Por qué y cómo empezar a invertir: Guía completa para principiantes

Cualquier persona que se interese aunque sea mínimamente por las finanzas personales habrá encontrado, sin duda, el misterioso mundo de las inversiones. ¿Debería interesarle? ¿Por qué es importante y cómo funciona? ¿En qué es mejor invertir y por qué? No se deje frenar por el miedo a perder dinero ni por los complejos términos financieros, y descubra en nuestro artículo de hoy cómo abordar las inversiones.

¿Por qué empezar a invertir?

Invertir es una herramienta clave para construir riqueza y alcanzar la independencia financiera. Es una forma de prepararse para el futuro y garantizarse un nivel de vida cómodo.

Algunas personas desean rentabilizar su dinero antes de la jubilación; otras buscan la manera de cumplir sus sueños, como comprar una vivienda o viajar. Independientemente del motivo que le lleve a invertir, es importante saber cómo empezar de manera eficaz.

Fundamentos de la inversión

Antes de empezar a invertir, es fundamental comprender los conceptos básicos:

• riesgo de inversión – este término aparecerá con frecuencia; designa la probabilidad de rendimientos futuros, es decir, la incertidumbre sobre si una inversión generará ganancias o pérdidas.
• riesgo frente a rentabilidad – van de la mano: una mayor rentabilidad suele implicar mayor riesgo y, por tanto, mayor posibilidad de pérdida; resulta sumamente sospechoso que alguien prometa un "alto rendimiento completamente seguro".
• horizonte temporal – se refiere al período durante el cual planea mantener su dinero invertido; cuanto más tiempo pueda dejar la inversión, más tiempo tendrá para crecer.
• diversificación – consiste en distribuir las inversiones entre diferentes activos para minimizar el riesgo de inversión.

Resumen rápido: Cuáles son las opciones de inversión más habituales

• Las acciones o valores le proporcionan una participación en la propiedad de una empresa. Las sociedades anónimas emiten acciones para obtener recursos financieros para su crecimiento y operaciones diarias. Cuando el precio de las acciones sube, aumenta el valor de su inversión.
  El inconveniente de las acciones es su volatilidad (es decir, su inestabilidad) y el hecho de que las empresas pueden quebrar, lo que puede suponer la pérdida de su dinero. Por ello, las inversiones en acciones son más arriesgadas que, por ejemplo, las inmobiliarias.
• Los bonos son préstamos a empresas o entidades gubernamentales. Cuando compra bonos, está prestando dinero a dicha entidad durante un período determinado. A cambio, recibe un porcentaje de intereses durante el plazo de vencimiento y, una vez transcurrido, recupera su dinero.
  A diferencia de las acciones, los precios de los bonos no varían mucho, lo que conlleva rendimientos más bajos, pero también son menos arriesgados.
• Los fondos de inversión son una buena opción si está aprendiendo cómo invertir y no desea gestionar su propio portfolio. Estos fondos están gestionados por gestores de fondos que reúnen el dinero de múltiples inversores y lo asignan a un portfolio diversificado de acciones, bonos u otros valores.
  Esto significa que no tiene que preocuparse por seleccionar acciones o bonos concretos. Entre los tipos de fondos de inversión se incluyen los fondos de renta variable, los fondos de renta fija, los fondos del mercado monetario y los fondos híbridos o equilibrados. Al elegir un fondo, no olvide verificar sus objetivos, comisiones y rendimiento histórico.
• Los fondos cotizados en bolsa (ETF) también ofrecen una forma menos exigente de invertir para los principiantes. Estos fondos de inversión son similares a los fondos de inversión tradicionales, ya que mantienen una mezcla de activos, como acciones, bonos o materias primas.
• La inversión inmobiliaria suele implicar la compra de un edificio, una vivienda o un terreno. Sin embargo, si no desea poseer ni gestionar un inmueble físico, puede recurrir a fondos inmobiliarios o a microinversiones inmobiliarias con InvestBay. Estos métodos permiten empezar a invertir incluso con un presupuesto limitado. Sin embargo, ampliaremos este punto más adelante en el artículo.

CONSEJO: Calcule fácilmente el retorno de la inversión, la revalorización y los rendimientos con nuestra calculadora de inversiones.

¿Cómo empezar a invertir?

Si es nuevo en el mundo de la inversión, le ofrecemos 6+2 consejos:

1. Defina qué desea lograr con sus inversiones. ¿Es ahorrar para la jubilación, comprar un inmueble, o simplemente crear una reserva financiera? Los objetivos a corto y largo plazo influirán en su estrategia.
2. Elabore un plan financiero: Antes de empezar a invertir, es importante tener claramente definido un presupuesto que tenga en cuenta no solo las inversiones, sino también el ahorro y las posibles deudas. Invertir nunca debería comprometer la estabilidad financiera.
3. Comprenda su tolerancia al riesgo: Considere qué fluctuaciones del mercado está dispuesto a aceptar. Aunque las inversiones son una herramienta excelente, no merece la pena perder el sueño ni los nervios por ellas.
4. Diversifique su portfolio: Distribuir las inversiones entre diferentes clases de activos (acciones, bonos, inmuebles, etc.) reduce el riesgo de pérdida y aumenta las posibilidades de un crecimiento estable. La diversificación ayuda a compensar las pérdidas en un sector con ganancias en otro.
5. Revise y ajuste su portfolio periódicamente: Compruebe regularmente si sus inversiones se corresponden con sus objetivos y perfil de riesgo. Si su situación cambia (por ejemplo, un cambio de ingresos o de objetivos vitales), ajuste su portfolio.
6. Considere la ayuda de un asesor financiero: Si no está seguro de sus decisiones, considere consultar con un asesor financiero profesional, que puede ayudarle a elaborar un plan de inversión eficaz adaptado a sus necesidades.

Al mismo tiempo: No existe un enfoque universal para invertir. Este irá cristalizando con el tiempo, a medida que adquiera experiencia y conocimientos. Sin embargo, resulta muy útil conocer ya desde el principio las características del riesgo y los rendimientos de cada opción de inversión.

Dos consejos fundamentales de nuestra parte en InvestBay

Ya los mencionamos en nuestro artículo que explica cómo y en qué invertir el dinero. Sin embargo, los consideramos realmente importantes, y la repetición es la madre del aprendizaje.

7. No trate de anticipar el mercado. Cuanto antes empiece, antes podrá crecer su dinero. Por eso no espere a que bajen los tipos de interés / a que "el mercado caiga" / a que haya un tipo de cambio más favorable…. Especialmente si contempla la inversión desde una perspectiva a largo plazo (10 años o más), esperar no merece la pena.
Precisamente por eso puede ser prudente empezar de inmediato, con cantidades pequeñas y bajo riesgo. Existen varias formas de lograrlo, por ejemplo, mediante el crowd-owning o las microinversiones.

8. Mantenga la calma cuando los mercados estén a la baja. A lo largo de su trayectoria inversora experimentará muchos altibajos, y como inversor debe aceptarlo. Si mantiene la calma y resiste el impulso de vender sus inversiones en una caída, aumenta la probabilidad de obtener ganancias a largo plazo.

Las microinversiones como excelente forma de empezar a invertir

Las microinversiones y el crowd-owning representan oportunidades extraordinarias para los inversores principiantes, gracias a su accesibilidad y flexibilidad. Permiten un acceso sencillo al mercado con un riesgo y unos costes mínimos. Gracias a plataformas como InvestBay, comenzar a invertir es más fácil que nunca.

CONSEJO: En nuestro artículo cómo y dónde invertir cantidades pequeñas, describimos entre otras cosas el procedimiento paso a paso para invertir a través de nuestra plataforma.

Cómo empezar a invertir en inmuebles mediante microinversiones

La inversión inmobiliaria se considera generalmente una inversión estable. Sin embargo, está claro que no siempre se dispone del capital suficiente ni de las ganas de enfrentarse al laberinto burocrático.

En este caso entran en escena las microinversiones, donde incluso los principiantes o los particulares con capital limitado pueden participar en el mercado inmobiliario. Con InvestBay puede invertir en inmuebles en nuestro país y en el extranjero desde tan solo 2 500 Kč, aunque, lógicamente, cuanto más invierta, mayor será el rendimiento absoluto que obtenga. La revalorización anual estimada suele ser de alrededor del 8 % o más: el valor exacto lo encontrará en cada proyecto por separado.

CONSEJO: Consulte la oferta de inversiones actual.

La ventaja de esta inversión inmobiliaria es la posibilidad de generar ingresos estables por alquiler (sin una implicación activa significativa) y obtener ganancias de la venta de inmuebles. Este tipo de inversión ofrece una forma estable de revalorización y es ideal para quienes desean incrementar su patrimonio a largo plazo sin necesidad de seguir la evolución del mercado cada día. Y además disfrutar de una gran cantidad de ventajas adicionales:

• En InvestBay, usted es indirectamente copropietario parcial del inmueble con todas las ventajas y tiene pleno control sobre sus inversiones.
• Forma parte del proceso de toma de decisiones sobre asuntos esenciales.
• Puede disfrutar de vacaciones en los inmuebles con un descuento del 5–15 % sobre el alquiler.
• Al invertir en inmuebles en InvestBay, usted compra directamente fracciones parciales del inmueble (a diferencia, por ejemplo, de los fondos de inversión, donde como inversor adquiere una participación del fondo correspondiente y confía así su dinero al gestor del fondo).

…y mucho más.

Lea cómo funciona InvestBay y también cómo InvestBay paga a los inversores.

Cómo aprender a invertir y gestionar su portfolio

El mercado de inversiones está en constante cambio y es importante formarse de manera continua. Empiece, por ejemplo, leyendo nuestros artículos especializados en el blog de InvestBay. Nos esforzamos por presentarle la información de la forma más clara posible.

Tenga en cuenta que las inversiones son un asunto a largo plazo. Como ya hemos señalado anteriormente, no trate de anticipar el mercado y, en su lugar, céntrese en sus objetivos a largo plazo.