Jeder, der irgendwann mit dem Investieren begonnen hat, stellt sich früher oder später die Frage: „Und habe ich es richtig verteilt?“ Die Antwort finden Sie genau in der Anlagestrategie. Wir zeigen Ihnen, was eine konservative, eine ausgewogene und eine nachhaltige Anlagestrategie alles umfasst – und warum Sie sich überhaupt nicht zu beginnen scheuen müssen.
Was ist eine Anlagestrategie und warum kommt es auf sie an
Eine Anlagestrategie ist Ihr Spielplan. Sie bestimmt, wie Sie Geld investieren, welche Anlageinstrumente Sie auswählen und mit welchem Ziel. Sie hilft Ihnen, auch in turbulenten Zeiten die Richtung zu halten, und gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie überlegt und nicht impulsiv investieren.
Es gibt verschiedene Arten von Strategien – und über einige von ihnen sprechen wir heute. Wenn Sie interessiert, wie man mit dem Investieren beginnt, lesen Sie die Grundlagen des Investierens.
Kategorisierung von Anlagestrategien
Anlagestrategien lassen sich aus mehreren Blickwinkeln betrachten. Wir stellen Ihnen 5 Ansätze (und eine zusätzliche, nicht zugeordnete Anlagestrategie) genauer vor. Dabei handelt es sich nicht um fünf getrennte Ebenen, sondern um zwei verschiedene, die sich gegenseitig ergänzen. So können Sie problemlos eine langfristige konservative Strategie ebenso haben wie eine kurzfristige dynamische. Es hängt von Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und dem Zeitrahmen ab, in dem Sie Ihr Geld vermehren möchten.
Einteilung der Anlagestrategien nach dem Risikomaß
1. Konservative Anlagestrategie
Die konservative Strategie eignet sich für alle, die stabile Renditen und ein niedriges Risiko bevorzugen. Der Preis für die Stabilität sind jedoch meist niedrigere Renditen.
Typische Instrumente sind Staatsanleihen oder Sparkonten.
Wann sie sich eignet:
- Vor der Rente
- Wenn Sie kein Risiko mögen
- Wenn Sie für einen kürzeren Zeitraum investieren
Lesetipp: Sparen für die Rente: Wie, wo und wie viel
2. Ausgewogene Anlagestrategie
Die ausgewogene Anlagestrategie kombiniert Rendite und Sicherheit. Üblicherweise handelt es sich um einen Mix aus konservativen und dynamischen Instrumenten wie ETFs, Immobilien und einem kleineren Aktienanteil.
Für wen sie ideal ist:
- Anleger mit mittlerem Risikoappetit
- Diejenigen, die Wachstum wollen, aber zugleich nicht die Hälfte ihrer Investition über Nacht verlieren möchten
- Langfristige und mittelfristige Anleger
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3. Dynamische Strategie
Diese Strategie stellt eine Art Brücke zwischen dem ausgewogenen Ansatz und dem aggressiven Handeln dar. Sie halten weiterhin an einem langfristigen Horizont fest, scheuen aber bereits keine deutlichere Volatilität mehr – insbesondere bei Aktien oder Kryptowährungen.
Ein dynamischer Ansatz kann überraschend ruhig sein, wenn Sie es klug angehen – etwa mit der DCA-Methode (regelmäßige Investitionen in denselben Vermögenswert, zum Beispiel eben in Kryptowährungen). Im Vergleich zur aggressiven Strategie, der wir uns gleich im nächsten Punkt widmen, ist sie passiver.
Vorteile:
- Sie können sie passiv verwalten (z. B. durch regelmäßige Käufe von ETFs oder Kryptowährungen)
- Sie nutzen das Potenzial höherer Renditen
- Sie ist zeitsparender als der aggressive Stil
Für wen sie ideal ist:
- Diejenigen, die etwas mehr wollen als den „goldenen Mittelweg“
- Anleger mit langem Horizont und Interesse an den Märkten
- Jeder, der nicht täglich Charts verfolgen möchte, dem es aber zugleich nicht egal ist, was er im Portfolio hat
4. Aggressive Strategie
Wenn Sie sich für eine aggressive Anlagestrategie entscheiden, rechnen Sie mit einem hohen Zeitaufwand – nicht nur für die Bildung, sondern auch für häufiges Handeln, für den Versuch, den Markt im richtigen Moment zu treffen, oder für die Gewinnmaximierung mithilfe des Hebeleffekts.
Wir sprechen hier von Stock Picking (also der Auswahl einzelner Aktien statt Indexfonds), von Kryptowährungen, Hebelinstrumenten, CFDs oder verschiedenen Zertifikaten.
Sie eignet sich nur für mutigere Naturen. Dieser Weg ist nämlich sehr volatil und liegt nicht jedem.
Für wen sie ideal ist:
- Diejenigen, die sich aktiv mit dem Investieren beschäftigen
- Erfahrenere Anleger mit Interesse an den Märkten und zeitlicher Kapazität
- Menschen, denen größere Schwankungen oder tiefere Einbrüche nichts ausmachen
Einteilung nach der Länge des Anlagehorizonts
1. Kurzfristige Anlagestrategie
Eine kurzfristige Anlagestrategie ist ideal, wenn Sie wissen, dass Sie das Geld in 2–3 Jahren benötigen. Sie zielt darauf ab, kurzfristige Marktschwankungen zu nutzen, z. B. über Aktien, ETFs oder P2P-Kredite. Dazu gehören auch Festgeldanlagen und einige Anleihen.
Vorsicht aber:
- Kurzfristige Strategien sind oft weniger renditestark
- Gebühren und Steuern beeinflussen Sie erheblich
2.Langfristige Anlagestrategie
Eine langfristige Anlagestrategie zielt auf ein stabiles Vermögenswachstum im Laufe der Zeit ab – üblicherweise über einen Horizont von mehreren Jahren bis zu mehreren Jahrzehnten. Sie nutzt die Kraft des Zinseszinses und bietet ein hohes Wachstumspotenzial.
Der entscheidende Vorteil ist die Nutzung des Zinseszinses und die geringere Empfindlichkeit gegenüber kurzfristigen Marktschwankungen. Eine langfristige Strategie ist ideal für den Aufbau von Rentenkapital oder die Absicherung der finanziellen Unabhängigkeit. Sie birgt ein geringeres Risiko und ist auch für Einsteiger geeignet.
Typische Instrumente:
- Aktien und ETFs
- Investitionen in Immobilien (z. B. in Form von Crowd-Owning)
- Pensionsfonds
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Nachhaltige Anlagestrategie: Wenn Sie verdienen und helfen wollen
Die nachhaltige Anlagestrategie (das sogenannte ESG) berücksichtigt nicht nur finanzielle Renditen, sondern auch die Auswirkungen auf die Umwelt, die Gesellschaft und die Unternehmensführung. Investitionen in ESG-Projekte sind ein Weg, Geld zu vermehren und zugleich Unternehmen zu unterstützen, die sich verantwortungsvoll verhalten.
Ob für Sie die Rendite entscheidend ist oder ob es Ihnen auch wichtig ist, wohin Ihr Geld fließt – ESG lässt Ihnen die Wahl.
Woran erkennen Sie es?
- Investitionen in Projekte mit niedrigem CO₂-Fußabdruck
- Auswahl von Unternehmen, die gut mit Mitarbeitern und Gemeinschaften umgehen
- Betonung von Transparenz und Ethik
Wichtig ist aber:
Es gibt keine allgemeingültige Antwort, ob ESG-Investitionen eine höhere oder niedrigere Rendite bringen. Manche Anleger glauben, dass Unternehmen mit einem guten ESG-Ansatz größere Chancen auf langfristigen Erfolg haben. Andere sehen diesen Ansatz eher als bewusste Entscheidung – und obwohl er eine niedrigere Rendite bedeuten kann, halten sie ihn für die richtige Richtung.
Wie wählt man die richtige Anlagestrategie aus?
Fragen Sie sich selbst:
- Welchen Anlagehorizont habe ich?
- Wie viel bin ich bereit zu riskieren?
- Brauche ich jederzeit Zugang zu meinem Geld, oder macht es mir nichts aus, es „festzulegen“?
- Verfolge ich die Wertentwicklung der Anlagen aktiv, oder will ich meine Ruhe?
Wie InvestBay Ihnen bei der Anlagestrategie hilft
InvestBay ist eine tschechische Anlageplattform, die Crowd-Owning ermöglicht – also das Miteigentum an renditestarken Immobilien. Sie investieren online schon ab 2500 Kč und erhalten einen Anteil an Vermietung und Verkauf der Immobilien, ohne sich um Mieter, Instandhaltung oder Steuern kümmern zu müssen.
3 Hauptvorteile von InvestBay:
- Regelmäßige Mieterträge und Gewinn aus dem Verkauf
- Transparenter Ansatz und geprüfte Projekte
- Tschechisches Unternehmen, tschechische Gesetzgebung, einfache Kommunikation
InvestBay ist das ideale Werkzeug für jeden, der eine kluge und zugleich erschwingliche Anlagestrategie sucht. Dank Mikroinvestitionen in Immobilien können Sie schon ab 2500 Kč investieren, und das auch ohne Erfahrung oder kompliziertes Papierwerk.
Das einzigartige Modell des Crowd-Owning stellt eine ausgewogene Anlagestrategie in der Praxis dar – Sie kombinieren regelmäßige Mieterträge mit dem Gewinn aus dem Verkauf der Immobilie.
Darüber hinaus ermöglicht InvestBay die sogenannte „Diversifikation in der Diversifikation“ – Sie verteilen das Risiko nicht nur, indem Sie in mehrere Immobilien investieren, sondern können sie auch über verschiedene Länder und Marktbedingungen streuen.
Und damit Sie genau wissen, wie viel Sie verdienen, können Sie die Rentabilität ganz einfach mit unserem Anlagerechner berechnen.
Häufig gestellte Fragen
1. Ist eine Anlagestrategie dasselbe wie ein Anlageportfolio?
Nein. Die Strategie ist der Plan, das Portfolio ist die konkrete Aufteilung der Vermögenswerte nach dieser Strategie.
2. Lässt sich die Strategie im Laufe der Zeit ändern?
Ja, und es ist sogar wünschenswert – je nachdem, wie sich Ihre Ziele und Ihre Lebenssituation ändern.
3. Lassen sich verschiedene Arten von Strategien kombinieren?
Auf jeden Fall. Sie können zum Beispiel einen konservativen Teil des Portfolios für kurzfristige Ziele und einen dynamischen Teil für langfristiges Wachstum haben.
4. Wie oft sollte ich meine Strategie überprüfen?
Idealerweise einmal jährlich oder bei einer wesentlichen Veränderung im Leben (z. B. Geburt eines Kindes, Hauskauf usw.).
Verwendete Quellen:
Gratton, P. (2025, January 21). 5 Key Investment Strategies To Learn Before Trading. Investopedia. https://www.investopedia.com/investing/investing-strategies/
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