Todas las preguntas sobre inversiones respondidas: ¿Cómo y en qué invertir dinero?

¿Ha decidido adentrarse en el mundo de las inversiones —porque ha escuchado en algún sitio que debería hacerlo— pero le resulta algo bastante desconocido? Si no sabe en absoluto cómo ni dónde invertir su dinero, este artículo está pensado para usted. Además de conocer procedimientos concretos sobre en qué invertir, descubrirá por qué puede resultarle rentable y qué errores evitar.

Por qué invertir

Las inversiones no son solo un buzzword omnipresente y vacío de los últimos tiempos. Son una herramienta que, cuando se utiliza correctamente, le lleva a la estabilidad financiera. Veamos 5 razones concretas por las que le conviene invertir dinero.

1. La inversión revaloriza su dinero con el tiempo. Siempre le resultará más beneficioso, desde una perspectiva a largo plazo, invertir el dinero que tenerlo en un sobre en el armario o en una cuenta corriente.
2. Si decide invertir en acciones con dividendos o en inmuebles, puede generarse un ingreso regular sin trabajo activo.
3. Le ayuda a alcanzar objetivos a largo plazo de forma más rápida y eficiente, como la compra de una vivienda, la financiación de los estudios de los hijos o una jubilación cómoda.
4. Algunas inversiones, como los planes de pensiones o los bonos del Estado, ofrecen ventajas fiscales.
5. Invertir puede conducir a la independencia financiera, lo que le permite vivir sin necesidad de trabajar o servir como reserva financiera en caso de imprevistos.

¿Piensa que no tiene ahorradas decenas de miles que pueda prescindir ahora mismo? No hay ningún problema. Para eso existen las microinversiones.

Las microinversiones y su lugar en el mundo inversor

Como su nombre indica, las microinversiones son simplemente inversiones de pequeñas cantidades (del orden de miles). ¿Por qué podría ser ventajoso este tipo de inversión para usted?

• Diversificación de la cartera: Incluso con cantidades pequeñas, los inversores pueden distribuir sus inversiones entre distintos activos, lo que contribuye a reducir el riesgo.
• Formación y experiencia: Las microinversiones permiten a los principiantes adquirir experiencia y aprender a invertir de la mejor forma posible sin asumir un gran riesgo financiero.
• Automatización y facilidad: Las plataformas modernas de microinversiones suelen ofrecer herramientas de inversión automatizadas que facilitan la gestión de las inversiones.
• Oportunidades de crecimiento: Incluso las inversiones pequeñas pueden crecer con el tiempo gracias al interés compuesto y otras ventajas inversoras.

InvestBay es un ejemplo perfecto. Puede invertir en el inmueble seleccionado desde 2 500 Kč, y luego disfrutar tanto de ingresos periódicos por alquiler como de las plusvalías de la venta. Somos transparentes, lo explicamos todo en un lenguaje comprensible y como ventaja adicional obtiene un descuento directo en el alojamiento en nuestros más de 300 apartamentos en toda Europa. Lea cómo funciona InvestBay.

Principios básicos de la inversión

Cómo y dónde invertir mejor el dinero

Invertir dinero es un tema complejo que depende de muchos factores, como sus objetivos financieros, la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y su situación financiera actual. A continuación se presentan algunos pasos básicos que pueden ayudarle a empezar:

1. Investigación y visión general básica: siempre resulta útil tenerla, especialmente para entender en qué merece la pena invertir o en qué se está invirtiendo. Si decide invertir en acciones, está invirtiendo en una empresa, y por tanto su dinero crecerá si a la empresa le va bien. En el caso de los inmuebles, invierte en algo que a largo plazo muestra un crecimiento estable (la demanda sube de forma sostenida, pero no la oferta). También le resultará beneficioso formarse en el vocabulario inversor básico y aprender conceptos como el ROI (retorno de la inversión), la liquidez o la volatilidad, así como sobre los costes de los tipos impositivos sobre las plusvalías a corto y largo plazo.
2. Establezca un plan financiero personal y fíjese objetivos: decida por qué quiere invertir. ¿Quiere ahorrar para la jubilación, comprar una vivienda o simplemente aumentar su patrimonio? Esto también le ayudará a determinar la dirección, cómo y en qué invertir.
3. Evalúe su situación financiera: asegúrese de disponer de una reserva suficiente para gastos imprevistos y de que puede invertir dinero que no vaya a necesitar a corto plazo.
4. Determine su tolerancia al riesgo: la tolerancia al riesgo es, en otras palabras, la medida en que es capaz de gestionar sus emociones. Si decide aceptar un mayor riesgo (y por tanto un mayor rendimiento a lo largo del tiempo), significa que aguantará sin vender su participación en caso de que el valor de las inversiones caiga significativamente, incluso hasta un 70%. Por tanto, es necesario asegurarse de si prefiere principalmente un mayor rendimiento en 10 o 20 años (pero le resulta más o menos indiferente cómo será el camino hacia él) o, por el contrario, no quiere estar nunca en números rojos, lo que representa un riesgo menor.
5. Cuando decide en qué invertir dinero, casi siempre se trata de un compromiso que está o no dispuesto a aceptar.
6. Diversifique sus inversiones: no ponga todo su dinero en un único tipo de inversión. Distribúyalo entre distintos tipos de activos, como acciones, bonos, inmuebles de inversión y otros.
7. Elija una estrategia de inversión: existen muchas estrategias diferentes, desde las conservadoras hasta las agresivas. Elija la que mejor se adapte a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo.
8. Fórmese continuamente: invertir es un proceso a largo plazo y es importante seguir formándose y monitorizando el mercado.

También hay diferencias en el estilo de inversión en un activo. Puede:

• invertir directamente
• utilizar el crowdfunding
• utilizar el crowdowning o copropiedad

Ejemplo de estrategia de inversión concreta según la cantidad

Cómo y dónde invertir 10 000 Kč

Paso 1: Fijación de objetivos y perfil de riesgo

1. Fíjese objetivos: decida qué quiere conseguir con la inversión (p. ej., ahorro a corto plazo, aprendizaje sobre inversión, acumulación de capital).
2. Perfil de riesgo: determine qué nivel de riesgo está dispuesto a asumir (conservador, equilibrado, agresivo).

Recuerde que no existe una única forma correcta de invertir dinero. Los diez mil puede invertirlos en un único activo, o bien, si quiere maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo (y aprender algo con esa inversión al mismo tiempo), puede utilizar esta estrategia:

Paso 2: Creación de una cartera diversificada

Ejemplo de distribución de cartera:

• 40 % – acciones o ETF: 4 000 Kč
• 25 % – fondos de inversión: 2 500 Kč
• 25 % – crowdowning inmobiliario con InvestBay: 2 500 Kč
• 10 % – criptomonedas: 1 000 Kč

Aunque InvestBay permite empezar con una cantidad tan reducida, por supuesto puede invertir más. Gracias a la transparencia de toda la plataforma, cualquier duda desaparecerá muy rápidamente.

Paso 3: Ejecución del plan de inversión

1. Apertura de cuentas de inversión
   Elija una plataforma en línea o una firma de corretaje de confianza y abra una cuenta de inversión. Cada activo tiene un lugar / plataforma / cuenta diferentes donde invertir el dinero.
2. Inversión en acciones o ETF
   Abra una cuenta en un bróker en línea (p. ej., Degiro, Fio banka).
   Invierta 4 000 Kč en acciones o ETF que sigan índices de mercado amplios (p. ej., S&P 500 ETF, MSCI World ETF).
3. Compra de fondos de inversión
   Elija fondos de inversión gestionados por gestoras de renombre (p. ej., Amundi, Conseq, ČSOB).
   Invierta 2 500 Kč en fondos de inversión mixtos o de renta variable.
4. Crowd-owning
   Regístrese en InvestBay y verifique su cuenta.
   Elija el inmueble que le interese e invierta el depósito mínimo posible, que es de 2 500 Kč.
5. Criptomonedas
   Abra una cuenta en un exchange de criptomonedas (p. ej., Binance, Coinbase, Coinmate).
   Invierta 1 000 Kč en criptomonedas más estables como Bitcoin o Ethereum.

Paso 4: Mantenimiento y revisión periódica de la cartera

1. Seguimiento del rendimiento: revise periódicamente (p. ej., de forma trimestral) el rendimiento de su cartera.
2. Reequilibrio de la cartera: si alguna inversión se desvía significativamente del plan original, realice un reequilibrio para mantener la distribución de activos deseada.

Si no quiere dedicarle demasiado tiempo al mundo de las inversiones, con un producto bien elegido prácticamente no tendrá que hacer nada: como máximo, comprobar que el dinero sale de su cuenta.

Si, en cambio, el mundo inversor le interesa, aproveche las múltiples posibilidades de formación disponibles. Muchos cursos en línea y artículos son gratuitos; también puede recurrir a consultas con un asesor financiero o un especialista en inversiones para maximizar los rendimientos y minimizar los riesgos.

Del mismo modo, no olvide mantener fondos en una reserva líquida para gastos imprevistos (p. ej., en una cuenta de ahorro).

Cómo y dónde invertir 500 000 Kč

Ya hemos analizado la inversión de una cantidad menor. Veamos ahora la estrategia para invertir medio millón, que también puede aplicar si le interesa saber en qué invertir 100 000 o cómo y dónde invertir un millón. Muchos de los pasos serán similares; la diferencia más significativa estará principalmente en la cartera.

Paso 1: Fijación de objetivos financieros y perfil de riesgo

Igual que el anterior

Paso 2: Creación de una cartera diversificada

Una estrategia de inversión equilibrada puede tener el siguiente aspecto:

• 25 % acciones: 125 000 Kč
• 25 % fondos de inversión: 125 000 Kč
• 20 % bonos del Estado: 100 000 Kč
• 20 % inmuebles (fondos inmobiliarios o crowd-owning): 100 000 Kč
• 10 % inversiones alternativas (préstamos P2P, criptomonedas): 50 000 Kč

Paso 3: Ejecución del plan de inversión

Igual que el anterior

Paso 4: Mantenimiento y revisión periódica de la cartera

Igual que el anterior + adapte la estrategia a los cambios en su vida, en sus objetivos financieros y en las condiciones del mercado.

Paso 5: Cobertura del riesgo

• Seguro: contrate un seguro adecuado (seguro de vida, seguro de inmuebles).
• Fondo de emergencia: mantenga una parte de los fondos en una reserva líquida para situaciones de emergencia (p. ej., en una cuenta de ahorro).

Dos consejos fundamentales para inversores principiantes

No trate de predecir el mercado

Nuestro principal consejo es: No espere y empiece. No espere a que bajen los tipos de interés, a que «caiga», a que mejore el tipo de cambio CZK/EUR, a que… Esto se aplica especialmente a quienes piensan en invertir a largo plazo (10 años o más).

En el ámbito inmobiliario se dice: «El mejor momento para invertir fue hace 20 años. El segundo mejor es hoy.» Cuanto antes empiece, antes puede crecer su dinero, así que considere si no es conveniente adentrarse en el mundo de las inversiones lo antes posible.

Procure mantener la calma cuando los mercados caen

Los mercados financieros son como una montaña rusa, y experimentará muchas subidas y bajadas a lo largo del camino. Como inversor, debe asumir que no sabrá cuándo, qué ni durante cuánto tiempo llegará algo. Por supuesto, ver caer los mercados puede ser estresante, pero cuando ocurra, lo importante es mantener la calma. Si vende sus inversiones durante una caída, estará materializando realmente sus pérdidas.

Si mantiene la calma y resiste el impulso de vender, sus pérdidas seguirán siendo hipotéticas: serán solo un número en su panel de control, de modo que si los mercados rebotan desde mínimos, puede que el valor de sus inversiones aumente y finalmente obtenga beneficios a largo plazo.

Lea también nuestra entrevista en tres partes que le introducirá en el mundo de las inversiones.

Parte 1: Andrew Thompson: Tras 27 años en el sector inmobiliario sé cómo minimizar los riesgos para los inversores

Parte 2: Andrew Thompson: Al seleccionar un inmueble, la calidad de los datos es clave

Parte 3: Andrew Thompson: Cuidado con el mayor error que comete la gente al invertir en inmuebles

Tanto si le interesa invertir 100 000, 200 000 o un millón de forma ventajosa, esperamos que haya encontrado en este artículo lo que buscaba.

Este artículo tiene únicamente fines informativos y no constituye una recomendación de inversión. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, le recomendamos que consulte con un asesor financiero. Invertir conlleva riesgos y es importante analizar detenidamente todos los aspectos antes de invertir.