Warum und wie man mit dem Investieren beginnt: Kompletter Leitfaden für Einsteiger

Jeder, der sich auch nur ein wenig für persönliche Finanzen interessiert, ist sicherlich schon einmal mit der geheimnisvollen Welt der Investitionen in Berührung gekommen. Sollte sie Sie interessieren? Warum ist das wichtig – und wie geht man vor? Worin investiert man überhaupt am besten und warum? Lassen Sie sich weder von der Angst vor Geldverlust noch von komplizierten Finanzbegriffen abschrecken und erfahren Sie in unserem heutigen Artikel, wie man richtig investiert.

Warum überhaupt mit dem Investieren beginnen?

Investieren ist ein Schlüsselinstrument zum Vermögensaufbau und zum Erreichen finanzieller Unabhängigkeit. Es ist eine Möglichkeit, sich auf die Zukunft vorzubereiten und sich einen angenehmen Lebensstandard zu sichern.

Manche Menschen möchten ihr Geld vor dem Ruhestand vermehren, andere suchen nach einer Möglichkeit, sich Träume zu erfüllen, wie etwa den Kauf eines Hauses oder Reisen. Unabhängig von dem Grund, der Sie zum Investieren bringt, ist es wichtig zu wissen, wie man effektiv beginnt.

Grundlagen des Investierens

Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, ist es wichtig, die grundlegenden Begriffe zu verstehen: 

• Investitionsrisiko – diesem Begriff begegnen Sie häufig; er bezeichnet die Wahrscheinlichkeit künftiger Erträge bzw. die Unsicherheit, ob Ihnen die Investition einen Gewinn oder einen Verlust bringt. 
• Risiko vs. Rendite – sie gehen Hand in Hand: Eine höhere Rendite bedeutet oft ein höheres Risiko und damit eine höhere Verlustmöglichkeit; es ist also höchst verdächtig, wenn jemand eine „völlig sichere hohe Rendite“ verspricht.
• Zeithorizont – betrifft den Zeitraum, über den Sie planen, das Geld investiert zu lassen; je länger Sie die Investition belassen können, desto mehr Zeit hat Ihre Investition zu wachsen. 
• Diversifikation – bedeutet die Verteilung der Investitionen auf verschiedene Anlagen, um das Investitionsrisiko zu minimieren.

Kurzer Überblick: Welche gängigsten Anlagemöglichkeiten gibt es

• Aktien oder Wertpapiere verschaffen Ihnen einen Eigentumsanteil an einem Unternehmen. Aktiengesellschaften geben Aktien aus, um finanzielle Mittel für Wachstum und den täglichen Betrieb zu erhalten. Wenn der Aktienkurs steigt, erhöht sich der Wert Ihrer Investition. 
  Der Nachteil von Aktien ist jedoch ihre Volatilität (also Instabilität) und die Tatsache, dass Unternehmen bankrottgehen können, was zum Verlust Ihres Geldes führen kann. Deshalb sind Investitionen in Aktien riskanter als z. B. in Immobilien.
• Anleihen sind Darlehen an Unternehmen oder staatliche Stellen. Wenn Sie Anleihen kaufen, leihen Sie damit dem jeweiligen Subjekt für eine bestimmte Zeit Geld. Im Gegenzug erhalten Sie während der Laufzeit einen Prozentsatz an Zinsen und nach deren Ablauf Ihr Geld zurück. 
  Im Gegensatz zu Aktien verändern sich die Kurse von Anleihen kaum, was zu niedrigeren Erträgen führt, sie sind aber zugleich weniger riskant.
• Investmentfonds sind eine gute Wahl, wenn Sie lernen, wie man investiert, und Ihr Portfolio nicht selbst verwalten möchten. Diese Fonds werden von Fondsmanagern geführt, die Geld von mehreren Anlegern sammeln und es in ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren anlegen. 
  Das bedeutet, dass Sie sich nicht um die Auswahl einer konkreten Aktie oder Anleihe kümmern müssen. Zu den Arten von Investmentfonds gehören Aktienfonds, Anleihefonds, Geldmarktfonds sowie hybride oder ausgewogene Fonds. Vergessen Sie bei der Auswahl eines Fonds nicht, seine Ziele, Gebühren und die historische Wertentwicklung zu überprüfen.
• Börsengehandelte Fonds (ETFs) bieten ebenfalls eine weniger anspruchsvolle Art des Investierens für Anfänger. Diese Investmentfonds ähneln Investmentfonds, da sie eine Mischung von Anlagen halten, wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe. 
• Investitionen in Immobilien umfassen oft den Kauf eines Gebäudes, eines Hauses oder eines Grundstücks. Wenn Sie jedoch keine physische Immobilie besitzen oder verwalten möchten, können Sie Immobilienfonds oder Mikroinvestitionen in Immobilien mit InvestBay nutzen. Diese Methoden ermöglichen es, auch mit begrenztem Budget mit dem Investieren zu beginnen. Davon erzählen wir Ihnen jedoch weiter unten im Artikel mehr. 

TIPP: Berechnen Sie ganz einfach die Rentabilität Ihrer Investition, die Wertsteigerung sowie die Erträge mit unserem Investitionsrechner!

Wie beginnt man mit dem Investieren?

Wenn Sie neu in der Welt des Investierens sind, haben wir für Sie 6+2 Ratschläge:

1. Machen Sie sich klar, was Sie mit den Investitionen erreichen möchten. Ist es das Sparen für den Ruhestand, der Kauf einer Immobilie oder „nur“ die Absicherung einer finanziellen Reserve? Kurzfristige und langfristige Ziele werden Ihre Strategie beeinflussen.
2. Erstellen Sie einen Finanzplan: Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, ist es wichtig, ein klar definiertes Budget zu haben, in dem nicht nur Investitionen, sondern auch Ersparnisse und etwaige Schulden berücksichtigt werden. Investieren sollte niemals auf Kosten der finanziellen Stabilität gehen.
3. Verstehen Sie Ihre Risikotoleranz: Überlegen Sie, welche Marktschwankungen Sie zu akzeptieren bereit sind. Auch wenn Investitionen ein hervorragendes Instrument sind, lohnt es sich nicht, ihretwegen Schlaf und Nerven zu verlieren. 
4. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio: Die Verteilung der Investitionen auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien usw.) verringert das Verlustrisiko und erhöht die Chance auf stabiles Wachstum. Diversifikation hilft, Verluste in einem Sektor durch Gewinne in einem anderen auszugleichen.
5. Überprüfen und passen Sie Ihr Portfolio regelmäßig an: Kontrollieren Sie regelmäßig, ob Ihre Investitionen Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil entsprechen. Wenn sich Ihre Situation ändert (z. B. eine Änderung des Einkommens oder der Lebensziele), passen Sie Ihr Portfolio an.
6. Ziehen Sie die Hilfe eines Finanzberaters in Betracht: Wenn Sie Ihrer Entscheidungen nicht sicher sind, ziehen Sie eine Beratung mit einem professionellen Finanzberater in Betracht, der Ihnen helfen kann, einen effektiven, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Investitionsplan zu erstellen.

Zugleich: Es gibt keinen universellen Ansatz zum Investieren. Dieser kristallisiert sich erst mit der Zeit durch Ihre Erfahrungen und Kenntnisse heraus. Es ist jedoch bereits zu Beginn sehr nützlich, die Eigenschaften von Risiko und Rendite bei jeder Anlagemöglichkeit zu kennen.

Zwei grundlegende Ratschläge von uns bei InvestBay

Wir haben sie bereits in unserem Artikel erwähnt, der erklärt, wie und worin man Geld investiert. Wir halten sie aber für wirklich wichtig – und Wiederholung ist die Mutter der Weisheit. 

7. Timen Sie den Markt nicht. Je früher Sie beginnen, desto früher kann Ihr Geld wachsen. Warten Sie deshalb nicht, bis der Zinssatz niedriger ist / bis „es fällt“ / bis der Kurs besser ist…. Insbesondere wenn Sie das Investieren aus langfristiger Sicht (10 Jahre und mehr) in Betracht ziehen, lohnt es sich nicht zu warten.
Gerade deshalb kann es klug sein, sofort zu beginnen, mit kleinen Beträgen und geringem Risiko. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu erreichen – zum Beispiel mithilfe von Crowd-Owning oder Mikroinvestitionen. 

8. Bleiben Sie ruhig, wenn die Märkte gerade fallen. Auf Ihrem Investitionsweg werden Sie viele Höhen und Tiefen erleben, und als Anleger müssen Sie sich damit abfinden. Wenn Sie ruhig bleiben und dem Drang widerstehen, Ihre Investitionen im Fall zu verkaufen, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie langfristig letztlich einen Gewinn erzielen.

Mikroinvestitionen als hervorragende Möglichkeit, mit dem Investieren zu beginnen

Mikroinvestitionen und Crowd-Owning stellen aufgrund ihrer Zugänglichkeit und Flexibilität ausgezeichnete Gelegenheiten für angehende Anleger dar. Sie ermöglichen einen einfachen Marktzugang mit minimalem Risiko und geringen Kosten. Dank Plattformen wie InvestBay ist der Einstieg ins Investieren einfacher als je zuvor.

TIPP: In unserem Artikel wie und wohin man kleine Beträge investiert haben wir u. a. das Vorgehen Schritt für Schritt beschrieben, wie man über unsere Plattform investiert. 

Wie man mithilfe von Mikroinvestitionen mit dem Investieren in Immobilien beginnt

Investitionen in Immobilien gelten allgemein als stabile Investition. Aber es ist klar, dass Sie nicht immer ausreichend Kapital oder Lust haben, sich durch die bürokratische Hölle zu kämpfen. 

In diesem Fall kommen die Mikroinvestitionen ins Spiel, bei denen sich auch Anfänger oder Einzelpersonen mit begrenztem Kapital am Immobilienmarkt beteiligen können. Mit InvestBay können Sie in Immobilien bei uns und im Ausland schon ab 2 500 Kč investieren, aber natürlich gilt: Je mehr Sie investieren, desto höher ist die absolute Rendite, die Sie erhalten. Die geschätzte jährliche Wertsteigerung liegt meist bei rund 8 % und mehr – den konkreten Wert erfahren Sie bei jedem Projekt einzeln.

TIPP: Werfen Sie einen Blick auf das aktuelle Investitionsangebot.

Der Vorteil dieser Investition in Immobilien ist die Möglichkeit, ein stetiges Einkommen aus der Vermietung zu erzielen (ohne wesentliches aktives Zutun) sowie Gewinn aus dem Verkauf von Immobilien. Diese Art der Investition bietet eine stabile Form der Wertsteigerung und ist ideal für diejenigen, die ihr Vermögen langfristig steigern möchten, ohne die Marktentwicklung täglich verfolgen zu müssen. Und dabei noch jede Menge weiterer Vorteile genießen:

• Bei InvestBay sind Sie indirekt Teileigentümer der Immobilie mit allen Vorteilen und haben Ihre Investitionen vollständig unter Kontrolle. 
• Sie sind Teil des Entscheidungsprozesses über wesentliche Angelegenheiten. 
• In die Immobilien können Sie mit einem Rabatt von 5–15 % auf die Vermietung in den Urlaub fahren.
• Bei einer Investition in Immobilien bei InvestBay kaufen Sie direkt einzelne Teilfragmente der Immobilie (im Unterschied z. B. zu Investmentfonds, bei denen Sie als Anleger einen Anteilschein des jeweiligen Fonds kaufen und Ihr Geld so dem Fondsmanager anvertrauen). 

…und vieles mehr. 

Lesen Sie, wie es bei InvestBay funktioniert sowie wie InvestBay Geld auszahlt. 

Wie man das Investieren lernt und sein Portfolio verwaltet

Der Investitionsmarkt verändert sich ständig und es ist wichtig, sich fortlaufend weiterzubilden. Beginnen Sie zum Beispiel damit, unsere Fachartikel im InvestBay-Blog zu lesen. Wir bemühen uns, Ihnen die Informationen so verständlich wie möglich zu vermitteln. 

Behalten Sie im Hinterkopf, dass Investitionen eine langfristige Angelegenheit sind. Wie wir bereits oben geschrieben haben, versuchen Sie nicht, den Markt zu timen, und konzentrieren Sie sich stattdessen auf Ihre langfristigen Ziele.