Alle Fragen rund ums Investieren beantwortet: Wie und worin sollte man Geld investieren?

Sie haben sich entschieden, ebenfalls in die Welt der Investitionen einzutauchen (weil Sie irgendwo gehört haben, dass man das tun sollte), aber das alles ist für Sie ein Buch mit sieben Siegeln? Wenn Sie überhaupt nicht wissen, wie und wohin man Geld investiert, dann ist dieser Artikel genau richtig für Sie. Neben konkreten Vorgehensweisen, worin man investieren kann, erfahren Sie auch, warum sich das für Sie lohnen kann und welche Fehler Sie vermeiden sollten.

Warum investieren

Investitionen sind nicht nur ein leeres, allgegenwärtiges Buzzword der letzten Zeit. Es ist ein Werkzeug, das Sie – richtig angepackt – zu finanzieller Stabilität führt. Schauen wir uns 5 konkrete Gründe an, warum es sich für Sie lohnt, Geld zu investieren.

1. Investitionen vermehren Ihr Geld im Laufe der Zeit. Es lohnt sich für Sie immer, Geld langfristig zu investieren, statt es in einem Umschlag im Schrank oder auf einem Girokonto liegen zu haben.
2. Wenn Sie sich entscheiden, in Dividendenaktien oder in Immobilien zu investieren, können Sie sich ein regelmäßiges Einkommen ohne aktive Arbeit erzeugen.
3. Es hilft Ihnen, schneller und effizienter langfristige Ziele zu erreichen, wie den Kauf eines Hauses, die Finanzierung der Ausbildung Ihrer Kinder oder einen sorgenfreien Ruhestand.
4. Manche Investitionen, wie Altersvorsorgekonten oder Staatsanleihen, bieten Steuervorteile.
5. Investieren kann zu finanzieller Unabhängigkeit führen, was es Ihnen ermöglicht, ohne Arbeitszwang zu leben oder als finanzielle Reserve im Falle unerwarteter Ereignisse zu dienen.

Sie denken sich aber, dass Sie keine Hunderttausende übrig haben, auf die Sie jetzt verzichten könnten? Das macht überhaupt nichts. Dafür gibt es die Mikroinvestitionen.

Mikroinvestitionen und ihr Platz in der Investitionswelt

Wie der Name schon ein wenig andeutet, sind Mikroinvestitionen einfach Investitionen kleiner Beträge (in Größenordnungen von Tausenden). Warum könnte gerade für Sie diese Art der Investition vorteilhaft sein?

• Diversifizierung des Portfolios: Auch mit kleinen Beträgen können Anleger ihre Investitionen auf verschiedene Vermögenswerte verteilen, was hilft, das Risiko zu senken.
• Bildung und Erfahrung: Mikroinvestitionen ermöglichen es Anfängern, Erfahrungen zu sammeln und zu lernen, wie man am besten investiert, und das ohne großes finanzielles Risiko.
• Automatisierung und Einfachheit: Moderne Plattformen für Mikroinvestitionen bieten oft automatisierte Anlageinstrumente, die die Verwaltung der Investitionen erleichtern.
• Wachstumschancen: Auch kleine Investitionen können im Laufe der Zeit dank Zinseszins und weiterer Anlagevorteile anwachsen.

InvestBay ist ein perfektes Beispiel dafür. Sie können bereits ab 2 500 Kč in eine ausgewählte Immobilie investieren und anschließend sowohl regelmäßige Mieteinnahmen als auch den Gewinn aus dem Verkauf genießen. Wir sind transparent, erklären alles in verständlicher Sprache und als Bonus erhalten Sie einen direkten Rabatt auf Unterkünfte in unseren über 300 Apartments in ganz Europa! Lesen Sie, wie InvestBay funktioniert.

Grundprinzipien des Investierens

Wie und wohin investiert man Geld am besten

Geld zu investieren ist ein komplexes Thema, das von vielen Faktoren abhängt, wie Ihren finanziellen Zielen, Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeithorizont und Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Hier sind einige grundlegende Schritte, die Ihnen den Einstieg erleichtern können:

1. Recherche und grundlegender Überblick: Diesen lohnt es sich immer zu haben, vor allem um zu verstehen, worin es sich zu investieren lohnt bzw. worin Sie investieren. Wenn Sie sich entscheiden, in Aktien zu investieren, investieren Sie in ein Unternehmen – und somit wächst Ihr Geld, falls es dem Unternehmen gut geht. Bei Immobilien investieren Sie hingegen in etwas, das langfristig ein stabiles Wachstum aufweist (langfristig steigt die Nachfrage, aber nicht das Angebot). Außerdem ist es vorteilhaft, sich im grundlegenden Investitionsvokabular fortzubilden und Begriffe zu lernen wie ROI (Rendite der Investition), Liquidität oder Volatilität, sowie über die Kosten kurzfristiger und langfristiger Kapitalertragsteuersätze.
2. Erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan und setzen Sie sich Ziele: Entscheiden Sie, warum Sie investieren möchten. Möchten Sie für den Ruhestand sparen, ein Haus kaufen oder einfach Ihr Vermögen vermehren? Auch das hilft Ihnen, die Richtung zu bestimmen, wie und worin man investiert.
3. Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation: Stellen Sie sicher, dass Sie über eine ausreichende Reserve für unerwartete Ausgaben verfügen und dass Sie Geld investieren können, das Sie kurzfristig nicht benötigen.
4. Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz: Die Risikotoleranz ist mit anderen Worten das Maß dafür, wie gut Sie Ihre Emotionen beherrschen können. Wenn Sie sich entscheiden, ein höheres Risiko zu akzeptieren (und damit eine höhere Rendite im Laufe der Zeit), bedeutet das, dass Sie es aushalten, Ihren Anteil nicht zu verkaufen, falls der Wert der Investitionen deutlich fällt. Vielleicht sogar um 70 %. Es ist also notwendig, sich zu vergewissern, ob Sie in erster Linie eine höhere Rendite in 10 oder 20 Jahren bevorzugen (es Ihnen aber mehr oder weniger egal ist, wie der Weg dorthin aussieht), oder ob Sie vor allem niemals im Minus sein wollen – das stellt ein geringeres Risiko dar.
5. Wenn Sie entscheiden, worin Sie Geld investieren, handelt es sich fast immer um einen Kompromiss, den Sie einzugehen bereit oder nicht bereit sind.
6. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen: Stecken Sie nicht Ihr gesamtes Geld in eine einzige Art der Investition. Verteilen Sie es auf verschiedene Arten von Vermögenswerten, wie Aktien, Anleihen, Investitionsimmobilien und weitere.
7. Wählen Sie eine Anlagestrategie: Es gibt viele verschiedene Strategien, von konservativen bis hin zu aggressiven. Wählen Sie diejenige, die am besten zu Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz passt.
8. Bilden Sie sich ständig weiter: Investieren ist ein langfristiger Prozess und es ist wichtig, sich ständig weiterzubilden und den Markt zu beobachten.

Unterschiede gibt es dann auch in der Art und Weise, wie man in einen Vermögenswert investiert. Sie können:

• direkt investieren
• Crowdfunding nutzen
• Crowdowning, also Miteigentum, nutzen

Beispiel einer konkreten Anlagestrategie je nach Betrag

Wie und wohin investiert man 10 000 Kč

Schritt 1: Festlegung der Ziele und des Risikoprofils

1. Setzen Sie sich Ziele: Entscheiden Sie, was Sie mit der Investition erreichen möchten (z. B. kurzfristiges Sparen, Lernen über das Investieren, Kapitalaufbau).
2. Risikoprofil: Bestimmen Sie, welches Risiko Sie einzugehen bereit sind (konservativ, ausgewogen, aggressiv).

Denken Sie daran, dass es nicht den einen Weg gibt, Geld richtig zu investieren. Zehntausend können Sie in einen einzigen Vermögenswert investieren, oder, wenn Sie die Renditen maximieren und dabei das Risiko minimieren möchten (und gleichzeitig bei einer solchen Investition etwas lernen wollen), können Sie diese Strategie nutzen:

Schritt 2: Aufbau eines diversifizierten Portfolios

Beispiel für eine Portfolioaufteilung:

• 40 % – Aktien oder ETF: 4 000 Kč
• 25 % – Investmentfonds: 2 500 Kč
• 25 % – Crowdowning von Immobilien mit InvestBay: 2 500 Kč
• 10 % – Kryptowährungen: 1 000 Kč

Obwohl InvestBay erlaubt, mit einem so niedrigen Betrag zu beginnen, können Sie natürlich auch mehr investieren. Dank der Transparenz der gesamten Plattform verlassen Sie etwaige Bedenken sehr schnell.

Schritt 3: Umsetzung des Anlageplans

1. Eröffnung von Anlagekonten
   Wählen Sie eine zuverlässige Online-Plattform oder ein Maklerunternehmen und eröffnen Sie ein Anlagekonto. Jeder Vermögenswert hat einen anderen Ort / eine andere Plattform / ein anderes Konto, wo man Geld investiert.
2. Investition in Aktien oder ETF
   Eröffnen Sie ein Konto bei einem Online-Broker (z. B. Degiro, Fio banka).
   Investieren Sie 4 000 Kč in Aktien oder ETF, die breite Marktindizes abbilden (z. B. S&P 500 ETF, MSCI World ETF).
3. Kauf von Investmentfonds
   Wählen Sie Investmentfonds, die von renommierten Investmentgesellschaften verwaltet werden (z. B. Amundi, Conseq, ČSOB).
   Investieren Sie 2 500 Kč in gemischte Fonds oder Aktienfonds.
4. Crowd-owning
   Registrieren Sie sich bei InvestBay und verifizieren Sie Ihr Konto.
   Wählen Sie eine Immobilie, die Sie interessiert, und investieren Sie die minimal mögliche Einlage, also 2 500 Kč.
5. Kryptowährungen
   Eröffnen Sie ein Konto an einer Kryptowährungsbörse (z. B. Binance, Coinbase, Coinmate).
   Investieren Sie 1 000 Kč in stabilere Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum.

Schritt 4: Regelmäßige Pflege und Überprüfung des Portfolios

1. Überwachung der Performance: Kontrollieren Sie regelmäßig (z. B. vierteljährlich) die Performance Ihres Portfolios.
2. Rebalancing des Portfolios: Wenn manche Investitionen deutlich vom ursprünglichen Plan abweichen, führen Sie ein Rebalancing durch, um die gewünschte Vermögensaufteilung beizubehalten.

Wenn Sie sich mit der Investitionswelt nicht so sehr beschäftigen möchten, müssen Sie mit einem gut gewählten Produkt praktisch nichts mehr tun – höchstens kontrollieren, ob das Geld auf Ihr Konto eingeht.

Wenn Sie die Welt der Investitionen jedoch interessiert, nutzen Sie unbedingt die vielen Bildungsmöglichkeiten. Viele Online-Kurse und Artikel sind kostenlos verfügbar, oder nutzen Sie eine Beratung mit einem Finanzberater oder einem Investitionsspezialisten, um die Renditen zu maximieren und die Risiken zu minimieren.

Vergessen Sie ebenso wenig, Mittel in einer liquiden Reserve für den Fall unerwarteter Ausgaben aufzubewahren (z. B. auf einem Sparkonto).

Wie und wohin investiert man 500 000 Kč

Die Investition eines kleineren Betrags haben wir besprochen. Schauen wir uns nun die Strategie für die Investition einer halben Million an, die Sie aber auch anwenden können, wenn Sie interessiert, worin man 100 000 investiert oder wie und wohin man eine Million investiert. Viele der Schritte sind ähnlich, deutlich unterscheiden wird sich vor allem das Portfolio.

Schritt 1: Festlegung der finanziellen Ziele und des Risikoprofils

Genauso wie oben

Schritt 2: Aufbau eines diversifizierten Portfolios

Eine ausgewogene Anlagestrategie kann folgendermaßen aussehen:

• 25 % Aktien: 125 000 Kč
• 25 % Investmentfonds: 125 000 Kč
• 20 % Staatsanleihen: 100 000 Kč
• 20 % Immobilien (Immobilienfonds oder Crowd-owning): 100 000 Kč
• 10 % alternative Investitionen (P2P-Kredite, Kryptowährungen): 50 000 Kč

Schritt 3: Umsetzung des Anlageplans

Genauso wie oben

Schritt 4: Regelmäßige Pflege und Überprüfung des Portfolios

Genauso wie oben + passen Sie die Strategie an Veränderungen in Ihrem Leben, Ihren finanziellen Zielen und den Marktbedingungen an.

Schritt 5: Absicherung gegen Risiken

• Versicherung: Sichern Sie sich eine geeignete Versicherung (Lebensversicherung, Immobilienversicherung).
• Notfallfonds: Bewahren Sie einen Teil der Mittel in einer liquiden Reserve für den Notfall auf (z. B. auf einem Sparkonto).

Zwei wesentliche Ratschläge für angehende Anleger

Timen Sie nicht den Markt

Unser wichtigster Rat lautet: Nicht warten und anfangen. Warten Sie nicht, bis der Zinssatz niedriger ist, „bis es fällt“, bis der CZK/EUR-Kurs besser ist, bis… Das gilt vor allem für diejenigen, die langfristig (10 Jahre und mehr) über das Investieren nachdenken.

Speziell bei Immobilien sagt man: „Die beste Zeit für eine Investition war vor 20 Jahren. Die zweitbeste ist heute.“ Je früher Sie beginnen, desto früher kann Ihr Geld wachsen, überlegen Sie daher, ob Sie sich nicht so bald wie möglich in die Welt der Investitionen begeben.

Versuchen Sie, ruhig zu bleiben, wenn die Märkte fallen

Die Finanzmärkte sind ein bisschen wie eine Achterbahn und auf dem Weg werden Sie viele Höhen und Tiefen erleben. Und als Anleger müssen Sie sich damit abfinden, dass Sie nicht wissen werden, wann, was und für wie lange kommt. Natürlich kann es stressig sein, die Märkte fallen zu sehen, aber wenn das passiert, ist es wichtig, ruhig zu bleiben. Wenn Sie Ihre Investitionen im Fall verkaufen, realisieren Sie damit Ihre Verluste tatsächlich.

Wenn Sie ruhig bleiben und dem Drang zu verkaufen widerstehen, bleiben Ihre Verluste hypothetisch – es wird nur eine Zahl auf Ihrem Dashboard sein. Wenn sich die Märkte also vom Tiefpunkt erholen, kann es passieren, dass der Wert Ihrer Investitionen steigt und Sie letztlich langfristig einen Gewinn erzielen.

Lesen Sie auch unser dreiteiliges Interview, das Sie in die Welt der Investitionen einführt.

Teil 1: Andrew Thompson: Nach 27 Jahren in der Immobilienbranche weiß ich, wie man Risiken für Anleger minimiert

Teil 2: Andrew Thompson: Bei der Auswahl einer Immobilie ist die Qualität der Daten entscheidend

Teil 3: Andrew Thompson: Achten Sie auf den größten Fehler, den Menschen beim Investieren in Immobilien machen

Ganz gleich, ob Sie interessiert, wie man vorteilhaft 100 Tausend, 200 Tausend oder eine Million investiert, wir hoffen, dass Sie in diesem Artikel das gefunden haben, weswegen Sie hierhergekommen sind.

Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken und stellt keine Anlageempfehlung dar. Vor jeder Anlageentscheidung empfehlen wir, einen Finanzberater zu konsultieren. Das Investieren ist mit Risiken verbunden und es ist wichtig, vor einer Investition alle Aspekte gründlich abzuwägen.