Vielleicht kennen Sie den Begriff „Crowdfunding“ aus den unterschiedlichsten Spendenprojekten, bei denen Sie mit einem kleinen Beitrag – ruhig auch nur mit einem geringen Betrag – eine gute Sache unterstützen, ohne dafür eine Gegenleistung zu erwarten. In diesem Fall sprechen wir jedoch von einer der 4 Arten des Crowdfundings, nämlich vom Spenden-Crowdfunding. Welche sind die übrigen 3? Erfahren Sie mehr über dieses Phänomen unserer Zeit und finden Sie heraus, wie Ihnen gerade das Investment-Crowdfunding einen interessanten Zuverdienst verschaffen kann.
Was ist Crowdfunding?
Crowdfunding ist eine Methode zur Finanzierung von Projekten, Unternehmen oder Ideen durch beliebig hohe finanzielle Beiträge von einer großen Anzahl von Einzelpersonen, und das üblicherweise über eine Online-Plattform. Dadurch kann mehr oder weniger jeder die benötigten finanziellen Mittel beschaffen, ohne auf traditionelle Finanzinstitute (Banken, Investoren usw.) angewiesen zu sein.
Diese Art der Finanzierung wird für verschiedene Zwecke genutzt, darunter die Entwicklung neuer Produkte, künstlerische Projekte, soziale Initiativen oder auch Investitionen.
Arten des Crowdfundings
Es gibt vier Hauptarten des Crowdfundings, von denen jede ihren spezifischen Zweck und ihre eigene Funktionsweise hat:
- Spenden-Crowdfunding (Donation-based crowdfunding): Menschen spenden Geld für ein Projekt oder eine Initiative, ohne irgendeinen finanziellen Gewinn oder eine Belohnung zu erwarten. Häufig wird es z. B. für wohltätige Projekte eingesetzt.
- Belohnungsbasiertes Crowdfunding (Reward-based crowdfunding): Unterstützer spenden Geld für ein Projekt und erhalten für ihre Unterstützung eine Gegenleistung (Produkt, Dienstleistung, exklusives Erlebnis). Diese Art des Crowdfundings wird häufig zur finanziellen Unterstützung bei der Entstehung kreativer Projekte wie neuer Produkte, Filme oder Bücher genutzt.
- Kreditbasiertes Crowdfunding (Debt-based crowdfunding, Peer-to-peer lending): Hierbei handelt es sich um eine Form des Crowdfundings, bei der Menschen ihr Geld an Einzelpersonen oder Unternehmen verleihen, mit der Erwartung, ihre Investition mit Zinsen zurückzuerhalten. Dies ähnelt Bankkrediten, jedoch ohne den Vermittler in Form einer Bank.
- Investment-Crowdfunding (Equity crowdfunding): Investoren stellen Geld für ein Projekt oder ein Unternehmen bereit und erhalten im Gegenzug einen Anteil an dem betreffenden Unternehmen. Auf diese Weise können sie am Gewinn beteiligt sein, wenn es dem Unternehmen gut geht. Diese Methode kann die Eintrittsbarrieren für einzelne Investoren senken und läuft häufig über Online-Plattformen ab.
Achtung: Wir bei InvestBay bieten kein Investment-Crowdfunding an, sondern Crowdowning.
Was ist Crowdowning?
Crowdowning, frei übersetzt als Miteigentum (an einer Immobilie) durch mehrere Menschen, nimmt einfach das Beste aus dem Crowdfunding und bereichert es um die Vorteile des Immobilienbesitzes. In diesem Modell sind Sie als Investoren Miteigentümer der Immobilie, dabei aber vor dem unnötigen operativen Aufwand geschützt, der mit deren Besitz verbunden ist.
Obwohl InvestBay im Liegenschaftskataster als Eigentümer eingetragen ist, sind Sie Miteigentümer. Daher haben Sie die Möglichkeit, sich maßgeblich an der Verwaltung und den damit verbundenen finanziellen Entscheidungen zu beteiligen – ohne sich jedoch in irgendeiner Weise um das operative Geschäft kümmern zu müssen.
Diese Investition in Immobilien generiert für Sie zwei Ertragsquellen:
- aus der Wertsteigerung nach dem Verkauf am Ende des Anlagehorizonts
- aus der Miete in Form der laufenden Vermietung der Immobilie
Crowdfunding oder Crowdowning? Lesen Sie weitere Einzelheiten in unserem Artikel.
Jede dieser Crowdfunding-Arten hat ihre Vor- und Nachteile:
| Vorteile | Nachteile | |
| Spenden-Crowdfunding |
Sie haben das gute Gefühl, etwas Sinnvolles unterstützt zu haben. Sie werden Teil einer Gemeinschaft von Unterstützern, die emotional an dem Projekt oder der Sache beteiligt sind. |
Außer dem guten Gefühl der finanziellen Spende erhalten Sie nichts zurück. |
| Belohnungsbasiertes Crowdfunding |
Sie haben das gute Gefühl, etwas Sinnvolles unterstützt zu haben. Sie erhalten eine exklusive Belohnung. Sie werden Teil einer Gemeinschaft von Unterstützern, die emotional an dem Projekt oder der Sache beteiligt sind. Falls der vom Projektinitiator festgelegte Zielbetrag nicht erreicht wird, erhalten Sie Ihren Beitrag (oft) zurück. |
Manche Belohnungen können für Sie finanziell ungünstig sein, das heißt, Sie zahlen zu viel. |
| Kreditbasiertes Crowdfunding |
Es kann höhere Renditen im Vergleich zu traditionellen Anlageinstrumenten wie Sparkonten oder Staatsanleihen bieten. Es entsteht ein fest vereinbarter Tilgungsplan, und somit wissen Sie im Voraus, wann Sie Ihr Geld (samt Zinsen) zurückerhalten). |
Es kann riskanter sein als traditionelle Investitionen. Wie immer besteht auch in diesem Fall das Risiko, dass der Schuldner nicht ordnungsgemäß zurückzahlt. P2P-Kreditplattformen sind möglicherweise nicht so streng reguliert wie Bankinstitute, was das Risiko von Betrug oder schlechter Verwaltung erhöhen kann. |
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Investment-Crowdfunding |
Es kann hohe Renditen bringen, insbesondere wenn das Unternehmen deutlich wächst oder übernommen wird. Es bietet Zugang zu neuen und innovativen Projekten, die ein großes Wachstumspotenzial haben können. |
Es handelt sich um eine hochriskante Investition. Crowdfunding-Plattformen sind möglicherweise nicht so reguliert wie traditionelle Finanzinstitute, was das Risiko von Betrug oder schlechter Verwaltung erhöhen kann. |
Führen Sie stets eine sorgfältige Recherche durch und investieren Sie niemals mehr, als Sie sich zu verlieren leisten können
Investment-Crowdfunding Schritt für Schritt
Für Anfänger kann eine Investition über Crowdfunding kompliziert sein. Deshalb haben wir für Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zusammengestellt:
- Informieren Sie sich zunächst über sämtliche Vor- und Nachteile dieser Art des Crowdfundings sowie über die Besonderheiten der Projekte, damit Sie von nichts unangenehm überrascht werden.
- Wählen Sie eine Crowdfunding-Plattform aus und legen Sie dort ein Benutzerkonto an.
- Sehen Sie sich die verfügbaren Projekte an und studieren Sie sorgfältig deren Beschreibungen, Pläne und Ziele. Speziell bei dieser Art des Crowdfundings könnten Sie auch der Geschäftsplan und die Finanzberichte des Unternehmens interessieren.
- Legen Sie Ihre Anlagestrategie fest. Wie viel möchten Sie investieren? Und wie oft möchten Sie gegebenenfalls investieren? Es kann eine gute Idee sein, Ihre Investitionen auf verschiedene Projekte zu verteilen. Vergessen Sie nicht, auch die Risiken abzuwägen – Sie können die gesamte Investition verlieren, wenn das Projekt scheitert.
- Investieren Sie. Die Plattform führt Sie meist durch den Zahlungsvorgang, der verschiedene Zahlungsmethoden umfassen kann.
- Verfolgen Sie Ihr Anlagekonto und den Verlauf des Projekts. Viele Plattformen stellen außerdem Aktualisierungen von den Projektgründern bereit.
- Warten Sie auf die Rückzahlung der Investition. Seien Sie jedoch geduldig. Die Rückzahlung einer Investition dieser Art kann Monate bis Jahre dauern (je nach Art des Projekts).
Wie funktioniert Crowdowning mit InvestBay?
- Registrieren Sie sich, verifizieren Sie Ihre Identität und füllen Sie den Anlagefragebogen aus.
- Sehen Sie sich alle aktuell verfügbaren Investitionsprojekte an, also Immobilien in ganz Europa, in die Sie investieren können.
In der Übersicht sehen Sie sofort die geschätzte jährliche Rendite sowie die Anlagedauer, im Detail dann alle weiteren Informationen einschließlich Fotos. Nach der Registrierung erhalten Sie Zugang zu den Finanzdokumenten und detaillierten Informationen. - Entscheiden Sie selbst, wie viel Sie investieren möchten. Der Mindestwert einer einzelnen Investition beträgt 2 500 Kč (100 EUR).
- Sie geben die Bestellung auf und überweisen das Geld auf das Konto. Fertig!
- Sobald der gesamte Betrag zusammengekommen ist, kaufen wir die Immobilie und lassen sie im Liegenschaftskataster auf uns, auf InvestBay, übertragen.
- Neben dem Anteil am Verkauf der Immobilie, den Sie am Ende erhalten, bekommen Sie auch Geld aus der Vermietung dieser Immobilie. Darüber hinaus können auch Sie hier Urlaub machen und vergünstigt übernachten.
Wenn Sie auf die denkbar einfachste Weise mit dem Investieren beginnen möchten, starten Sie mit dem Crowdowning bei InvestBay. Mit uns sind Investitionen besser vorstellbar, und das auch für Anfänger. Beginnen Sie Ihre Anlagereise noch heute.
TIPP: Berechnen Sie ganz einfach die Rückzahlung Ihrer Investition, die Wertsteigerung und die Erträge mit unserem Anlagerechner!
Wow, das ist ein so toller Artikel, dass ich ihn sofort teilen muss.
