Todo inversor de éxito tiene algo en común: una cartera de inversión bien pensada. ¿Qué es exactamente, por qué la necesita, cómo construirla según sus necesidades y por qué los inmuebles no deberían faltar en ella? En este artículo lo analizaremos paso a paso. Le mostraremos ejemplos concretos, consejos prácticos y errores que conviene evitar al construir una cartera.
Definición sencilla de cartera de inversión
Imagine una cartera de inversión como su cesta de la compra cuidadosamente compuesta por distintos activos; aquellos que usted, como inversor, posee y ha elegido en función de sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
El objetivo principal de construir una cartera es la diversificación, es decir, distribuir las inversiones entre distintos tipos de activos y sectores para reducir el riesgo de pérdidas significativas (Sarmas et al., 2020).
Una cartera puede estar formada por prácticamente cualquier cosa con potencial para revalorizarse con el tiempo. Esto incluye:
- acciones y fondos ETF,
- bonos,
- inmuebles de inversión,
- metales preciosos como el oro o la plata,
- criptomonedas,
- e incluso arte u objetos de colección.
Inversión puntual vs. cartera
Cuando invierte de forma puntual en un único activo, por ejemplo en las acciones de una sola empresa, sin duda tiene posibilidades de obtener beneficios. Sin embargo, al mismo tiempo asume todo el riesgo.
Por el contrario, una cartera de inversión bien diversificada contiene varios tipos de activos y, gracias a ello, amortigua las fluctuaciones que pueden producirse con una sola inversión.
¿Gestión activa o pasiva de la cartera?
- Gestión activa = ajusta constantemente la composición de la cartera según la situación del mercado.
- Gestión pasiva = configura la cartera según su estrategia de inversión y la deja trabajar a largo plazo.
Una cartera de inversión puede ser ambas cosas. Lo importante es elegir el enfoque que se ajuste a sus objetivos y al tiempo que quiere dedicar a la inversión.
Cartera de inversión: ejemplo y cómo es en la práctica
No existe una cartera de inversión universal que sirva para todos. Depende en gran medida del tipo de inversor que sea usted, es decir, de cuál sea su perfil de inversor y de cómo se enfrente al riesgo. Hay quien quiere principalmente preservar el valor y minimizar las fluctuaciones de las inversiones, mientras que otro aspira al máximo crecimiento aunque ello implique una mayor volatilidad.
Veamos, no obstante, un escenario de referencia: Imagine un inversor con 500 000 CZK y un horizonte de 10 años. Quiere invertir de forma razonable y con el riesgo distribuido, es decir, sin apostar todo a una sola carta.
Ejemplo de cartera equilibrada:
- 40 % (200 000 CZK) – fondos ETF (acciones de diversas empresas de todo el mundo, potencial de crecimiento)
- 25 % (125 000 CZK) – bonos (estabilidad e intereses periódicos)
- 20 % (100 000 CZK) – inmuebles mediante crowdowning a través de InvestBay (rendimiento estable por alquileres y futura revalorización)
- 10 % (50 000 CZK) – oro (protección frente a la inflación, refugio seguro en tiempos turbulentos)
- 5 % (25 000 CZK) – criptomonedas (componente dinámico con mayor riesgo y potencial de crecimiento)
Este inversor ha optado por la componente inmobiliaria a través de InvestBay porque ofrece una combinación de baja entrada (se puede empezar desde 2 500 CZK), gestión sencilla sin preocupaciones y, al mismo tiempo, la posibilidad de participar en los rendimientos directos del alquiler y en el crecimiento del valor del inmueble en la venta.
Sin embargo, si se tratara de un inversor con un perfil más conservador, en lugar del 40 % en ETF podría destinar una mayor parte a bonos e inmuebles.
Por el contrario, un inversor dinámico con apetito por el riesgo podría reforzar más la componente de acciones y criptomonedas. Como ve, la cartera siempre se adapta a usted, y no al revés.
Por qué diversificar y no apostar todo a una sola carta
Diversificar significa distribuir las inversiones entre distintas clases de activos. ¿La razón? Cuando un activo pierde valor, otro puede estar creciendo. Le ayuda a gestionar las fluctuaciones del mercado y a no entrar en pánico con cada caída (Pal, 2022).
El triángulo mágico: rentabilidad – riesgo – liquidez
Toda inversión se mueve dentro de estos tres parámetros. La cartera de inversión ideal busca el equilibrio entre ellos:
- Rentabilidad: Cuánto revalorizan el dinero las inversiones.
- Riesgo: Cuán grande es el riesgo de pérdida.
- Liquidez: Con qué rapidez puede convertir la inversión de nuevo en efectivo.
Por ejemplo, los inmuebles tienen alta rentabilidad, menor riesgo pero menor liquidez. Precisamente por eso es importante tener en la cartera también activos más líquidos, como ETF o una reserva financiera (en efectivo).
Consejo: Lea sobre el triángulo mágico de la inversión en nuestro artículo.
Cómo es la cartera de inversión ideal
Es importante señalar que no existe una cartera universal para todos. Hay quien apuesta por las acciones, otro por los inmuebles, y otros por fondos ETF o el oro. Precisamente la variedad es lo importante. Veamos, sin embargo, ejemplos de carteras de inversión en distintos casos.
Opción de cartera para el inversor conservador
Para los inversores que prefieren la seguridad.
Distribución:
- 60 % bonos
- 20 % inmuebles
- 15 % ETF
- 5 % efectivo
Ejemplo de cartera equilibrada
Para quienes quieren combinar estabilidad y crecimiento.
Distribución:
- 40 % ETF
- 30 % bonos
- 20 % inmuebles
- 10 % otros (oro, criptomonedas)
Ejemplo de estrategia dinámica y de crecimiento
Para inversores con un horizonte largo y mayor tolerancia al riesgo.
Distribución:
- 60 % ETF
- 20 % inmuebles
- 10 % criptomonedas
- 10 % otros
Toda cartera debería incluir al menos una pequeña componente de inmuebles, para lograr estabilidad y protección frente a la inflación (Gallant, 2024).
Cómo crear una cartera de inversión para un hijo
Cuando invierte para un hijo, cuenta con un enorme activo: el tiempo. El dinero que empiece a reservar hoy puede multiplicarse gracias a un horizonte largo. Esto le permite construir una cartera algo más ambiciosa, con mayor peso de activos de crecimiento.
Una cartera infantil típica podría tener, por ejemplo, el siguiente aspecto:
- una parte mayor formada por fondos ETF, que ofrecen potencial de crecimiento a largo plazo,
- complementada por una componente más estable en forma de inmuebles mediante crowdowning con InvestBay,
- y una parte menor puede orientarse a instrumentos más conservadores, como por ejemplo productos de ahorro.
De esta forma combina crecimiento, estabilidad y cierta reserva.
Lectura recomendada: Crowdfunding vs. copropiedad de inmuebles
Y puede empezar con muy poco.
Una ventaja adicional es que en una cuenta de inversión infantil a menudo puede ingresar pequeñas cantidades la familia entera, por ejemplo el dinero que envían los abuelos por el cumpleaños. Hasta cierto límite es posible enviar fondos desde distintas cuentas; el resto siempre procede de la cuenta autorizada del progenitor.
Las inversiones para hijos pueden funcionar así no solo como reserva financiera, sino también como una bonita manera de que la familia construya juntos el futuro de los más pequeños.
Los inmuebles como piedra angular de la cartera de inversión
¿Por qué los inmuebles pertenecen a toda cartera?
- Estabilidad : los inmuebles no están tan sujetos a fluctuaciones como, por ejemplo, las acciones.
- Tangibilidad : invierte en un activo real.
- Protección frente a la inflación: los precios de los inmuebles crecen al mismo ritmo que la inflación.
- Doble rendimiento: ingresos periódicos por alquiler y beneficio en la venta.
«A largo plazo observamos que los inmuebles constituyen el componente más fiable de la cartera de nuestros inversores. Especialmente a través del crowd-owning, donde combinamos rentabilidad con sencillez»
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El crowdowning significa que posee un fragmento de un inmueble junto con otros inversores. Usted disfruta de los rendimientos y nosotros nos ocupamos de todo lo demás.
Por qué tiene sentido:
- empieza desde 2 500 CZK: no necesita un gran capital
- sin inquilinos, sin mantenimiento: lo gestionamos todo por usted
- obtiene rendimiento de dos fuentes: alquiler + revalorización en la venta (lea cómo InvestBay paga a los inversores)
- de las inversiones inmobiliarias se encargan expertos, usted solo sigue los resultados
- como inversor puede ir de vacaciones a nuestros inmuebles con descuento
- analizamos cada proyecto en detalle: recibirá cifras claras, análisis y riesgos
- verificación de cuenta sencilla y rápida, asistencia en español siempre a mano
- invierte en distintos inmuebles y ubicaciones, desde Lipno hasta España, distribuyendo así el riesgo
En InvestBay seleccionamos inmuebles con potencial de crecimiento e ingresos por alquiler. Usted solo elige el proyecto en el que quiere invertir.
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Cómo medir el rendimiento de la cartera de inversión
El rendimiento se mide habitualmente mediante el ROI: la rentabilidad de la inversión.
Fórmula:
ROI = (Beneficio neto / Inversión inicial) * 100
Con la calculadora de inversión de InvestBay puede calcular el ROI fácilmente. Haga también un seguimiento de la evolución de cada componente de su cartera y realice una revisión de inversión 1–2 veces al año.
Los 4 errores más comunes al construir una cartera de inversión
- Apuesta todo a una sola carta (por ejemplo, solo acciones)
- Ignora el riesgo: mayor rentabilidad = mayor riesgo
- Es demasiado activo: la negociación frecuente suele reducir el rendimiento por las comisiones
- Toma decisiones emocionales: pánico ante las caídas o FOMO ante las subidas
Consejos prácticos para construir su cartera de forma inteligente
Para empezar, hay que decir que no existe ninguna plantilla universal y que es necesario adaptar todo a sus propias necesidades.
El primer paso: empiece por el objetivo. Reflexione sobre qué espera de su cartera de inversión. ¿Busca seguridad y rendimientos estables, o prefiere el crecimiento y está dispuesto a aceptar mayores fluctuaciones del valor de las inversiones? La respuesta a esta pregunta le ayudará a elegir la estrategia de inversión y la distribución de activos correctas.
Otro punto importante es su relación con el riesgo. Cada persona tiene un umbral distinto de «tranquilidad» cuando se trata del dinero. Hay quien se pone nervioso cuando la inversión cae unos pocos puntos porcentuales, mientras que otro lo considera una parte habitual del juego. Sea honesto consigo mismo: la inversión no se trata de lo que hacen los demás, sino de lo que le conviene a usted.
Tenga en cuenta también su horizonte temporal. Cuanto más largo sea su horizonte de inversión, más riesgo puede asumir. Si invierte a 10–15 años, las fluctuaciones a corto plazo no tienen por qué preocuparle. Por el contrario, si va a necesitar el dinero dentro de dos años, es aconsejable la prudencia y elegir instrumentos más conservadores.
Invierta con regularidad. Incluso pequeñas cantidades que aparta cada mes pueden marcar una enorme diferencia a largo plazo. No tiene que esperar a tener cien mil en la cuenta. Más importante que la cantidad es precisamente la regularidad y el hábito que va construyendo.
Y quizás el consejo más importante para el final: no tema empezar con poco. En InvestBay puede invertir desde 2 500 CZK. No espere a «tener más dinero». Empiece hoy, con lo que tiene, y observe cómo su cartera de inversión crece junto a usted.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es una cartera de inversión?
Una cartera de inversión es el conjunto de distintas inversiones que posee, por ejemplo acciones, fondos, inmuebles. Su objetivo es hacer crecer el dinero y distribuir el riesgo.
¿Qué son las inversiones en cartera?
Son las inversiones que forman parte de una cartera. No apuesta todo a una sola carta, sino que combina varios tipos de activos, por ejemplo acciones e inmuebles.
¿Qué debe contener una cartera?
Idealmente, distintas clases de activos: acciones, inmuebles, bonos, reserva en efectivo. La clave es la diversificación, es decir, la distribución del riesgo.
Fuentes utilizadas
- Gallant, C. (2024, November 10). 4 steps to building a profitable portfolio. Investopedia. https://www.investopedia.com/financial-advisor/steps-building-profitable-portfolio/
- Pal, B. (2022). Portfolio Management Strategies. International Journal for Research in Applied Science and Engineering Technology. https://doi.org/10.22214/ijraset.2022.44929
- Sarmas, E., Xidonas, P., & Doukas, H. (2020). Introduction. Springer Optimization and Its Applications. https://doi.org/10.1007/978-3-030-53743-2_1
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