Wie Sie das ideale Anlageportfolio aufbauen – und warum Immobilien darin nicht fehlen dürfen

Jeder erfolgreiche Investor hat eines gemeinsam: ein gut durchdachtes Anlageportfolio. Was genau das ist, warum Sie es brauchen, wie Sie es für Ihre Bedürfnisse zusammenstellen – und warum Immobilien darin nicht fehlen sollten? In diesem Artikel beleuchten wir das Schritt für Schritt. Wir zeigen Ihnen konkrete Beispiele, praktische Tipps sowie Fehler, die Sie beim Aufbau eines Portfolios unbedingt vermeiden sollten.

Definition des Anlageportfolios – einfach erklärt

Stellen Sie sich Ihr Anlageportfolio als einen sorgfältig zusammengestellten Warenkorb verschiedener Vermögenswerte vor. Vermögenswerte, die Sie als Investor besitzen und die Sie auf Grundlage Ihrer finanziellen Ziele, Ihrer Risikotoleranz und Ihres Zeithorizonts ausgewählt haben.

Der Hauptzweck beim Aufbau eines Portfolios ist die Diversifikation – also die Verteilung der Investitionen auf verschiedene Anlageklassen und Sektoren, um das Risiko erheblicher Verluste zu senken (Sarmas et al., 2020).

Ein Portfolio kann praktisch alles umfassen, was das Potenzial hat, im Laufe der Zeit an Wert zu gewinnen. Dazu gehören:

• Aktien und ETF-Fonds,
• Anleihen,
• Anlageimmobilien,
• Edelmetalle wie Gold oder Silber,
• Kryptowährungen,
• und etwa auch Kunst oder Sammlerstücke.

Einmalige Investition vs. Portfolio

Wenn Sie einmalig in einen einzigen Vermögenswert investieren – zum Beispiel in die Aktien eines einzigen Unternehmens – haben Sie durchaus die Chance auf Gewinn. Gleichzeitig tragen Sie jedoch das gesamte Risiko. 

Ein gut diversifiziertes Anlageportfolio enthält dagegen mehrere Arten von Vermögenswerten. Dadurch werden Schwankungen ausgeglichen, die bei einer einzelnen Investition auftreten können.

Aktive oder passive Portfolioverwaltung?

• Aktive Verwaltung = Sie passen die Zusammensetzung des Portfolios fortlaufend an die Marktlage an.
• Passive Verwaltung = Sie richten Ihr Portfolio nach Ihrer Anlagestrategie ein und lassen es langfristig arbeiten.

Ein Anlageportfolio kann beides sein. Wichtig ist, einen Ansatz zu wählen, der zu Ihren Zielen und zu der Zeit passt, die Sie dem Investieren widmen möchten.

Anlageportfolio: Ein Beispiel – wie sieht es in der Praxis aus?

Es gibt nicht das eine universelle Anlageportfolio, das für alle passt. Vieles hängt davon ab, was für ein Investor Sie sind – also wie Ihr Anlegerprofil aussieht und wie Sie zum Risiko stehen. Manche möchten vor allem den Wert erhalten und die Schwankungen ihrer Investitionen auf ein Minimum reduzieren, andere wiederum streben nach maximalem Wachstum, selbst wenn das eine höhere Volatilität bedeutet. 

Schauen wir uns aber ein Musterszenario an: Stellen Sie sich einen Investor vor, der 500 000 Kč und einen Horizont von 10 Jahren hat. Er möchte vernünftig und mit verteiltem Risiko investieren, also nicht alles auf eine Karte setzen.

Beispiel für ein ausgewogenes Portfolio:

• 40 % (200 000 Kč) – ETF-Fonds (Aktien verschiedener Unternehmen weltweit, Wachstumspotenzial)
• 25 % (125 000 Kč) – Anleihen (Stabilität und regelmäßige Zinsen)
• 20 % (100 000 Kč) – Immobilien in Form von Crowd-Owning über InvestBay (stabile Erträge aus Mieten sowie aus künftiger Wertsteigerung)
• 10 % (50 000 Kč) – Gold (Schutz vor Inflation, sicherer Hafen in turbulenten Zeiten)
• 5 % (25 000 Kč) – Kryptowährungen (dynamische Komponente mit höherem Risiko und höherem Wachstumspotenzial)

Dieser Investor hat sich für die Immobilienkomponente über InvestBay entschieden, weil sie eine Kombination aus niedrigem Einstieg (man kann bereits ab 2500 Kč beginnen), einfacher und sorgenfreier Verwaltung und gleichzeitig der Möglichkeit bietet, an den direkten Mieterträgen sowie an der Wertsteigerung der Immobilie beim Verkauf teilzuhaben.

Wäre es jedoch ein Investor mit konservativerem Profil, könnte er statt 40 % in ETFs einen größeren Teil in Anleihen und Immobilien stecken.

Umgekehrt könnte ein dynamischer, risikofreudiger Investor die Aktienkomponente und die Kryptowährungen stärker gewichten. Sie sehen: Das Portfolio passt sich immer Ihnen an – nicht umgekehrt.

Warum diversifizieren und nicht alles auf eine Karte setzen

Diversifikation bedeutet die Verteilung der Investitionen auf verschiedene Anlageklassen. Der Grund? Wenn ein Vermögenswert an Wert verliert, kann ein anderer steigen. Das hilft Ihnen, Marktschwankungen zu bewältigen und bei jedem Rückgang nicht in Panik zu geraten (Pal, 2022).

Das magische Dreieck: Rendite – Risiko – Liquidität

Jede Investition bewegt sich im Rahmen dieser drei Parameter. Das ideale Anlageportfolio sucht zwischen ihnen ein Gleichgewicht:

• Rendite: Wie stark eine Investition Ihr Geld vermehrt.
• Risiko: Wie groß das Verlustrisiko ist.
• Liquidität: Wie schnell sich eine Investition wieder in Bargeld umwandeln lässt.

Zum Beispiel haben Immobilien eine hohe Rendite, ein geringeres Risiko, aber eine geringere Liquidität. Genau deshalb ist es wichtig, im Portfolio auch liquidere Vermögenswerte wie ETFs oder eine finanzielle Reserve (in bar) zu haben.

Tipp: Lesen Sie in unserem Artikel über das magische Dreieck des Investierens.

Wie das ideale Anlageportfolio aussieht

Wichtig ist zu sagen, dass es nicht das eine universelle Portfolio für alle gibt. Manche setzen auf Aktien, andere auf Immobilien, wieder andere etwa auf ETF-Fonds oder Gold. Gerade die Vielfalt ist wichtig. Schauen wir uns aber Beispiele für Anlageportfolios in verschiedenen Fällen an.

Mögliches Portfolio eines konservativen Investors

Für Investoren, die Sicherheit bevorzugen.

Aufteilung:

• 60 % Anleihen
• 20 % Immobilien
• 15 % ETF
• 5 % Bargeld

Beispiel für ein ausgewogenes Portfolio

Für diejenigen, die Stabilität und Wachstum kombinieren möchten.

Aufteilung:

• 40 % ETF
• 30 % Anleihen
• 20 % Immobilien
• 10 % Sonstiges (Gold, Kryptowährungen)

Beispiel für eine dynamische und wachstumsorientierte Strategie

Für Investoren mit langem Horizont und höherer Risikotoleranz.

Aufteilung:

• 60 % ETF
• 20 % Immobilien
• 10 % Kryptowährungen
• 10 % Sonstiges

Jedes Portfolio sollte zumindest einen kleinen Anteil an Immobilien enthalten – für Stabilität und Schutz vor Inflation (Gallant, 2024).

Wie Sie ein Anlageportfolio für Ihr Kind aufbauen

Wenn Sie für ein Kind investieren, haben Sie einen gewaltigen Trumpf im Ärmel – die Zeit. Das Geld, das Sie heute zurückzulegen beginnen, kann sich dank des langen Horizonts um ein Vielfaches vermehren. Das ermöglicht Ihnen, das Portfolio etwas mutiger aufzubauen, mit einem höheren Anteil an Wachstumswerten.

Ein typisches Kinderportfolio kann also zum Beispiel so aussehen: 

• einen größeren Teil bilden ETF-Fonds, die langfristiges Wachstumspotenzial bieten, 
• ergänzt durch eine stabilere Komponente in Form von Immobilien über Crowd-Owning mit InvestBay, 
• und ein kleinerer Teil kann in konservativere Instrumente fließen, etwa in Sparprodukte. 

So kombinieren Sie Wachstum, Stabilität und eine gewisse Reserve.

Lesetipp: Crowdfunding vs. Miteigentum an Immobilien

Dabei können Sie wirklich mit wenig anfangen.

Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass auf das Kinder-Anlagekonto oft die Familie kleine Beträge einzahlen kann – etwa Geld von den Großeltern zum Geburtstag. Bis zu einer bestimmten Höhe lassen sich auf diese Weise Mittel von verschiedenen Konten einzahlen, der Rest fließt dann stets vom autorisierten Konto des Elternteils.

Investitionen für Kinder können so nicht nur als finanzielle Reserve dienen, sondern auch als schöne Möglichkeit, wie eine Familie gemeinsam die Zukunft ihrer Jüngsten aufbaut.

Immobilien als Grundstein des Anlageportfolios

Warum gehören Immobilien in jedes Portfolio?

• Stabilität – Immobilien unterliegen nicht so starken Schwankungen wie zum Beispiel Aktien.
• Greifbarkeit – Sie investieren in einen realen Vermögenswert.
• Schutz vor Inflation – die Immobilienpreise steigen mit der Inflation.
• Doppelte Rendite – regelmäßige Mieteinnahmen und Gewinn beim Verkauf.

Immobilien auch mit kleinem Kapital? Probieren Sie Crowd-Owning

Crowd-Owning bedeutet, dass Sie gemeinsam mit anderen Investoren ein Stück einer Immobilie besitzen. Sie genießen die Erträge, um die Sorgen kümmern wir uns.

Warum das Sinn ergibt:

• Sie beginnen bereits ab 2 500 Kč – Sie brauchen kein großes Kapital
• keine Mieter, keine Instandhaltung – um alles kümmern wir uns für Sie
• Ihre Rendite stammt gleich aus zwei Quellen: Miete + Wertsteigerung beim Verkauf (lesen Sie Wie InvestBay Geld auszahlt) 
• um die Immobilieninvestitionen kümmern sich Experten, Sie verfolgen nur die Ergebnisse
• als Investor können Sie in unsere Immobilien mit Rabatt in den Urlaub fahren
• jedes Projekt prüfen wir im Detail – Sie erhalten klare Zahlen, Analysen und Risiken
• einfache und schnelle Kontoverifizierung, tschechischer Support stets zur Hand
• Sie investieren in verschiedene Immobilien und Standorte – von Lipno bis Spanien – und verteilen so das Risiko

Bei InvestBay wählen wir Immobilien mit Wachstums- und Mietertragspotenzial aus. Sie wählen nur das Projekt aus, in das Sie investieren möchten.

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Wie Sie die Performance eines Anlageportfolios messen

Die Performance messen Sie am häufigsten mithilfe des ROI – der Kapitalrendite.

Formel:

ROI = (Nettogewinn / Anfangsinvestition) * 100

Mit dem Anlagerechner von InvestBay berechnen Sie den ROI ganz einfach. Verfolgen Sie außerdem die Entwicklung der einzelnen Portfoliokomponenten und führen Sie 1–2-mal jährlich eine Anlagerevision durch.

Die 4 häufigsten Fehler beim Aufbau eines Anlageportfolios

1. Sie setzen alles auf eine Karte (z. B. nur Aktien)
2. Sie ignorieren das Risiko: hohe Renditen = höheres Risiko
3. Sie sind übermäßig aktiv: häufiges Handeln senkt die Rendite oft wegen der Gebühren
4. Sie entscheiden emotional: Panik bei Rückgängen oder FOMO bei Anstiegen

Praktische Tipps, wie Sie Ihr Portfolio clever aufbauen

Vorab sei gesagt, dass es dafür keine Schablone gibt und alles an die eigenen Bedürfnisse angepasst werden muss.

Der erste Schritt? Beginnen Sie beim Ziel. Überlegen Sie, was Sie eigentlich von Ihrem Anlageportfolio erwarten. Möchten Sie Sicherheit und stabile Erträge, oder suchen Sie eher Wachstum und sind bereit, größere Wertschwankungen Ihrer Investitionen zu akzeptieren? Die Antwort auf diese Frage hilft Ihnen, die richtige Anlagestrategie und Vermögensaufteilung zu wählen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist Ihr Verhältnis zum Risiko. Jeder von uns hat ein anderes Maß an „Seelenruhe“, wenn es um Geld geht. Manche bekommen sofort Schweißausbrüche, wenn eine Investition um ein paar Prozent fällt, andere nehmen das als normalen Teil des Spiels. Seien Sie ehrlich zu sich selbst – beim Investieren geht es nicht darum, was andere tun, sondern was zu Ihnen passt.

Berücksichtigen Sie auch Ihren Zeithorizont. Je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto mehr Risiko können Sie sich leisten. Wenn Sie über 10–15 Jahre investieren, müssen kurzfristige Schwankungen Sie nicht beunruhigen. Werden Sie das Geld hingegen in zwei Jahren brauchen, ist Vorsicht und die Wahl konservativerer Instrumente angebracht.

Investieren Sie regelmäßig. Schon kleine Beträge, die Sie jeden Monat zurücklegen, können langfristig einen riesigen Unterschied machen. Sie müssen nicht warten, bis Sie hunderttausend auf dem Konto haben. Wichtiger als der Betrag ist gerade die Regelmäßigkeit – und die Gewohnheit, die Sie sich dadurch aufbauen.

Und vielleicht der wichtigste Rat zum Schluss: Haben Sie keine Angst, mit wenig anzufangen. Bei InvestBay können Sie bereits ab 2500 Kč investieren. Warten Sie nicht auf den Moment, „wenn ich mehr Geld habe“. Fangen Sie heute an, mit dem, was Sie haben – und beobachten Sie, wie Ihr Anlageportfolio mit Ihnen wächst.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Anlageportfolio?

Ein Anlageportfolio ist die Gesamtheit der verschiedenen Investitionen, die Sie haben – z. B. Aktien, Fonds, Immobilien. Sein Ziel ist es, Geld zu vermehren und das Risiko zu verteilen.

Was sind Portfolioinvestitionen?

Das sind Investitionen, die Teil eines Portfolios sind. Sie setzen nicht alles auf eine Karte, sondern kombinieren mehrere Arten von Vermögenswerten, z. B. Aktien und Immobilien.

Was muss ein Portfolio enthalten?

Idealerweise verschiedene Anlageklassen – Aktien, Immobilien, Anleihen, eine Barreserve. Der Schlüssel ist Diversifikation, also die Verteilung des Risikos.

Verwendete Quellen

• Gallant, C. (2024, November 10). 4 steps to building a profitable portfolio. Investopedia. https://www.investopedia.com/financial-advisor/steps-building-profitable-portfolio/ 
• Pal, B. (2022). Portfolio Management Strategies. International Journal for Research in Applied Science and Engineering Technology. https://doi.org/10.22214/ijraset.2022.44929 
• Sarmas, E., Xidonas, P., & Doukas, H. (2020). Introduction. Springer Optimization and Its Applications. https://doi.org/10.1007/978-3-030-53743-2_1