): Adecuado para inversores que pronto necesitarán sus fondos. Inversiones de bajo riesgo, como cuentas de ahorro, depósitos a plazo, bonos del Estado a corto plazo o fondos del mercado monetario. Baja volatilidad, pero también rendimientos más bajos.
A medio plazo (3–10 años): Adecuado para inversores que planean rentabilizar el capital para compras importantes, como la compra de una vivienda o los estudios de los hijos. Una cartera equilibrada, por ejemplo con una combinación de bonos, fondos de acciones e inversiones inmobiliarias. Los rendimientos suelen ser superiores a los de las inversiones a corto plazo, pero con un riesgo menor que las estrategias a largo plazo.
A largo plazo (10 años o más): Ideal para la creación de patrimonio y la preparación para la jubilación. Son adecuadas las acciones, los inmuebles, los fondos indexados, los ETF o las inversiones en activos alternativos. Rendimientos más elevados con aceptación de una mayor volatilidad a corto plazo.

En el contexto de las inversiones inmobiliarias que ofrece InvestBay, el horizonte de inversión se sitúa con frecuencia entre 5 y 10 años, lo que corresponde a una estrategia a largo plazo de revalorización del patrimonio y crecimiento del valor del inmueble. La inversión en crowdowning está orientada a inversores que buscan rendimientos estables del alquiler y un beneficio posterior con la venta del inmueble, lo que requiere paciencia y un compromiso a largo plazo.

¿Cuáles son las opciones de inversión a largo plazo?

Acciones y fondos ETF

La inversión en acciones es una de las formas más rentables de revalorizar el capital, ya que a largo plazo supera a la inflación y a otros instrumentos de inversión. La compra directa de acciones de empresas requiere sin embargo conocimientos del mercado, análisis de los resultados empresariales y seguimiento de las tendencias económicas.

Los inversores de éxito suelen centrarse en las llamadas acciones blue-chip (empresas estables y consolidadas), acciones de crecimiento o valores de dividendo que distribuyen una parte del beneficio.

Como alternativa existen los fondos ETF (Exchange Traded Funds), que siguen el rendimiento de un mercado o sector concreto y ofrecen diversificación sin necesidad de gestión activa de la cartera. Por ejemplo, el ampliamente seguido índice S&P 500 ha ofrecido históricamente un rendimiento anual medio de alrededor del 7–10 % descontada la inflación. Las ventajas de los ETF son la baja comisión de gestión, la fácil accesibilidad y la posibilidad de invertir incluso cantidades pequeñas.

Bonos

Si busca una inversión más estable con menor volatilidad, los bonos pueden ser una opción interesante. Los bonos del Estado son en general más seguros que los bonos corporativos, pero ofrecen rendimientos más bajos. Por ejemplo, los bonos del Estado estadounidenses (US Treasuries) se consideran la inversión más segura del mundo, mientras que los bonos del Estado checos pueden ser una opción atractiva para los inversores conservadores que no quieren asumir riesgo cambiario.

Los bonos corporativos ofrecen rendimientos más elevados, pero su nivel de riesgo depende de la situación financiera de la empresa en cuestión. Los bonos de alto rendimiento («high-yield bonds») pueden ser atractivos, pero también conllevan una mayor probabilidad de impago del emisor. Para mayor seguridad, los inversores suelen optar por fondos de bonos diversificados, que distribuyen el riesgo entre varios emisores.

Inversión en inmuebles con InvestBay

Una de las formas más estables y más populares de inversión a largo plazo son los inmuebles. La compra clásica de un piso de inversión requiere sin embargo un gran capital, trámites administrativos y preocupaciones con los inquilinos. Además hay que contar con costes de mantenimiento, impuestos y restricciones legales (por ejemplo, la regulación de los alquileres de corta duración en algunas ciudades).

Gracias a la plataforma InvestBay puede invertir en inmuebles desde od 2 500 Kč y obtener una participación en los rendimientos del alquiler y de la venta. El Crowd-owning permite a los inversores ser propietarios de un inmueble de forma conjunta, repartirse los rendimientos y al mismo tiempo evitar las preocupaciones de su gestión. InvestBay selecciona ubicaciones atractivas con potencial de crecimiento de valor e ingresos estables. Esta forma de inversión tiene además la ventaja de una menor barrera de entrada y un menor riesgo de concentración de capital en un único inmueble.

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Fondos de inversión

Los fondos de inversión son adecuados para inversores que no quieren ocuparse activamente de la selección de acciones o bonos. Ofrecen gestión profesional, amplia diversificación y acceso a distintos mercados. Existen distintos tipos de fondos:

De renta variable – orientados a inversiones de crecimiento con mayor riesgo y rendimiento.
De renta fija – más estables, adecuados para inversores conservadores.
Mixtos – combinación de acciones, bonos y otros activos, ofrecen una relación equilibrada entre riesgo y rendimiento.
Indexados – siguen la evolución del mercado (por ejemplo, S&P 500) y suelen tener comisiones más bajas que los fondos de gestión activa.

La ventaja de los fondos de inversión es la diversificación automática y el acceso a la gestión activa, aunque el inconveniente pueden ser las comisiones de gestión más elevadas de algunos fondos de gestión activa.

Ahorro a largo plazo y planes de pensiones complementarios

Si busca una vía segura de ahorro, los fondos de pensiones y el ahorro para vivienda pueden ser una opción interesante. Los rendimientos no son elevados, pero el Estado a menudo añade ventajas fiscales y aportaciones, lo que aumenta considerablemente su atractivo.

Plan de pensiones complementario: El Estado contribuye a las aportaciones periódicas y permite una desgravación fiscal en aportaciones más elevadas. Los fondos de pensiones son estables a largo plazo, aunque sus rendimientos apenas suelen cubrir la inflación.
Ahorro para vivienda: Combina un componente de ahorro con la posibilidad de obtener un préstamo en condiciones ventajosas. Gracias al apoyo estatal y a los intereses garantizados es una opción segura, aunque desde el punto de vista del rendimiento habitualmente no supera la inflación.

Ambas opciones son adecuadas para inversores conservadores o como parte de una cartera diversificada.

Criptomonedas

Las criptomonedas como Bitcoin o Ethereum se han convertido en los últimos años en un componente popular de las estrategias de inversión a largo plazo. Aunque son conocidas por su alta volatilidad, históricamente han registrado un crecimiento de valor significativo. Por ello, muchos inversores se aproximan a las criptomonedas con un horizonte a largo plazo y las tratan como un «oro» digital.

Recientemente también ha cambiado la situación en el mercado de criptomonedas desde el punto de vista de la regulación fiscal. Con la entrada en vigor de la ley sobre activos digitales se introdujo un denominado test temporal y de valor para las criptomonedas, lo que significa que si el inversor las mantiene durante un tiempo suficiente, su ganancia puede quedar exenta de tributación, de forma similar a las acciones. Este principio también se aplicará a nuestras participaciones en inmuebles en el marco de InvestBay, lo que aporta ventajas para los inversores a largo plazo que buscan formas fiscalmente eficientes de rentabilizar su capital.

Si cree en el futuro de la tecnología blockchain y las finanzas descentralizadas, la compra gradual de criptomonedas puede ser una opción interesante. Es importante sin embargo tener presente que el mercado de criptomonedas sigue siendo joven e impredecible, por lo que conviene invertir en él solo una parte de la cartera y diversificar el riesgo.

¿Quiere profundizar más en el tema? Lea nuestro artículo Cómo y en qué invertir mejor su dinero.

¿Cómo elegir la inversión a largo plazo adecuada?

Antes de decidir dónde invertir, es importante considerar:

Objetivos de inversión – ¿Ahorra para la jubilación, para una vivienda o simplemente desea rentabilizar el capital?
Riesgo de la inversión – Las acciones y las criptomonedas son volátiles; los inmuebles, más estables.
Horizonte temporal – Cuanto más larga sea la inversión, mayor será el potencial de crecimiento.

¿Desea asegurarse una jubilación cómoda? Las inversiones a largo plazo en acciones, inmuebles o fondos indexados pueden ser la opción ideal.

¿Planea invertir en la educación de sus hijos o en futuros gastos importantes? Las inversiones más conservadoras, como los bonos o los fondos de inversión, pueden ofrecer un rendimiento más estable.

¿Desea maximizar el crecimiento de su capital? En ese caso conviene considerar activos más volátiles pero más rentables, como las acciones de crecimiento, las criptomonedas o las inversiones en startups.

Cada instrumento de inversión tiene una rentabilidad esperada y un nivel de riesgo distintos, por lo que es fundamental fijar expectativas realistas y adaptar a ellas su estrategia.

No olvide la diversificación. Los mercados son impredecibles y precisamente la diversificación ayuda a minimizar el riesgo de pérdida – escribimos sobre ella un artículo específico: Guía completa y práctica sobre la diversificación de inversiones.

Sin embargo, toda inversión conlleva cierto riesgo. La magnitud de este depende de la volatilidad del activo en cuestión, es decir, de cuánto fluctúa su valor. Sobre el tema del riesgo de inversión también escribimos un artículo detallado y exhaustivo que puede leer aquí: enlace

¿Por qué son los inmuebles una de las formas más seguras de inversión a largo plazo?

El valor de los inmuebles crece a largo plazo, generan ingresos estables por alquiler y ofrecen protección frente a la inflación.

¿Por qué invertir en inmuebles?

Baja volatilidad – Los inmuebles no están sujetos a fuertes oscilaciones como las acciones o las criptomonedas.
Dos fuentes de rendimiento – Beneficio del alquiler y de la venta posterior.
El valor crece con el tiempo – Los inmuebles de calidad tienen una tendencia alcista a largo plazo.
Protección frente a la inflación – Los alquileres y los precios de los inmuebles suelen subir al ritmo de la inflación.

¿El mayor problema? Los elevados costes de entrada y las preocupaciones de gestión.

Eso es lo que resuelve InvestBay, donde puede invertir en inmuebles desde 2 500 Kč y obtener una participación en los rendimientos sin preocuparse por el alquiler ni el mantenimiento. El crowd-owning permite copropiar inmuebles atractivos en el extranjero y distribuir el riesgo de inversión.

Los errores más frecuentes en las inversiones a largo plazo

Al invertir a largo plazo, las personas cometen con frecuencia los siguientes errores:

Pánico ante la caída del mercado – Las personas tienden a vender las inversiones en pánico, especialmente en períodos de crisis. Sin embargo, al vender en ese momento desfavorable solo materializan la pérdida teórica. Hay que tener presente que la inversión es a largo plazo y las oscilaciones a corto plazo no son un problema.
Diversificación insuficiente – Concentrar todo el dinero en un único activo (por ejemplo, solo en acciones de una empresa o solo en inmuebles) aumenta el riesgo de pérdida. Distribuir las inversiones entre distintos sectores y tipos de activos ayuda a estabilizar los rendimientos.
Subestimación de la inflación – A primera vista puede parecer que si simplemente deposita su dinero en una cuenta corriente o en productos «seguros» de bajo rendimiento evitará el riesgo. En realidad, sin embargo, su dinero puede ir perdiendo poder adquisitivo, porque la inflación lo va devaluando progresivamente. Invierta en activos que superen la inflación y no se confíe a una cuenta corriente.
Expectativas poco realistas – Si espera que su inversión crezca un 20 % cada año, puede llevarse una decepción. Los mercados evolucionan cíclicamente y los rendimientos varían. Infórmese del rendimiento real posible de su inversión.

La inversión en inmuebles a través de InvestBay ayuda a minimizar los riesgos y al mismo tiempo garantiza el crecimiento del valor del patrimonio a largo plazo.

¿Cuánto dinero invertir y con qué frecuencia?

¿Dispone de recursos financieros libres (por ejemplo, una devolución fiscal) y se pregunta si es mejor invertirlos de una vez o distribuirlos en el tiempo? La inversión única puede ser ventajosa si el mercado sube, porque da más tiempo al dinero para el interés compuesto. Por otro lado, si invierte cuando los mercados están en máximos, corre el riesgo de que su cartera registre una pérdida temporal.

Por el contrario, la inversión periódica (incluso de pequeñas cantidades) reduce el riesgo de un mal momento de entrada al mercado. Cuando invierte la misma cantidad cada mes, automáticamente compra más activos cuando son más baratos y menos cuando son más caros.

No importa si invierte de forma periódica o de una sola vez – la clave del éxito es la disciplina. Para quienes se inician en la inversión hemos escrito el artículo Bases de la inversión o cómo empezar a invertir.

Cómo calcular el importe óptimo para el ahorro a largo plazo

Al determinar el importe de la inversión conviene tener en cuenta sus ingresos, gastos y reservas financieras. En general se recomienda invertir al menos entre el 10 y el 20 % de los ingresos mensuales. Si aspira a una cantidad concreta en el futuro, le ayudará usar la calculadora de inversión.

No espere el momento ideal. Elija entre nuestros inmuebles de inversión disponibles, regístrese y empiece a invertir de forma regular y a largo plazo desde hoy mismo.

Consejo: Lea los detalles sobre cómo funciona InvestBay.