El crowdfunding es tendencia de los últimos años. En el ámbito de las inversiones inmobiliarias se utiliza con frecuencia. La novedad en el mercado es el denominado crowd-owning, que combina las ventajas de la microinversión, el crowdfunding y la titularidad real de un inmueble.
Antes
La inversión en inmuebles se realizaba comprando el inmueble completo; el proceso era complejo, a menudo asociado a financiación crediticia, y los costes transaccionales eran elevados.
Ahora
Es posible invertir desde pequeñas cantidades y de forma sencilla mediante plataformas de microinversión. Además, gracias al principio de copropiedad, también puede utilizar los inmuebles usted mismo.
Crowd-funding
El sistema de crowdfunding ha demostrado en el pasado ser ideal para proyectos benéficos o para apoyar proyectos y empresas de nueva creación. Es una forma de obtener recursos financieros para proyectos o inversiones de un gran número de pequeños contribuyentes.
El mismo principio del crowdfunding se ha empezado a aplicar recientemente también al ámbito de la financiación inmobiliaria. Más concretamente, a proyectos de promoción inmobiliaria aún no ejecutados o intenciones de inversión empresariales. Esto es algo que hay que tener claro antes de invertir a través de estas plataformas. El operador de la plataforma solo pone en contacto a los promotores que demandan financiación, por un lado, y a los pequeños inversores, por el otro.
Por tanto, depende de una buena selección de estos promotores para evitar un riesgo innecesariamente elevado para los inversores derivado de que el proyecto finalmente no se complete o no se gestione con éxito, lo que también supondría la pérdida de valor de la propia inversión.
La enorme ventaja de estas plataformas es que han permitido a las personas invertir en inmuebles desde pequeñas cantidades y con costes transaccionales absolutamente mínimos.
Crowd-owning
La nueva tendencia de inversión inmobiliaria que toma lo mejor del crowdfunding y lo enriquece con las ventajas de la titularidad real de inmuebles se denomina crowdowning. En pocas palabras, se trata de la copropiedad de inmuebles ya en funcionamiento entre varias personas.
Los pequeños inversores están protegidos de la gestión operativa innecesaria asociada a la titularidad de un inmueble físico y, gracias a la posibilidad de invertir desde pequeñas cantidades, pueden también en este caso diversificar fácilmente su cartera de inversión. Al igual que con el crowdfunding, a estos inversores tampoco se les priva del derecho a los beneficios que genera la inversión, ya sea en forma de alquiler continuado del inmueble o gracias a su revalorización global tras la venta al término del horizonte de inversión.
Este sistema también implica al operador de la plataforma en todo el proceso, quien participa directamente en la inversión y comparte riesgos y rendimientos con los pequeños inversores. En el caso del crowdowning entran en juego las garantías de seguridad desde el primer hasta el último paso durante la tenencia de la inversión, reduciendo así el riesgo al mínimo.
El nivel de revalorización de dicha inversión depende principalmente de la elección de la ubicación donde se encuentra. Por ello resultan ideales los inmuebles de uso turístico en ubicaciones atractivas y estables que ofrezcan potencial de crecimiento del valor a largo plazo. Es necesario estudiar la demanda actual y futura en el mercado correspondiente, lo que nos permitirá prever la rentabilidad de la inversión. Y también hay que examinar a fondo el propio inmueble: su estado, el potencial para el alquiler a corto y largo plazo o la duración de la temporada activa.
La temporada activa también interesará a los inversores por razones puramente pragmáticas de uso personal. El crowdowning inmobiliario ofrece una enorme ventaja frente al crowdfunding: los inversores se convierten realmente en copropietarios del inmueble y, por tanto, pueden utilizarlo en condiciones ventajosas, por ejemplo para sus propias vacaciones.
Crowd-owning
La nueva tendencia de inversión inmobiliaria que toma lo mejor del crowdfunding y lo enriquece con las ventajas de la titularidad real de inmuebles se denomina crowdowning. En pocas palabras, se trata de la copropiedad de inmuebles ya en funcionamiento entre varias personas.
Los pequeños inversores están protegidos de la gestión operativa innecesaria asociada a la titularidad de un inmueble físico y, gracias a la posibilidad de invertir desde pequeñas cantidades, pueden también en este caso diversificar fácilmente su cartera de inversión. Al igual que con el crowdfunding, a estos inversores tampoco se les priva del derecho a los beneficios que genera la inversión, ya sea en forma de alquiler continuado del inmueble o gracias a su revalorización global tras la venta al término del horizonte de inversión.
Este sistema también implica al operador de la plataforma en todo el proceso, quien participa directamente en la inversión y comparte riesgos y rendimientos con los pequeños inversores. En el caso del crowdowning entran en juego las garantías de seguridad desde el primer hasta el último paso durante la tenencia de la inversión, reduciendo así el riesgo al mínimo.
El nivel de revalorización de dicha inversión depende principalmente de la elección de la ubicación donde se encuentra. Por ello resultan ideales los inmuebles de uso turístico en ubicaciones atractivas y estables que ofrezcan potencial de crecimiento del valor a largo plazo. Es necesario estudiar la demanda actual y futura en el mercado correspondiente, lo que nos permitirá prever la rentabilidad de la inversión. Y también hay que examinar a fondo el propio inmueble: su estado, el potencial para el alquiler a corto y largo plazo o la duración de la temporada activa.
La temporada activa también interesará a los inversores por razones puramente pragmáticas de uso personal. El crowdowning inmobiliario ofrece una enorme ventaja frente al crowdfunding: los inversores se convierten realmente en copropietarios del inmueble y, por tanto, pueden utilizarlo en condiciones ventajosas, por ejemplo para sus propias vacaciones.
Comparativa de distintas formas
de invertir en inmuebles
|
Crowd-OWNING
Microinversiones en titularidad de inmuebles
InvestBay combina lo mejor del crowd-funding y la titularidad de un inmueble físico: la seguridad de la titularidad con la posibilidad de invertir en pequeñas cantidades |
Titularidad de inmueble físico
Anteriormente la opción obvia para la cartera del inversor, pero que conlleva numerosas preocupaciones relacionadas con la gestión, el volumen de la inversión única, la diversificación, etc. |
Crowd-FUNDING
Microinversiones en créditos garantizados con inmuebles
Buena opción para los inversores pasivos que son conscientes del mayor grado de riesgo asociado a la financiación mediante deuda a través del crowd-funding. |
|
|---|---|---|---|
| Posibilidad de microinversiones | sí | no | sí |
| Retorno | 5+ let | 10+ let | 5+ let |
| Revalorización anual | 5% a více | 5% a více | 5-10 % |
| Protección frente a la hiperinflación | sí | sí | algunos |
| Nivel de riesgo | bajo | medio | medio |
| Liquidez | medio | bajo | medio |
| Posibilidad de uso del inmueble para vacaciones | sí | sí | no |
| Participación en las decisiones sobre la gestión del inmueble | sí | sí | no |
¿Qué es el crowd-owning?
En pocas palabras: copropiedad. Junto con otros (micro)inversores es propietario de un inmueble que le genera rendimientos. El rendimiento se reparte exactamente según el tamaño de la inversión. No es necesario desembolsar millones para invertir en inmuebles atractivos.
Vaya, este artículo es tan fantástico que tengo que compartirlo ahora mismo.
